最近有不少人看到逐鹿網(wǎng)在轉(zhuǎn)型開始關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融了,我和他們說(shuō),其實(shí)我們和現(xiàn)在絕大多數(shù)互金媒體關(guān)注的點(diǎn)可能不會(huì)太一樣,他們更加傾向于關(guān)注P2P網(wǎng)貸,而我們則覺(jué)得應(yīng)該把關(guān)注面放的更廣一點(diǎn),這國(guó)外被稱為Fintech,也就是金融領(lǐng)域的創(chuàng)新的意思。
那么很多人又會(huì)問(wèn)我,到底什么是Fintech?最簡(jiǎn)單的解釋就是「金融創(chuàng)新」,但如果想要再深一步解釋的話,就是「通過(guò)數(shù)字化再造金融服務(wù)」。
我們?yōu)槭裁匆P(guān)注Fintech整體市場(chǎng),因?yàn)镕intech這個(gè)市場(chǎng)非常大,金融服務(wù)在GDP的占比一直非常高(例如在美國(guó)是7%,在英國(guó)則高達(dá)10%),而且很大一部分都是通過(guò)數(shù)字化交易完成的。
Fintech所包含的內(nèi)容極其復(fù)雜,其實(shí)我們很難對(duì)其進(jìn)行一個(gè)清晰的分類,隨著時(shí)間的推薦,不同分類之間交叉的部分也會(huì)越來(lái)越多,這也給我們的分類造成了很大的困擾。但考慮到用戶需求、商業(yè)行為等各方面因素,逐鹿網(wǎng)認(rèn)為Fintech還是可以被大致分為五大類:數(shù)字財(cái)富管理、小企業(yè)金融、消費(fèi)金融、保險(xiǎn)、金融技術(shù)。
數(shù)字財(cái)富管理
我們對(duì)財(cái)富的定義非常寬泛,這包括任何金額的金融資產(chǎn)(私募股權(quán)投資、公共股票、債券、貨幣、房地產(chǎn)、貴金屬、藝術(shù)品等)。這既包括短線交易,也包括長(zhǎng)期投資??蛻粝M麄兊馁Y產(chǎn)可以被動(dòng)(交給專業(yè)人士或平臺(tái)幫助理財(cái))或主動(dòng)(尋找合適的資產(chǎn)進(jìn)行交易或投資)的增長(zhǎng)。
交易所、經(jīng)紀(jì)人和交易商、投資銀行、資產(chǎn)管理公司、私人銀行、零售和商業(yè)銀行以及所有這些前端場(chǎng)景背后的整個(gè)世界,都是服務(wù)于年青一代人的財(cái)富創(chuàng)造需求。數(shù)字財(cái)富管理現(xiàn)如今可以說(shuō)已經(jīng)是無(wú)處不在,在幾年之后,我們將很難將其與其他基本生活需求區(qū)分開來(lái)。財(cái)富管理也將最終影響整個(gè)社會(huì)財(cái)富的數(shù)字化。
小企業(yè)金融
對(duì)Fintech創(chuàng)業(yè)公司來(lái)說(shuō),這無(wú)疑是一個(gè)巨大的機(jī)會(huì),由于銀行的不待見(jiàn),小企業(yè)的金融往往得不到滿足。而很多時(shí)候市場(chǎng)上的創(chuàng)新正是來(lái)自于這些中小企業(yè),但他們往往由于缺乏資金,而被擋在了外面。他們對(duì)債券、股票、支付、外匯等金融服務(wù)的需求非常大,但現(xiàn)有的金融機(jī)構(gòu)很難有效地服務(wù)于這些數(shù)以百萬(wàn)計(jì)的小企業(yè),他們也沒(méi)辦法實(shí)現(xiàn)更高的自動(dòng)化以及實(shí)現(xiàn)針對(duì)這些中小企業(yè)不同商業(yè)模式的個(gè)性化服務(wù)。
消費(fèi)金融
消費(fèi)金融是一個(gè)很寬泛的概念,首付貸、校園分期等其實(shí)都屬于這個(gè)范疇。如今很多平臺(tái)都在爭(zhēng)奪消費(fèi)者,這些消費(fèi)者中很多人的金融需求沒(méi)有被銀行或金融機(jī)構(gòu)滿足,他們甚至很多人壓根就沒(méi)有使用過(guò)銀行的服務(wù)。瑞金全球范圍內(nèi)興起了數(shù)十億新興的中產(chǎn)階級(jí),即使每個(gè)客戶給平臺(tái)帶來(lái)的收入很小,但總量上來(lái)看也會(huì)是極其驚人的數(shù)字。消費(fèi)金融創(chuàng)新現(xiàn)如今已經(jīng)無(wú)處不在,我們?cè)谝恍┌l(fā)展中國(guó)家(如中國(guó)和印度)看到了更大的創(chuàng)新動(dòng)力。
保險(xiǎn)
為什么要將保險(xiǎn)作為一個(gè)單獨(dú)的類別?其實(shí)保險(xiǎn)很大程度上被我們認(rèn)為傳統(tǒng)的金融服務(wù),但保險(xiǎn)總體上來(lái)看有兩大部分應(yīng)該是需要被區(qū)分開的。一方面是保費(fèi)和支付索賠,這是一個(gè)經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)放在銷售、市場(chǎng)營(yíng)銷、業(yè)務(wù)流程管理和風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)管管理的客戶服務(wù)業(yè)。但保險(xiǎn)的另一面是保險(xiǎn)投資的現(xiàn)金流,確保這些保險(xiǎn)公司足夠的資本支付索賠,而這部分其實(shí)是屬于數(shù)字財(cái)富管理范疇。
金融技術(shù)
金融科技的興起其實(shí)也引發(fā)了一系列新技術(shù)的運(yùn)用,這其實(shí)和上面四大類密不可分,很多時(shí)候上面四大類能夠和金融服務(wù)區(qū)分開來(lái)正是因?yàn)檫@些金融技術(shù)。例如大數(shù)據(jù)征信,在傳統(tǒng)金融領(lǐng)域個(gè)人征信極其困難,而借助大數(shù)據(jù)分析別人的社交網(wǎng)絡(luò)以及電商平臺(tái)的消費(fèi)數(shù)據(jù),我們就可以得出一個(gè)相對(duì)靠譜的征信資格?,F(xiàn)在我們經(jīng)常被拿來(lái)說(shuō)的就是Blockchain,XBRL和AI等技術(shù)。這些技術(shù)的出現(xiàn),將會(huì)使Fintech出現(xiàn)大量更好、更快、更便宜的金融服務(wù)。
本文首發(fā)于逐鹿網(wǎng),原文鏈接:http://www.zhulu.com/article/11816.html。
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