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    過橋貸,能成為翹起房價的隱藏杠桿嗎?

    當下,房地產(chǎn)行業(yè)正處于多事之秋。無論是頻繁發(fā)布的政策,還是門道多多的經(jīng)濟策略,抑或浮躁且壓抑的心態(tài),都讓其成為最熱門的話題,就連在房地產(chǎn)行業(yè)混跡多年的老司機也難以掌控當下混雜的狀況和未來的發(fā)展態(tài)勢。這其中,關(guān)于房價是否上漲成為最為核心的關(guān)注焦點。

    影響房價是否上漲有多個原因,除了地理位置、人口、城市繁華度等,貸款也是不可忽視的一面。自首付貸被叫停以后,過橋貸又向“幽靈”一樣突然冒了出來,在房產(chǎn)買賣市場充當著重要的調(diào)節(jié)作用。過橋貸滿足了買賣雙方的剛需換房、炒房等需求,盤活著房地產(chǎn)行業(yè)。而在扮演的角色越來越重要的情況下,過橋貸能成為翹起房價的隱藏杠桿嗎?

    輕松購房?實則抬高房價成本

    過橋貸簡單來說,就是為了減少購房者等待的時間。要知道在房價瞬息萬變的當下,提前一兩個月拿到購房款,就有可能減少大筆資金。提前將資金給購房者,對其有著重要意義。此前流行的方式很簡單,假設購買者買200萬元的房產(chǎn),按20%首付需支付40萬元。但通過評估公司把房價“高評”到250萬元,可變成首付50萬元、貸款200萬元。

    而中介可以先幫購房者墊付50萬元首付給開發(fā)商,待200萬元銀行貸款打到賣方賬戶后,賣方再將50萬元歸還中介。而此時購房者只需支付這50萬元“過橋資金”1個月的利息(一般為2%—6%),相當于零首付購得一套200萬元的房產(chǎn)。在這個過程中,中介或P2P平臺通過“過橋墊付”可謂大賺特賺,只需簡單流程,就能獲取不菲的服務費及過橋資金利息。

    從這個角度看,購房者輕松購房的背后,是不斷將房價抬高,讓房價包含了不少水分。對于炒房者來說,過橋貸充當了急先鋒的作用。但在管控越來越嚴的情況下,這種方式已經(jīng)很難玩轉(zhuǎn)。因為房產(chǎn)評估越來越嚴苛,房產(chǎn)的估值和市場價值相差不大,尋找房價差杠桿的手段行不通了。但這并沒有難倒中介或P2P平臺,反而打起公積金的注意。

    如果購房者公積金賬戶中資金較多,但因為公積金賬戶提取必須要在購房合同備案后才可以提取,不能充當首付款,因此過橋貸就充當了資金過渡的角色。在通過過橋貸獲得首付款購房后,就可以將公積金取出來償還過橋貸的貸款。也就是說她本來預備用來做首付的公積金賬戶余額,必須要在交了首付后才可以取出來。這種做法比此前直接零首付購房要靠譜一點,但也間接推動了房價的增長——畢竟造成了房地產(chǎn)業(yè)火爆的假象。

    加速交易降低交易門檻

    針對換房的剛需賣房者,過橋貸也頗受青睞。針對改善型購房,需要出售二手房的客戶,過橋貸為購房者墊付一定比例的首付款,其還款來源為上一套房產(chǎn)的出售資金。需要注意的是,在這個過程中,過橋貸實際上是化身為信貸產(chǎn)品,幫助改善型購房者提供資金“過橋”。

    假如賣家賣了一套450萬元的房子,而買家的首付只有150萬元,剩下300萬元的貸款要等到完成過戶后大約一個月才能拿到。如果選擇過橋貸,可提前一個月通過中介向第三方金融機構(gòu)貸得這300萬元余款,用提前到手的450萬元作為首付購置另一套房子。中介墊付的這部分房款則將用買家的貸款支付。貸款期限大約在1-3個月,大約會收取2%每月的利息和服務費。

    在這樣的房產(chǎn)交易過程中,過橋貸實際上能夠加快交易速度,降低交易門檻,滿足改善性購買者或者說剛需換房者的需求。如果是采用這樣的方式,對房價影響并不算大。

    不要一刀切需理性看待過橋貸

    在首付貸叫停之后,過橋貸順利接班。在眾多專家眼中,過橋貸似乎要成為翹起房價的隱藏杠桿,甚至成為房地產(chǎn)泡沫的又一隱形推手。但對于過橋貸,還需要理性看待,尤其是不能搞一刀切。

    以過橋貸充當新購房者的首付,極大地放大了樓市金融杠桿、吹大樓市泡沫,透支購房者償債能力的同時,將樓市風險向銀行業(yè)等金融系統(tǒng)傳導。簡單來說,就是本來沒有購房條件的人群容易被過橋貸吸引去購房。不過一旦這樣的購房者后期資金出現(xiàn)問題,將會出現(xiàn)斷供等惡性事件。一旦斷供事件集體爆發(fā),將會引發(fā)多米諾骨牌效應,影響多個房地產(chǎn)、金融節(jié)點。

    但是,也應該看到過橋貸對剛需換房者的積極作用。正常以房產(chǎn)為抵押的過橋貸,或者中小企業(yè)以資產(chǎn)為抵押的過橋貸,都是合規(guī)安全的。由于在出售一套房產(chǎn)和購買另一套房產(chǎn)中間經(jīng)常會有一個時間差,使用過橋貸可以為人們提供更多的靈活性,解決了其在出售、再購置時間差中無房居住的困擾。

    So,過橋貸到底對房價有著怎樣的影響,還是得看怎么玩!(科技新發(fā)現(xiàn) 康斯坦丁/文)微信:khxx-wk

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    2016-10-25
    過橋貸,能成為翹起房價的隱藏杠桿嗎?
    當下,房地產(chǎn)行業(yè)正處于多事之秋。無論是頻繁發(fā)布的政策,還是門道多多的經(jīng)濟策略,抑或浮躁且壓抑的心態(tài),都讓其成為最熱門的話題,就連在房地產(chǎn)行業(yè)混跡多年的老司機也難以掌控當下混雜的狀況和未來的發(fā)展態(tài)勢。

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