文/孟永輝

一場以回歸科技為主導(dǎo)的進化，最終讓金融與科技實現(xiàn)了絕緣。至此，金融科技不再是一個模棱兩可的存在，而是變成了一個非此即彼的存在。徹底的去金融化，似乎成為了一種必然正確。無論是京東數(shù)科改名京東科技，還是螞蟻金服對金融產(chǎn)品進行重整，我們都可以看出，一場以合規(guī)為主導(dǎo)的全新進化正在上演著。

那么，反過來看，是不是以往我們所見到的金融科技的模式是不是的確存在著諸多不合理的地方呢？很顯然，是的。這就必然會引出一個課題，即金融與科技的融合究竟向何處去的問題。如果站在科技的角度，我們會說，金融與科技的融合應(yīng)當是朝著科技的方向發(fā)展的，因為科技的手段的確可以在一定程度上提升金融行業(yè)的運行效率。如果站在金融的角度，我們會說，金融與科技的融合應(yīng)當是朝著金融的方向發(fā)展的，因為只有回歸金融本身，金融科技的發(fā)展才不會偏離原有的發(fā)展軌道。

然而，無論是朝著科技的方向發(fā)展，還是朝著金融的方向發(fā)展，其實都是不全面的。過往的發(fā)展業(yè)已告訴我們，僅僅只是以科技為主導(dǎo)的發(fā)展，只會把金融的風(fēng)險無限放大，并且讓金融背離最原始的本質(zhì)和奧義；僅僅只是以金融為主導(dǎo)的發(fā)展，只會把金融局限于條條框框當中，無法將金融的功能和作用發(fā)揮到最大。

因此，無論是以金融為主導(dǎo)的發(fā)展模式，還是以科技為主導(dǎo)的發(fā)展模式，必然都無法詮釋金融與科技的完美融合，找到一種兼顧金融與科技的發(fā)展模式，才能真正將金融科技的發(fā)展帶入到一個全新的發(fā)展軌道里。當互聯(lián)網(wǎng)金融漸行漸遠，金融科技面臨改革，我們或許真正應(yīng)該思考的是，金融與科技的完美融合的方式和方法，而非僅僅只是顧此失彼的「偏頭痛」的文字游戲。

兼顧金融與科技，才是王道

正如上文所講的那樣，無論是側(cè)重于金融，還是偏重于科技，其實都無法完美詮釋金融與科技的發(fā)展，甚至還會將金融科技的發(fā)展帶入到發(fā)展的死胡同里。我們需要找到的是一種兼顧金融與科技的發(fā)展模式，以此模式為開端，才能開啟金融進化的新通路。

經(jīng)過對當下玩家們的觀察，我們可以非常明顯地感覺到，但凡是那些兼顧了金融與科技的玩家，都是真正發(fā)展得好的玩家。但凡是那些顧此失彼的玩家，都不可避免地走入到了發(fā)展的死胡同里。有一個有意思的現(xiàn)象是，現(xiàn)在兼顧了金融與科技的玩家并不是以往我們看到的，表現(xiàn)較為活躍的科技玩家，而是那些金融類型的玩家。在這些金融玩家當中，有傳統(tǒng)銀行，有傳統(tǒng)保險機構(gòu)，有傳統(tǒng)的證券機構(gòu)等。

從某種意義上來講，之所以會出現(xiàn)這樣一種現(xiàn)象，其中一個很重要的原因在于，科技業(yè)已不再是一種優(yōu)勢，而是變成了一種標配。所謂的標配，更多地代表的是，所有的玩家都具備科技方面的優(yōu)勢，并且都可以將科技的手段應(yīng)用到自身的發(fā)展流程當中。換句話說，互聯(lián)網(wǎng)玩家所建構(gòu)的技術(shù)壁壘早已不復(fù)存在，以產(chǎn)業(yè)為主導(dǎo)的發(fā)展模式正在大行其道。

當產(chǎn)業(yè)取代互聯(lián)網(wǎng)成為主導(dǎo)的時候，我們以往所看到的那些明星的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)其實是沒有任何優(yōu)勢的，因為它們本身并沒有產(chǎn)業(yè)方面的優(yōu)勢，而僅僅只是具有科技方面的優(yōu)勢而已。這才是當下我們看到的那么多的金融科技的玩家，特別是發(fā)展得比較好的金融科技玩家，通常是傳統(tǒng)意義上的金融玩家的根本原因。可以預(yù)見的是，隨著產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的逐漸興起，特別是隨著衍生于互聯(lián)網(wǎng)的一系列新技術(shù)的逐漸成熟，我們還將會看到更多以產(chǎn)業(yè)為主導(dǎo)的全新玩家的崛起，并且真正取代以互聯(lián)網(wǎng)玩家為主導(dǎo)的發(fā)展模式。

