現(xiàn)在，如果一家有實(shí)力的中國(guó)企業(yè)不在做互聯(lián)網(wǎng)金融，那一定是OUT了。大型互聯(lián)網(wǎng)公司都在做互聯(lián)網(wǎng)金融，大型的銀行也在做互聯(lián)網(wǎng)金融，大型的零售商、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商、電信運(yùn)營(yíng)商也都在做互聯(lián)網(wǎng)金融，就如同幾年前的“團(tuán)購(gòu)”一樣。萬(wàn)團(tuán)大戰(zhàn)的最后是迅速凋零，互聯(lián)網(wǎng)金融會(huì)步其后塵嗎？

很多企業(yè)做互聯(lián)網(wǎng)金融的目的難以實(shí)現(xiàn)

據(jù)說(shuō)，做互聯(lián)網(wǎng)金融主要是為了三個(gè)目的，一個(gè)是收益增強(qiáng)，一個(gè)是業(yè)務(wù)增強(qiáng)，一個(gè)是生態(tài)增強(qiáng)。這些文字都太高深，我們完全可以說(shuō)的簡(jiǎn)單點(diǎn)，讓普通人可以理解。企業(yè)做互聯(lián)網(wǎng)金融的目的，第一個(gè)是用金融這塊業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)盈利賺錢，第二個(gè)是做互聯(lián)網(wǎng)金融可以增強(qiáng)企業(yè)原有業(yè)務(wù)的盈利能力，第三個(gè)就是借助互聯(lián)網(wǎng)金融可以聯(lián)絡(luò)產(chǎn)業(yè)鏈上下游和周邊形成更緊密的合作關(guān)系。

理論上分析，并不是所有的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)都想著達(dá)到這三個(gè)目的，可能只是為了其中一個(gè)或者兩個(gè)，也并不是所有的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)都能達(dá)到這些目的，而且，絕大多數(shù)企業(yè)的目的是實(shí)現(xiàn)不了的。

當(dāng)然，也有一些企業(yè)，做互聯(lián)網(wǎng)金融的目的就沒(méi)有這么遠(yuǎn)大，很可能只是因?yàn)橄霚悳悷狒[想著沒(méi)準(zhǔn)站在風(fēng)口上也被吹起來(lái)，還有的是因?yàn)樽约旱闹饕?jìng)爭(zhēng)對(duì)手在做，如果自己不去做，肯定會(huì)影響企業(yè)品牌形象，也會(huì)影響合作伙伴的信心和資本市場(chǎng)上的融資能力，于是就弄出個(gè)樣子來(lái)裝裝門面。

還有，一些企業(yè)把互聯(lián)網(wǎng)金融看成是圈錢的游戲，利用金融的方式為自己解決資金的燃眉之急或者籌措下一步發(fā)展的資本，這就更加違背了互聯(lián)網(wǎng)金融的行規(guī)，實(shí)際上也已經(jīng)可能觸犯了法律。包括，P2P企業(yè)的自融資行為一些眾籌也變得有去無(wú)回，這些都是違法行為。

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)結(jié)構(gòu)及管理呈現(xiàn)超級(jí)浮躁

現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)已經(jīng)非常像幾年前的團(tuán)購(gòu)，或者說(shuō)整個(gè)電商，人人都在談?wù)?，家家都在開(kāi)張，大量的資本進(jìn)入，卻很少有人看到未來(lái)的發(fā)展方向，都是抱著試試看的方式在玩。這樣的心態(tài)和行業(yè)結(jié)構(gòu)，只要遇到風(fēng)吹草動(dòng)，或者是監(jiān)管部門的收緊，或者是輿論上的負(fù)面事件，都可能作鳥獸散，行業(yè)的不穩(wěn)定性十分突出。

就互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)來(lái)說(shuō)，因?yàn)榇蠹叶际切率?，缺乏?jīng)驗(yàn)與積累，人才匱乏程度極高，已經(jīng)出現(xiàn)了工作半年都成為行業(yè)資深的怪現(xiàn)象，行業(yè)員工的流動(dòng)性極高。據(jù)媒體的報(bào)道，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的從業(yè)人員平均跳槽周期不到半年。最新的消息是，微眾銀行的行長(zhǎng)已經(jīng)辭職，而這位行業(yè)也沒(méi)有工作慢一年。

金融從來(lái)都是高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，本身就做著高風(fēng)險(xiǎn)的事情，所以穩(wěn)健是第一位的。這就要求金融企業(yè)穩(wěn)步發(fā)展，成長(zhǎng)太快會(huì)導(dǎo)致立足不穩(wěn)，整個(gè)行業(yè)更是如此。過(guò)度的膨脹和瘋狂的擴(kuò)張會(huì)帶來(lái)巨大的潛在風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融健康長(zhǎng)久發(fā)展十分不利。

小而散、高回報(bào)本來(lái)就金融風(fēng)險(xiǎn)的高發(fā)區(qū)

