繼去年12月28日，由銀監(jiān)會(huì)、公安部、工信部和國家互聯(lián)網(wǎng)辦公室等部門共同起草的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法(征求意見稿)》向社會(huì)公開征求意見后，2016年8月24日，四部委正式下發(fā)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》（以下簡(jiǎn)稱《暫行辦法》）。至此，懸在網(wǎng)貸行業(yè)頭頂?shù)谋O(jiān)管靴子終于落地，網(wǎng)貸新規(guī)也將加速行業(yè)洗牌。

網(wǎng)貸新規(guī)的兩大影響

在行業(yè)人士看來，《暫行辦法》中對(duì)于合規(guī)的要求之嚴(yán)格，不僅對(duì)從事相關(guān)業(yè)務(wù)的企業(yè)提出嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，同時(shí)對(duì)廣大的投資人群體也將產(chǎn)生重大影響。

一、首先，《暫行辦法》對(duì)信息披露、小額分散原則、ICP證書要求、銀行資金存管及13條負(fù)面清單等進(jìn)行了詳細(xì)的闡述。在提升準(zhǔn)入門檻的同時(shí)，對(duì)現(xiàn)有平臺(tái)的規(guī)范也做出了明確指導(dǎo)。

也就是說，隨著“最嚴(yán)”監(jiān)管砸向市場(chǎng)，不合規(guī)的網(wǎng)貸平臺(tái)無疑會(huì)被清理出局，想必網(wǎng)貸行業(yè)在接下來一段時(shí)間內(nèi)的主旋律首先就是平臺(tái)規(guī)范性自查和改造。受網(wǎng)貸監(jiān)管新政影響，廣州、寧波就先后有兩家網(wǎng)貸平臺(tái)主動(dòng)宣布停業(yè)。

二、其次對(duì)于廣大投資人而言，監(jiān)管出臺(tái)很大程度上幫助他們過濾掉了不合規(guī)的網(wǎng)貸平臺(tái)。最新報(bào)告數(shù)據(jù)顯示，2016年上半年有515家平臺(tái)退出，截至2016年6月底，正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)的數(shù)量為2349家。然而這其中到底有多少完全符合現(xiàn)行監(jiān)管新規(guī)呢？就算網(wǎng)貸平臺(tái)是合規(guī)的，也不能完全說明平臺(tái)不會(huì)有問題，投資者仍然應(yīng)該關(guān)注網(wǎng)貸平臺(tái)能否保證資產(chǎn)端的質(zhì)量，從而進(jìn)一步保障資金安全。

優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)將成為網(wǎng)貸破局之匙

事實(shí)上，近年來投資人理財(cái)需求旺盛，卻愈發(fā)凸顯出資產(chǎn)荒的問題，網(wǎng)貸行業(yè)更是如此。網(wǎng)貸核心是風(fēng)控，風(fēng)控的核心則是資產(chǎn)的質(zhì)量，因此強(qiáng)化優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)獲取能力和風(fēng)控安全才是網(wǎng)貸平臺(tái)競(jìng)爭(zhēng)的核心?！稌盒修k法》正式實(shí)行后，優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)則將進(jìn)一步成為網(wǎng)貸平臺(tái)的破局之匙。

國內(nèi)的網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)以千計(jì)，其資產(chǎn)模式和類別也不盡相同，但各家平臺(tái)都不約而同通過各種方式尋找優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)。例如，國內(nèi)首家在海外上市的金融科技平臺(tái)宜人貸之所以贏得資本市場(chǎng)青睞，除了在資金存管、信息披露等合規(guī)條件上做得充分完善，更是因?yàn)樵趦?yōu)質(zhì)資產(chǎn)獲取和大數(shù)據(jù)風(fēng)控等方面下足了功夫。

宜人貸CEO方以涵曾表示，優(yōu)質(zhì)城市白領(lǐng)一直是宜人貸對(duì)借款用戶的定位，宜人貸鎖定借款客戶群體為25-40歲為主、收入穩(wěn)定、有互聯(lián)網(wǎng)行為、信用良好的城市白領(lǐng)。這相當(dāng)于在獲客階段實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)前置。

據(jù)方以涵介紹，宜人理財(cái)平臺(tái)的投資期限普遍在1年以上，因?yàn)橐巳速J不希望與用戶之間僅僅是短暫的交易關(guān)系，不希望用戶對(duì)宜人貸的選擇是出于投機(jī)，而是出于對(duì)宜人貸優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)、風(fēng)控水平的認(rèn)可，是在健康的理財(cái)觀念和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)下做出的合理的資產(chǎn)配置。平臺(tái)希望和用戶建立長(zhǎng)期、穩(wěn)定的信任，為用戶帶來長(zhǎng)期價(jià)值。

正所謂種瓜得瓜，資產(chǎn)端模式的創(chuàng)新和優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)獲取能力的持續(xù)提升也促進(jìn)了宜人貸業(yè)績(jī)的穩(wěn)定增長(zhǎng)。根據(jù)宜人貸2016年第二季度財(cái)報(bào)顯示，宜人貸第二季度促成借款總額為人民幣45.387億元，較上年同期的人民幣20.840億元增長(zhǎng)118%。截至2016年6月30日，宜人貸平臺(tái)自創(chuàng)辦以來的促成借款總額已達(dá)到人民幣約200億元。同時(shí)，宜人貸二季度總凈營(yíng)收為人民幣7.338億元，較上年同期的人民幣3.062億元增長(zhǎng)140%。

結(jié)合宜人貸2016年第一季度財(cái)報(bào)來看，宜人貸在上市后交易增速明顯，意味著其優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)獲取能力進(jìn)一步得到提升，也加速了其收入和利潤(rùn)的不斷增長(zhǎng)。這再次印證了優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)對(duì)于網(wǎng)貸平臺(tái)破解行業(yè)“紅?！爆F(xiàn)狀的重要性。

毫無疑問，中國普惠金融市場(chǎng)教育正在深化發(fā)展的階段，現(xiàn)階段網(wǎng)貸行業(yè)的“嚴(yán)苛”監(jiān)管是為了擠掉泡沫，從而以更加健康的風(fēng)貌迎接行業(yè)春天。隨著網(wǎng)貸行業(yè)洗牌調(diào)整到位，用戶的網(wǎng)貸需求將會(huì)更加充分釋放。

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