隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展，以及來自支付寶等新興網(wǎng)絡(luò)金融機構(gòu)的強大沖擊，傳統(tǒng)銀行業(yè)紛紛加大對手機銀行和網(wǎng)絡(luò)銀行等電子銀行業(yè)務(wù)的投入力度，用戶也從網(wǎng)銀時代的足不出戶轉(zhuǎn)賬付款發(fā)展到今天隨時隨地通過手機獲取各種金融服務(wù)，前端界面操作的便利與用戶體驗也變得至關(guān)重要。

云智慧基于私有部署的電子銀行APM解決方案，以金融業(yè)務(wù)處理流程出發(fā)，通過對電子銀行業(yè)務(wù)端的全部技術(shù)棧進行性能監(jiān)控，真實測量交易響應(yīng)時間，交易完成率，用戶使用APP的行為習(xí)慣等數(shù)據(jù)，快速定位應(yīng)用系統(tǒng)性能故障和瓶頸，給業(yè)務(wù)場景和系統(tǒng)性能的優(yōu)化提供最重要的參考信息，從而達到全面提升用戶體驗的目標(biāo)。

行業(yè)背景

移動互聯(lián)網(wǎng)的普及推動網(wǎng)銀和傳統(tǒng)銀行用戶的支付習(xí)慣發(fā)生了翻天覆地的變化，無論是國有銀行還是商業(yè)銀行都在電子銀行業(yè)務(wù)上下足功夫，在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展上不斷推陳出新。據(jù)2015中國電子銀行調(diào)查報告數(shù)據(jù)顯示，去年個人網(wǎng)銀用戶比例為40%,手機銀行用戶比例為32%,電話銀行是23%,微信銀行是 18%,其中手機銀行用戶比2014年增長了14.5個百分點，同比增長81%.個人銀行用戶比例在一二三線城市分別是40%、36%、23%,與 2014年相比，二線城市個人手機銀行用戶比例發(fā)展得非?？?。

目前以手機銀行為代表的電子銀行業(yè)務(wù)主要涵蓋三大模塊：基礎(chǔ)業(yè)務(wù)、生活服務(wù)和支付功能?；A(chǔ)業(yè)務(wù)功能瞄準(zhǔn)的是銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)在移動端辦理，生活服務(wù)是搭建和拓展金融服務(wù)生活的平臺，支付功能目標(biāo)是抓住末端支付。這些功能都把以前由柜臺或銀行終端辦理的業(yè)務(wù)，通過互聯(lián)網(wǎng)和APP/瀏覽器直接推送到用戶面前，這就是我們所說的用戶體驗前置。因此，用戶對銀行服務(wù)的考量不再是柜臺服務(wù)人員的動作快慢，而是APP或瀏覽器的響應(yīng)是否及時、是否能順利完成交易，都會對用戶體驗和使用感受造成影響。

用戶需求

電子銀行業(yè)務(wù)打破了傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的地域、時間限制，能在任何時間、任何地方為客戶提供金融服務(wù)。由于涉及到金融服務(wù)，如何保證業(yè)務(wù)系統(tǒng)的高可靠性和高可用性變得至關(guān)重要，特別是用戶端的系統(tǒng)可用性成為電子銀行必須解決的問題。目前，電子銀行業(yè)務(wù)存在的主要問題有：

用戶體驗感知。缺少有效的移動端/瀏覽器端用戶體驗感知手段，當(dāng)用戶出現(xiàn)不能訪問或應(yīng)用崩潰等問題時，無法準(zhǔn)確定位和發(fā)現(xiàn)故障的真實原因。

信息安全。因間諜軟件攻擊、網(wǎng)絡(luò)傳輸信息被截取、移動通信運營商、銀行機構(gòu)的內(nèi)部工作人員不良職業(yè)道德等原因可能造成手機銀行信息、客戶信息被泄露和篡改。

系統(tǒng)運行。手機銀行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)往往需要實行7*24小時運行，這對系統(tǒng)的連續(xù)性、穩(wěn)定性提出了較高要求。一旦銀行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)發(fā)生故障，又缺乏相應(yīng)的應(yīng)急措施，就有可能影響業(yè)務(wù)指令、資金支付的及時、準(zhǔn)確處理。

電子銀行需要從金融行業(yè)客戶的真實用戶體驗和業(yè)務(wù)流程出發(fā)，對電子銀行的網(wǎng)站、手機APP進行全面應(yīng)用性能監(jiān)控、分析及測試，覆蓋從前端到后端各個技術(shù)環(huán)節(jié)，通過網(wǎng)站可用性、頁面訪問超時、手機APP閃退、手機APP頁面交互的可用性及超時等影響客戶體驗的性能指標(biāo)數(shù)據(jù)采集，及時發(fā)現(xiàn)和掌控應(yīng)用性能瓶頸并進行相應(yīng)的優(yōu)化，不斷提升電子銀行業(yè)務(wù)服務(wù)質(zhì)量，減少相應(yīng)損失。