兼顧金融與科技的發(fā)展模式，才是王道。因為在這個時候，科技徹底從一種優(yōu)勢淪為了一種手段和工具，對于互聯(lián)網(wǎng)玩家來講，只有在產(chǎn)業(yè)為主打的時代找到自身的全新定位，才能在新一輪的競爭當中取勝。在這樣一個發(fā)展階段，以互聯(lián)網(wǎng)玩家為代表的科技玩家，不應(yīng)該一味地強調(diào)它們在科技上的優(yōu)勢，而是應(yīng)當更多地將關(guān)注的焦點聚焦在產(chǎn)業(yè)上，尋找它們在新的產(chǎn)業(yè)發(fā)展邏輯下的新定位。

筆者認為，在這樣一種情況下，對于科技玩家們來講，它們需要更多地思考的是成為工具和手段的方式和方法，并且扮演好新的發(fā)展背景下的「基礎(chǔ)設(shè)施」的角色和作用。無論是金融科技也好，抑或是新金融也罷，都應(yīng)該交由那些真正具備金融行業(yè)本身的基因的玩家來完成。

說到底，所謂的金融進化的未來，還是屬于那些兼顧了金融與科技的玩家們的。在這個過程當中，金融玩家是可以具備這樣一種特質(zhì)的，科技玩家并不具備這一點。因此，金融的新未來應(yīng)當是處于那些兼顧了金融與科技的玩家們，特別是金融玩家們。這是產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的必然，同樣是以互聯(lián)網(wǎng)為代表的科技玩家走向成熟的必然。

螞蟻金服、京東科技們的新定位

當金融的未來進化必然會成為金融玩家們的游戲，我們需要更多地去思考以螞蟻金服、京東科技為代表的科技玩家們的角色和定位。按照上文的邏輯，螞蟻金服、京東科技是不具備金融的特質(zhì)的，換句話說，它們本身并不是真正意義上的金融玩家，而僅僅只是科技玩家而已。在產(chǎn)業(yè)當?shù)赖娜履甏?，以螞蟻金服、京東科技為代表的非產(chǎn)業(yè)玩家應(yīng)當如何確立自身的定位，才能在新的發(fā)展階段找到新的發(fā)展機會呢？我認為，主要應(yīng)當從如下幾個方面著手。

以徹底的去金融化實現(xiàn)科技端的新突破。筆者認為，螞蟻金服、京東科技之所以備受詬病，其中一個很重要的愿意在于，它們一直都在做那些自己并不擅長的事情，或者說，它們一直都在做那些本來就不屬于它們的事情。那么，什么才是真正屬于它們的事情呢？我認為，回歸科技的工具和手段，才是真正屬于它們的事情。

當金融行業(yè)的發(fā)展以回歸產(chǎn)業(yè)為主導(dǎo)，對于螞蟻金服、京東科技這樣的科技玩家們來講，需要以徹底的去金融化來來實現(xiàn)自身在科技端的新突破，從而讓自己真正成為一種合格的工具，一種有用的手段，一種有效的基礎(chǔ)設(shè)施。這就需要它們放棄互聯(lián)網(wǎng)金融時代的幻想，通過切切實實地去金融化，徹底斬斷其與金融之間那種剪不斷，理還亂的關(guān)系，真正用科技來定義自己。

當螞蟻金服、京東科技們以科技的方式來定義自己的時候，他們才能真正放棄對于金融的幻想，真正將金融與科技的融合交給那些具備金融產(chǎn)業(yè)特質(zhì)的玩家們來完成，而它們所扮演的就是工具、手段和基礎(chǔ)設(shè)施的角色。這才是螞蟻金服、京東科技們的新定位，這才是它們在以產(chǎn)業(yè)為主導(dǎo)的發(fā)展階段里真正應(yīng)該去強化的。

以新的商業(yè)模式告別收割流量的俗套。外界之所以會對螞蟻金服、京東科技們存在著諸多的詬病，其中一個很重要的原因在于，在很多情況下，這些玩家所做的嘗試依然是以收割流量為終極追求的。說到底，在這些玩家們眼中的所謂的創(chuàng)新性的商業(yè)模式，依然是以收割流量為終極追求的。

