長期處于監(jiān)管真空狀態(tài)之下的P2P網(wǎng)貸行業(yè),由于近期多起網(wǎng)貸平臺跑路、失聯(lián)、提現(xiàn)困難等事件,再次引發(fā)社會關(guān)注。由第三方機構(gòu)“網(wǎng)貸之家”發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,剛剛過去的10月份,共出現(xiàn)包括詐騙、老板失聯(lián)等問題的P2P平臺35家,單月問題平臺數(shù)量居歷史第一。
安全被視作信貸行業(yè)的靈魂,事實上在進入互聯(lián)網(wǎng)金融時代以來,由網(wǎng)貸平臺引發(fā)的資金風(fēng)險正不斷拉低著整個行業(yè)的安全指數(shù)。除卻相關(guān)法律法規(guī)尚未完善、監(jiān)管部門不明確等因素外,網(wǎng)貸平臺系統(tǒng)自身的安全隱患,以及搜索引擎等網(wǎng)絡(luò)信息檢索平臺對信貸平臺的安全指數(shù)評估能力不足,都是導(dǎo)致信貸平臺資金風(fēng)險頻繁的主要因素。
隨著問題平臺的不斷涌現(xiàn),百度等搜索引擎也采取了相應(yīng)的應(yīng)對措施。如在百度搜索引擎中輸入“P2P”,會顯示對投資人的溫馨提示,百度承諾將全面清理不良P2P網(wǎng)貸平臺,協(xié)助公安機關(guān)打擊網(wǎng)絡(luò)欺詐,并開通了舉報通道。搜索引擎是投資人選擇網(wǎng)貸平臺的主要源頭之一,百度所采取的措施很顯然有助于降低網(wǎng)貸資金風(fēng)險的發(fā)生頻率。那么來自平臺自身的安全風(fēng)險又該如何規(guī)避呢?
筆者就這一問題咨詢了一位在國內(nèi)某P2P信貸平臺工作的朋友,據(jù)其稱,目前信貸平臺出現(xiàn)跑路等現(xiàn)象的原因主要有兩個,一種是平臺方惡意詐騙,非法吸納一定資金后攜款潛逃,另一種是資金鏈斷裂,多由于借款人提供虛假信用資料,到期后無力償還,而平臺方又無力墊付導(dǎo)致。虛假信用材料大多由非法中介提供,目前已形成黑色產(chǎn)業(yè)鏈,中介編造個人或企業(yè)信息從中賺取服務(wù)費。
信用資質(zhì)審核一般情況下由線上和線下共同完成,線下由平臺方的信貸員來完成,線上部分則由信貸系統(tǒng)完成,系統(tǒng)的安全性是保證借貸人信用資料屬實的最后一道關(guān)卡。因此,問題的關(guān)鍵便指向了平臺所使用的信貸系統(tǒng)是否具有較高的安全指數(shù)。目前國內(nèi)網(wǎng)貸平臺有一部分采用自主研發(fā)的系統(tǒng),多數(shù)則采用P2P系統(tǒng)服務(wù)商提供的網(wǎng)貸系統(tǒng),較為知名的有曉風(fēng)安全網(wǎng)貸系統(tǒng)。
國內(nèi)P2P系統(tǒng)服務(wù)商曉風(fēng)安全網(wǎng)貸系統(tǒng),前不久發(fā)布了其安全信貸系統(tǒng)6.0版本,該版本中特別對風(fēng)險把控方面做了升級,其“風(fēng)控自定義策略模塊”全面支持主流72種風(fēng)控科目,并實行自定義化,在短時間內(nèi)對風(fēng)控科目進行修改和上線,這樣既能讓平臺對變幻莫測的市場環(huán)境實現(xiàn)及時應(yīng)變,也能最大限度滿足不同客戶的不同信用資料審核,從而降低了平臺和投資人的資金風(fēng)險。
除了在風(fēng)控自定義方面的突破之外,曉風(fēng)以“七劍下天山”為主題同時推出了包括運營數(shù)據(jù)報表、安全云盾在內(nèi)的七項功能。其中平臺運營數(shù)據(jù)報表對于投資方來說可謂十分重要,系統(tǒng)可自動產(chǎn)生48張數(shù)據(jù)報表,方便用戶查看某個時間段平臺的總資金交易量,放貸金額,投標(biāo)金額等等各種運營數(shù)據(jù),從而掌握平臺的運營情況,將資金風(fēng)險降到最低。
當(dāng)然,信貸系統(tǒng)的安全性只是降低網(wǎng)貸風(fēng)險的部分因素,P2P網(wǎng)貸行業(yè)從混亂不堪的灰色地帶走向良性透明的正常軌道,還有賴于法律法規(guī)的完善以及相關(guān)部門的監(jiān)管等多方面的因素。正如任何新生事物都必然會經(jīng)歷一段野蠻生長時期一樣,對于網(wǎng)貸行業(yè)而言,或許我們應(yīng)該再多給它一點時間。
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