文 | 穆楠
電動自行車市場在中國已經(jīng)發(fā)展15年,去年的保有量就已經(jīng)超過了2億臺,少于于自行車的3.7億臺,但遠超私人汽車的1.2億臺,但在社會輿論上,對電動車自行車的認可度并不高。
一個驚人數(shù)字:88%的傷亡率!
騎自行車,可能別人說你節(jié)能環(huán)保;開車,雖然不太環(huán)保但也足夠方便;唯獨騎電動車,總被當(dāng)成送外賣的或者送快遞的(這里無疑貶低這兩個行業(yè),只說社會現(xiàn)狀),其中很大的一個原因是——電動車的性價比高,效率高,適合團隊作戰(zhàn),但安全性還不夠。
騎自行車的人如果不違章什么的,出了事故大多時候還是自身造成的,畢竟本身速度不快,騎車人自身也更加注意;汽車有著相對完善的保險制度和主被動安全裝置,相對來說還是比較安全的;唯獨電動車,行駛速度不慢,而且聲音很小,稍不注意,出事故的概率還挺驚人的。
數(shù)據(jù)顯示,在電動車比例很高的杭州,在去年全年所有的交通事故中涉及電動車的占到40%以上;再看北京,某中級法院審理的機動車交通事故糾紛案中,電動車糾紛的比例約在15%,后果也挺嚴重——傷亡率高達88%。
但很多時候,電動車造成的交通事故讓雙方都很頭疼:一方面,電動車種類繁多,到底是否算做機動車還有爭議——很多駕駛?cè)烁静恢滥男╇妱榆噷儆跈C動車,而更大問題在于,是否被認定為機動車,直接關(guān)系著駕駛?cè)说氖鹿守?zé)任認定以及民事賠償數(shù)額。
按照法律規(guī)定,如果電動車被認定是機動車且上了交強險,應(yīng)由保險公司在交強險范圍內(nèi)先進行賠付,賠付完畢后再按照民事責(zé)任分責(zé);如果被認定是機動車,但未投保交強險,由電動車駕駛?cè)嗽诮粡婋U范圍內(nèi)先賠付相關(guān)損失,賠完后才能按照民事責(zé)任分責(zé)賠付。此外,若是被認定是機動車,在電動車與非機動車或行人發(fā)生事故后,即便電動車一方?jīng)]有過錯,也要承擔(dān)不超過百分之十的賠償責(zé)任。
從這個復(fù)雜的規(guī)定看得出,這出行領(lǐng)域的法規(guī)上其實是有著很大的脫節(jié)現(xiàn)象,正如一位法律人士所說——“平時騎車的時候沒人管,出了事故才來檢測,一旦認定是機動車,又要按照無照駕駛來處理”,對駕駛者來說,著實是不小的隱患。
換句話說,拋開駕駛員技術(shù)與是否遵守交規(guī)兩個主觀因素,電動車自身的產(chǎn)品定性與保險,是安全性上最大的兩個問題。
電動車上保險意味著什么?
目前的電動車市場仍然由傳統(tǒng)的賣場形式主導(dǎo)——包括愛瑪、雅迪、臺鈴、綠源等幾大傳統(tǒng)品牌均是靠價格戰(zhàn)和地推(衛(wèi)視營銷)來開拓市場,對于他們來說,經(jīng)銷商模式就意味著很難從源頭開始解決安全、尤其是保險領(lǐng)域的問題。宏觀上看,針對電動車領(lǐng)域,國家沒有機動車之類有強保險這一說,這意味著:本身就是因為價格低購買電動車的用戶,很難主動考慮付出額外的金錢去買保險。
這個事兒,到頭來還是得“不差錢”的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)來做,怎么做呢?創(chuàng)業(yè)不久的小牛電動最近就給出了一套挺有意思的解決方案,目的就是減少電動車用戶的風(fēng)險,從源頭上保護消費者的利益。
具體來說,就是小牛電動自己出5000萬元,為老用戶提供1年的免費保險和保養(yǎng),新用戶也可獲得一年兩次的免費保養(yǎng),此后的保險費為每年車價的10%,這是電動車行業(yè)首例啟動保險業(yè)務(wù)的品牌;概括來說,這是個“保險+保養(yǎng)”的雙保模式——保險在于避免事故糾紛,給消費者安全保障;保養(yǎng)在于讓產(chǎn)品處于安全運行狀態(tài),盡可能的避免事故的發(fā)生。
事實上,與愛瑪?shù)瓤總鹘y(tǒng)零售線下渠道的廠商不同,小牛電動一方面走的是線上銷售,從眾籌到預(yù)定的模式,就已經(jīng)篩選出了相對更加互聯(lián)網(wǎng)化的用戶,從其公布用戶畫像也能看得出,購買產(chǎn)品的人多數(shù)是有一定經(jīng)濟基礎(chǔ)的,消費動力在于遠離大城市的擁堵,有汽車的不在少數(shù),所以這類人群中,更愿意拿出一部分金錢來保障自己和愛車的安全,而小牛直接提供了“雙?!闭?,則是一個相當(dāng)討好用戶的舉動。
那么,這筆看似有去無回的買賣的更深一部考慮是什么呢?一方面,保險公司肯定不做賠本的買賣,根據(jù)數(shù)據(jù),電動車內(nèi)置的智能系統(tǒng)已經(jīng)有找回不少丟失車輛的先例,這是在電動車被偷盜環(huán)節(jié)保險公司與小牛合作的基礎(chǔ);另一方面,小牛電動出了5000萬元來培養(yǎng)用戶的保險習(xí)慣,在一年或更久,當(dāng)用戶切實體驗到保險所帶來的安全感時,很大程度也會主動去購買保險,整體提高安全出行意識,這不光是對某家公司,而是對全行業(yè)是個非常好的概念普及。
在整個電動車領(lǐng)域,小牛電動目前還算不上一個能馬上沖擊到傳統(tǒng)大佬的企業(yè),不過如果能從這家創(chuàng)業(yè)公司的保險舉動上,引起全行業(yè)的關(guān)注甚至效仿,從而改變電動車安全亂象,給消費者創(chuàng)造一個更踏實的出行環(huán)境,那么這5000萬則花的相當(dāng)有意義。
作者介紹:穆楠,《復(fù)制互聯(lián)網(wǎng)之三》系列圖書作者,百度百家、網(wǎng)易、搜狐、界面,艾瑞等多家網(wǎng)站專欄作家,科技專欄「一言楠盡」創(chuàng)辦人。
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