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在澳大利亞知名金融科技風(fēng)投機(jī)構(gòu)H2 Ventures聯(lián)手KPMG（畢馬威）發(fā)布新版全球金融科技百強(qiáng)榜中，眾安保險(xiǎn)摘得榜首桂冠。頭頂國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司的光環(huán)，加上“三馬”的強(qiáng)大股東背景，眾安保險(xiǎn)從誕生之日起就萬眾矚目。

眾安保險(xiǎn)是一家數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司。這家公司通過大數(shù)據(jù)的手段挖掘新的社會(huì)需求、創(chuàng)造新的產(chǎn)品。作為國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，眾安保險(xiǎn)根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)電商領(lǐng)域、社交領(lǐng)域及互聯(lián)網(wǎng)金融等各種場景下產(chǎn)生的保險(xiǎn)需求，定制化地設(shè)計(jì)開發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品。產(chǎn)品全程在線，全國均不設(shè)任何分支機(jī)構(gòu)，完全通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行銷售和理賠服務(wù)。

數(shù)據(jù)顯示，眾安保險(xiǎn)成立于2013年11月，由馬明哲、馬云、馬化騰聯(lián)手成立，因?yàn)橛小叭R”這樣的強(qiáng)大股東背景，一開始眾安的大多數(shù)產(chǎn)品都基于阿里等股東電商生態(tài)圈，這幫助其快速打開了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場，并于2014年實(shí)現(xiàn)盈利，凈利潤人民幣2700萬元，總資產(chǎn)為人民幣12億元

該公司主要業(yè)務(wù)為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和意外事故險(xiǎn)，去年11月開始提供機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)，眾安保險(xiǎn)宣布與平安保險(xiǎn)聯(lián)合推出“保骉(biao)”車險(xiǎn)，試圖通過“共?！蹦Ｊ剑秒p方的大數(shù)據(jù)資源、OBD(車載診斷系統(tǒng))、多通道場景式理賠體系等技術(shù)實(shí)現(xiàn)車險(xiǎn)的差異化定價(jià)和精準(zhǔn)化服務(wù)。目前眾安已能提供超過200種保險(xiǎn)產(chǎn)品，2015年為3.69億位客戶開出超過36億份保單。

“小額、高頻、大量”的保險(xiǎn)產(chǎn)品使得眾安保險(xiǎn)在短時(shí)間內(nèi)覆蓋了大量用戶，但碎片化、低保費(fèi)的特點(diǎn)也令其保費(fèi)規(guī)模的增長受限。并且，“場景化”的發(fā)展方式令眾安保險(xiǎn)在早期過度倚重淘寶、攜程等重要的互聯(lián)網(wǎng)渠道。

但如果說前兩年，眾安保險(xiǎn)通過對(duì)接阿里、攜程等流量巨頭占據(jù)了線上入口，通過嵌入互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)占據(jù)了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)場景化的優(yōu)勢，那么，與平安保險(xiǎn)的合作意味著它開始從線上延展至線下，通過對(duì)接成熟的線下運(yùn)營開始撬動(dòng)傳統(tǒng)險(xiǎn)種市場。從這個(gè)角度來說，2015年可以說是一個(gè)分水嶺。這一年，眾安保險(xiǎn)在全球金融科技百強(qiáng)榜中摘得桂冠。這一年，眾安保險(xiǎn)這只“獨(dú)角獸”的觸角也越來越大。

為了業(yè)務(wù)擴(kuò)張，眾安保險(xiǎn)于2015年6月完成了額度為57.75億元的首輪融資，價(jià)格為24元/股，估值達(dá)500億元。這一輪融資新進(jìn)入的投資者包括摩根士丹利、中金、鼎暉投資（CDH）、凱斯博（Keywise）以及賽富（SAIF）。

目前，眾安保險(xiǎn)的股東超過10家，其中第一大股東為螞蟻金服，持股比例為16%；排位第二的有騰訊、平安和優(yōu)孚控股，各持股12%。其它股東還有：深圳市加德信投資、深圳日訊網(wǎng)絡(luò)科技、北京攜程、上海遠(yuǎn)強(qiáng)投資和深圳市日訊互聯(lián)網(wǎng)有限公司分別持股11%、6.5%、4%、4%、2.4%。而新加入的摩根士丹利亞洲證券產(chǎn)品有限公司持股2.4770%，中金證券（香港）公司持股2.5189%，CDH Avatar，L.P.持股4.9975%，Keywise ZA Investment持股4.9321%，Equine Forces Limited Partnership持股4.4699%。

