在制造業(yè)，中國(guó)的崛起用了三十年；在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)，中國(guó)的崛起用了十五年；而在金融科技領(lǐng)域，中國(guó)的崛起只用了不到五年。在不久前的第五屆美國(guó)朗迪峰會(huì)（LendIt）上，LendIt聯(lián)合創(chuàng)始人、主席Peter Renton坦言，中國(guó)目前已站在金融科技行業(yè)發(fā)展的前沿，因?yàn)樗粌H擁有廣闊的市場(chǎng)潛力，還擁有世界上最先進(jìn)的大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，因此可在金融科技領(lǐng)域起引領(lǐng)的作用。

來自花旗、畢馬威、麥肯錫、波士頓、安永等多家國(guó)際機(jī)構(gòu)的研究報(bào)告也佐證了這一觀點(diǎn)，在他們近期發(fā)布的報(bào)告中都顯示，不管是在投融資金額上，還是在市場(chǎng)規(guī)模和領(lǐng)軍企業(yè)數(shù)量上，2016年的中國(guó)金融科技都已經(jīng)開始接替日漸萎縮的西方市場(chǎng)，成為全球金融科技領(lǐng)域的引領(lǐng)者。

龐大的用戶數(shù)量、潛力無限的市場(chǎng)空間以及快速應(yīng)用到各個(gè)領(lǐng)域的新技術(shù)，這些已經(jīng)讓中國(guó)具備了產(chǎn)生世界級(jí)金融科技巨頭的土壤。而行業(yè)監(jiān)管細(xì)則的落地和逐漸顯現(xiàn)的馬太效應(yīng)，使得行業(yè)正在加速走向規(guī)范發(fā)展，一些大的金融科技集團(tuán)正在形成。已經(jīng)棋至中局的中國(guó)金融科技領(lǐng)域，以螞蟻金服、京東金融、陸金所、凡普金科等為代表的中國(guó)金融科技企業(yè)正在脫穎而出，并在世界的金融科技版圖中占有一席之地。

互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)入下半場(chǎng) 金融科技開啟互金2.0時(shí)代

自去年年底開始，關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)入下半場(chǎng)的話題已經(jīng)成為熱門話題：移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)人口紅利的逐步消失，正在推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展進(jìn)入下半場(chǎng)。企業(yè)單純依靠老辦法成為行業(yè)獨(dú)角獸的可能性已經(jīng)不大；未來，企業(yè)若想獲得快速增長(zhǎng)，更多需要借助新技術(shù)的應(yīng)用。

這種趨勢(shì)在互聯(lián)網(wǎng)金融這一細(xì)分領(lǐng)域表現(xiàn)得尤為明顯。過去數(shù)年，以第三方支付、P2P、股權(quán)眾籌等為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展，也被業(yè)界稱之為互聯(lián)網(wǎng)金融的1.0時(shí)代；而隨著金融科技的發(fā)展，尤其是移動(dòng)互聯(lián)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能以及區(qū)塊鏈等新興技術(shù)全面深入應(yīng)用于金融行業(yè)，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展已經(jīng)進(jìn)入2.0時(shí)代。

在博鰲亞洲論壇2017年年會(huì)“博鰲亞洲論壇學(xué)術(shù)發(fā)布會(huì)”上，主題為“金融創(chuàng)新與規(guī)范發(fā)展”《互聯(lián)網(wǎng)金融報(bào)告2017》的發(fā)布也充分證明了這一點(diǎn)。報(bào)告認(rèn)為，新技術(shù)的應(yīng)用正在讓互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)逐步呈現(xiàn)出跨界化、去中介、分布式以及智能化等特征，這將深刻影響未來的金融體系。

中國(guó)招商銀行前行長(zhǎng)馬蔚華認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融正在給傳統(tǒng)金融帶來啟發(fā)。其中大數(shù)據(jù)的應(yīng)用不僅僅是收集、存儲(chǔ)、計(jì)算、分析，而且進(jìn)入了預(yù)測(cè)分析階段，可以判斷客戶未來想要什么，要多少，什么時(shí)候要；大數(shù)據(jù)同時(shí)可以實(shí)時(shí)分析借款者的行為，降低風(fēng)險(xiǎn)。

凡普金科創(chuàng)始合伙人&首席執(zhí)行官董祺在博鰲論壇上也表示，全球金融科技的發(fā)展正在進(jìn)入快車道，未來的趨勢(shì)是“去中心化”和“人工智能”。這也意味著新技術(shù)的應(yīng)用將與金融發(fā)生更多的化學(xué)反應(yīng)，所帶來的變化也將是革命性的。

所謂的“去中心化”，不僅僅是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用打破了傳統(tǒng)銀行這類“中心化”機(jī)構(gòu)的邊界；同樣也體現(xiàn)在推動(dòng)金融形態(tài)與商業(yè)模式的創(chuàng)新上。而“人工智能”與金融的融合則會(huì)進(jìn)一步改變金融服務(wù)的模式、降低金融投資門檻。

