Apple Pay入華讓不少人的神經(jīng)緊張了起來(lái),朋友圈和各大新聞客戶端上也充斥著這樣或那樣不看好Apple Pay的文章和觀點(diǎn),不排除有些人在為某些第三方支付站臺(tái),但Apple Pay真就如此不堪嗎?
支付寶們的對(duì)手是銀聯(lián),而非Apple Pay
質(zhì)疑Apple Pay的核心觀點(diǎn)無(wú)外乎下面的邏輯:Apple Pay的用戶基礎(chǔ)薄弱,缺少支付場(chǎng)景,由于和銀聯(lián)的合作導(dǎo)致了復(fù)雜的利益分配關(guān)系,所以Apple Pay不過(guò)是銀聯(lián)的傀儡,難以撼動(dòng)支付寶們的既定支付格局。
很明顯,這些觀點(diǎn)都是從支付寶的優(yōu)勢(shì)出發(fā)去質(zhì)疑Apple Pay存在的合理性??蓪?shí)際來(lái)看,不同于支付寶、微信支付等對(duì)整個(gè)移動(dòng)支付生態(tài)的野心,Apple Pay展示出的角色定位更像是一個(gè)純粹的支付工具,當(dāng)然,它的背后是銀聯(lián)和各大銀行??陀^來(lái)講,Apple Pay勝在支付方式的便捷性,而支付寶贏在用戶習(xí)慣和支付場(chǎng)景的多樣性。或許Apple Pay寄托了銀聯(lián)沖擊第三方支付市場(chǎng)的陰謀,和支付寶的角色定位并不沖突。
Apple Pay較于支付寶最大的不同體現(xiàn)在支付方式上,前者意在替代傳統(tǒng)的銀行卡,借助貼有“銀聯(lián)云閃付Quick Pass”標(biāo)志的POS機(jī)和手機(jī)里的NFC模塊實(shí)現(xiàn)近場(chǎng)支付。支付寶和微信也在布局線下支付,通過(guò)生成二維碼,由商家掃碼后完成支付流程,也是在模擬近場(chǎng)支付場(chǎng)景。但二者的本質(zhì)區(qū)別在于,Apple Pay扮演的角色和銀行卡無(wú)異,雖然會(huì)從中分一杯羹,并不會(huì)損害銀行的利益。對(duì)比來(lái)看,支付寶們無(wú)疑淡化了銀行的作用。所以各大銀行對(duì)Apple Pay的喜愛(ài)程度遠(yuǎn)高于支付寶們。除此之外,雖然Apple Pay也在提供線上支付服務(wù),但無(wú)論是支持應(yīng)用還是用戶覆蓋范圍都遠(yuǎn)低于支付寶們。所謂Apple Pay和支付寶之間的競(jìng)爭(zhēng),不過(guò)是銀行和第三方支付的另一種體現(xiàn),Apple Pay不過(guò)是銀行的幌子罷了。
可以看出,Apple Pay代表的是支付手段的提升,它比第三方支付看起來(lái)更加保密也更便捷,無(wú)論是近場(chǎng)支付還是遠(yuǎn)程支付都具備足夠的支付能力,而這些正時(shí)支付寶們所追求的。
Apple Pay的支付手段是大勢(shì)所趨
或許是因?yàn)閽叽a支付的安全性一直飽受爭(zhēng)議,無(wú)論是支付寶、微信支付還是百度錢包無(wú)不在尋求支付手段的升級(jí),比如支付寶所推崇的刷臉支付和聲紋支付,百度錢包也放出過(guò)“心付”的概念。也就是說(shuō)手機(jī)和智能手表等硬件設(shè)備早就是BAT們所青睞的支付方式,而Apple Pay和第三方支付還有合作的可能嗎?