在以產(chǎn)業(yè)為主導(dǎo)的發(fā)展模式來臨之際，螞蟻金服、京東科技們需要做的就是要告別以收割流量為主導(dǎo)的發(fā)展模式，轉(zhuǎn)而去尋找一種新的商業(yè)模式。在筆者看來，這樣一種全新的商業(yè)模式應(yīng)當是一種更加長久和可持續(xù)的發(fā)展模式。

這種全新的商業(yè)模式不應(yīng)該是以互聯(lián)網(wǎng)式的以撮合和中介為主導(dǎo)的，而是應(yīng)當以賦能產(chǎn)業(yè)，賦能實體，通過長期的陪跑來實現(xiàn)自身盈利的增長的。換句話說，玩家們不應(yīng)該僅僅只是做那些淺嘗輒止的事情，而是應(yīng)當去做那些長期且可持續(xù)的事情。當它們給金融產(chǎn)業(yè)帶來了發(fā)展和變化，當它們給金融產(chǎn)業(yè)所支撐的實體經(jīng)濟帶來了發(fā)展和變化，它們再去變現(xiàn)和盈利，才是關(guān)鍵所在。

以跳出金融找到回歸金融的新方式。以往，以螞蟻金服、京東科技為代表的玩家總是在尋找從事金融的正確方式和方法，然而，它們卻始終都沒有找到回歸金融的正確方式和方法，反而還走入到了互聯(lián)網(wǎng)式的死胡同里。欲要解決這一問題，最為根本的一點，還是要跳出金融。只有跳出了金融，它們才能不再受困于金融，才能不再局限于金融，才能找到回歸金融的正確方式和方法。

我認為，所謂的跳出金融，并不說不再和金融毫無關(guān)聯(lián)，而是將自身放置于更加普適，更加基礎(chǔ)的角色和定位上。在這樣一種全新的角色和定位上，金融僅僅只是成為了諸多場景當中的其中一個，而不再是唯一的出路。當跳出了金融之后，螞蟻金服、京東科技們才能找到真正回歸金融的正確方式和方法。

不要再將目光局限在金融本身，而是需要跳出金融本身，將自身的發(fā)展放置于更大的「池塘」里，才能打破現(xiàn)在以金融為主導(dǎo)的發(fā)展模式。當跳出了金融，它們才能不會成為一個僅僅只是以金融為目的地的存在，而是變成了一個更加普適，更加基礎(chǔ)性的存在。以此為開端，螞蟻金服、京東科技們才能真正將互聯(lián)網(wǎng)時代的優(yōu)秀的發(fā)展成果積累下來，并且發(fā)揮出更大的功能和作用。

結(jié)語

當產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)當?shù)溃骖櫧鹑谂c科技的發(fā)展模式，開始成為王道。在這種情況下，具備優(yōu)秀的產(chǎn)業(yè)特質(zhì)成為能夠在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)有所作為的關(guān)鍵，而科技玩家則更多地呈現(xiàn)出來的是一種標配和工具的角色。說到底，未來的發(fā)展，依然是金融玩家們的天下。

對于螞蟻金服、京東科技們來講，需要放棄互聯(lián)網(wǎng)時代的發(fā)展模式，轉(zhuǎn)而用工具、手段和基礎(chǔ)設(shè)施來定義自己。當它們徹底放棄了對于金融的幻想，并且真正以全新的工具、手段和基礎(chǔ)設(shè)施來定義自己的時候，它們才能真正擺脫以收割流量為主導(dǎo)的發(fā)展模式，進入到一個全新的發(fā)展新階段。

從表面上看，螞蟻金服、京東科技們做得比以前艱難了。然而，我們更加應(yīng)該看到的是，它們要比以前做得更加正確了。做一種艱難而正確的事情，并且可以長期去做的事情，或許，要比做一種輕松但錯誤的事情，并且不能持續(xù)的事情，更加有意義，更加富有想象力吧？

—完—

作者：孟永輝，資深撰稿人，專欄作家，特約評論員，行業(yè)研究專家，戰(zhàn)略咨詢顧問。每日一文，長期專注行業(yè)研究，提供深度思考與硬核干貨。支持保留作者來源的分享，轉(zhuǎn)載請保留作者版權(quán)信息，違者必究。

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