波士頓咨詢公司（BCG）最新報(bào)告顯示，金融科技公司數(shù)量從2005年的1600家猛增至當(dāng)前的8000家，金融科技市場(chǎng)的投資規(guī)模和交易數(shù)量呈現(xiàn)高速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。2010年，金融科技市場(chǎng)的融資總額達(dá)到了181億美元，如今，這個(gè)數(shù)字翻了近8倍，整個(gè)金融科技市場(chǎng)的融資總額達(dá)到了839億美元，這標(biāo)志著金融科技正在形成規(guī)模，其在整個(gè)金融服務(wù)行業(yè)內(nèi)扮演的角色也正慢慢發(fā)生著改變，本來相對(duì)平衡的“天秤”也逐漸發(fā)生了變化。

波士頓咨詢公司在其發(fā)布的《全球金融科技的發(fā)展趨勢(shì)》報(bào)告中指出，過去，金融科技公司幫助銀行優(yōu)化服務(wù)，抗衡競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手；現(xiàn)在，金融科技公司在金融服務(wù)領(lǐng)域中更加積極，親自上陣，推動(dòng)金融服務(wù)領(lǐng)域的顛覆式創(chuàng)新與重塑。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的興起，社交媒體的普及以及區(qū)塊鏈技術(shù)的成熟和應(yīng)用，為金融服務(wù)行業(yè)帶來了全新的玩法，金融科技已經(jīng)抽離原來服務(wù)者的角色，搖身變成了推動(dòng)金融服務(wù)行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的驅(qū)動(dòng)者，并成為金融行業(yè)新一輪格局重塑的主要力量。

多樣化的金融格局形成

人工智能、大數(shù)據(jù)、互聯(lián)技術(shù)、分布式技術(shù)、安全等被BCG認(rèn)為是當(dāng)下金融科技中最需要關(guān)注的科技。這些技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用，正在對(duì)傳統(tǒng)金融行業(yè)進(jìn)行改造、革新、賦能，從而為大眾提供更加普惠的金融服務(wù)。長(zhǎng)期以來，金融業(yè)是一個(gè)技術(shù)門檻非常高的行業(yè)。高門檻一方面保證了金融行業(yè)的安全，但另一方面，巨額且不斷抬高的IT成本也讓很多銀行吃不消。而隨著云計(jì)算技術(shù)的發(fā)展，基于云計(jì)算的金融技術(shù)架構(gòu)開始出現(xiàn)，業(yè)內(nèi)比較成熟的像螞蟻金融云、百度金融云，都已實(shí)現(xiàn)了通過對(duì)自身金融科技的聚合以更普惠的形態(tài)面對(duì)行業(yè)開放輸出全套金融解決方案。天弘基金、眾安保險(xiǎn)以及眾多城商銀行等150多家金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)具有了在螞蟻金融云上成功運(yùn)行的經(jīng)驗(yàn)；百度金融云也已開始向金融機(jī)構(gòu)輸出包括人工智能、安全防護(hù)、智能獲客、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、IT系統(tǒng)、支付“六大技術(shù)能力”的全套金融解決方案，為合作伙伴賦能。

金融科技越來越多地被廣泛應(yīng)用到各個(gè)金融領(lǐng)域（諸如支付、借貸、財(cái)富管理、保險(xiǎn)、眾籌、征信等），它通過削減成本和提高金融服務(wù)質(zhì)量，讓金融機(jī)構(gòu)回歸業(yè)務(wù)本身的價(jià)值探索和創(chuàng)新，對(duì)傳統(tǒng)金融體系進(jìn)行重塑。與此同時(shí)，金融科技的普及也讓與實(shí)體經(jīng)濟(jì)接觸最為緊密的中小金融機(jī)構(gòu)，不再勞心于基礎(chǔ)架構(gòu)的復(fù)雜性，不再困擾于硬件設(shè)備的運(yùn)維，幫助中小金融機(jī)構(gòu)在基礎(chǔ)能力層面追平大型金融機(jī)構(gòu)，有效地縮減能力落差。另一方面，網(wǎng)貸、支付、眾籌等互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域均進(jìn)入爆發(fā)式增長(zhǎng)階段，根據(jù)高盛(Goldman Sachs)預(yù)測(cè)，最終6600億美元的收入會(huì)從傳統(tǒng)金融服務(wù)轉(zhuǎn)移到金融科技領(lǐng)域的支付、眾籌、理財(cái)和貸款中。由此可見一個(gè)更加多樣化的新金融格局已逐步形成。

FinTech成為金融行業(yè)中的“勝負(fù)手”

