盡管?chē)?guó)際銀行業(yè)的一些專(zhuān)家正在擔(dān)憂先進(jìn)技術(shù)會(huì)擾亂傳統(tǒng)金融業(yè)，并最終帶來(lái)毀滅性的“Uber moment”，但這一刻肯定不會(huì)很快在剛剛處于起步階段的越南到來(lái)。

這就是說(shuō)，金融科技初創(chuàng)公司仍然是最熱門(mén)的投資趨勢(shì)，大量的越南金融科技初創(chuàng)公司近期都籌集到了大量資金，其中包括Payoo（據(jù)說(shuō)是200萬(wàn)美元），OnOnPay（從Captii Ventures獲得了種子資金），MoneyLover以及MobiVi......

根據(jù)越南本地的孵化機(jī)構(gòu)Unitus的報(bào)告顯示，MobiVi的C輪融資超過(guò)了2000萬(wàn)美元。在之前，MobiVi已經(jīng)從獲得Experian Asia Pacific、Vietnam-based wealth fund Kusto Tiger、Sumitomo Mitsui Banking Corporation處獲得了融資。MobiVi目前也是越南唯一一家同時(shí)提供支付和個(gè)人金融服務(wù)的金融科技公司，它是這個(gè)行業(yè)的最大玩家。

此外，Topica的一份報(bào)告顯示，金融科技是越南繼媒體和電子商務(wù)之后第三熱的領(lǐng)域。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)延伸到任何行業(yè)，越南采用的也是全球化趨勢(shì)。但當(dāng)金融科技被提到時(shí)，大多數(shù)人往往想到的都是在線支付，或者是這樣一個(gè)焦慮，如果越南傳統(tǒng)銀行不能進(jìn)行數(shù)字化革命他們將如何應(yīng)對(duì)新科技公司的競(jìng)爭(zhēng)威脅？這個(gè)行業(yè)仍然缺乏一個(gè)明確的定義。

為什么現(xiàn)在還沒(méi)有爆發(fā)？

金融科技產(chǎn)品在這個(gè)國(guó)家仍然非常原始，一些初創(chuàng)公司并不會(huì)與銀行競(jìng)爭(zhēng)，實(shí)際上他們是在利用技術(shù)幫助銀行連接商家和用戶。開(kāi)發(fā)者正面臨來(lái)自那些擔(dān)心在線交易騙局用戶的信任危機(jī)。這使得許多初創(chuàng)公司在猶豫是否要進(jìn)入金融科技領(lǐng)域，畢竟一些已經(jīng)在該地區(qū)進(jìn)入的公司并沒(méi)有獲得高速的增長(zhǎng)。

在越南金融科技市場(chǎng)疲軟的各種原因中還包括法律，目前法律僅僅局限于貨幣交易領(lǐng)域和信貸機(jī)構(gòu)。還沒(méi)有對(duì)金融科技有特別的規(guī)定。正由于缺乏法律支持，給金融科技企業(yè)帶來(lái)了最主要的風(fēng)險(xiǎn)和障礙：網(wǎng)上交易詐騙、建立信任、黑客的數(shù)據(jù)竊取以及商業(yè)銀行的直接競(jìng)爭(zhēng)。

法律制度本身如果不仔細(xì)調(diào)節(jié)將會(huì)是另一個(gè)很大的風(fēng)險(xiǎn)。例如點(diǎn)對(duì)點(diǎn)借貸尚未完全由法律監(jiān)控。 LoanVi被認(rèn)為在這一領(lǐng)域有先發(fā)優(yōu)勢(shì)，然而隨著這家年輕創(chuàng)業(yè)公司的成長(zhǎng)，它的業(yè)務(wù)可能會(huì)受到巨大威脅。因?yàn)榛旧显谠侥?，只有銀行和信貸機(jī)構(gòu)被允許做借貸業(yè)務(wù)。

金融科技在越南的當(dāng)前狀態(tài)

