金融級(jí)資產(chǎn)是什么

什么是金融級(jí)資產(chǎn)？我們把金融機(jī)構(gòu)認(rèn)可、接受的資產(chǎn)，稱為金融級(jí)資產(chǎn)。最傳統(tǒng)的存款，當(dāng)然也算金融級(jí)資產(chǎn)，因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)都可以配置啊。但是存款收益率太低，金融機(jī)構(gòu)就會(huì)想著去購(gòu)買(mǎi)其他資產(chǎn)。銀行理財(cái)產(chǎn)品，現(xiàn)在一般是按3-5%收益率來(lái)吸引資金，那么銀行的資金，必然需要的資產(chǎn)就要超過(guò)5%以上了，而且必須是安全的，所以一般認(rèn)為銀行都認(rèn)可的資產(chǎn)，就具備被稱為金融級(jí)資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)了。所以金融級(jí)資產(chǎn)，在狹義上也可以叫做銀行級(jí)資產(chǎn)，是指一類(lèi)收益率較高，但是安全性又相對(duì)比較高，剛兌或者接近剛兌水準(zhǔn)的資產(chǎn)了。資管計(jì)劃、私募基金和分級(jí)基金中的優(yōu)先級(jí)可以算一種比較典型的代表了。

最近筆者發(fā)現(xiàn)了一家互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)——厚本金融，可以算得上金融級(jí)資產(chǎn)的新玩家了，這家低調(diào)又強(qiáng)悍的企業(yè)，簡(jiǎn)直顛覆了筆者的價(jià)值觀——原來(lái)P2P資產(chǎn)也可以是金融級(jí)??！

讓筆者關(guān)注到厚本金融的是筆者朋友圈看到的一則轉(zhuǎn)發(fā)，主要是講“厚本金融發(fā)布官方報(bào)告稱，截止4月13日，厚本金融累計(jì)投資額突破10億元，用戶規(guī)模達(dá)76萬(wàn)人?！?/p>

后來(lái)其實(shí)有一陣沒(méi)怎么注意厚本，但是最近筆者的朋友又和筆者提到，厚本投資額就要突破20億了，乖乖，這下我可來(lái)了興趣。按這個(gè)速度，等于厚本最近3個(gè)月，平均每個(gè)月的交易量都要3億多了，在最新網(wǎng)貸之家的排行榜上，如果按單月3.5億的交易額，都排到前60名了，超過(guò)了金銀貓（3.4億），e路同心（3.3億），生菜金融(1.8億)等平臺(tái)了。這么強(qiáng)的一家平臺(tái)，居然這么低調(diào)，都不愿上網(wǎng)貸之家的排行榜。我可得好好研究研究。

在微信朋友圈搜到的關(guān)于厚本的最有意思的消息，就是一個(gè)比較活躍的民間投資人，海椒妞對(duì)厚本的評(píng)價(jià)：“總體來(lái)說(shuō)厚本金融是一家背景蠻強(qiáng)大的公司，能吸引到強(qiáng)大的投資和保險(xiǎn)公司，并且還拓展了眾多資產(chǎn)銷(xiāo)售渠道(比如新浪微財(cái)富、高晟財(cái)富、鳳凰金融、穩(wěn)盈寶、找銀子等)。”

筆者立馬做了一個(gè)全面的調(diào)研。厚本的背景——強(qiáng)大，不是一點(diǎn)點(diǎn)強(qiáng)大，是很強(qiáng)大。厚本是風(fēng)投系的里面，風(fēng)投背景最牛的，紅杉資本投的，紅杉資本是全球最大的VC，在中國(guó)的掌門(mén)人是沈南鵬，投資成功率奇高，紅杉中國(guó)的投資包括新浪、阿里巴巴、京東、360等。互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域紅杉投資過(guò)赫赫有名的中國(guó)第一家網(wǎng)貸拍拍貸。

