時下，互聯(lián)網(wǎng)金融如火如荼，前有余額寶等理財產(chǎn)品后有各金融交易平臺，其他領(lǐng)域里紛紛誕生的垂直互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)更是數(shù)不勝數(shù)，而在社交領(lǐng)域，騰訊也不忘前來分一杯羹。

據(jù)可靠消息，微眾銀行新近推出小額信用貸款產(chǎn)品“微粒貸”，受邀用戶只需登錄手機(jī)QQ并進(jìn)入QQ錢包，在“金融理財”模塊中找到“微粒貸”后輸入支付密碼，即可查看自己的可借額度。

而“微粒貸”作為微眾銀行聯(lián)合財付通推出的產(chǎn)品，很多外界信息都表示，除了人民銀行個人信用報告、公安部公民身份信息認(rèn)證查詢、騰訊征信等數(shù)據(jù)來源外，QQ賬戶活躍度和社交數(shù)據(jù)也將會納入到微眾銀行“微粒貸”對用戶的授信資格和貸款額度審批因素中。

這或許將意味著，一個QQ的太陽等級在過去只是一個符號，但未來可能能幫助用戶申請到5萬的信用貸款額度————你還覺得掛QQ是玩物喪志嗎？

互聯(lián)網(wǎng)金融新玩法：“QQ等級”或成征信體系模式

根據(jù)透露的資料得知，“微粒貸”的開通和使用體驗非常便利，受邀用戶只需在手機(jī)QQ中簡單幾下點(diǎn)擊即可開通“微粒貸”，一鍵查看可借額度，從借款到現(xiàn)金到帳一般不超過15分鐘，有幾個用戶的體驗都是一分鐘之內(nèi)搞定，反饋是非常的“爽”。

不過，對于用戶的貸款額度，據(jù)各方猜測將依據(jù)用戶的個人信息和社交關(guān)系為前提，用戶的QQ資料（年齡、性別、職業(yè)）、社交關(guān)系（好友數(shù)量、交易往來、溝通往來）、資金支付（借支金額、快速還款）、QQ會員（會員、黃鉆、藍(lán)鉆等）、QQ活躍度（在線時長、應(yīng)用活躍度）、QQ等級（皇冠、太陽、月亮等）等等資料訊息，均可成為“微粒貸”制訂授信資格和借款額度的重要參考依據(jù)。

“微粒貸”在綜合考量用戶的基本身份信息和社交信息之后，會根據(jù)綜合考評信息而給予用戶最高20萬的貸款額度，在使用門檻方面，“微粒貸”目前還處于小范圍邀請體驗階段，未來會向更多手機(jī)QQ用戶逐步開放。

微粒貸聯(lián)合QQ錢包：社交帶來線上金融的春天

手機(jī)QQ擁有6億多的海量用戶，因此通過這個龐大的社交關(guān)系而推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融探索，這是“微粒貸”完全有別于其他互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的重要地方。

首先，高達(dá)6億多的手機(jī)QQ用戶數(shù)量，可為“微粒貸”提供龐大的大數(shù)據(jù)挖掘與分析材料，這將使得微粒貸在分析挖掘用戶價值、提升用戶信用準(zhǔn)確度方面，有著其他互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品所不具備的優(yōu)勢。

其次，“微粒貸”依托QQ的廣泛用戶，將用戶的基本社交信息為參考依據(jù)，這使得大多用戶日積月累的QQ等級、QQ活躍度等信息可發(fā)揮最大作用————這些訊息在滿足自身的基本屬性功能的同時，還能輔助“微粒貸”更加精確地計算與劃分不同用戶的信用程度。換句話說，“微粒貸”將QQ等級等用戶的基本信息數(shù)據(jù)作為鑒定用戶信用體系的基本參考元素，不僅發(fā)揮了QQ等級的基本屬性功能，而且還為移動金融提供了更便利的信用設(shè)置體系。

再次，QQ等級與用戶活躍度相關(guān)，而用戶活躍度又與用戶的社交關(guān)系緊密相聯(lián)，因此QQ等級與用戶征信體系聯(lián)系起來的直接結(jié)果，便是用戶的征信體系更加精確、完善和保障。

這種方式帶來的現(xiàn)象，便是“QQ等級高的用戶更有可能獲得高額度貸款”。

“QQ等級”成征信體系背后：碎片化信息匯聚信用成趨勢

在傳統(tǒng)的個人征信體系中，征信機(jī)構(gòu)的評估方式大多基于個人資產(chǎn)、負(fù)債狀況、歷史信用記錄等，但“微粒貸”卻別出心裁使用QQ實名認(rèn)證信息和QQ等級作為信息參考依據(jù)，這種創(chuàng)新和嘗試既來自于用戶信用信息采集多樣化的優(yōu)勢，同時又有匯聚用戶碎片化信息、進(jìn)而提供更為精確和準(zhǔn)確的信用額度優(yōu)點(diǎn)。

QQ等級是普通用戶最直接的個人信息輸出體現(xiàn)，尤其在QQ推出QQ錢包后，用戶的消費(fèi)習(xí)慣和社交習(xí)慣都能夠成為征信的一部分。因此與QQ等級實現(xiàn)用戶信息參考，這對于“微粒貸”和普通用戶而言，都意味著雙重優(yōu)勢。這種結(jié)合在未來帶來的影響，或?qū)⒁馕吨磥碚餍朋w系在精確度方面將邁上新的臺階。

另外一方面，將QQ等級與個人征信體系結(jié)合，也意味著騰訊對日益完善的騰訊體系中金融生態(tài)布局的積極舉措是順應(yīng)潮流的，這種開放的社交金融平臺更是QQ移動互聯(lián)、移動金融產(chǎn)業(yè)鏈深度布局的重要保障。（朱翊/文，微信：izhuyi；微信公號：zhuyiweixin）

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