互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)在是中國互聯(lián)網(wǎng)最熱的領(lǐng)域，幾乎集中了所有的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新思想和產(chǎn)品，而在中國市場上領(lǐng)先的前十互聯(lián)網(wǎng)公司幾乎全部都已經(jīng)在互聯(lián)網(wǎng)金融上布局，更不要說阿里騰訊百度京東等巨頭。

雖然互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展很快，但問題也不少，監(jiān)管逐漸深化和成熟，產(chǎn)業(yè)日漸步入正軌，可一些互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)用上的創(chuàng)新卻也舉步維艱，不同公司之間的發(fā)展差距在拉大。

作為傳統(tǒng)意義上的中國互聯(lián)網(wǎng)老大，騰訊在金融方面可謂用盡心思，成果也不錯。微信僅僅憑借全民搶紅包就號稱一天做了支付寶十年的綁卡事，財(cái)付通的市場份額也只落后支付寶，騰訊旗下的微眾銀行更是成為了首家開業(yè)的純網(wǎng)絡(luò)銀行。但是，微信卻始終無法在騰訊的互聯(lián)網(wǎng)金融中發(fā)揮支柱作用。

微信在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域連防守都漫不經(jīng)心

從媒體的公開報(bào)道看，騰訊不久前成立了金融事業(yè)線，但卻將金融主力軍微信支付排除在外，更讓人浮想聯(lián)翩的是微眾銀行的創(chuàng)業(yè)行業(yè)曹彤任職如此之短就離職而去，隨之而來還有人們對微眾銀行APP業(yè)務(wù)范圍和能力的吐槽。在騰訊金融取得巨大成功的幕后，人們越來越感覺微信在金融領(lǐng)域的發(fā)展腳步卻逐漸放慢，創(chuàng)新也越來越不足，引發(fā)了業(yè)內(nèi)擔(dān)憂。

微信紅包和打車曾經(jīng)被認(rèn)為是騰訊進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融并和螞蟻金服拜掰手腕的主要抓手，也確實(shí)取得了不俗的戰(zhàn)績，甚至被廣泛認(rèn)為抄了馬云的后路。但是，自從滴滴與快的合并之后，打車這個支付平臺的拓展作用就越來越弱，直到滴滴投身支付寶門下。細(xì)心的人們已經(jīng)發(fā)現(xiàn)，滴滴打車變身滴滴出行，并接入支付寶，而且圖標(biāo)位居支付寶首頁顯著位置，而滴滴曾經(jīng)的后臺老板騰訊卻從來沒有給過滴滴這樣的微信待遇。這樣的結(jié)果即使并不意味著微信支付出局，也已經(jīng)說明微信無意在與支付寶于出行平臺爭鋒。

同樣，螞蟻金服在最近一段時間行動很多，雙11的支付寶每秒處理8.9億交易的能力驚人，可微信十分低調(diào)，與微信合作的京東并沒有發(fā)布微信導(dǎo)流和支付的相關(guān)數(shù)據(jù)。很多人也發(fā)現(xiàn)，首都機(jī)場前不久才布滿航站樓的微信地貼悄然消失，取而代之的正是支付寶的巨幅廣告和機(jī)場支付、安檢等方面的應(yīng)用。與支付寶在麗江大張旗鼓的智慧城市和北京智能停車系統(tǒng)建設(shè)的不同，微信此前高調(diào)發(fā)布的上海微信城市等建設(shè)已經(jīng)不見諸于媒體。幾個回合下來，給人的感覺是微信已經(jīng)自認(rèn)下風(fēng)。

場景建設(shè)，微信支付雷聲大，雨點(diǎn)小，渠道作用寬卻淺

騰訊提出場景金融的理念并不晚，甚至可能是最早的，但概念提出之后的行動卻是淺嘗輒止，也許不是不想深入為之，而是難以為之，主要原因還是微信不爭氣。

微信的用戶數(shù)很多，用戶的使用率也很高，但說到底還是社交方面的用途，在有交流場景但無交易場景。微信要在場景金融上實(shí)現(xiàn)突破，就幾乎要從零開始做起，這個與支付寶天生的交易場景有很大區(qū)別，甚至也遠(yuǎn)遠(yuǎn)不如百度因廣告而與企業(yè)建立起來的關(guān)系來得更為便利。

微信為了抓住企業(yè)和商業(yè)，推出了公眾號，訂閱號和服務(wù)號有一定的交易能力，可從實(shí)踐來看，還是要集中在信息推送和客戶交往方面，于支付的貢獻(xiàn)并不大，也無法建立起長久的頻繁的支付交易紐帶。

