日前，騰訊旗下首款獨(dú)立客戶端形態(tài)產(chǎn)品——微眾銀行APP正式上線，也是騰訊的人臉識別技術(shù)第一次大規(guī)模向用戶開放。在開戶后添加一張銀行卡后，要再次添加銀行卡，微眾銀行會提醒用戶“為了賬戶安全，需要先通過人臉驗(yàn)證”，這是為了安全和技術(shù)檢驗(yàn)，但因?yàn)檎叩南拗?，這里的刷臉暫時還沒有用于遠(yuǎn)程開戶。

作為中國互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的一面旗手，騰訊在互聯(lián)網(wǎng)的方方面面加以布局，互聯(lián)網(wǎng)金融自然不甘人后，而騰訊繼推出一系列的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)之后，還率先開啟了民營的微眾銀行。但與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)不同，騰訊所有的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)都架設(shè)在云中，形成了獨(dú)特的企業(yè)能力和行業(yè)競爭力，而微眾銀行的成功開業(yè)更是讓騰訊云有了運(yùn)營銀行業(yè)務(wù)的成功經(jīng)驗(yàn)，為未來的行業(yè)拓展打開了空間。

騰訊的企業(yè)戰(zhàn)略是連接一切，而連接一切的基礎(chǔ)正是人。騰訊的QQ、微信以及其他各種產(chǎn)品的核心都在“人”上。騰訊擁有國內(nèi)最多的互聯(lián)網(wǎng)用戶群體，擁有最具有價(jià)值的客戶賬戶體系，擁有最高頻的互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用，也就擁有了人山人海的客戶基礎(chǔ)和人多勢眾的大數(shù)據(jù)積累，這些能力與云的結(jié)合，形成了騰訊云發(fā)展金融業(yè)務(wù)的核心價(jià)值競爭力。

優(yōu)圖核身技術(shù)加強(qiáng)云服務(wù)，騰訊云幫助互聯(lián)網(wǎng)金融落地

金融業(yè)是高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，金融業(yè)務(wù)辦理都需要嚴(yán)格的身份驗(yàn)證，這也成為了傳統(tǒng)金融企業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)金融的重要分歧。

傳統(tǒng)銀行企業(yè)特別是銀行認(rèn)為，用戶必須到柜臺辦理業(yè)務(wù)，只要像開戶、注銷等等重要業(yè)務(wù)需要持本人有效身份證件到網(wǎng)點(diǎn)柜臺進(jìn)行面對面的識別辦理，而互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)很難涉及這樣的流程，這也成為了橫亙在互聯(lián)網(wǎng)銀行面前的一道有形的玻璃門。看得見前景，卻邁不進(jìn)去。

于是，互聯(lián)網(wǎng)公司紛紛將人臉識別作為了技術(shù)發(fā)展出路，希望通過具有高識別度的人臉識別來彌補(bǔ)遠(yuǎn)程身份認(rèn)證的漏洞。各互聯(lián)網(wǎng)金融公司也都你追我趕的在人臉技術(shù)上展開軍備競賽。

相比較其它IT巨頭組建的研究團(tuán)隊(duì)（百度、Google），騰訊在深度學(xué)習(xí)領(lǐng)域起步較晚，但已取得了相當(dāng)不錯的成績。不久前，在國際權(quán)威人臉識別數(shù)據(jù)庫LFW上，騰訊優(yōu)圖團(tuán)隊(duì)提交了在無限制條件下人臉驗(yàn)證測試（unrestrictedlabeledoutsidedata）中的最新成績，99.65%，這一結(jié)果打破了之前Facebook，F(xiàn)ace++、Google等團(tuán)隊(duì)創(chuàng)造的紀(jì)錄。目前，這一技術(shù)已經(jīng)應(yīng)用到金融、安防、身份識別類等嚴(yán)肅應(yīng)用上。2015年4月，騰訊優(yōu)圖團(tuán)隊(duì)與公安部所屬的全國公民身份證號碼查詢服務(wù)中心達(dá)成合作，大力提升人臉識別的準(zhǔn)確率及商業(yè)應(yīng)用可用性，聯(lián)手傳統(tǒng)金融行業(yè)解決用戶身份核實(shí)、反欺詐、遠(yuǎn)程開戶等難題，等于是得到了官方的認(rèn)可。