解決方案

云智慧透視寶金融行業(yè)解決方案全面覆蓋手機銀行和網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)，從前端APP、瀏覽器的用戶體驗數(shù)據(jù)采集，到網(wǎng)絡(luò)和CDN的訪問狀態(tài)，和后端交易平臺的應(yīng)用和主機性能管理，通過全棧應(yīng)用性能監(jiān)控、分析和測試，及時發(fā)現(xiàn)應(yīng)用性能問題和定位問題所在，并能夠根據(jù)監(jiān)控結(jié)果分析和解決問題。問題定位的范圍包括但不局限于移動端用戶行為動作、APP崩潰閃退、前后端代碼定位、網(wǎng)頁JS錯誤、程序響應(yīng)速度、資源消耗情況、服務(wù)器性能狀態(tài)、程序錯誤率、事件調(diào)用異常和歷史問題定位追蹤。

銀行業(yè)手機/網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)架構(gòu)及透視寶私有部署方案

Smart SDK負(fù)責(zé)采集移動端用戶行為與體驗數(shù)據(jù)；Smart JS負(fù)責(zé)采集瀏覽器端用戶行為與體驗數(shù)據(jù)；Smart Agent負(fù)責(zé)采集主機端服務(wù)器物理性能指標(biāo)、各種服務(wù)性能指標(biāo)及運行時代碼性能，然后將數(shù)據(jù)發(fā)送到透視寶私有云進行綜合處理：

針對手機銀行APP,透視寶通過獲取用戶使用感知，提供有效的用戶行為分析，并能夠抓取移動端交易崩潰閃退，捕獲訪問錯誤類型，判斷是否被后門漏洞劫持，并通過前端問題與后端代碼的關(guān)聯(lián)運行監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)環(huán)境差異對性能影響，把APP訪問慢原因的原因在后臺頁面逐條呈現(xiàn)。

針對通過瀏覽器訪問的網(wǎng)上銀行，透視寶利用在頁面嵌入Smart JS的方式準(zhǔn)確采集用戶的頁面訪問體驗，分析網(wǎng)銀交易響應(yīng)緩慢的頁面，分解HTTP多次握手的響應(yīng)時間，捕捉網(wǎng)銀交易HTTP錯誤，統(tǒng)計頁面JS錯誤、 AJAX請求，統(tǒng)計網(wǎng)銀業(yè)務(wù)訪問量、吞吐量，并通過分析用戶端數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)瀏覽器對網(wǎng)銀的適配情況、運營商網(wǎng)絡(luò)對訪問的影響情況，以及不同地域?qū)υL問的影響情況。

針對網(wǎng)銀后臺的性能管理，透視寶在捕獲和關(guān)聯(lián)前端數(shù)據(jù)的同時，會根據(jù)自動生成的業(yè)務(wù)流拓?fù)潢P(guān)系圖，分析運行緩慢的事務(wù)，跟蹤代碼堆棧的運行，抓取用戶訪問請求的參數(shù)，分析后臺SQL執(zhí)行效率，捕捉HTTP錯誤或自定義錯誤，實時監(jiān)控服務(wù)器性能指標(biāo)，運維人員可以根據(jù)業(yè)務(wù)需求自定義性能指標(biāo)告警。

方案特色

1、透視寶的高性能系統(tǒng)架構(gòu)可支持支持千萬級別的日活量，架構(gòu)分為四層：

第1層：Web及數(shù)據(jù)入口：通過Tengine將訪問分發(fā)到Apache及數(shù)據(jù)處理模塊

第2層：數(shù)據(jù)流處理：采用分布式高性能可擴展的Kafka進行數(shù)據(jù)隊列處理

第3層：ES數(shù)據(jù)存儲及搜索：采用可多節(jié)點集群的Elasticsearch搜索引擎

第4層：Hadoop數(shù)據(jù)存儲：在hdfs上建立hbase實現(xiàn)分布式高性能大數(shù)據(jù)處理

應(yīng)用邏輯架構(gòu)圖

在此系統(tǒng)架構(gòu)中，每層均可橫向做分布式擴展，可方便的根據(jù)訪問量或日活量，對接入、處理、存儲等環(huán)節(jié)進行擴展，確保滿足應(yīng)用需求。

2、透視寶Smart SDK和Smart Agent均由云智慧自行研發(fā)，未使用其他第三方開源技術(shù)，確保技術(shù)服務(wù)的可靠性和安全性，上線至今歷經(jīng)交通銀行、中國移動等多家大型客戶檢驗，均未發(fā)生過影響APP/服務(wù)器性能和穩(wěn)定的問題。

3、強大的SmartAgent插件管理功能，支持一個安裝包多臺主機部署，可自動生成唯一ID確保數(shù)據(jù)不間斷，自動識別應(yīng)用服務(wù)并提示下載插件，采用后臺更新管理點擊自動升級，管理界面點擊關(guān)閉無需重啟服務(wù)。磁盤空間幾乎不會變化；內(nèi)存使用率在3%左右；CPU使用率在2%左右?！緲I(yè)內(nèi)標(biāo)準(zhǔn)，當(dāng)CPU的增長率低于3%時，不會對生產(chǎn)系統(tǒng)產(chǎn)生影響！】

4、真正基于業(yè)務(wù)視角的端到端應(yīng)用性能管理，能夠從真實用戶事件出發(fā)關(guān)聯(lián)到后端整體代碼運行，生成性能快照，快速剖析性能瓶頸，追蹤用戶體驗、用戶行為剖析、最終實現(xiàn)業(yè)務(wù)模型可視化。

生成海報

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