如何解決中國農(nóng)村的貧困問題？12月17日在北京北辰洲際酒店，一場跨界對話在京東集團(tuán)創(chuàng)始人兼CEO劉強(qiáng)東與諾貝爾和平獎獲得者尤努斯之間展開。

在此之前，尤努斯創(chuàng)辦的格萊珉銀行已獲得了極高的聲譽。格萊珉銀行通過在農(nóng)村構(gòu)建微型社區(qū)，發(fā)放小額信貸，讓孟加拉國4.6萬個村莊的幾百萬貧困人口受益。如今，格萊珉銀行在中國也成立了分支機(jī)構(gòu)，尤努斯希望將這種模式帶給中國的農(nóng)村貧困人口，給他們帶來幫助。

劉強(qiáng)東從小就生活在江蘇宿遷農(nóng)村，那里也是比較窮困的地區(qū)，對于尤努斯的模式感同身受。為此，他宣布加入格萊珉銀行中國董事會，并向格萊珉銀行捐款，一起來解決中國農(nóng)村的小額信貸問題。

雖然格萊珉銀行是非營利性的社會組織，但是對于京東在農(nóng)村的發(fā)展仍然有很好的啟示所用?！拔覀円蚕虢柚袢R珉的模式進(jìn)行創(chuàng)新，找出一條適合商業(yè)型企業(yè)可持續(xù)的農(nóng)村微型貸款的商業(yè)模式?！眲?qiáng)東表示。

平時經(jīng)?；氐阶约杭亦l(xiāng)的劉強(qiáng)東注意到，最近這些年農(nóng)村的高利貸現(xiàn)象非常嚴(yán)重，農(nóng)民為了種地，需要買種子、化肥和農(nóng)藥，但是在銀行和信用社卻貸不到錢，只有找高利貸來解決，有些農(nóng)民還因為無法償還高利貸而被迫背井離鄉(xiāng)。

另一方面，無論是生產(chǎn)用的種子、化肥和農(nóng)藥，還是消費類的手機(jī)、彩電和洗衣機(jī)，由于這些產(chǎn)品都要經(jīng)過很多的流通環(huán)節(jié)才能到達(dá)農(nóng)村，往往是到了農(nóng)民手里，價格已經(jīng)比城市里高了很多。

因此，劉強(qiáng)東一直在思考：能不能通過京東的平臺，把這些生產(chǎn)資料和消費品直接送到農(nóng)民的田間地頭和家里？由于沒有了其他中間環(huán)節(jié)，價格將會比過去便宜很多。農(nóng)民沒有錢支付怎么辦？可以通過賒銷的方式，農(nóng)民打一個“京東白條”，就把這些商品拿回去使用，然后每個月還點錢。當(dāng)然，利息要比那些高利貸低得多。

這種小額信貸如果出現(xiàn)大規(guī)模壞賬怎么辦？劉強(qiáng)東對此也有自己的思考。他想借鑒尤努斯的社區(qū)信貸模式，讓農(nóng)民自己成為小額信貸的經(jīng)手人。由于農(nóng)村傳統(tǒng)社區(qū)和鄉(xiāng)規(guī)民約的制約，就能夠有效地控制壞賬率。

實際上，京東在農(nóng)村金融上的試驗正在與京東的農(nóng)村電商緊密結(jié)合在一起。農(nóng)村電商難，除了農(nóng)民的消費觀念之外，就難在了物流配送的最后一公里。由于農(nóng)村地域廣闊，訂單密度低，采用城市里那種點對點的配送模式，業(yè)務(wù)量就會不飽和。

京東的做法是在每個村發(fā)展1-2名長期在家生活的村民，讓他們做京東的代理，負(fù)責(zé)京東的商品配送，也負(fù)責(zé)上門收錢的工作。當(dāng)然，他們也將成為京東的信貸人員，將京東白條這樣的信貸業(yè)務(wù)也普及到村民家中?！懊髂晡覀兿Ｍ軌虬l(fā)展數(shù)萬名的村民代理，覆蓋中國數(shù)萬個村莊。”劉強(qiáng)東表示。

而從城市到農(nóng)村，縣城就成為了非常關(guān)鍵的中轉(zhuǎn)節(jié)點。前不久，京東在石家莊趙縣開設(shè)了第一家“京東幫”服務(wù)店，就是為了解決與農(nóng)村電商的對接難題。以后，京東自己的物流隊伍就能夠下到縣城，將商品發(fā)到京東幫服務(wù)店，然后由其與京東在農(nóng)村的村民代理聯(lián)系，將商品送到村民家中。

此外，京東幫服務(wù)店還能夠幫助農(nóng)民朋友普及電腦知識，甚至幫助他們在京東上代購。京東計劃到2015年開500家京東幫服務(wù)店，當(dāng)京東完成布局以后，每個縣將都會有一家京東幫服務(wù)店。

做農(nóng)村電商這件事情，劉強(qiáng)東不僅注重企業(yè)盈利，更看重“多贏”?！耙粋€企業(yè)要成功，如果做不到多贏，企業(yè)的可觀利潤終究是不可持續(xù)的。我沒有見到哪一個單贏的公司能夠存活超過20年?！?/p>

對于已經(jīng)覆蓋了80%城市人口的京東來說，農(nóng)村市場大有可為。前不久結(jié)束的中央經(jīng)濟(jì)工作會議也提出了要加快推進(jìn)城鎮(zhèn)化和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化。國務(wù)院發(fā)展研究中心農(nóng)村經(jīng)濟(jì)研究部巡視員謝揚預(yù)測，2016年全國農(nóng)村網(wǎng)購市場總量有可能突破4600億元，將持續(xù)縮小與城市網(wǎng)購規(guī)模間的差距。由于農(nóng)村在地理、人口上的優(yōu)勢，隨著農(nóng)村地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)普及率的提升和物流基礎(chǔ)設(shè)施的完善，10年或者20年后，農(nóng)村網(wǎng)購市場或?qū)⒊匠鞘小?/p>

從2013年開始，京東已經(jīng)在貫徹“渠道下沉”的戰(zhàn)略，將觸角伸向廣闊的農(nóng)村市場。如今，在很多農(nóng)村的墻頭，已經(jīng)能夠看到“發(fā)家致富靠勞動，勤儉持家靠京東”的大幅標(biāo)語。

改變家鄉(xiāng)的面貌，讓先進(jìn)的電商和互聯(lián)網(wǎng)金融惠及更多的農(nóng)民朋友，是劉強(qiáng)東的夙愿，他正在一步步將這個愿望變成現(xiàn)實。

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