移動(dòng)支付有可能各種好處，但實(shí)體銀行卡片仍然無(wú)處不在，并且早已被人們所習(xí)慣。如何集合這兩大優(yōu)點(diǎn)？通過(guò)創(chuàng)建打造一個(gè)具備移動(dòng)支付功能的實(shí)體卡片或許是一個(gè)很好的解決方案。

填補(bǔ)空白市場(chǎng)的Line到底做了什么？

在日本，信用卡持有人一般都會(huì)有三張卡片，其中86.8%符合條件的人口都至少擁有一張信用卡，但在全國(guó)二十幾歲的人中超過(guò)四分之一的Line用戶(hù)，信用卡擁有率相對(duì)來(lái)說(shuō)是比較低的，其中男生的比例為73.8%，女生的比例為79.3%，低于平均水平。

根據(jù)FairCard最近的一項(xiàng)研究演示，日本的信用卡擁有率其實(shí)并不低，但他們的使用率普遍不高。信用卡和借記卡在日本被用于消費(fèi)的概率是18%，在美國(guó)則是54%，而臨近的韓國(guó)則是58%。Line很希望能填補(bǔ)這一空白市場(chǎng)。

在美國(guó)，移動(dòng)支付之所以還未被廣泛采用，最大的原因在于其信用卡體系已十分完善，刷卡支付并不復(fù)雜。無(wú)論是搭乘地鐵，還是去百老匯看演出，人們普遍選擇刷卡消費(fèi)。而這，已經(jīng)成了美國(guó)消費(fèi)者一種根深蒂固的習(xí)慣，很難被移動(dòng)支付這樣的新支付方式所改變。比如蘋(píng)果Apple Pay正嘗試取代銀行卡，但是對(duì)很多人來(lái)說(shuō)，覺(jué)得完全沒(méi)有必要，因此并沒(méi)有對(duì)此表現(xiàn)出多大興趣?！吨袊?guó)移動(dòng)支付甩開(kāi)美國(guó)：信用卡成后者絆腳石》

不久前在日本舉行的Line Conference Tokyo 2016年度大會(huì)上，即時(shí)通訊軟件宣布去年年底其全球注冊(cè)用戶(hù)數(shù)已突破10億，每月活躍用戶(hù)達(dá)到2.15億。目前正積極開(kāi)始從即時(shí)通訊轉(zhuǎn)型成為智慧入口，未來(lái)會(huì)盡量滿(mǎn)足用戶(hù)生活所需的各種服務(wù)。

而此次大會(huì)上，Line也透露了自己進(jìn)軍移動(dòng)支付的野心，為了進(jìn)一步拓展Line Pay平臺(tái)，并將推出具備現(xiàn)金儲(chǔ)存以及預(yù)付功能的Line Pay Card以及Line Points，以期能夠打造一個(gè)出門(mén)不需要帶錢(qián)包和現(xiàn)金的新時(shí)代。

Line Pay Card其實(shí)是一種實(shí)體卡片，其功能是現(xiàn)金儲(chǔ)值功能，使用者只需要帶著Line Pay Card，就可在日本超過(guò)1200萬(wàn)商店消費(fèi)，且不像信用卡一樣有年齡使用限制，任何年齡都可以申請(qǐng)使用。此外，Line Pay Card與美國(guó)運(yùn)通旗下的信用卡公司JCB達(dá)成了合作，通過(guò)使用智能手機(jī)在指定的位置，你就可以使用Line Pay應(yīng)用內(nèi)申請(qǐng)這張卡片，大約10天左右的時(shí)間，卡片就會(huì)到你的家中。與信用卡不同的是，Line Pay Card不會(huì)涉及任何信用額度篩選過(guò)程或年齡限制，使用者可以在Line Pay的應(yīng)用中直接進(jìn)行申請(qǐng)。

Line還推出Line Points。使用者每一筆透過(guò)Line Pay Card進(jìn)行的消費(fèi)都可獲得2% LINE Points回饋。Line Points也將能與Line Free coins（Line免費(fèi)代幣）進(jìn)行互換。根據(jù)Line Points規(guī)劃，每一點(diǎn)Line Points都可兌換成實(shí)際的1元日幣。Line期待讓Line Pay做為L(zhǎng)ine平臺(tái)的核心。Line Pay Card以及Line Points將作為L(zhǎng)ine Pay的服務(wù)的一個(gè)不同形式的分支。

對(duì)國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付市場(chǎng)有何啟示?

