核心提示：2015年蘇寧金融集團(tuán)發(fā)揮蘇寧生態(tài)圈平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，在支付業(yè)務(wù)、蘇寧理財(cái)、供應(yīng)鏈金融、蘇寧眾籌、消費(fèi)金融等領(lǐng)域形成了全金融產(chǎn)品布局。

作為中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)零售企業(yè)O2O的典范，蘇寧正在將O2O模式應(yīng)用到金融領(lǐng)域。蘇寧金融集團(tuán)已經(jīng)成為擁有11張金融牌照的金融機(jī)構(gòu)；易付寶、任性付、蘇寧理財(cái)、企業(yè)貸款、蘇寧眾籌等產(chǎn)品都成為蘇寧踐行O2O金融的強(qiáng)力工具。

蘇寧的O2O金融布局

蘇寧金融主打線上線下融合的O2O金融模式，很容易讓人聯(lián)想起蘇寧零售業(yè)務(wù)的策略--線上線下一體化，以相同的產(chǎn)品、價(jià)格和服務(wù)樹立了中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)零售企業(yè)O2O的典范。

一脈相承之下，蘇寧金融也希望用一致的策略，解決銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)線上線下渠道存在的渠道不同產(chǎn)品不同、費(fèi)率不同、服務(wù)不同等問題，達(dá)到真正的O2O融合。

說(shuō)起蘇寧金融，很多人以為它很年輕，實(shí)際上它早在2011年就已經(jīng)開始涉及金融業(yè)務(wù)了。譬如易付寶--這項(xiàng)類似阿里巴巴支付寶的第三方支付產(chǎn)品早在2011年就成立了，翌年取得牌照，如今用戶已逾1.3億。

隨后，蘇寧金融的小貸、理財(cái)、消費(fèi)金融以及眾籌等業(yè)務(wù)形態(tài)相繼上線。

截至2015年末，蘇寧金融的全金融產(chǎn)品布局已基本形成，囊括了支付、理財(cái)、供應(yīng)鏈金融、眾籌、消費(fèi)金融、保險(xiǎn)、蘇寧卡等。

最難能可貴的是，堅(jiān)持規(guī)范發(fā)展的蘇寧金融并不像其它玩家那樣“先上車后買票”，而是踏踏實(shí)實(shí)取得了11張金融牌照，涉及第三方支付、小額貸款、商業(yè)保理、基金銷售、保險(xiǎn)代理、消費(fèi)金融等方方面面。

依托這些金融經(jīng)營(yíng)資質(zhì)開發(fā)出來(lái)的上述各類金融產(chǎn)品，掛靠蘇寧易購(gòu)這個(gè)龐大的電商流量入口，構(gòu)成了蘇寧金融的線上金融門戶，形成O2O的在線（Online）一端。

在線下（Offline），蘇寧則將遍布全國(guó)的近1700家門店加以適當(dāng)?shù)纳?jí)改造，形成一個(gè)個(gè)財(cái)富中心分支。同時(shí)，蘇寧還以自營(yíng)、加盟、合作網(wǎng)點(diǎn)與代理的方式全面推進(jìn)易購(gòu)服務(wù)站的開設(shè)。

截至2015年末，蘇寧易購(gòu)直營(yíng)服務(wù)站數(shù)量達(dá)到1011家，加盟服務(wù)站數(shù)量達(dá)到1430家，這2400多家易購(gòu)服務(wù)站與1700家蘇寧門店一起，構(gòu)成了蘇寧金融數(shù)量龐大的線下“支行”。線上線下“合璧”，一個(gè)完整而全面的O2O金融閉環(huán)體系就形成了。

O2O金融成巨頭必爭(zhēng)之地

實(shí)際上，在蘇寧暗自蓄力、集齊七顆龍珠召喚出蘇寧金融集團(tuán)這一過(guò)程期間，以BAT為代表的互聯(lián)網(wǎng)巨頭，以招商銀行、工商銀行為代表的傳統(tǒng)銀行機(jī)構(gòu)，以及以陸金所、宜信為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，已經(jīng)開啟了對(duì)O2O金融的探索和追逐，甚至房地產(chǎn)大鱷萬(wàn)達(dá)集團(tuán)，也于去年下半年高調(diào)宣布進(jìn)軍O2O金融。

可見，O2O金融已然是實(shí)力巨頭的必爭(zhēng)之地。

2014年，當(dāng)阿里和騰訊以多輪次的線下支付補(bǔ)貼大戰(zhàn)開始搶奪線下金融消費(fèi)場(chǎng)景和用戶時(shí)，業(yè)界才真正意識(shí)到線下實(shí)體的重要性--它不僅僅是電商落地的重要一環(huán)，更是金融落地的重要環(huán)節(jié)。

2015年8月10日，互聯(lián)網(wǎng)巨頭融合的標(biāo)志性事件發(fā)生，阿里巴巴和蘇寧云商互相入股，雙方將全面打通電商、物流、金融、營(yíng)銷、大數(shù)據(jù)等線上線下體系。

這筆涉及金額高達(dá)400億的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，隨后就引爆一場(chǎng)電商與金融領(lǐng)域的“兵團(tuán)大作戰(zhàn)”--阿里巴巴攻入京東北京大本營(yíng)，而蘇寧金融則趁機(jī)砸出10億人民幣補(bǔ)貼，范圍涉及易付寶紅包、消費(fèi)金融貼息和物流免郵費(fèi)等多個(gè)領(lǐng)域，阻擊京東的白條消費(fèi)金融業(yè)務(wù)。

