3月15日，是一年一度的“國際消費者權益日”，億萬名觀眾會收看當天央視315晚會，等著“黑心”企業(yè)被曝光，這臺晚會也因此被調(diào)侃是“企業(yè)花錢才能不上的節(jié)目”。

今年315晚會上央視推出10個重磅報道，其中70％指向了互聯(lián)網(wǎng)消費，包括外賣訂餐、二手車交易、公共免費WIFI、海淘等。然而今年被討論最多，幾乎也是爭議最大的互聯(lián)網(wǎng)金融卻沒有在晚會上亮相，這是央視對其網(wǎng)開一面嗎？

事實上，陸續(xù)出臺的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)監(jiān)管政策不斷釋放出信號：國家倡導互聯(lián)網(wǎng)金融，但互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)必須轉變發(fā)展思維，從野蠻生長走向規(guī)范發(fā)展。這一點遠比被央視曝光與否更為緊迫。

互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)已經(jīng)意識到，2016年他們不僅將親歷一場優(yōu)勝劣汰的平臺大洗牌，還必須把保障互聯(lián)網(wǎng)金融消費者的權益放在頭等地位。315當天，由新華網(wǎng)、中國人民大學法學院等主辦的“2016金融消費者權益保護高峰論壇”在京召開，包括玖富、螞蟻金服、百度百付寶等行業(yè)領軍企業(yè)聯(lián)合簽署《金融行業(yè)自律公約》，打響了2016保護金融消費者權益的第一槍。

“自律公約”旨在解決兩大痛點

眾所周知，2015年互聯(lián)網(wǎng)金融平臺跑路、欺騙、不守誠信的事件頻發(fā)，客觀原因是行業(yè)處于監(jiān)管空白期，平臺缺少法律約束；事實上，平臺缺乏自律性才是導致市場混亂無序和不理性行為時有發(fā)生的本質(zhì)原因。

國家工商總局消費者權益保護局局長楊紅燦表示：“金融消費權益保護不僅僅是監(jiān)管層的責任，同時也是第一責任主體——金融企業(yè)的義務。金融企業(yè)應該學法、守法，嚴格履行企業(yè)義務，堅持合法經(jīng)營，建立公開、公平的用戶信息收集機制，并采取嚴格的保密措施保障用戶信息的隱私和安全。”

《金融行業(yè)自律公約》要解決的首個痛點是平臺合規(guī)經(jīng)營，即平臺自律。此次“自律公約”立下十條“鐵規(guī)”，明確規(guī)定了成員需遵循“合作共贏、誠實信用、規(guī)范管理、發(fā)展共享金融”的基本方針。

“自律公約”要求金融相關企業(yè)承諾踐行企業(yè)自律，依法合規(guī)、陽光透明運營，主動接受社會各界監(jiān)督；同時還要求企業(yè)必須維護金融消費者的合法權益，保護消費者信息安全，不隨意泄漏消費者的個人信息，不利用消費者提供的信息從事無關活動損害消費者利益。

央行金融研究所所長姚余棟判斷，我國家庭金融資產(chǎn)處于高速增長狀態(tài)，未來十年內(nèi)可能會發(fā)展成為GDP的3倍，達到300萬億的規(guī)模，個人投資需求也會水漲船高。他建議互聯(lián)網(wǎng)金融平臺應針對不同投資者的風險承受能力對他們進行引導，打破他們對于剛性兌付的心理預期。

為保障消費者權益保護進一步完善，“自律公約”要解決的第二個痛點，正是強化投資者教育，引導金融消費者進行理性投資。

玖富CMO王志成認為，投資者教育的重點在于對金融投資者的風險提示，他以美國花旗銀行為例表示，花旗銀行在為客戶提供理財服務時會提供詳細的風險提示，并需要客戶逐項簽字才能將產(chǎn)品賣給客戶。即使耗時耗力，也要讓客戶充分了解風險，保持投資理性。這值得我國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)效仿、學習。

