極客網(wǎng)3月30日（北京），國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的金融科技公司信而富舉辦“科技驅(qū)動(dòng) 智慧金融——信而富消費(fèi)信貸戰(zhàn)略及EMMA人群發(fā)布會(huì)”，正式對(duì)外發(fā)布基于數(shù)據(jù)及核心技術(shù)驅(qū)動(dòng)的消費(fèi)信貸市場(chǎng)戰(zhàn)略。同時(shí)，國(guó)內(nèi)首個(gè)消費(fèi)信貸客群畫像“EMMA”人群正式亮相。

誰(shuí)是EMMA？他們有多少人？

根據(jù)央行統(tǒng)計(jì)，截至2014年底中國(guó)約14億人中，被央行數(shù)據(jù)庫(kù)覆蓋的約有8億人，其中只有約3億人有信貸記錄，另外約5億人有身份信息、社保公積金等信息，但沒有征信記錄，這5億人也就意味著不能享受傳統(tǒng)金融體系如銀行等提供的信貸服務(wù)。信而富希望通過讓這5億人獲得消費(fèi)信貸服務(wù)，幫助其建立信用歷史，開啟信用生活的第一步。

經(jīng)過過去幾年的不斷努力， 2016年1月，信而富平臺(tái)成功撮合借款交易超過500萬(wàn)筆，在整個(gè)網(wǎng)貸行業(yè)居于領(lǐng)先地位，為這5億未被傳統(tǒng)金融體系覆蓋的人群提供了借款渠道，為他們打開了互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的大門。

為將消費(fèi)信貸服務(wù)拓展至更多的人群，信而富將500萬(wàn)筆借款所對(duì)應(yīng)的用戶進(jìn)行了調(diào)查與分析，發(fā)現(xiàn)“職業(yè)穩(wěn)定，互聯(lián)網(wǎng)重度依賴，愛網(wǎng)購(gòu)，有各種消費(fèi)和信貸需求”是他們的主要特征。他們大多居住在二三線城市，沒有個(gè)人征信記錄也未被傳統(tǒng)金融服務(wù)所覆蓋，超過50%的人為大專或以上學(xué)歷，他們的借款用途通常是網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物、娛樂餐飲、以及購(gòu)買生活用品。

基于這些共同的特性，信而富將這些用戶命名為“EMMA”。英文全稱為“Emerging  Middle-Class  Mobile  Active”，中文譯為“愛碼族”。他們是成長(zhǎng)中的新興一族，同時(shí)也是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)設(shè)備的頻繁使用者。目前來(lái)說，“EMMA”人群在中國(guó)有將近5億。

針對(duì)“EMMA”的消費(fèi)信貸產(chǎn)品

對(duì)于沒有信貸數(shù)據(jù)、征信記錄的“EMMA”人群，如何為他們提供消費(fèi)信貸服務(wù)？信而富目前已與多家擁有大數(shù)據(jù)的領(lǐng)先互聯(lián)網(wǎng)公司合作推出了網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)信貸產(chǎn)品“現(xiàn)金貸”，形成多渠道、多平臺(tái)的戰(zhàn)略布局，為廣大“EMMA”人群提供快速、便宜、方便、簡(jiǎn)單的借款產(chǎn)品。

互聯(lián)網(wǎng)有數(shù)以億計(jì)的用戶，這些用戶在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)空間留下了海量的數(shù)字軌跡。如何利用這些非傳統(tǒng)數(shù)據(jù)，精準(zhǔn)篩選出具有較好風(fēng)險(xiǎn)特征的“EMMA”用戶，并讓“EMMA”獲得有效的信貸服務(wù)？

信而富多年來(lái)積累的大數(shù)據(jù)處理技術(shù)發(fā)揮了至關(guān)重要的作用，利用人工智能、機(jī)器學(xué)習(xí)、預(yù)測(cè)篩選（PST）、自動(dòng)決策（ADT）等方法，通過對(duì)成千上萬(wàn)個(gè)變量進(jìn)行多維度、多層次的復(fù)雜分析，做出一系列決策模型，最終形成對(duì)于客戶和潛在客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、授信決策、貸后管理等業(yè)務(wù)處理的一系列系統(tǒng)決策，即精準(zhǔn)地找到一個(gè)合格的“EMMA”用戶，這個(gè)用戶既有在信用歷史上起步的需求,也有在個(gè)人信用歷史的階梯上不斷向上攀登的意愿。

2014年，信而富在美國(guó)硅谷組建大數(shù)據(jù)實(shí)驗(yàn)室，引入國(guó)際先進(jìn)的大數(shù)據(jù)分析、機(jī)器學(xué)習(xí)和其他前沿?cái)?shù)據(jù)技術(shù)，并積極參與了與國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)合作的項(xiàng)目。

“EMMA”奠定基石  拓展消費(fèi)信貸藍(lán)海

信而富與諸多機(jī)構(gòu)合作獲得大量EMMA客戶，正是基于中國(guó)龐大的消費(fèi)信貸市場(chǎng)。據(jù)艾瑞咨詢預(yù)計(jì)，2014-2019年中國(guó)消費(fèi)信貸規(guī)模依然將維持19.5%的復(fù)合增長(zhǎng)率，預(yù)計(jì)2019年將達(dá)到37.4萬(wàn)億，是2010年的5倍。從消費(fèi)信貸占GDP比重來(lái)看，我國(guó)消費(fèi)信貸占GDP比重僅為5%，而美國(guó)消費(fèi)信貸占GDP比重高達(dá)約19%，未來(lái)提升空間巨大。

面對(duì)消費(fèi)信貸藍(lán)海，信而富確立了獨(dú)特的市場(chǎng)定位，專注于更好地服務(wù)“EMMA”人群。憑借高信任度的品牌、先進(jìn)的核心技術(shù)等優(yōu)勢(shì)，不斷提升“EMMA”人群的價(jià)值鏈條，不受時(shí)間與地域限制，從滿足生活需求到提升生活質(zhì)量，滿足“EMMA”人群全生命周期的信貸需求。 

同時(shí)，信而富將尋求更多的合作，從而確保最大限度的渠道多樣化，以及最多的途徑接觸到整個(gè)“EMMA”人群，并增加“EMMA”人群黏性，奠定可發(fā)展可盈利的產(chǎn)品基礎(chǔ)，成為中國(guó)領(lǐng)先的消費(fèi)信貸服務(wù)提供商。

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