原標(biāo)題：螞蟻金服，僅是一個縮影

文/孟永輝

如果用一句話來形容螞蟻金服的話，金融科技玩家的「標(biāo)桿」，或許是再合適不過了。之所以會對螞蟻金服有如此的形容，原因在于，無論是從體量上，還是從其對金融科技的實踐上，它始終都是一道無法繞過的坎。或許正是因為如此，當(dāng)螞蟻金服的上市被叫停之后，我們看到的是，一場深度變革在金融科技行業(yè)上演。

以螞蟻金服為代表的金融科技玩家遭遇監(jiān)管，引發(fā)了人們的諸多思考，更讓人們開始反思究竟什么才是金融科技，究竟如何才能發(fā)展金融科技。盡管人們對于這些問題給出的答案不盡相同，但是，有一點可以確認(rèn)的是，無論是哪一種金融科技的類型，必然是以合規(guī)、合法為基礎(chǔ)的。一味地借助互聯(lián)網(wǎng)的手段加杠桿，一味地將金融看成是收割流量的「終極武器」，背離了金融行業(yè)的本質(zhì)屬性，都是行不通的。

盡管以螞蟻金服為代表的金融科技玩家進(jìn)行了一系列的調(diào)整，不斷弱化自身在金融方面的功能和屬性，但是，冰凍三尺非一日之寒，若要真正從根本上改變金融科技玩家們的問題，特別是改變它們以科技為外衣，以金融為實質(zhì)的狀態(tài)，依然還需要很長的路要走。譬如，最近螞蟻金服聘用史美倫等擔(dān)任獨立董事，正是這樣一種現(xiàn)象的直接體現(xiàn)。

從本質(zhì)上來看，螞蟻金服之所以會進(jìn)行這樣的調(diào)整，從本質(zhì)上來講，還是想要把以往那些并未規(guī)范的金融業(yè)務(wù)盡可能地規(guī)范起來，讓那些原本背離了自身功能和屬性的東西剝離掉。其實，最為根本的問題依然是金融科技玩家究竟是金融玩家，還是科技玩家的問題。

從表面上來看，有關(guān)金融科技玩家的底色究竟是金融，還是科技的問題，是無法找到一條「中間道路」的。按照一般的理解，要么它們是金融玩家，要么它們是科技玩家。這是金融科技市場遭遇監(jiān)管之后，幾乎所有的玩家形成的共識，于是，我們看到的一場以去金融化為主導(dǎo)的全新進(jìn)化的來臨。特別是對于那些原本就屬于科技陣地的金融科技玩家來講，幾乎都將去金融化當(dāng)成了一種完全正確。

事實真的如此嗎？后來的發(fā)展告訴我們，所謂的金融科技的校正，并不是簡單意義上的非黑即白，最為根本的一點在于，讓「金融」和「科技」兩種元素都回歸到自身的本質(zhì)和屬性，而非僅僅只是簡單意義上的收割流量的工具和手段。簡單來講，金融科技可以找到一條「中間道路」，以此來兼顧「金融」和「科技」兩個方面，并且獲得更加穩(wěn)健的發(fā)展。

這樣一種現(xiàn)象，正在諸多傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)身上發(fā)生著。無論是科技賦能金融力度的逐步加大，還是金融本質(zhì)和屬性的深度改變，我們都可以看到一場全新的變革，正在金融行業(yè)上演著。一場以金融和科技更加深度的融合為主導(dǎo)的全新發(fā)展正在上演，因此，無論是對于螞蟻金服來講，還是對于其他的金融科技玩家而言，合規(guī)僅僅只是開始，如何找到一條金融與科技的完美融合之道，才是確保它們可以在未來獲得更大發(fā)展的關(guān)鍵所在。

金融科技的關(guān)鍵在于回歸本質(zhì)

無論是以合規(guī)為代表的金融路線，還是以去金融化為代表的科技路線，我們都可以非常明顯地感受到，它們都已經(jīng)無法適應(yīng)當(dāng)下正在發(fā)生的深刻變化。那么，現(xiàn)在我們面臨的世界正在經(jīng)歷一場怎樣的改變呢？我認(rèn)為，我們所面臨的世界正在發(fā)生一場虛擬世界與實體世界深度融合的全新嬗變。