人所共知，騰訊的用戶群眾多，且社交網(wǎng)絡(luò)中的個人用戶資料完整，擁有其他互聯(lián)網(wǎng)公司無可比擬的圖片等信息資源。早在2014年，優(yōu)圖團(tuán)隊(duì)通過人臉技術(shù)在各項(xiàng)業(yè)務(wù)中的落地，積攢了千萬量級的人臉身份數(shù)據(jù)，毋庸置疑這為團(tuán)隊(duì)在人臉領(lǐng)域的全方位技術(shù)突破提供了巨大的潛在優(yōu)勢。

資料顯示，騰訊優(yōu)圖團(tuán)隊(duì)從2012年起逐步積累了人臉檢測、五官配準(zhǔn)、人臉度量學(xué)習(xí)等具有國際競爭力的核心人臉技術(shù)，有效結(jié)合語音、唇語、面部表情等各種手段，可以立體化的防范照片、視頻和人頭模型的攻擊，這些輔助的軟實(shí)力為團(tuán)隊(duì)在人臉識別的進(jìn)一步突破提供了堅(jiān)實(shí)的技術(shù)基礎(chǔ)。在深度學(xué)習(xí)為主導(dǎo)的圖像識別領(lǐng)域，優(yōu)圖借助于大規(guī)模深度神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)的訓(xùn)練，逐步推廣到公司內(nèi)外的業(yè)務(wù)中，如騰訊云，這就成為了騰訊云未來發(fā)展的重要實(shí)力。不久前在騰訊云首屆技術(shù)領(lǐng)袖峰會上，騰訊云金融云總監(jiān)胡利明宣布，將騰訊自研的、世界領(lǐng)先的優(yōu)圖人臉識別技術(shù)開放給金融行業(yè)客戶。這意味著，選擇騰訊云的金融解決方案就能輕松共享這一世界領(lǐng)先的人臉識別能力。

反欺詐和用戶身份識別，騰訊征信讓云更具有實(shí)用價(jià)值

征信是金融業(yè)務(wù)開展的基礎(chǔ)，而互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展也需要一套新的可用的征信評價(jià)體系。傳統(tǒng)上，征信數(shù)據(jù)主要源自信貸領(lǐng)域，而在互聯(lián)網(wǎng)時代，數(shù)據(jù)源更廣，種類更豐富，時效性更強(qiáng)。交易數(shù)據(jù)、社交數(shù)據(jù)等也能反映客戶社會關(guān)系和經(jīng)濟(jì)行業(yè)的特征，間接反映個人信用狀況。

對于騰訊來說，擁有既有的移動互聯(lián)生態(tài)，尤其擁有數(shù)億級龐大用戶群的QQ、微信等資源，自QQ時代起就不斷積累了大數(shù)據(jù)和安控技術(shù)，實(shí)現(xiàn)了對中國廣大網(wǎng)民的甄別能力。中國目前的年輕一代，比如90后和00后們，對于電子設(shè)備的依賴程度很高，但社會信貸消費(fèi)并不高，只有通過互聯(lián)網(wǎng)上的交流和信息沉淀才能更好的實(shí)現(xiàn)對其的認(rèn)識。可以大膽猜測，騰訊云將在騰訊的社交、游戲、通訊、娛樂及教育等數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上，能夠更精準(zhǔn)的對用戶畫像，提供可用的征信報(bào)告。

此外，騰訊征信還把人臉識別技術(shù)應(yīng)用到了征信建設(shè)中，把過去十多年已經(jīng)建立的一套行之有效的反盜號技術(shù)首次應(yīng)用到金融領(lǐng)域，在征信的基礎(chǔ)上提示客戶的欺詐風(fēng)險(xiǎn)，成為了獨(dú)一無二的行業(yè)競爭優(yōu)勢。根據(jù)騰訊的計(jì)劃，人臉識別會和騰訊征信、財(cái)付通等合作，運(yùn)用更多海量信息來分析，比如根據(jù)在線、消費(fèi)、社交等情況，對用戶做信用評估。比如，這個用戶在瀏覽器看過什么網(wǎng)頁，買過什么商品，好友情況等等，都會反應(yīng)用戶的信用。毋庸置疑，云計(jì)算和大數(shù)據(jù)的結(jié)合，給金融行業(yè)帶來很多的思考和想象，也將帶來巨大的變革。

互聯(lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)的朝陽產(chǎn)業(yè)，也是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)必須擁抱的未來，面對海量的新用戶和低廉的云服務(wù)，傳統(tǒng)金融真的到了改變自己的時候。否則，自己不去改變自己，一定會有互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)來改變自己，順應(yīng)時代潮流才能獲得新生。

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