如果要找一個(gè)貼切的詞匯來形容金融科技（FinTech）在傳統(tǒng)金融邁向新金融這場(chǎng)變革中所起到的作用的話，“勝負(fù)手”無疑是最貼切的，它驅(qū)動(dòng)著金融服務(wù)的演進(jìn)變革，并造就如今多樣化的金融格局。

BCG在其報(bào)告中，將技術(shù)對(duì)于金融行業(yè)的影響歸結(jié)為3點(diǎn)：改變玩法；挑戰(zhàn)中介；改良賦能?，F(xiàn)在，依靠圖像識(shí)別、數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)，百度消費(fèi)金融旗下的教育信貸產(chǎn)品“百度有錢花”的審批速度甚至可以達(dá)到“秒批”；螞蟻金融旗下的支付寶、螞蟻花唄、螞蟻聚寶等服務(wù)組成的生態(tài)金融已率先完成脫媒，并形成業(yè)務(wù)系統(tǒng)的良性循環(huán)；在改良賦能層面除卻阿里、百度金融云能力的輸出，另一個(gè)具有代表意義的金融科技企業(yè)和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的融合。比如百度與中信銀行就成立了百信銀行。百度將人工智能、大數(shù)據(jù)技術(shù)在金融探索的最新成果輸出給百信銀行，加速金融與人工智能技術(shù)的高效融合。

2016年，美國(guó)商務(wù)部發(fā)布的《2016頂尖金融科技市場(chǎng)報(bào)告》就指出，技術(shù)的發(fā)展（包括社交網(wǎng)絡(luò)、大數(shù)據(jù)分析和移動(dòng)端訪問技術(shù)的發(fā)展）是刺激金融科技發(fā)展的主要原因，電子應(yīng)用、市場(chǎng)融資模式和基于人的精準(zhǔn)營(yíng)銷給金融科技帶來了比傳統(tǒng)金融平臺(tái)更多的優(yōu)勢(shì)。由于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)不能覆蓋到所有人群，中國(guó)的金融市場(chǎng)存在著巨大的長(zhǎng)尾需求。阿里、百度等科技巨頭在電子商務(wù)、第三方支付、網(wǎng)絡(luò)借貸上的努力，中國(guó)金融科技公司的用戶數(shù)已經(jīng)等同、甚至超越了銀行。金融科技在這場(chǎng)此消彼長(zhǎng)金融服務(wù)變革的拉鋸戰(zhàn)中扮演了“勝負(fù)手”的角色。

技術(shù)密集型巨頭迎來“饕餮盛宴”

根據(jù)騰訊公布的最新財(cái)報(bào)顯示，騰訊移動(dòng)支付的日均支付交易筆數(shù)已超過6億，交易量的排名基本上是社交支付（包括紅包）、線上支付及線下支付。除此之外，騰訊財(cái)報(bào)中，還有兩個(gè)數(shù)據(jù)或許更被外界所關(guān)注——微信和手Q的月活分別達(dá)到了8.89億、8.69億。而這種先天的社交基因，無疑也是幫助騰訊金融實(shí)現(xiàn)普惠金融愿景的一大強(qiáng)勁助推器。

2016年6月，螞蟻金服宣布融資45億美元，近3000億元的估值超過了國(guó)際金融巨頭高盛。百度也于2015年12月14日成立百度金融服務(wù)事業(yè)群組（FSG，業(yè)務(wù)架構(gòu)主要包括消費(fèi)金融、錢包支付、理財(cái)資管、互聯(lián)網(wǎng)銀行、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等多個(gè)板塊，基本覆蓋金融服務(wù)的各個(gè)領(lǐng)域，正野心勃勃地要“成為一家真正意義的金融科技公司”。至此金融科技成為了BAT三個(gè)技術(shù)密集型巨頭的“饕餮盛宴”。

初期，支付場(chǎng)景紅利讓阿里、騰訊占據(jù)先機(jī)，而隨著支付場(chǎng)景對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展推動(dòng)作用的日益衰減，金融科技驅(qū)動(dòng)特征的逐漸顯現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融轉(zhuǎn)而更依賴人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新技術(shù)可能帶來的模式顛覆。阿里和騰訊在過去的一年中都在加大對(duì)人工智能的布局，這也正印證了百度公司高級(jí)副總裁朱光的判斷，金融科技推動(dòng)普惠理念的首要任務(wù)是以人工智能、大數(shù)據(jù)技術(shù)彌合金融服務(wù)鴻溝。

不管如何，BAT依然是本輪金融科技“饕餮盛宴”最大概率的獲利者，科技驅(qū)動(dòng)的金融變革效應(yīng)將會(huì)持續(xù)放大，越來越多的人將共享金融科技帶來的普惠之光。

作者：何帥 微博：@小編也瘋狂 微信訂閱號(hào)：小編也瘋狂

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