經(jīng)歷了互聯(lián)網(wǎng)時代的洗禮之后，人們的生產(chǎn)和生活越來越多地轉(zhuǎn)移到了線上，很顯然，互聯(lián)網(wǎng)式的生產(chǎn)和生活業(yè)已成為一種潮流和趨勢。在很多情況下，人們需要的金融產(chǎn)品和服務(wù)業(yè)已無法用傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品和服務(wù)來實現(xiàn)，于是，我們看到的是，諸多金融機(jī)構(gòu)開始遠(yuǎn)離它的本質(zhì)和屬性。

互聯(lián)網(wǎng)金融之所以會在如此短暫的時間內(nèi)獲得野蠻生長，從某種程度上來講，正是滿足了人們線上需求暴漲的需求。然而，我們同樣要看到的是，僅僅只是對于C端的消費需求進(jìn)行支撐，而沒有對上游的產(chǎn)業(yè)端進(jìn)行支撐，那么，所謂的金融新模式只不過是一種全新的收割流量的互聯(lián)網(wǎng)模式而已，它并不能夠完美詮釋金融的本質(zhì)和意義。

于是，如何回歸金融的本質(zhì)，特別是在有科技元素進(jìn)行深度融合的大背景下回歸本質(zhì)，成為金融科技必然要面臨的重要課題。對于每一個金融玩家和科技玩家而言，它們首先要確立的一點就是要以支撐和扶持實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展為出發(fā)點，以打通產(chǎn)業(yè)上下游的閉環(huán)為終極追求，而不僅僅只是將自身的側(cè)重點，僅僅只是局限在某一個方面。

說到底，金融科技還是要回歸它對于B端和C端的支撐的功能和作用，而非僅僅只是一味地對B端和C端進(jìn)行收割。當(dāng)金融科技真正回歸到了支撐的角色，當(dāng)金融科技真正找到了更加深度和多元的盈利模式和方法，才能獲得更加長久的發(fā)展。

金融科技是互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)化的必然

不知道你有沒有發(fā)現(xiàn)，一場以產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)為代表的全新進(jìn)化正在各行各業(yè)上演著。同互聯(lián)網(wǎng)時代僅僅只是以互聯(lián)網(wǎng)玩家為主導(dǎo)不同，在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代，我們看到的是一個以產(chǎn)業(yè)為主導(dǎo)的全新發(fā)展時代的來臨。無論是金融行業(yè)，還是制造行業(yè)，一場深度的嬗變都在發(fā)生。

人們對于金融科技玩家究竟是金融，還是科技的糾結(jié)，最為根本的原因在于，它們并未真正搞清楚互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)化的內(nèi)在邏輯，而僅僅只是將互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)行業(yè)看成了水火不容的存在。事實上，金融科技是互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)化的必然，它的終極結(jié)果在于互聯(lián)網(wǎng)化有形為無形，最終成為一個以金融為底色的存在。

從這個角度來看，金融科技的底色其實是金融，更為確切地說，它是一個金融與科技深度融合的產(chǎn)物。簡單武斷地將金融科技看成是金融，抑或是看成是科技，都是不全面的。只有真正將金融科技看成是一個兼具了金融和科技屬性的存在，才能真正把握金融科技發(fā)展的內(nèi)在邏輯。

乍一看，這樣一種說法是矛盾的。實質(zhì)上，并不盡然。原因在于，當(dāng)金融科技兼具了金融與科技的存在，更多地表現(xiàn)出來的是金融元素的科技化，科技元素的金融化。無論是哪一種形態(tài)，金融為根本是必然的。如果我們將這一點放在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的大環(huán)境當(dāng)中，就會得出一個相對較為清晰的概念。

無論是金融行業(yè)，還是其他行業(yè)，在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的大背景下，都是一個以產(chǎn)業(yè)為基礎(chǔ)底色的存在，科技僅僅只是一個改造者和賦能者的角色而已。站在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的視角來看待金融科技，我們就會發(fā)現(xiàn)，所謂的金融科技，其實依然是互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)化的必然。當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展走向深入，我們看到的是，其衍生出來的諸多新技術(shù)，而這些新技術(shù)又可以深度影響和改變金融的元素、流程和環(huán)節(jié)，以此為開端，以金融科技為代表的金融新進(jìn)化開始上演。