瀏覽了厚本的網(wǎng)站，可以發(fā)現(xiàn)厚本是專(zhuān)門(mén)做小額分散的個(gè)人信貸資產(chǎn)，在百度上可以搜到許多厚本的資產(chǎn)被金融機(jī)構(gòu)及同行搶購(gòu)的蛛絲馬跡，厚本竟然不宣傳！這也太低調(diào)了！

金融級(jí)資產(chǎn)新玩家厚本的玩法

被同行搶購(gòu)

在網(wǎng)上搜索“厚本+合作”可以看到眾多厚本的資產(chǎn)被同行搶購(gòu)的新聞。

厚本金融的資產(chǎn)被穩(wěn)盈寶采購(gòu)，新聞是“厚本金融以以優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，助力金融界旗下穩(wěn)盈寶交易規(guī)模破億”。

然后又可以看到“新浪微財(cái)富采購(gòu)了’厚本車(chē)抵貸15001’定期理財(cái)產(chǎn)品，年化收益率7%，理財(cái)期限83天，100元即可起投，上線數(shù)秒鐘后即售罄。”

在找銀子的公眾號(hào)里，把采購(gòu)厚本資產(chǎn)的合作描述為“紅杉資本旗下資產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)強(qiáng)勢(shì)登陸找銀子”。

繼續(xù)搜索各大平臺(tái)，可以發(fā)現(xiàn)厚本與鳳凰金融等其他許多平臺(tái)有合作，合作模式均為采購(gòu)了厚本金融的資產(chǎn)。

金融機(jī)構(gòu)，搬著板凳等資產(chǎn)

在查詢厚本的資產(chǎn)被金融機(jī)構(gòu)搶購(gòu)的過(guò)程中，筆者體會(huì)了一些厚本低調(diào)的原因，因?yàn)榫W(wǎng)上公開(kāi)信息，關(guān)于銀行、信托采購(gòu)信貸資產(chǎn)的新聞報(bào)道很少，主要是銀行不愿意被宣傳。筆者當(dāng)然懂這個(gè)道理，于是從同行那里問(wèn)到了如下信息：“和銀行合作主要有兩種模式，一種是銀行直接放款給需要借款的客戶，這種模式叫助貸，也就是幫助銀行做貸款。另一種是保險(xiǎn)公司上了履約保證險(xiǎn)，銀行認(rèn)可這種資產(chǎn)，就可以給資產(chǎn)開(kāi)發(fā)的公司一個(gè)授信。厚本是這個(gè)行業(yè)做得最好的，它的資產(chǎn)都被銀行搶去了，外面平臺(tái)想收都收不到?！惫P者在這里遵循行業(yè)規(guī)則，不透露銀行信息。不過(guò)真心覺(jué)得厚本牛啊，銀行排隊(duì)在你家門(mén)口，等你開(kāi)發(fā)資產(chǎn)一出來(lái)，就買(mǎi)走了，這是一種什么感覺(jué)……

還有兩種模式，筆者也一并介紹了，是資產(chǎn)開(kāi)發(fā)平臺(tái)和金融機(jī)構(gòu)合作的模式。第一種是信托放款A(yù)BS模式，這種模式下，因?yàn)樾磐杏蟹趴钯Y質(zhì)，由信托直接放款給借款人，所以債權(quán)在信托手上。信托的資金由平臺(tái)和信托一起募集，資產(chǎn)開(kāi)發(fā)平臺(tái)出劣后資金，信托幫你配好優(yōu)先級(jí)資金，當(dāng)然中間也可以加一個(gè)夾層。這個(gè)信托計(jì)劃作為SPV，然后就可以放到證交所掛牌ABS了，中金公司幫宜信做的就是這個(gè)業(yè)務(wù)，宜人貸提供的資產(chǎn)是精英貸，也就是一種無(wú)抵押的信貸資產(chǎn)。第二種是私募基金模式，券商成立一個(gè)私募基金，資產(chǎn)開(kāi)發(fā)平臺(tái)出劣后資金，券商幫你配上優(yōu)先級(jí)資金，然后私募基金接受你已經(jīng)放款出去的債權(quán)轉(zhuǎn)讓?zhuān)@個(gè)模式東方證券和夸客金融合作在市場(chǎng)比較有名。