根據(jù)Statista.com的最新數(shù)據(jù)顯示，越南金融科技市場(chǎng)2015年的總交易額預(yù)計(jì)將超過(guò)29億美元，隨著越來(lái)越多的企業(yè)和消費(fèi)者在財(cái)政支出上開(kāi)始使用數(shù)字支付，這個(gè)數(shù)字將在2020年達(dá)到78億美元。

雖然多數(shù)地方的金融科技初創(chuàng)公司并沒(méi)有公布營(yíng)收數(shù)字，但消息人士稱(chēng)越南最大的金融科技企業(yè)MobiVi的收入將可能達(dá)到2億美元。

在一份編制的針對(duì)越南28家金融科技初創(chuàng)企業(yè)報(bào)告中，超過(guò)一半是移動(dòng)支付公司，而LoanVi被獨(dú)自分配到P2P借貸范疇。Mobivi和MoneyLover則被歸類(lèi)為個(gè)人理財(cái)服務(wù)，其他的則是和處理比特幣、POS管理、數(shù)據(jù)管理和集資的公司存在。

與此同時(shí)，該報(bào)告還顯示，銀行占越南在線金融交易的份額非常小，連百分之五都沒(méi)有達(dá)到。已經(jīng)舉辦的金融科技創(chuàng)業(yè)活動(dòng)聚會(huì)，大多數(shù)都由Fintech Vietnam俱樂(lè)部和Bitcoin Saigon組織。最近的一次活動(dòng)是由英國(guó)貿(mào)易投資署主辦的英國(guó)金融創(chuàng)業(yè)初創(chuàng)公司路演。

此次路演包括了來(lái)自英國(guó)的7家金融科技初創(chuàng)公司，這些公司正在尋找越南市場(chǎng)的合作機(jī)會(huì)或已經(jīng)和當(dāng)?shù)氐膶?shí)體達(dá)成了合作。諸如State Street Global Exchange 和 Misys International Financial System。

自從去年英國(guó)首相戴維·卡梅倫訪問(wèn)東南亞國(guó)家后，更多的英國(guó)金融科技企業(yè)開(kāi)始對(duì)越南市場(chǎng)產(chǎn)生了興趣，在渣打銀行和風(fēng)投機(jī)構(gòu)Dragon Capital的帶領(lǐng)下，F(xiàn)intech Vietnam俱樂(lè)部已經(jīng)成為一個(gè)大受歡迎的組織。

該俱樂(lè)部成員包括了幾個(gè)越南最主要的金融科技公司，如M_Services、 LoanVi、Fundstart、1Pay、Mymoney等公司，以及NextTech孵化器和投資基金、FPT風(fēng)險(xiǎn)投資公司還有IDG越南。

“這里沒(méi)有生態(tài)系統(tǒng)，而這正是渣打銀行和我們決定成立Fintech Vietnam俱樂(lè)部的原因，”Dragon Capital首席執(zhí)行官Dominic Scriven表示。

“我認(rèn)為這是有趣的，因?yàn)閿?shù)字革命必將影響到金融領(lǐng)域，因此，對(duì)于我們來(lái)說(shuō)了解它將如何調(diào)整商業(yè)模式這將非常重要，”他在接受DEALSTREETASIA采訪時(shí)表示。

據(jù)他介紹，越南年輕、高度數(shù)字化以及高速增長(zhǎng)的人口基數(shù)為金融科技提供了機(jī)會(huì)，但 Scriven也承認(rèn)這雖然是一個(gè)值得長(zhǎng)期投入的領(lǐng)域，但并非沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)?！罢_的技術(shù)以正確的方式服務(wù)消費(fèi)者，以及獲得監(jiān)管機(jī)構(gòu)正確水平的支持，這并不是一件簡(jiǎn)單的事情。”

Dragon Capital作為俱樂(lè)部的贊助商目前主要著眼于對(duì)金融科技產(chǎn)業(yè)未來(lái)的投資。目前，該俱樂(lè)部是一個(gè)聚會(huì)的地方，但它的目標(biāo)是成為金融科技初創(chuàng)企業(yè)的加速孵化器，幫助這些公司應(yīng)對(duì)政府監(jiān)管、建立基礎(chǔ)設(shè)施，以及接觸國(guó)際公司獲得資金。