金融科技不是互聯(lián)網(wǎng)玩家們的專屬

以螞蟻金服為代表的金融科技玩家們的強(qiáng)勢發(fā)展，給我們造成了一種錯覺，即，我們會簡單地認(rèn)為，所謂的金融科技應(yīng)當(dāng)是一個獨屬于互聯(lián)網(wǎng)玩家們的存在，對于傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)來講，金融科技僅僅只是它們接受改造的一種方式而已。當(dāng)金融科技的發(fā)展逐漸深入，特別是當(dāng)金融與科技兩種元素的深度融合變得全面和完備，我們看到的是，越來越多的傳統(tǒng)金融玩家同樣開始表現(xiàn)出其科技的一面。

無論是大數(shù)據(jù)風(fēng)控，還是智能投資，甚至是法定數(shù)字貨幣，我們都可以非常明顯地感受到傳統(tǒng)的金融玩家開始表現(xiàn)出來了強(qiáng)勁的發(fā)展后勁。于是，我們看到的是，一場以傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)為主導(dǎo)的金融科技的新發(fā)展浪潮開始來臨。這一現(xiàn)象告訴我們，所謂的金融科技，并不是什么互聯(lián)網(wǎng)玩家的專屬，而是科技影響金融行業(yè)的現(xiàn)實體現(xiàn)。當(dāng)科技對于金融行業(yè)的影響發(fā)展到了一定的階段之中，縱然是傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)，依然可以去做那些金融科技玩家要做的事情。

那么，我們?yōu)槭裁磿幸环N錯覺，認(rèn)為金融科技是互聯(lián)網(wǎng)玩家們的專屬呢？我認(rèn)為，最為根本的一點在于，互聯(lián)網(wǎng)玩家們在看到傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的時候，依然將它們看成是一種流量，依然將它們看成是一種改造對象，而沒有將自身看成是一種全新的基礎(chǔ)設(shè)施，特別是衍生于互聯(lián)網(wǎng)的全新的基礎(chǔ)設(shè)施。當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)玩家們沒有認(rèn)識到這一點，它們就會喧賓奪主，它們就會充當(dāng)金融科技的主角，并且再一次陷入到了流量的怪圈之中。

我們看到的以螞蟻金服為代表的金融科技玩家們的洗牌和調(diào)整，更多地是讓原本業(yè)已偏離了正確軌道的金融科技校正過來，真正讓金融科技不再是互聯(lián)網(wǎng)玩家們的獨角戲，而是變成一個各種玩家都可以深度參與其中，都可以讓金融和科技更好地回歸本質(zhì)和屬性的存在。

結(jié)語

當(dāng)螞蟻金服聘任新的獨立董事的消息不脛而走，我們看到的是外界有關(guān)螞蟻金服未來走向的揣測。從大部分的分析來看，合規(guī)無疑是占據(jù)了主流。不可否認(rèn)的是，在金融科技玩家深度調(diào)整的大背景下，特別是在合規(guī)業(yè)已成為主流的大背景下，這樣一種臆測是有一定道理的。

然而，我們同樣要看到的是，僅僅只是合規(guī)，并不能夠完美詮釋以螞蟻金服為代表的金融科技玩家們正在發(fā)生的這樣一種調(diào)整。我們需要站在更多多維，更加深度的角度來看待以螞蟻金服為代表的金融科技玩家們的深度調(diào)整。

只有這樣，我們才能真正了解究竟什么才是真正意義上的金融科技，究竟怎樣才能更好地發(fā)展金融科技。只有這樣，金融科技才能避免再一次陷入到互聯(lián)網(wǎng)金融式的怪圈之中。

—完—

作者：孟永輝，資深撰稿人，專欄作家，特約評論員，行業(yè)研究專家，戰(zhàn)略咨詢顧問。長期專注行業(yè)研究，提供行業(yè)深度思考。支持保留作者來源的分享，轉(zhuǎn)載請保留作者版權(quán)信息，違者必究。

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