Apple Pay入華的消息可謂由來(lái)已久,就在Apple Pay和銀聯(lián)合作的消息敲定之前,還傳出過(guò)庫(kù)克和馬云商談的新聞,或許是因?yàn)槲覀兯恢榈脑?,Apple Pay最終選擇了銀聯(lián)而和第三方支付無(wú)緣,但Apple Pay從技術(shù)上合作第三方支付卻是大勢(shì)所趨的。
Apple Pay在國(guó)內(nèi)使用的一個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)就是借住銀聯(lián)支持云閃付功能的POS機(jī)。需要和大家解釋的是,去年12月份,銀聯(lián)聯(lián)合工行、建行、農(nóng)行、招行等國(guó)內(nèi)幾家主流商業(yè)銀行正式推出了一款名叫云閃付的手機(jī)支付產(chǎn)品,利用手機(jī)內(nèi)置的 NFC 模塊,在手機(jī)端模擬出一張實(shí)體芯片卡,通過(guò)與銀聯(lián)認(rèn)證的 POS 機(jī)觸碰,讀取支付和設(shè)備及賬戶認(rèn)證的相關(guān)信息,輸入銀行卡的交易密碼即可完成交易。云閃付看起來(lái)像是Apple Pay的復(fù)雜版本,不僅向手機(jī)廠商打開(kāi)了合作的大門,也向第三方支付平臺(tái)伸出了合作的橄欖枝,比如說(shuō)百度錢包就曾在去年的百度世界大會(huì)上表露出支持“云閃付”技術(shù)的態(tài)度。
繼Apple Pay之后,三星和谷歌分別上線了Samsung Pay和Android Pay,技術(shù)原理和Apple Pay以及云閃付并沒(méi)有本質(zhì)的區(qū)別。從Apple Pay的成績(jī)來(lái)看,入華當(dāng)天就獲得了3800萬(wàn)用戶綁定銀行卡,再加上各大銀行的推波助瀾,Apple Pay勢(shì)必會(huì)在國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付市場(chǎng)有著濃墨重彩的一筆,至少在聲勢(shì)上是這樣。三星和谷歌入華的態(tài)度和國(guó)內(nèi)手機(jī)廠商對(duì)移動(dòng)支付的青睞度便不言而喻。
那么手機(jī)廠商和移動(dòng)支付的合作可能會(huì)出現(xiàn)以下幾種方式。
其一,Samsung Pay、Android Pay以及其他支付手段,或許會(huì)復(fù)制Apple Pay和銀聯(lián)的合作方式,在一定程度上封鎖了和支付寶等第三方支付平臺(tái)合作的可能性。不過(guò)BAT等移動(dòng)支付玩家依然會(huì)找到合適的替代伙伴,比如說(shuō)支付寶有Yun OS的支持,不僅推出了PayWatch,還和小米手環(huán)進(jìn)行了支付方面的合作。百度和騰訊也對(duì)智能手表等硬件產(chǎn)品蓄謀已久,前者上線了Duwear,支付便是核心功能之一,后者也在積極推廣自己的TOS。
其二,就國(guó)內(nèi)市場(chǎng)來(lái)說(shuō),國(guó)產(chǎn)手機(jī)品牌業(yè)已占據(jù)了市場(chǎng)份額的半壁江山,尤其是小米、華為等國(guó)內(nèi)銷量早已超過(guò)蘋果和三星,盡管小米推出了自己的支付平臺(tái),依然存在和支付寶等合作的可能。NFC早在兩年前就曾成為手機(jī)廠商標(biāo)榜的賣點(diǎn),一旦Apple Pay成為一種風(fēng)氣,中低端手機(jī)上集成NFC模塊將成為一種趨勢(shì),不管國(guó)內(nèi)手機(jī)廠商選擇銀聯(lián)還是支付寶、微信支付、百度錢包能第三方平臺(tái),支付技術(shù)的升級(jí)都將是最終的結(jié)果。
其三,BAT在近幾年的支付戰(zhàn)爭(zhēng)中,早已對(duì)補(bǔ)貼戰(zhàn)輕車熟路。就在Apple Pay入華當(dāng)天,微信和手機(jī)QQ便和麥當(dāng)勞合作推出了滿減的促銷活動(dòng),而補(bǔ)貼本身就是銀聯(lián)模式上的短板。也就是說(shuō),BAT陣營(yíng)里的移動(dòng)支付玩家或可以通過(guò)補(bǔ)貼戰(zhàn)逼蘋果就范。蘋果本質(zhì)上是一家商業(yè)驅(qū)動(dòng)的公司,銀聯(lián)降低了Apple Pay入華的門檻,可蘋果的目的仍是為了占領(lǐng)中國(guó)市場(chǎng),如何第三方支付平臺(tái)意味著更多的機(jī)會(huì)和更大的可能,Apple Pay、Samsung Pay等和支付寶的合作也未嘗不可能。
總的來(lái)說(shuō),Apple Pay代表了支付技術(shù)的進(jìn)步,而支付寶等第三方支付平臺(tái)的重心在支付業(yè)務(wù)上,也就是支付場(chǎng)景和衍生服務(wù)。而Apple Pay會(huì)成為銀聯(lián)對(duì)戰(zhàn)支付寶的“兵器”嗎,至少Apple Pay在催熟國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付的技術(shù)升級(jí)。
Alter,互聯(lián)網(wǎng)觀察者,長(zhǎng)期致力于對(duì)智能硬件、O2O、手機(jī)等行業(yè)的觀察研究。微信公眾號(hào):spnews
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