日前央行發(fā)布的調(diào)查報告顯示，居民偏愛的投資方式中股票由第一季度的第三位升至第二季度的第二位，占比高達23.6%?！盎鸺袄碡敭a(chǎn)品”仍占據(jù)首位，“債券”則由上季的第二位降至第三位。這些居民也由此成為近期股市巨震的最受傷群體，尤其在滬指從最高位5178.19點下探至3847.88點這一過程中，散戶更是哀鴻遍野。

此次股市巨震也間接促使了P2P行業(yè)交易量的突飛猛進。日前，第三方平臺網(wǎng)貸之家公布數(shù)據(jù)顯示，排名前十位的P2P平臺的成交量在上周都出現(xiàn)了大幅穩(wěn)定增長。從6月22日到6月28日短短一周，金信網(wǎng)成交量就高達2.4億，環(huán)比增加70%。金信網(wǎng)聯(lián)合創(chuàng)始人、首席運營官安丹方認為，股市巨幅震蕩，一定意義上能夠倒逼投資者升級投資理念，力推資產(chǎn)的多元化組合配置，建議投資人根據(jù)自己的風險承受能力，將部分資產(chǎn)配置于高風險的股市中，而另一部分投入于收益較為穩(wěn)定的P2P平臺，實現(xiàn)資產(chǎn)有效分散組合，降低投資風險。

說到資產(chǎn)的多元化組合配置，很多“專家”都喜歡提起“理財三分法”，認為應把資產(chǎn)分為三等分：三分之一放定存，三分之一買股票，三分之一投注于房地產(chǎn)?？墒窃诙ù胬实?、股市風險大、房地產(chǎn)不景氣的當下，“理財三分法”已經(jīng)過時。相比較而言，銀行理財、基金、股票、P2P等各有優(yōu)勢，下面就讓我們分別分析一下他們的特點，看看哪種投資方式最靠譜。

股票：時間成本高風險大

從去年初至今，盡管上證指數(shù)從2000點出頭上漲至逾5100點，但風險也在不斷累加，但最近兩周的股市巨震已經(jīng)讓許多投資者體會到了切膚之痛：上證指數(shù)在6月30日一度下探到3847.88點。

很多新手在股市中采取的是追漲殺跌的策略，深套是常有的事，炒股是零和游戲，一賺二平七虧損，即使專業(yè)投資人也無法避免高風險的顛簸。而相關數(shù)據(jù)顯示，即使在目前的牛市行情中，仍然有11.9%的家庭處于虧損狀態(tài)。而在巨幅震蕩的當下，更是有許多新入市的股民被套牢。

與其他的投資方式相比，股市的波動巨大、風險較高，而且投資期限可以是一天，也可能是N年，并且對投資者的心理、知識等要求較高，但相比較而言，股市投資的門檻較低。因此，對于絕大多數(shù)人來說，把錢全部投入股市就顯得過于激進。從時間的角度，一旦被套牢，很可能面臨數(shù)年虧損的持續(xù)心理負擔。

基金：種類繁多收益浮動空間大

按照基金類型的不同，投資者的錢被投向不同資產(chǎn)——股票基金投股票、債券基金買債券、貨幣基金主要是存款……因此，對于投資者來說，基金可以提供更多的選擇。但是不同基金的投資回報率差異也較大，風險和門檻也各有高低，投資者在選擇的時候還是要睜大眼睛才行。

以貨幣基金為例，由于時間精力有限，很多年輕人會選擇這種較為保守、簡單易操作的基金，此前流行的“寶寶軍團”就是典型的貨幣基金，但貨幣基金的的收益率較低，日前，寶寶類貨幣基金的收益率已經(jīng)跌破4%。相比較貨幣基金，股票基金的投資對象具有多樣性，投資目的也具有多樣性；而且，與投資者直接投資于股票市場相比，股票基金具有分散風險、費用較低等特點。一般情況，買股票基金的投資者往往能夠跑贏其他直接購買股票的投資者——基金經(jīng)理的操盤水平還是要比普通散戶技高一籌。

其他如債券基金、私募基金，都不是普通投資者能夠參與的，這里不再細述。

P2P：收益較高平臺要選好

P2P是一種高收益、低門檻、安全可靠、簡單易上手的投資方式，尤其適合年輕人。目前P2P投資收益率在10%~20%之間，好平臺一般都有配相應的風控機制和資金安全保障措施。相比股市而言，P2P不需要專業(yè)知識，門檻低、風險低，與基金相比收益要豐厚得多，因此P2P網(wǎng)貸便成了年輕人的“淘金勝地”。

網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，2015年5月，P2P行業(yè)平均收益率為14.54%，平均借款期限為6.79月。金信網(wǎng)創(chuàng)始人、首席運營官安丹方表示，在股市震蕩的情況下，選擇從股市撤資或降低股市資產(chǎn)配置比例的投資人，會考慮把部分投資轉(zhuǎn)入P2P行業(yè)，因為相對高風險的股市，收益穩(wěn)定的P2P的理財風險相對更低。

雖然相比于銀行定存、理財產(chǎn)品和各種寶寶產(chǎn)品，P2P收益率更高。但由于目前P2P行業(yè)魚目混雜，對于投資者而言，在選擇P2P平臺時有如下幾個標準可供參考：首先要選擇擁有完善風控體系的安全穩(wěn)健平臺；其次要選擇在2000多家網(wǎng)貸平臺中處在第一陣營、口碑良好的平臺；第三要重點考量平臺的收益率，一個平臺的收益率過高，遠遠超出行業(yè)水平的，比如一年期就給到15%-20%，甚至25%的收益的，則需要留心。

總結(jié)：多元化組合配置P2P或成最優(yōu)選擇

參照傳統(tǒng)的“理財三分法”，我們可以總結(jié)一下當下的“理財三分法”，P2P產(chǎn)品、股票和基金分散投資。其中，P2P產(chǎn)品收益穩(wěn)健、收益率適中，很多P2P平臺的年化收益率能達到10%以上，如金信財富預期年化收益率高至15%，可作為長期投資之選；股票高風險、高收益，做短線投資比較合適。兩者搭配，可減小風險、增加收益。

不僅如此，實體經(jīng)濟的不景氣也讓許多小微企業(yè)有了更多的融資需求，這也給P2P網(wǎng)貸行業(yè)的發(fā)展提供了新的契機，與股票、基金相比，P2P收益不浮動、能保本，風險較低，相對穩(wěn)健，可作為一項長期投資。

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