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    破壞非洲的金融業(yè)?不,F(xiàn)intech是在重新構(gòu)建

    非洲的金融業(yè)原本很不發(fā)達,而近年來隨著Fintech公司的崛起,這給現(xiàn)有的金融服務(wù)商更是造成了巨大的壓力,不少媒體認(rèn)為Fintech正在破壞非洲現(xiàn)有的金融業(yè)。

    但現(xiàn)實情況可能并非如此,要知道在非洲大陸的很多地區(qū)壓根就沒有什么金融服務(wù),根本沒有何談破壞。非洲地區(qū)至今仍然有大量低收入和中低收入得不到正規(guī)的金融服務(wù)。

    由于推出銀行的基礎(chǔ)設(shè)施成本很高,在非洲大陸的絕大多數(shù)農(nóng)村地區(qū),根本就沒有正式的銀行的和金融基礎(chǔ)設(shè)施。即使那些地區(qū)的城市售出了更發(fā)達的金融服務(wù),如信貸和保險。非洲銀行在某種程度上也承認(rèn)自己的基礎(chǔ)設(shè)施不足,很多時候需要借助運營商來提供移動貨幣服務(wù)。與此形成鮮明對比的是發(fā)達經(jīng)濟體,那些地區(qū)的傳統(tǒng)銀行和機構(gòu)幾乎無處不在,廣大消費者隨時都能夠從這些地方獲得貸款或購買保險服務(wù)。

    在發(fā)達地區(qū),F(xiàn)intech大體上是以更低的成本和提供更好的服務(wù)擾亂市場,但在非洲的大部分地區(qū),這種擾亂建立在一無所有上,因為傳統(tǒng)的金融服務(wù)至今仍然無法進入許多低收入和中等收入群體中。

    這也給移動網(wǎng)絡(luò)運營商帶來了機會,他們推出的手機錢包在大多數(shù)情況下都被充當(dāng)銀行賬戶,他們以更低的成本提供更好的服務(wù),這意味著大多數(shù)非洲人可能永遠(yuǎn)也不會需要傳統(tǒng)的銀行服務(wù)。要知道傳統(tǒng)銀行現(xiàn)在提供的產(chǎn)品和這些人之間并不相關(guān)。

    這才是非洲Fintech初創(chuàng)公司真正的機會,而不是去破壞現(xiàn)有的基礎(chǔ)奢侈。與在發(fā)達國家的同行不同的是,他們實際上是在建立一個屬于自己的全新基礎(chǔ)框架,在整個非洲大陸提供移動支付服務(wù),并在移動錢包接入其他的金融服務(wù),如保險和貸款,F(xiàn)intech產(chǎn)品在非洲很有可能獲得非凡的潛力。

    其中一個突破性的創(chuàng)新例子是MFS Africa,其在非洲已經(jīng)連接了8000萬的移動錢包,通過全新的基礎(chǔ)設(shè)施,MFS Africa可以實現(xiàn)不同幣種、跨境、交叉網(wǎng)絡(luò)支付。另一個例子是Nomanini,這是針對整個非洲大陸推出的一個非正式商戶支付平臺。如今的非洲Fintech革命非常令人興奮,它正在從無到有構(gòu)建一個行業(yè),做著那些傳統(tǒng)銀行永遠(yuǎn)不可能做的事情。

    而現(xiàn)在的傳統(tǒng)銀行也正嘗試在非洲大陸接觸Fintech初創(chuàng)公司,并計劃在非正式市場與年輕消費者連接起來。銀行知道,在正規(guī)市場到達收入較低的消費者,他們都失敗了。因此,他們正在轉(zhuǎn)向更具創(chuàng)新性、更年輕的公司幫助他們與這些消費者連接起來,而這反過來又使得這些小公司的規(guī)模增長變得更快。

    究其原因,不像世界其他許多地方,在非洲最大的市場是一個服務(wù)不足的市場,大約3.3億、超過80%的非洲大陸成年人沒辦法獲得正規(guī)的進攻服務(wù),而到目前為止這些都是無人認(rèn)領(lǐng)的潛在客戶。即使那些是那些技術(shù)上由銀行提供的信貸,都由于缺乏基礎(chǔ)設(shè)施而無法信息訪問。Fintech卻提供了最可能切合這些客戶的方式,傳統(tǒng)銀行也正在逐漸認(rèn)識一點。這樣一來,人們將會比以往更迅速地的獲得進入正規(guī)金融服務(wù)的機會。

    正是由于這個機會巨大,這導(dǎo)致了非洲Fintech公司獲得了資本市場的高度關(guān)注。投資大量涌入這些提供金融服務(wù)的新興公司,創(chuàng)新的Fintech高科技企業(yè)獲得了2015年整個非洲市場資金總額的30%。

    然而,如此巨大且又服務(wù)不足的市場也會有危險。當(dāng)你為低收入人群提供金融服務(wù)時必須學(xué)會謹(jǐn)慎,在沒有金融服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施存在的市場,不負(fù)責(zé)任的發(fā)放信貸和提供其他消費貸款將可能會創(chuàng)造成極大的傷害,創(chuàng)建出一個虛假的信貸泡沫。

    為了保護非洲的無銀行和非銀行用戶,激增的產(chǎn)品將在不久可以支配,但在此之前有必要對非洲移動金融服務(wù)更好的進行監(jiān)督。我們需要某種形式的行為,可以確保用戶最終免于受害。

    但不管怎么說,如今的非洲金融市場,正由于這些Fintech公司的出現(xiàn),發(fā)生了翻天覆地的變化。

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    2016-08-05
    破壞非洲的金融業(yè)?不,F(xiàn)intech是在重新構(gòu)建
    非洲的金融業(yè)原本很不發(fā)達,而近年來隨著Fintech公司的崛起,這給現(xiàn)有的金融服務(wù)商更是造成了巨大的壓力,不少媒體認(rèn)為Fintech正在破壞非洲現(xiàn)有的金融業(yè)。但現(xiàn)實情況可能并非如此。

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