眾安的目標(biāo)客戶包括所有互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的參與方，如互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供商、電子商務(wù)商家、網(wǎng)絡(luò)購物消費(fèi)者、社交網(wǎng)絡(luò)參與者等公司和個(gè)人客戶。作為由保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)建立的中國首家純互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，眾安從誕生日起，其所有產(chǎn)品均實(shí)現(xiàn)了從研發(fā)到理賠全鏈條互聯(lián)網(wǎng)化。

它的產(chǎn)品大體目前包含兩大類，一類是通過跨界合作，填補(bǔ)市場空白。例如與淘寶合作的退換貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)、眾樂險(xiǎn)、與聚劃算合作的參聚險(xiǎn)、與支付寶合作的賬戶安全險(xiǎn)、與小米合作的小米手機(jī)意外保，與百度合作的百付安等。另一類則是依靠大數(shù)據(jù)發(fā)掘的，例如航空延誤險(xiǎn)、航空意外險(xiǎn)、旅行險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等。這些保險(xiǎn)的共同特點(diǎn)是產(chǎn)品碎片化、條款簡單、保費(fèi)低廉、交易支付便利、黏性高。

眾安保險(xiǎn)不是簡單地把線下保險(xiǎn)產(chǎn)品搬到網(wǎng)上售賣，而是深度嵌入互聯(lián)網(wǎng)背后的物流、支付、消費(fèi)者保障等環(huán)節(jié)，改變了現(xiàn)有的保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、運(yùn)營和服務(wù)模式，用互聯(lián)網(wǎng)的模式去重構(gòu)消費(fèi)者、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)等相關(guān)各方的價(jià)值體系。

正在處于加速度上升期的眾安保險(xiǎn)，已經(jīng)有較明確的時(shí)間表在兩年內(nèi)進(jìn)入車險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等領(lǐng)域，通過數(shù)據(jù)化、互聯(lián)網(wǎng)化對(duì)傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)化改造，提供創(chuàng)新產(chǎn)品。眾安在規(guī)劃未來發(fā)展上目前形成了三大定位。

開發(fā)具有互聯(lián)網(wǎng)特性的產(chǎn)品是未來眾安的第一定位，從長遠(yuǎn)看不能只依賴一個(gè)電商平臺(tái)?，F(xiàn)階段大部分電商平臺(tái)還都屬于自身求生存、求規(guī)模狀態(tài)，保險(xiǎn)如果找不到互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)下的“剛需”，則很難說服生態(tài)平臺(tái)全力支持該產(chǎn)品的上量。而規(guī)模，恰是碎片化保險(xiǎn)的關(guān)鍵所在。

眾安的第二個(gè)定位，是做“直達(dá)用戶的保險(xiǎn)”。主要是指使用互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)等工具，盡可能壓縮運(yùn)營、人工和中間渠道成本，最大化產(chǎn)品的性價(jià)比。

第三個(gè)定位是開發(fā)開發(fā)空白領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)管理產(chǎn)品。隨著技術(shù)的進(jìn)步，社會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)形態(tài)正在改變，保險(xiǎn)隨之做風(fēng)險(xiǎn)分散和管理的模式也在改變。未來保險(xiǎn)需要從被動(dòng)的處置保險(xiǎn)到主動(dòng)管理風(fēng)險(xiǎn)，從后端走到前端，甚至跨界打通金融服務(wù)的鏈條。

關(guān)于這家公司的最新消息是，眾安保險(xiǎn)正計(jì)劃今年在國內(nèi)上市，最高融資額為20億美元。據(jù)稱，眾安保險(xiǎn)本周已經(jīng)向銀行發(fā)出邀請(qǐng)，尋求掛牌方案。

「每日一新」為逐鹿網(wǎng)推出一個(gè)欄目，意在幫助大家快速方便的了解一家優(yōu)秀的金融創(chuàng)新公司。我們希望未來媒體討論互聯(lián)網(wǎng)金融不僅僅只是關(guān)注P2P網(wǎng)貸，而是應(yīng)該把更多的目光放向創(chuàng)新方向，如果你是這個(gè)市場的創(chuàng)業(yè)者，可以添加本人微信：lijunhust

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