為什么O2O金融會(huì)成為各方巨頭開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的必爭(zhēng)之地呢？

筆者看來(lái)，這是因?yàn)镺2O金融的線下實(shí)體存在三個(gè)方面的優(yōu)勢(shì)：第一是獲客能力，線下實(shí)體可以延伸觸角、增強(qiáng)信任以壯大客戶基礎(chǔ)；第二是風(fēng)控能力，借貸的前、中、后期流程可通過(guò)線下實(shí)體去完成，彌補(bǔ)了現(xiàn)階段大數(shù)據(jù)風(fēng)控的不足；第三是消費(fèi)場(chǎng)景，線下實(shí)體特別是像蘇寧這樣電商實(shí)體一體化的大賣場(chǎng)，無(wú)時(shí)不刻不在發(fā)生著需要金融服務(wù)介入的消費(fèi)行為。

蘇寧O2O金融會(huì)不會(huì)贏？

在電商“來(lái)勢(shì)洶洶”的最初的日子，起步稍晚的蘇寧看上去慢了幾拍。但發(fā)展至今，當(dāng)O2O、“互聯(lián)網(wǎng)+”成為政策和現(xiàn)實(shí)中的主流，以及未來(lái)的希望時(shí)，蘇寧傳統(tǒng)最“重”的那一部分線下實(shí)體資產(chǎn)，因具備上述能力反而變得彌足珍貴起來(lái)。

可以預(yù)見，這種利好在蘇寧的金融業(yè)務(wù)板塊會(huì)更加凸顯，因?yàn)橥w系內(nèi)的跨界營(yíng)銷很容易就會(huì)低成本、甚至零成本地將商業(yè)用戶轉(zhuǎn)化為金融用戶，更何況作為國(guó)內(nèi)最早倡導(dǎo)O2O模式的蘇寧，已經(jīng)把O2O玩得爐火純青。

通過(guò)線上線下結(jié)合，蘇寧金融可以將B端的生態(tài)鏈供應(yīng)商、C端的消費(fèi)者用戶盤活到一個(gè)良性的金融生態(tài)圈里來(lái)，形成“上不缺優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，下不缺理財(cái)用戶，中間自帶線上線下消費(fèi)場(chǎng)景和支付工具”的獨(dú)特閉環(huán)。

互聯(lián)網(wǎng)金融是運(yùn)用了互聯(lián)網(wǎng)精神或思維的金融，本質(zhì)還是金融，從事金融業(yè)的企業(yè)都必須把風(fēng)險(xiǎn)控制作為立身之本，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)也不例外。因此，金融行業(yè)不相信跑得快，而要跑得穩(wěn)，這正是拿下11張金融牌照、擁有線上大流量平臺(tái)與線下數(shù)千家店面的蘇寧的長(zhǎng)處。

不忘初心，方得始終。蘇寧金融不但在成立之初就獨(dú)創(chuàng)依托于線上線下的金融O2O發(fā)展模式，而且一直堅(jiān)持普惠金融的定位，立足機(jī)會(huì)平等要求和可持續(xù)原則，通過(guò)加大政策引導(dǎo)扶持、加強(qiáng)金融體系建設(shè)、健全金融基礎(chǔ)設(shè)施，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)?shù)?、有效的金融服?wù)，致力于讓對(duì)農(nóng)民、小微企業(yè)、城鎮(zhèn)低收入人群和殘疾人、老年人等特殊群體也能享受平等、便捷的金融服務(wù)。

這種獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)和經(jīng)營(yíng)理念帶來(lái)的結(jié)果是厚積薄發(fā)。數(shù)據(jù)顯示，截至2015年底，易付寶注冊(cè)用戶數(shù)已超過(guò)1.3億；易付寶的任性付共向近2000萬(wàn)人發(fā)出授信，累計(jì)邀請(qǐng)授信金額近1000億元；蘇寧理財(cái)服務(wù)用戶超千萬(wàn)，交易規(guī)模近1000億元；企業(yè)貸款服務(wù)客戶數(shù)萬(wàn)家，累計(jì)貸款投放量超過(guò)320億元；蘇寧眾籌成立6個(gè)多月已經(jīng)籌集金額3億元，在線支持人數(shù)86萬(wàn)，關(guān)注人數(shù)211.5萬(wàn)……這樣的發(fā)展速度，離開了蘇寧既有的線上線下積累，是不可能實(shí)現(xiàn)的。

2016 年，蘇寧金融要圍繞 O2O 零售運(yùn)營(yíng)，深度介入零售產(chǎn)業(yè)鏈資源，繼續(xù)夯實(shí)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，完善業(yè)務(wù)布局。2016 年支付業(yè)務(wù)力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)交易量的三倍增長(zhǎng)，金融集團(tuán)整體交易量力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)5000 億元，樹立中國(guó)金融 O2O 領(lǐng)先者的行業(yè)共識(shí)和市場(chǎng)認(rèn)知，躋身互聯(lián)網(wǎng)金融集團(tuán)第一陣營(yíng)，實(shí)現(xiàn)金融業(yè)務(wù)的快速增長(zhǎng)。

顯然是要將O2O進(jìn)行到底，充分挖掘線上線下融合的潛力。2015年取得開門紅之后，獨(dú)創(chuàng)并堅(jiān)持O2O普惠金融模式的蘇寧金融在2016及未來(lái)到底會(huì)不會(huì)贏？可拭目以待。

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