扯遠(yuǎn)了，當(dāng)然了，在百度上還沒(méi)搜到厚本這兩種模式的合作信息，不過(guò)考慮到厚本的低調(diào)及這類(lèi)模式的宣傳，筆者認(rèn)為厚本要么已經(jīng)在進(jìn)行了，要么就是貫徹了其一貫的和金融機(jī)構(gòu)合作但是不宣傳的低調(diào)風(fēng)格。

異業(yè)合作 只找老大

在發(fā)現(xiàn)厚本的資產(chǎn)是如此精良，以至于金融機(jī)構(gòu)爭(zhēng)相采購(gòu)的基礎(chǔ)上。筆者發(fā)現(xiàn)厚本金融在異業(yè)合作上也是表現(xiàn)突出。

首先可以看到厚本金融APP端口上開(kāi)通了滴滴出行接口，還送滴滴的紅包，用戶可以在這里實(shí)現(xiàn)滴滴出行。根據(jù)網(wǎng)上的新聞，厚本金融CEO陸泳表示，“開(kāi)通滴滴出行的接口是希望能夠通過(guò)全新的用戶體驗(yàn)，讓厚本金融的用戶能夠借助這一活動(dòng)進(jìn)一步體驗(yàn)財(cái)富管理和生活之間的關(guān)聯(lián)。”靠，這還是這么低調(diào)。滴滴出行能夠和一家資產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司合作，也必然是精心挑選的，滴滴這種大公司怎么可能去挑一家它認(rèn)為可能跑路的P2P公司合作呢。

厚本金融提倡一種健康的新消費(fèi)觀，預(yù)計(jì)，未來(lái)厚本金融的用戶可以選擇以消費(fèi)產(chǎn)品或服務(wù)的方式來(lái)獲取投資理財(cái)?shù)氖找?，讓此前僅僅關(guān)注投資、收益、回報(bào)率等概念的用戶能夠及時(shí)享受到投資帶來(lái)的便捷高效的服務(wù)。據(jù)記者了解，厚本金融的合作伙伴將橫跨出行、醫(yī)療、旅游等多個(gè)領(lǐng)域，開(kāi)創(chuàng)全新的運(yùn)營(yíng)模式。

筆者還發(fā)現(xiàn)厚本金融與格瓦拉生活網(wǎng)在電影票務(wù)上也展開(kāi)了合作。如果說(shuō)與滴滴出行是厚本金融打造全消費(fèi)場(chǎng)景的首次嘗試話，那么與格瓦拉的合作則有更大的想象空間，娛樂(lè)文化產(chǎn)業(yè)或成為厚本金融生態(tài)鏈拓展的新方向。

這家公司真心牛，連異業(yè)合作的都是找行業(yè)老大啊。

看好厚本的發(fā)展

去年江南憤青發(fā)表過(guò)一篇文章：電商模式P2P今年必然壽終正寢。主要講的是，一家平臺(tái)，如果沒(méi)有優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，最終會(huì)被淘汰。江南憤青的邏輯是，砸出來(lái)巨大流量的時(shí)候，如果資產(chǎn)端不能跟上的話，那坍塌的時(shí)候很快到來(lái)。因?yàn)樽钪匾钠鋵?shí)不是用戶問(wèn)題，更關(guān)鍵還是資產(chǎn)端的定價(jià)能力。