我們仔細(xì)觀察，Line Pay Card幾乎具備了信用卡的一切功能，需要申請(qǐng)并且可以進(jìn)行預(yù)付費(fèi)，唯一的區(qū)別在于這個(gè)門(mén)檻相對(duì)來(lái)說(shuō)更低，并且可使用的范圍更廣。支付POSS機(jī)刷卡消費(fèi)的，你可以使用實(shí)體卡片，而不支持的刷卡消費(fèi)的，則可以L(fǎng)ine Pay的手機(jī)應(yīng)用完成消費(fèi)。

Line Pay Card針對(duì)的是那群無(wú)法辦理信用卡的消費(fèi)人群，通過(guò)線(xiàn)上用戶(hù)原有的消費(fèi)數(shù)據(jù)，對(duì)該用戶(hù)的信用進(jìn)行分析，這和京東白條以及螞蟻花唄又有著高度相似的地方。

我們?cè)诰〇|和淘寶購(gòu)物，如果你暫時(shí)不想用銀行卡的錢(qián)結(jié)算，你可以使用支付寶的螞蟻花唄和京東白條，先欠下，等到指定的還款日了再還上就行。但從眼下的使用范圍來(lái)看，信用卡可以在各個(gè)領(lǐng)域購(gòu)買(mǎi)，而像花唄和京東白條等賒銷(xiāo)產(chǎn)品的使用范圍較窄，僅限于在其旗下的商城和店鋪購(gòu)買(mǎi)商品的賒銷(xiāo)。單從這一點(diǎn)來(lái)看信用卡還有較大的優(yōu)勢(shì)。

Line Pay Card很明顯繼承了京東白條以及螞蟻花唄、信用卡兩者的優(yōu)勢(shì)。實(shí)體卡片的推出可以一定程度上使得Line Pay的信用預(yù)付功能可以擴(kuò)展到線(xiàn)下各個(gè)領(lǐng)域。

根據(jù)新浪金融研究院發(fā)布《2015活躍用戶(hù)信用卡消費(fèi)報(bào)告》顯示，從2014年到2015年，活躍用戶(hù)人均持卡由2.1張?zhí)嵘?.2張，增幅52%；人均消費(fèi)由97筆提升至103筆，升幅6%；年均消費(fèi)金額由6.44萬(wàn)元提升至7.24萬(wàn)元，增幅11.2%。報(bào)告數(shù)據(jù)同時(shí)顯示，只有不到19%的用戶(hù)擁有額度3萬(wàn)元以上的信用卡，八成用戶(hù)的信用卡額度不超過(guò)3萬(wàn)元。

從上面這組數(shù)據(jù)看，信用卡消費(fèi)市場(chǎng)其實(shí)存在巨大的想象空間，要知道僅僅一個(gè)校園分期市場(chǎng)就誕生出了數(shù)家估值上億美元的創(chuàng)業(yè)公司。但很明顯這些信用消費(fèi)目前仍然存在巨大的弊端和天花板。

Line Pay Card無(wú)疑會(huì)成為一個(gè)很好的借鑒對(duì)象，一方面，擴(kuò)大了移動(dòng)支付的使用場(chǎng)景和人群范圍，這使得移動(dòng)支付真正做到了無(wú)處不在。要知道現(xiàn)在雖然微信支付和支付寶已經(jīng)延伸了很多線(xiàn)下場(chǎng)景，但仍然有很多商家并不支持這種服務(wù)，而實(shí)體卡片無(wú)疑會(huì)成為一個(gè)很好的補(bǔ)充。而另一方面，基于更多線(xiàn)下場(chǎng)景的信用消費(fèi)，也將能夠使得移動(dòng)支付公司的數(shù)據(jù)變得更加真實(shí)可信，從而反哺線(xiàn)上的金融理財(cái)端。

本文首發(fā)于逐鹿網(wǎng)，原文鏈接：http://www.zhulu.com/article/11421.html。

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