文/李東樓(微信號:lidonglou)

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)在國內(nèi)發(fā)展了三四年之后，越來越趨于規(guī)范和有序，行業(yè)回歸金融業(yè)本質(zhì)，開始從模式創(chuàng)新向技術(shù)創(chuàng)新進化，越來越多的互聯(lián)網(wǎng)金融公司開始以金融為核心，通過人工智能、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)應(yīng)用來創(chuàng)新變革行業(yè)。

智能信貸公司讀秒成立，到底劍指何方？

剛剛在不久前召開發(fā)布會宣布成立的PINTEC（品鈦）集團就是其中之一，尤其值得注意的是，此次PINTEC（品鈦）集團還將已經(jīng)具備一定體量和口碑的信貸產(chǎn)品讀秒給拆分出來，成立集團旗下的獨立子公司，由讀秒產(chǎn)品的負責人周靜擔任讀秒CEO。這樣，新定位為智能信貸服務(wù)商的讀秒公司，將不僅僅向個人和小微企業(yè)提供智能信貸服務(wù)，更成為了新一代智能信貸決策引擎。

在發(fā)布會當天，讀秒還推出“POWERED BY DUMIAO 讀秒驅(qū)動”戰(zhàn)略合作計劃，表示將與各類線上線下企業(yè)和金融機構(gòu)共同開發(fā)適合不同場景的智能信貸服務(wù)。這就意味著，讀秒將成為螞蟻金服旗下的支付寶花唄和京東金融旗下的京東白條這兩大產(chǎn)品的直接競爭對手，瞄準得都是廣闊的消費金融的市場。

實際上，消費金融市場爆發(fā)已經(jīng)是不爭的事實，尤其是消費升級時代的到來，在衣食住行等諸多方面的提前消費已經(jīng)成為很多年輕用戶的習慣，尤其是互聯(lián)網(wǎng)用戶對網(wǎng)購的需求的持續(xù)旺盛，更加推動了消費信貸市場的增長。而傳統(tǒng)銀行的信用卡產(chǎn)品越來越難以滿足用戶多元化的消費需求，比如額度不夠靈活、貸款難、分期難等，這些嚴重影響著用戶的消費體驗，而這正是阿里花唄、京東白條等移動信貸產(chǎn)品推出的初衷，就是希望能夠提升自身平臺上網(wǎng)購用戶的消費體驗。與此同時，由于傳統(tǒng)金融銀行機構(gòu)審批流程長、放款慢，使得小微企業(yè)在急需資金周轉(zhuǎn)時無法快速獲取流動資金，而這也是各類面向小微企業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品能夠在近幾年火爆的原因。

而且，不僅僅是消費者和小微企業(yè)有信貸需求，各類互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融機構(gòu)也同樣需要有創(chuàng)新的智能信貸系統(tǒng)，來讓更多的用戶能夠到自己的平臺上享受服務(wù)，特別是涉及到一些大額消費，企業(yè)更希望能夠有專業(yè)的智能化信貸系統(tǒng)，能夠幫助自身平臺快速完成信用審批，同時做好風險控制，從而促進用戶提前消費，提升自己的業(yè)績水平。而這正是讀秒作為開放的智能信貸決策引擎，能夠在推出一年之后得以快速成長為獨立公司的原因所在。

事實上，盡管在讀秒成立的發(fā)布會上，這家公司試圖向外界強調(diào)其智能決策引擎在個人、企業(yè)、金融機構(gòu)和諸多場景的普適性，并未釋放將在消費金融市場與阿里京東正面PK的明顯信號，不過在當今互聯(lián)網(wǎng)格局中，面向C端的服務(wù)明顯是主戰(zhàn)場，也更為一級市場投資人所關(guān)注。

讀秒有何優(yōu)勢與阿里京東競爭？

另一方面，既然讀秒與阿里花唄、京東白條一樣，瞄準的都是正在爆發(fā)的消費金融市場，那么，作為一家新興的小公司，讀秒又如何與阿里巴巴花唄和京東白條進行競爭呢？

實際上，拋開強大的阿里巴巴集團不談，螞蟻金服最新的一輪的融資達到45億美金；而京東也是一家市值超過300億美金的上市公司，這些都讓讀秒難以望其項背。不過，讀秒也有阿里花唄和京東白條等巨頭沒有的獨特優(yōu)勢，而這些則成為了讀秒得以與巨頭競爭，撬動龐大的消費金融市場的一些“支點”。