在英國(guó)金融科技企業(yè)的路演活動(dòng)中，英國(guó)駐越南大使Giles Lever強(qiáng)調(diào)“讓越南打造成英國(guó)在家金融科技領(lǐng)域的第一個(gè)伙伴”這會(huì)是非常重要的一步。他認(rèn)為倫敦作為世界領(lǐng)先的金融中心之一，金融服務(wù)行業(yè)為英國(guó)GDP的整體貢獻(xiàn)大約為1400億英鎊，而得益于9000萬(wàn)的互聯(lián)網(wǎng)人口以及指數(shù)式增長(zhǎng)的電子商務(wù)，越南將是一個(gè)偉大的地方，發(fā)展高速增長(zhǎng)的金融科技。

越來(lái)越多的支持和興趣

畢竟，利益相關(guān)者不宜過(guò)分懷疑越南金融科技的成長(zhǎng)空間。即使政府開(kāi)始意識(shí)到金融服務(wù)業(yè)已經(jīng)取得不可避免的技術(shù)變化。

在2015年晚些時(shí)候，越南主辦的商業(yè)論壇上，銀行工作小組表示，他們想看到更多金融科技產(chǎn)品，并建議應(yīng)該修訂立法系統(tǒng)這些像點(diǎn)對(duì)點(diǎn)階段的這種新興服務(wù)。他們還建議，越南可以考慮打造金融科技生態(tài)系統(tǒng)。

金融科技，最初只是在線支付，正借助越南年輕消費(fèi)者人口的增長(zhǎng)獲得爆發(fā)。根據(jù)尼爾森越南的研究報(bào)告，越南的中產(chǎn)階級(jí)將在2020年增長(zhǎng)3倍，達(dá)到3300萬(wàn)人。

“這將會(huì)成為改變?cè)侥先速I(mǎi)東西方式、創(chuàng)建技術(shù)應(yīng)用和消費(fèi)者體驗(yàn)技術(shù)的關(guān)鍵驅(qū)動(dòng)因素，”越南工業(yè)部副部長(zhǎng)Tran Tuan Anh在去年12月的電子支付會(huì)議上說(shuō)到。

雖然網(wǎng)絡(luò)支付將在促進(jìn)電子商務(wù)以及其他相關(guān)行業(yè)上起到關(guān)鍵作用，但64%的貨到付款仍然會(huì)占據(jù)多數(shù)的一部分。Tran Tuan Anh表示，越南正在努力開(kāi)發(fā)在線支付，并促進(jìn)在消費(fèi)者之間的普及。

由于金融科技還沒(méi)有在越南全面發(fā)展，現(xiàn)在這個(gè)國(guó)家正在采取漸進(jìn)的步驟，首先就是加強(qiáng)發(fā)展支付。

大量國(guó)外的支付服務(wù)提供商已經(jīng)在嘗試進(jìn)入該國(guó)，這其中就包括上面提到的一些英國(guó)公司以及硅谷的創(chuàng)業(yè)公司Paymentwall。Paymentwall是最早把眼光投向越南這一新興市場(chǎng)的國(guó)際公司，他們最近正在雇傭更多的當(dāng)?shù)厝瞬?，并針?duì)性的在越南擴(kuò)展業(yè)務(wù)。

匯款轉(zhuǎn)移陣列也有不少全球性的企業(yè)的存在，如Sharemoney、WorldRemit，還有去年早些時(shí)候被PayPal收購(gòu)的Xoom。

此外，談及金融科技如果沒(méi)有提及比特幣這肯定將會(huì)是不完整的。雖然cryptocurrency（加密貨幣）仍然是“基本上不存在”，但根據(jù)Bitcoin Vietnam聯(lián)合創(chuàng)始人Dominik Weil的觀點(diǎn)，他相信比特幣會(huì)是貨幣的未來(lái)，比特幣的業(yè)務(wù)將會(huì)在越南長(zhǎng)久發(fā)展下去。

本文由逐鹿網(wǎng)綜合整理，逐鹿網(wǎng)專(zhuān)注互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)報(bào)道，微信公眾號(hào)：hizhulu

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