在當(dāng)前的抵押貸款浪潮中，小額融資平臺BlueVine正逐步擴(kuò)展其業(yè)務(wù)，進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，以公開透明的價格與費(fèi)用允許Flex Credit為融資企業(yè)提供5000-3萬美元的信貸額度。

BlueVine是總部設(shè)在加利福尼亞的一家發(fā)票代理公司，2013年7月創(chuàng)建，致力于幫助中小企業(yè)解決短期現(xiàn)金流問題。金融戰(zhàn)略部副總裁是Ana Sirbu，她在金融科技領(lǐng)域從事十多年，包括瑞銀投資銀行，隨后通過谷歌新的投資基金Google Capital來到Bluevine。

BlueVine通過使企業(yè)銷售未付款發(fā)票，延遲交付給客戶，從而縮小資金缺口，解決買賣雙方的資金矛盾。在BlueVine不需靜等幾個小時就能在線獲得快速的解決方案。同時，兩分鐘內(nèi)就能開戶，一個工作日內(nèi)便可獲得資金。

對于小型企業(yè)融資者來說，令其頭痛的莫過于信貸限額制度。銀行為了控制信貸量，限制發(fā)放貸款的最高限度，包括信貸總規(guī)?？刂坪蛯Σ糠仲J款量的控制。對于一般融資者來說，信貸限額有以下幾個缺點：貸款期限短，最長為五年，如果借款人有長期資金需求，肯定不適合此項貸款；貸款額度低，一般在個人月收入的十倍左右；審批嚴(yán)格，由于沒有抵押物作擔(dān)保，貸款機(jī)構(gòu)為了保障貸款的順利回收，會對借款人的個人資質(zhì)審批較嚴(yán)，尤其是對信用情況的審核。

而Bluevine引進(jìn)的Flex Credit是一種基于市場需求而產(chǎn)生的循環(huán)性信貸業(yè)務(wù)，小企業(yè)只需滿足一些合理的先決條件就可以在需要時進(jìn)行信貸融資，同時還能減少不必要的審批環(huán)節(jié)，縮短中小企業(yè)貸款過程中的等待時間。

BlueVine的創(chuàng)始人及CEO Eyal Lifschitz表示通過Flex Credit融資的最低要求是：六個月的最小業(yè)務(wù)的年平均收入為60000美元，本金的FICO評分（美國個人消費(fèi)信用評估公司開發(fā)出的一種個人信用評級法）至少為600。小企業(yè)退出時，他們按月分期償還六個月的貸款，只要信用可用還可以多次借貸。

Lifschitz還指出，這種靈活的信貸循環(huán)的方式不僅很罕見，對于初創(chuàng)公司來說也是極受歡迎的，因為客戶可以在空閑時間償還貸款，必要時還可以撤回，第二天再償還，這使得他們可以在兩周內(nèi)進(jìn)行償貸活動。

在還款期限上，一般來說，貸款機(jī)構(gòu)允許用戶立即承保，6個月，或者24個月，甚至3年后再償還。然而，BlueVine是一個金融合作伙伴而非服務(wù)提供商，Lifshitz說他的公司寧愿每天都與客戶保持聯(lián)系。這種頻繁的交流并不會帶來承保業(yè)務(wù)的下降。

BlueVine三個月前進(jìn)行了封閉測試，并于幾周前公開發(fā)布了Flex Credit，但是盡管公布時間很短， Lifschitz稱BlueVine已使客戶從傳統(tǒng)的信貸限額中撤款五六次了。

不過，要想成功運(yùn)行，F(xiàn)lex Credit需要有更多的微承銷業(yè)務(wù)，更高的科技來支撐，還需要有強(qiáng)大的承銷機(jī)構(gòu)進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)控。

本文首發(fā)于逐鹿網(wǎng)，原文鏈接：http://www.zhulu.com/article/12163.html。

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