第一，讀秒的開放性是其與阿里花唄和京東白條的最大不同。一般來說，像阿里巴巴、京東這樣的大型互聯(lián)網(wǎng)公司業(yè)務(wù)布局眾多，尤其是在吃喝玩樂等生活服務(wù)領(lǐng)域，基本上都有戰(zhàn)略投資或布局，這就意味著他們劃定了一定的勢力范圍，勢必會與一些其他的互聯(lián)網(wǎng)公司形成直接的競爭，而這就是讀秒的優(yōu)勢所在，相比阿里花唄、京東白條等巨頭互聯(lián)網(wǎng)公司旗下的信貸產(chǎn)品，讀秒作為一個獨立的第三方公司，與合作伙伴沒有潛在的競爭關(guān)系，更容易與各類優(yōu)秀的互聯(lián)網(wǎng)公司和金融集團達成合作，根據(jù)了解，讀秒目前在金融、購物、出游、醫(yī)療、生活等諸多領(lǐng)域，與樂視商城、攜程去哪兒、康德樂、美中宜和、58同城等公司達成了戰(zhàn)略合作，為這些公司提供智能信貸決策引擎系統(tǒng)。這就意味著，與阿里花唄和京東白條只服務(wù)自己的平臺上的用戶相比，讀秒能夠服務(wù)更多不同平臺上的用戶。

第二，讀秒在團隊經(jīng)驗和技術(shù)創(chuàng)新方面有其獨特優(yōu)勢。盡管在公司體量和資金規(guī)模方面，讀秒無法與阿里花唄和京東白條相提并論，但是剛剛興起的智能信貸服務(wù)方面，讀秒則未必會處于劣勢。并且，不同于大公司的業(yè)務(wù)布局廣泛和精力分散，創(chuàng)業(yè)公司更加專注，可能能夠提供更加專業(yè)化的服務(wù)。根據(jù)了解，讀秒團隊擁有平均10年以上的銀行從業(yè)經(jīng)驗，而讀秒CEO周靜更是有二十年的金融業(yè)風險管理經(jīng)驗，其先后在國際著名的金融銀行機構(gòu)Capital One和渣打銀行工作數(shù)年，管理過超過50億美金的信貸資產(chǎn)，這就意味著讀秒團隊在金融風險管理方面具有很強的能力。而且由于團隊核心成員基本上都具有技術(shù)和金融雙重工作經(jīng)驗，這使得讀秒更能洞察到金融行業(yè)的用戶痛點，從而通過應(yīng)用技術(shù)來進行金融行業(yè)的創(chuàng)新，這是很多互聯(lián)網(wǎng)金融公司的創(chuàng)業(yè)團隊難以具備的。比如10秒鐘極速審批，全程自動化不依賴人工等，都是讀秒在結(jié)合了傳統(tǒng)金融業(yè)的痛點，打造而成的核心產(chǎn)品優(yōu)勢。

第三，依托PINTEC（品鈦）集團生態(tài)鏈的協(xié)同合作是讀秒的底氣。盡管讀秒還是一個初生的智能信貸公司，但是與其他創(chuàng)業(yè)公司不同的是，其背后是在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域有四年創(chuàng)新經(jīng)驗的PINTEC（品鈦）集團，而PINTEC（品鈦）集團旗下有積木盒子、一點基金、企樂匯等產(chǎn)品，此外還正在涉足智能投顧等業(yè)務(wù)。而這些業(yè)務(wù)分別涉及借貸撮合、大數(shù)據(jù)征信、基金銷售、智能投顧等，幾乎涵蓋了目前互聯(lián)網(wǎng)金融的所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域，能夠與讀秒相輔相成，協(xié)同互助，繼而形成了一個智能信貸的生態(tài)鏈系統(tǒng)，這能夠幫助讀秒在大數(shù)據(jù)挖掘、風控管理等諸多方面具有更多差異化的優(yōu)勢，而這也是讀秒能夠與阿里花唄和京東白條進行競爭的底氣。

總體來看，如果只看公司體量的話，盡管讀秒的母公司PINTEC（品鈦）集團已經(jīng)是互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的一只獨角獸公司，但還無法與螞蟻金服和京東金融相提并論，不過由于讀秒在開放性、團隊和生態(tài)鏈上有其獨特優(yōu)勢，顯然能夠幫助其在廣闊的消費金融市場上占有一席之地。

李東樓是著名的泛科技和營銷類自媒體。除了這里，他還是新浪優(yōu)秀專欄作者和科技名博，并是鈦媒體、百度百家、新浪創(chuàng)事記、創(chuàng)業(yè)邦、快鯉魚等多個專業(yè)科技網(wǎng)站專欄作者，搜狐IT、今日頭條自媒體認證作者，百度閱讀認證作家、《經(jīng)理人雜志》、《東方國門》等傳統(tǒng)媒體長期撰稿人。微信公眾號：瑞萊觀點

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