縱觀金融行業(yè)的發(fā)展歷史不難發(fā)現(xiàn)，在每次金融領(lǐng)域獲得重大突破的背后，科技創(chuàng)新都起著重要的推動(dòng)作用。近年來，各國(guó)政府不斷加大對(duì)科技創(chuàng)新的重視程度和支持力度，投資機(jī)構(gòu)也青睞于投資科技企業(yè)。新技術(shù)強(qiáng)化了市場(chǎng)穩(wěn)定性，提升了資源配置效率，優(yōu)化了風(fēng)險(xiǎn)配置，也進(jìn)一步推進(jìn)了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的精細(xì)化發(fā)展。

無生態(tài) 不持久 金融科技正構(gòu)建全新的生態(tài)系統(tǒng)

在金融創(chuàng)新和規(guī)范發(fā)展成為行業(yè)主旋律的今天，金融創(chuàng)新正在呈現(xiàn)數(shù)字金融成為新目標(biāo)、網(wǎng)絡(luò)智能成為新業(yè)態(tài)、開放融合成為新常態(tài)、合作共贏成為新追求的特點(diǎn)。那么，對(duì)于金融科技企業(yè)來說，在規(guī)范和創(chuàng)新發(fā)展過程中又該著重關(guān)注生態(tài)系統(tǒng)的哪些方面呢？

首先，與技術(shù)生態(tài)的融合。2016年，金融科技完成從概念普及到落地應(yīng)用的初級(jí)階段，利用數(shù)據(jù)和技術(shù)創(chuàng)新加持金融服務(wù)已經(jīng)成為金融科技的核心。正是云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)的應(yīng)用，為金融科技的創(chuàng)新提供了不竭的動(dòng)力，因此對(duì)于金融科技企業(yè)來說，如何與新興技術(shù)的生態(tài)互動(dòng)和融合，將是未來發(fā)揮自身創(chuàng)新實(shí)力的關(guān)鍵。

其次，與傳統(tǒng)金融的融合。在互聯(lián)網(wǎng)金融興起之初，眾多從業(yè)者都曾喊出“顛覆”傳統(tǒng)金融的口號(hào)，但經(jīng)過數(shù)年的發(fā)展，金融科技作為傳統(tǒng)金融的重要補(bǔ)充，而不是徹底顛覆逐漸成為行業(yè)共識(shí)。金融科技企業(yè)可以滿足過去在銀行很難獲取貸款的中小企業(yè)的需求；但與此同時(shí)，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也在努力抓住金融科技的趨勢(shì)，來提升自身的運(yùn)營(yíng)效率，雙方正在不斷加強(qiáng)合作并走向融合。此外，與別的行業(yè)不同，金融是一個(gè)相互依存度很高的行業(yè)，一家企業(yè)占領(lǐng)整個(gè)市場(chǎng)也就意味著要承擔(dān)所有風(fēng)險(xiǎn)。

第三，順應(yīng)監(jiān)管生態(tài)。眾所周知，監(jiān)管的方式和力度直接影響一個(gè)新興行業(yè)的走向，甚至關(guān)系到行業(yè)的生死存亡；而金融業(yè)關(guān)乎一個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)命脈，一直是強(qiáng)監(jiān)管的行業(yè)，金融科技領(lǐng)域也不例外。如今，金融科技行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展已經(jīng)帶來了一些新的風(fēng)險(xiǎn)，也對(duì)監(jiān)管提出了新的要求，如何在促進(jìn)行業(yè)創(chuàng)新的同時(shí)，把控好風(fēng)險(xiǎn)，不僅僅是監(jiān)管層所要關(guān)注的，同樣也是每一個(gè)金融科技企業(yè)需要思考的。

第四，構(gòu)建自身的產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)。金融行業(yè)本來就是一個(gè)服務(wù)門類繁多、上下游產(chǎn)業(yè)鏈較長(zhǎng)的行業(yè)，金融科技行業(yè)同樣繼承了金融業(yè)的這一特點(diǎn)。在這種情況下，眾多金融科技企業(yè)都非常重視自身服務(wù)向產(chǎn)業(yè)鏈各個(gè)方向的延伸，從信貸服務(wù)到消費(fèi)金融，從在線的保險(xiǎn)、證券服務(wù)到信用體系，幾乎所有能稱得上是金融科技集團(tuán)的企業(yè)都在努力將服務(wù)變得更加全面。

螞蟻金服和京東金融都在悄悄從自營(yíng)性業(yè)務(wù)到平臺(tái)型業(yè)務(wù)過渡，他們?cè)诓粩囔柟碳訌?qiáng)自身科技能力、積極場(chǎng)景拓展的同時(shí)，也在將自身在信用體系方面的能力開放給更多金融機(jī)構(gòu)和合作伙伴。