與電子商務(wù)或團(tuán)購(gòu)不同，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)不再拼誰(shuí)的價(jià)格低，更沒(méi)有人去搞什么全網(wǎng)最低價(jià)，而且在高價(jià)上做文章?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的收益非常高，有些P2P甚至可以達(dá)到50-60%以上的年收益，還有的推出超短期的高收益理財(cái)產(chǎn)品，這些香餑餑往往蘊(yùn)藏著巨大的風(fēng)險(xiǎn)，一旦一個(gè)環(huán)節(jié)上出錯(cuò)，中小企業(yè)是承受不起的，只有跑路。

金融也從來(lái)都是大而不倒的行業(yè)，馬太效應(yīng)突出。小的金融機(jī)構(gòu)非常容易倒下，只有大型的金融機(jī)構(gòu)或者有大的靠山的金融機(jī)構(gòu)才能比較安全，也會(huì)比較安全可靠，所以，太多太小太爛的小型互聯(lián)網(wǎng)金融公司生存下去的可能性極低。

互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)生存的六個(gè)基本條件

面對(duì)紛擾的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展亂局，大大小小的企業(yè)都在“吹牛”，甚至剛剛組建一兩天也或者剛剛有想法的企業(yè)都聲稱自己已經(jīng)挑戰(zhàn)巨頭，而哪些企業(yè)才有前途呢？

我們認(rèn)為，要想在這場(chǎng)互聯(lián)網(wǎng)金融的饑餓游戲中最終生存下來(lái)，至少要具備以下幾個(gè)基本條件：

1、后臺(tái)足夠強(qiáng)大。

不管是資本還是資源，都有強(qiáng)大的后盾做背書，可以是無(wú)堅(jiān)不摧的互聯(lián)網(wǎng)巨頭，也可以是資本雄厚的傳統(tǒng)企業(yè)或銀行；

2、有相當(dāng)數(shù)量的客戶基礎(chǔ)。

僅僅依靠互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)來(lái)發(fā)展用戶是不現(xiàn)實(shí)的，這些金融用戶需要依靠以前其他業(yè)務(wù)的積累，那些依靠類似傳銷的手段或者直接花錢去買客戶的方式都沒(méi)有成功的案例已經(jīng)充分告訴了我們這一點(diǎn)。

3、金融業(yè)務(wù)有的放矢

互聯(lián)網(wǎng)金融走的是與傳統(tǒng)金融企業(yè)完全不同的路線，去中介化也是互聯(lián)網(wǎng)的主要特征，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的產(chǎn)品既不能僅僅為自己服務(wù)，也不能不為自己服務(wù)。只為自己服務(wù)或者只為其他服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)都沒(méi)有出路。

4、有創(chuàng)新的勇氣和能力

創(chuàng)新不是喊出來(lái)的，也不是僅僅依靠山寨就可以獲得，需要從0開(kāi)始的不斷研發(fā)迭代。在互聯(lián)網(wǎng)金融上，創(chuàng)新領(lǐng)先一小步都可能瞬時(shí)變成勝勢(shì)一大步，與其他企業(yè)亦步亦趨的做法行不通。缺乏創(chuàng)新團(tuán)隊(duì)，也缺乏創(chuàng)新能力的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)一定走不遠(yuǎn)。

5、與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)共贏，甚至多贏

互聯(lián)網(wǎng)金融是建立在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)之上的一種金融模式，至今還不成熟，對(duì)于傳統(tǒng)金融的改變是必然的，但干掉傳統(tǒng)金融卻無(wú)可能，至少在現(xiàn)在是如此，因此，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)如何實(shí)現(xiàn)與傳統(tǒng)金融企業(yè)的多贏就成為了生存之本。當(dāng)然，多贏之中也包括廣大老百姓和投資者，特別是小散們，也就是所謂的金融小確幸。

6、有良好的社會(huì)關(guān)系和政府關(guān)系

金融不是網(wǎng)購(gòu)，金融也不是游戲，一舉一動(dòng)都關(guān)系國(guó)計(jì)民生，關(guān)系每一個(gè)投資者的身家性命，也關(guān)系到國(guó)家的穩(wěn)定與發(fā)展，不可能不被嚴(yán)格的監(jiān)管，社會(huì)關(guān)系與政府關(guān)系就變得至關(guān)重要。在互聯(lián)網(wǎng)金融大潮退去之后，良好的背景和深厚的關(guān)系將成為能夠剩者為王的本錢。

互聯(lián)網(wǎng)金融的前景勿容置疑，是一個(gè)非常有前途前景的行業(yè)，也是互聯(lián)網(wǎng)下一步創(chuàng)新的主要領(lǐng)域，但在發(fā)展過(guò)程中一定存在巨大的風(fēng)險(xiǎn)，也會(huì)是一個(gè)大浪淘沙的過(guò)程，一窩蜂涌現(xiàn)的大大小小的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)將有九成會(huì)夭折，這絕不是危言聳聽(tīng)。

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