如果江南憤青這個(gè)預(yù)判準(zhǔn)確的話，那厚本的發(fā)展必然是王者可期。筆者也看好厚本金融，主要有下面2個(gè)原因：

第一個(gè)就是厚本的金融級(jí)資產(chǎn)的基因。在網(wǎng)上搜厚本的新聞，主要的軟文，就是說(shuō)厚本要回歸線下風(fēng)控，區(qū)分中介業(yè)務(wù)和金融業(yè)務(wù)。所以厚本的核心優(yōu)勢(shì)就是開(kāi)發(fā)資產(chǎn)，開(kāi)發(fā)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)可的資產(chǎn)。核心的優(yōu)勢(shì)背后的力量就是風(fēng)控。在厚本官網(wǎng)上看到，厚本的創(chuàng)始團(tuán)隊(duì)來(lái)自美國(guó)銀行、美國(guó)消費(fèi)金融領(lǐng)域傳奇般的公司capital one、平安保險(xiǎn)和陽(yáng)光保險(xiǎn)等知名金融機(jī)構(gòu)，所以很容易理解，厚本強(qiáng)在金融，而不是互聯(lián)網(wǎng)，所以厚本在風(fēng)險(xiǎn)控制、金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)、資產(chǎn)開(kāi)發(fā)、必然具有金融級(jí)的基因。

另一個(gè)是，金融公司冒出的互聯(lián)網(wǎng)火花。上面提高厚本金融強(qiáng)在金融，但是僅僅有這個(gè)還不夠，金融強(qiáng)，又不是銀行，憑什么能做過(guò)傳統(tǒng)金融呢？筆者發(fā)現(xiàn)的是，因?yàn)楹癖镜慕鹑趯?shí)在太強(qiáng)，資產(chǎn)實(shí)在太金融級(jí)，所以掩蓋了其互聯(lián)網(wǎng)的基因。如果就單拿互聯(lián)網(wǎng)基因，其實(shí)厚本根本不必任何一家公司差。在厚本APP上，筆者在“更多”這個(gè)tab下居然找到了一個(gè)“證券開(kāi)戶”的模塊，小伙伴們驚呆了！居然能在APP上輕易實(shí)現(xiàn)證券開(kāi)戶！這在技術(shù)研發(fā)等方面必然具有極強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)啊。厚本又是偷偷摸摸低調(diào)地在玩Fintech??！還有一個(gè)，筆者在研究厚本的時(shí)候，正好是歐洲杯的時(shí)候，那段時(shí)間，厚本的APP上有一個(gè)“歐洲杯猜猜樂(lè)”的模塊，筆者參與了德國(guó)與法國(guó)這場(chǎng)比賽的競(jìng)猜。主要內(nèi)容是這樣的，你在厚本上進(jìn)行一個(gè)指定產(chǎn)品的投資，可以猜一次德國(guó)或者法國(guó)誰(shuí)能晉級(jí)決賽，猜對(duì)的呢，能分享萬(wàn)元獎(jiǎng)金。猜錯(cuò)呢，等于正常投資了一次厚本的產(chǎn)品。這款產(chǎn)品也是非常精致，同一時(shí)期筆者也參加了網(wǎng)貸天眼、小贏理財(cái)?shù)臍W洲杯猜猜樂(lè)，厚本的產(chǎn)品更精致，體驗(yàn)更好，這種創(chuàng)新能力，是筆者很佩服的。更可怕的是，這款產(chǎn)品還內(nèi)嵌了分享功能，怎么說(shuō)呢，就是你分享你在厚本玩猜猜樂(lè)，有2個(gè)你的朋友注冊(cè)了，等于幫你買(mǎi)了一份厚本的產(chǎn)品，你能分得的獎(jiǎng)金直接翻倍！這技術(shù)能力，嘆為觀止！

生成海報(bào)

免責(zé)聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來(lái)自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性，讀者在使用前請(qǐng)進(jìn)一步核實(shí)，并對(duì)任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對(duì)有關(guān)資料所引致的錯(cuò)誤、不確或遺漏，概不負(fù)任何法律責(zé)任。任何單位或個(gè)人認(rèn)為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁(yè)或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識(shí)產(chǎn)權(quán)或存在不實(shí)內(nèi)容時(shí)，應(yīng)及時(shí)向本網(wǎng)站提出書(shū)面權(quán)利通知或不實(shí)情況說(shuō)明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細(xì)侵權(quán)或不實(shí)情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會(huì)依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實(shí)，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開(kāi)相關(guān)鏈接。