不僅這些金融科技巨頭如此，行業(yè)黑馬凡普金科也在努力構(gòu)建一套基于自身互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和大數(shù)據(jù)風(fēng)控的互聯(lián)網(wǎng)金融體系，實(shí)現(xiàn)個(gè)人與互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)的連接，致力滿足用戶的借款、理財(cái)、消費(fèi)、證券等多種金融服務(wù)需求。同時(shí)，凡普金科還將深度挖掘數(shù)據(jù)價(jià)值，以形成更精準(zhǔn)、全面的服務(wù)能力，進(jìn)而成長(zhǎng)為一個(gè)綜合性、全覆蓋、有溫度的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)。

謀求海外市場(chǎng) 中國(guó)企業(yè)正改變世界金融科技格局

今年博鰲亞洲論壇的主題為“直面全球化與自由貿(mào)易的未來”，與會(huì)的嘉賓在談及這一主題時(shí)也一致認(rèn)為，在經(jīng)濟(jì)全球化不可逆的今天，中國(guó)企業(yè)，尤其是中國(guó)民營(yíng)企業(yè)的全球化將勢(shì)不可擋。不僅如此，中國(guó)的金融科技企業(yè)在引領(lǐng)全球市場(chǎng)的同時(shí)也在積極走向海外。

正如凡普金科創(chuàng)始合伙人&首席執(zhí)行官董祺所說，未來中國(guó)企業(yè)的全球化與之前有著明顯差別：過去，中國(guó)企業(yè)的全球化是以國(guó)企為主導(dǎo)；下一步全球化的主力軍將是民營(yíng)企業(yè)，尤其是新興服務(wù)業(yè)中的民營(yíng)企業(yè)。對(duì)于很多民營(yíng)企業(yè)來說，過去巨大的中國(guó)市場(chǎng)已經(jīng)足夠，但公司要保持持續(xù)的快速增長(zhǎng)，就必須要將目光投向海外。其中，金融的輸出將會(huì)是一個(gè)重要領(lǐng)域。

據(jù)英國(guó)《經(jīng)濟(jì)學(xué)人》報(bào)道，不管以哪個(gè)維度衡量，中國(guó)金融科技的規(guī)模都處在全球首位。其中，移動(dòng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸和投資成為金融科技的三大主力。中國(guó)在數(shù)字支付領(lǐng)域遙遙領(lǐng)先，占全球市場(chǎng)規(guī)模近一半；中國(guó)也主導(dǎo)著網(wǎng)絡(luò)借貸，占全球市場(chǎng)四分之三；去年，全球前五家最創(chuàng)新的金融科技公司中，中國(guó)有四家。

中國(guó)金融科技企業(yè)能夠取得這樣的成績(jī)，在五年前、甚至是三年前還是不可想象的。以凡普金科為例，在去年10月德勤揭曉的2016年中國(guó)高科技高成長(zhǎng)企業(yè)50強(qiáng)榜單中，凡普金科成為入榜企業(yè)中業(yè)績(jī)?nèi)昀塾?jì)增速超過10000%的3家公司之一；在隨后德勤揭曉的2016年亞太區(qū)高科技高成長(zhǎng)企業(yè)500強(qiáng)榜單中，凡普金科再次入選并名列第二。凡普金科的成長(zhǎng)速度可以說是中國(guó)金融科技領(lǐng)域崛起的一個(gè)縮影。

如今，中國(guó)金融科技企業(yè)正在加速對(duì)海外高端金融人才的引進(jìn)，以提升自身在金融領(lǐng)域的短板，同時(shí)也在積極探索各種新技術(shù)的應(yīng)用，推動(dòng)金融的創(chuàng)新。后來者居上的中國(guó)金融科技企業(yè)參與全球競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)成為一種必然趨勢(shì)。

“我們希望成為中國(guó)最大的一家獨(dú)立金融科技公司，并建立起全球領(lǐng)先的服務(wù)能力，使中國(guó)用戶能夠獲得前所未有的、在其他國(guó)家無法獲得的便捷和低門檻的金融服務(wù)?！倍髡f。今年以來，從紐約時(shí)代廣場(chǎng)展示品牌形象，到2017年朗迪紐約峰會(huì)的亮相，再到2017年博鰲亞洲論壇，凡普金科在國(guó)際舞臺(tái)的頻頻亮相已經(jīng)展現(xiàn)了公司走向國(guó)際化的雄心。

在可以預(yù)見的未來，中國(guó)將會(huì)繼續(xù)引領(lǐng)全球金融科技的發(fā)展；而在海外市場(chǎng)，中國(guó)金融科技公司也將通過合作、投資和收購(gòu)等方式推動(dòng)科技創(chuàng)新，從而在全球合作中發(fā)揮日益重要的作用。

本文為科技新媒體“常言道”（微信公眾號(hào)：changyandao1）出品，作者丁常彥。原創(chuàng)作品，歡迎轉(zhuǎn)載，轉(zhuǎn)載或引用請(qǐng)注明作者及來源。

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