螞蟻金服首席戰(zhàn)略官陳龍表示：“金融消費者容易受傷主要是幾個原因，一是信息不對稱，二是金融機構往往有道德風險和操作風險，三是金融消費者往往是短視的、貪婪的、對金融往往是無知的。推動金融消費者保護，需要監(jiān)管者、行業(yè)、消費者共同的努力。”

67%投資者期待互聯(lián)網(wǎng)金融

前文筆者和大家討論了，隨著監(jiān)管政策逐漸收緊，企業(yè)正在努力加強平臺自律和規(guī)范，那么普通投資者對互聯(lián)網(wǎng)金融的又是怎么看的呢？

就在315之前，南方都市報聯(lián)合廣東互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會開展了2016年互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)問卷調(diào)查。在超過3000份調(diào)查問券中，有67%的投資者認為：“互聯(lián)網(wǎng)金融是未來投資金融和消費金融發(fā)展的趨勢，只待規(guī)范化，便是大勢所趨。”

需要清醒地看到，互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)仍是金融，金融的固有風險永遠不會消失。

2015年，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)盡管發(fā)生了一些負面事件，給行業(yè)發(fā)展帶來負面影響，但相比于媒體對負面事件的過度渲染，廣大投資者反而對于互聯(lián)網(wǎng)金融的未來保持樂觀。因為，消費者渴望通過互聯(lián)網(wǎng)手段購買金融理財產(chǎn)品、實現(xiàn)保值增值的迫切需求，以及擺脫傳統(tǒng)金融的種種不便。

消費金融模式引關注

3月5日兩會期間，李總理在政府工作報告中指出，規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，大力發(fā)展普惠金融和綠色金融。那么，到底什么樣的互聯(lián)網(wǎng)金融模式既具備持續(xù)成長性，又能有效保護金融消費者權益呢？

在此次論壇消費者權益保護的實際案例中，被稱為“移動金融大師兄”的玖富憑借其“移動+場景+生態(tài)鏈”的創(chuàng)新模式，得到獲得行業(yè)普遍認同，榮獲“金融消費者權益保護創(chuàng)新案例”獎項。

以玖富為代表的消費金融不僅基于真實交易，且點對點小額分散，相比傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)金融更為安全有保障，符合國家扶持小微、促進消費的政策。

一些財經(jīng)媒體指出，消費金融領域已進入各類資本搶食的一片新藍海，并形成了銀行系、電商系、P2P系以及線上線下結合的互聯(lián)網(wǎng)系四大力量并駕齊驅(qū)的局面。

艾瑞咨詢公布的首份消費金融報告數(shù)據(jù)顯示，預計到2017年，消費金融整體市場將突破千億元，三年復合增長率高達94%。消費金融距離真正開花結果，也已為時不遠。

結語

互聯(lián)網(wǎng)金融代表了我國金融機制的創(chuàng)新力，具有不可估量的前景?！按罄颂陨呈家娊稹?，我們有理由相信經(jīng)過行業(yè)的短期調(diào)整甚至是陣痛，更加規(guī)范的互聯(lián)網(wǎng)金融將邁入更加持久、健康的成長軌道。

從這次《金融行業(yè)自律公約》應運而生便可看出，玖富、螞蟻金服、百度百付寶等互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的行動力比我們預想的還要迅捷、有力，也從側面反映了行業(yè)自身的活力。

＃歡迎關注我的原創(chuàng)科技自媒體 “互聯(lián)網(wǎng)隨筆”，微信請搜索：netnotes＃

生成海報

免責聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準確性及可靠性，但不保證有關資料的準確性及可靠性，讀者在使用前請進一步核實，并對任何自主決定的行為負責。本網(wǎng)站對有關資料所引致的錯誤、不確或遺漏，概不負任何法律責任。任何單位或個人認為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識產(chǎn)權或存在不實內(nèi)容時，應及時向本網(wǎng)站提出書面權利通知或不實情況說明，并提供身份證明、權屬證明及詳細侵權或不實情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會依法盡快聯(lián)系相關文章源頭核實，溝通刪除相關內(nèi)容或斷開相關鏈接。