即便是現(xiàn)在非?；鸨幕ヂ?lián)網(wǎng)金融的理財(cái)產(chǎn)品，微信也多是停留在廣告營銷層面，并不能直接變成交易管理一體化，隨著競爭對手的產(chǎn)品越來越集成化，微信的渠道作用還在弱化。如今，騰訊的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品還都集中在QQ與財(cái)付通上，而非微信。

同時，微信借助紅包綁定了數(shù)以億計(jì)的用戶的銀行卡，很多人由此認(rèn)為支付寶就會被替代了。事實(shí)卻是，即便很多人綁定了銀行卡，也只是用來搶紅包發(fā)紅包，娛樂還是娛樂，由娛樂轉(zhuǎn)化為實(shí)際的消費(fèi)的比例并不大更不頻繁，包括紅包自身在內(nèi)，微信綁卡的作用還沒有體現(xiàn)出來。

現(xiàn)實(shí)體驗(yàn)看，支付寶里已經(jīng)集成附近商家的應(yīng)用，可以將訂單和付款等集合起來操作，更是準(zhǔn)備發(fā)起群眾運(yùn)動拓展商家資源，而微信還多是停留在給優(yōu)惠券和發(fā)營銷信息的層面，多個商業(yè)環(huán)節(jié)至今沒有完全打通。體驗(yàn)的結(jié)果也差異明顯，在一些商家消費(fèi)的時候，支付寶可以給到8-9折的無理由折扣，而同樣的店用微信支付卻僅僅象征性的給客戶幾分錢的下次才能使用的優(yōu)惠券，吸引力大小差距很大，也體現(xiàn)了雙方的投入差別。

微信的基因再次成為金融業(yè)務(wù)發(fā)展的絆腳石

騰訊在社交和游戲產(chǎn)品上的能力無人能敵，也成為了即便是百度阿里等巨人難以企及的高度，但因?yàn)槠錃v史成長歷程和產(chǎn)品社交特征的影響，在所有的與錢相關(guān)的商務(wù)領(lǐng)域都難以有大的作為，這個基因也遺傳到了微信身上。可以這樣講，中國互聯(lián)網(wǎng)的絕大多數(shù)應(yīng)用，只要是騰訊看中的，幾乎都做的了第一，而只要是與錢相關(guān)的商業(yè)領(lǐng)域，騰訊沒有一個第一，甚至很多都已經(jīng)被遺棄，這里面最徹底的就是電商。

騰訊將電商板塊整體移走，也就意味著移走了微信做互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)生的沃土。金融從來不是憑空產(chǎn)生，雖然金融企業(yè)可以憑空建設(shè)，但要想整體做大，任何的金融都要從商業(yè)活動中自然而然的誕生。阿里巴巴有在中國占據(jù)主導(dǎo)地位的電商基礎(chǔ)，所以在金融方面幾乎是水到渠成，不論是發(fā)展速度、業(yè)務(wù)廣度還是創(chuàng)新力度都占據(jù)強(qiáng)勢地位。同樣，京東有著處在第二位的電商基本盤，做起金融業(yè)務(wù)來也比其他的半路出家或橫空出世的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)發(fā)展迅猛的多。騰訊放棄了電商業(yè)務(wù)，讓自己的互聯(lián)網(wǎng)金融也變成了僅僅建設(shè)在以人為主的社交平臺之上，這個平臺遠(yuǎn)遠(yuǎn)不如以錢為基礎(chǔ)的電商交易平臺更穩(wěn)定更肥沃。

騰訊存在強(qiáng)大的社交基因，而且這個社交基因還是非落地非實(shí)名缺乏安全感的，這種基因特性就讓騰訊在一切需要和錢打交道的商業(yè)領(lǐng)域施展手腳的時候力不從心。這種基因并不是錯的，也不是壞的，只是熊的基因即便可以嫁接給老虎，生出來的也不會是老虎，至少不會是純種的老虎。企業(yè)是有邊界的，這個邊界往往由企業(yè)的基因決定，微信、微博等大平臺更不可能脫離自己的原始基因而無限制的發(fā)展。

騰訊可以做互聯(lián)網(wǎng)金融的平臺，也有這個能力和實(shí)力，但卻不能將寶押在微信身上。微信已經(jīng)成為了公眾化的社交平臺，微商已經(jīng)塵埃落定，與金融的緣分也漸行漸遠(yuǎn)，事實(shí)已經(jīng)證明，騰訊最高層最初對于微信的定位擔(dān)憂是對的，但事已至此，也只有讓微信好好的做微信，騰訊的互聯(lián)網(wǎng)金融重新思路并另起爐灶玩起來吧。

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