原標題：金融科技的新征途

文/孟永輝

互聯(lián)網金融時代的落幕并未阻擋金融進化的步伐，當新技術開始落地和成熟，我們看到的是一場金融新進化的全新開啟。同互聯(lián)網時代僅僅只是渠道從線下遷移到線上不同，當下正在發(fā)生的這樣一場金融的新進化，更多地側重于金融本身，更多地尋求一種更加深度的金融變革?？梢钥隙ǖ氖?，真正意義上的金融新進化，或許從當下才剛剛開始。

不知道你有沒有發(fā)現(xiàn)這么一個現(xiàn)象，即，我們開始越來越多地在金融行業(yè)里看到新技術的影子，我們越來越多地看到金融行業(yè)本身正在發(fā)生的新變化。當這種現(xiàn)象不斷發(fā)生，金融行業(yè)的發(fā)展正在走出互聯(lián)網金融的陰影，進入到一個全新的發(fā)展階段。在這個新階段，金融不再是我們所認為的金融本身，而是具備了更加深度的內涵和意義。

認識到金融行業(yè)的這種新進化，并且將金融的新進化放置于更大的視角下，我們才能真正窺探到這樣一場金融變革的內在發(fā)展邏輯。很多人將金融行業(yè)正在發(fā)生的這樣一場全新的進化，歸結為行業(yè)監(jiān)管的持續(xù)以及互聯(lián)網紅利的落幕。在我看來，這些僅僅只是外在的「催化劑」而已，真正促使金融行業(yè)開始發(fā)生深刻而又全面變革的根本邏輯在于金融行業(yè)需要一場深度變革，才能真正回歸本質，找回自我。

如果對金融行業(yè)正在發(fā)生的這樣一場新變革進行一次總結的話，我更加愿意將這場變革看成是一種由內而外的變革。有了這樣一場全新的變革之后，金融行業(yè)才能真正做到回歸自我，金融行業(yè)才能真正找到回歸本質的方式和方法。

金融新變革的觸發(fā)器在于外部

一直以來，我們都在強調讓金融回歸實體，回歸行業(yè)，然而，金融行業(yè)卻始終都沒有找到回歸實體，回歸行業(yè)的正確方式和方法。如果深度分析其中的原因，我們就會發(fā)現(xiàn)，僅僅只是局限于金融的傳統(tǒng)功能和產品，如果僅僅只是局限與金融的傳統(tǒng)供給方式，金融行業(yè)的發(fā)展是無法做到回歸實體，回歸行業(yè)的。

之所以會出現(xiàn)這種問題，其中一個很重要的原因在于，金融所服務的實體和產業(yè)正在發(fā)生一場深刻的變化。在這樣一場深刻的變化之下，我們再去用傳統(tǒng)的金融產品，再去用傳統(tǒng)的金融服務，是無法滿足金融服務對象的需求的。欲要解決這一問題，我們就必然需要對金融行業(yè)進行變革。

因此，金融外部行業(yè)所發(fā)生的深刻而又全面的變化，最終導致了它們所需求的金融產品和服務的變化，這場變化倒逼金融行業(yè)必然需要進行一場深度變革。借助這樣一場變革，金融行業(yè)本身有了本質性的改變，衍生出來了它所服務的行業(yè)所需要的產品和服務，金融行業(yè)才能真正做到回歸實體，回歸行業(yè)。

從這個角度來看，金融新變革的觸發(fā)器是在于金融行業(yè)的外部的，而不是在于金融行業(yè)的內部的。站在金融所服務的對象的角度來看待和探索金融新進化的方式和方法，要比僅僅只是將目光局限于金融本身，僅僅只是將目光停留在金融本身更加徹底和全面。同樣地，以金融的變革是否滿足了它所服務的實體和產業(yè)的需求來衡量變革的成敗，或許才是正確衡量金融進化是否成功的關鍵。

金融新變革的源泉來自于新技術

如果僅僅只是像互聯(lián)網金融那樣，改變金融的渠道，而不去改變金融本身，那么，這樣一場金融變革勢必會走入到死胡同，勢必依然會陷入到流量的怪圈里。同互聯(lián)網時代的金融變革，源自于對流量和資本的追捧不同，當下正在發(fā)生的這樣一場金融行業(yè)的新變革更多地源自于新技術。

同互聯(lián)網技術僅僅只是在去中間化上有效之外，新技術更加在乎的是，與金融行業(yè)的深度融合，對金融內在元素的深度改造。如果我們一定要找到這樣一場金融新變革的內在動力源泉的話，發(fā)端于新技術的對于金融行業(yè)的深度而又徹底的改造，才是最為根本的動力源泉。換句話說，如果新技術沒有對金融行業(yè)進行深度的改造，而僅僅只是一個標簽，僅僅只是一個概念，那么，這樣的變革，其實是與以往的互聯(lián)網金融沒有任何區(qū)別的。

只有新技術實現(xiàn)了與金融行業(yè)的深度融合，并且真正造就了金融新元素的產生，實現(xiàn)了金融新產品的嬗變，金融行業(yè)的發(fā)展才能真正進入到一個全新的發(fā)展階段。對于每一個有志于在這樣一場金融新變革里有所作為的玩家來講，找到新技術與金融行業(yè)融合的方式和方法，并且真正讓新技術與金融行業(yè)實現(xiàn)深度融合，才是保證金融行業(yè)的發(fā)展進入到一個全新發(fā)展階段的關鍵所在。因此，金融新變革的原動力來自于新技術以及新技術與金融深度結合之后出發(fā)的金融新元素、新產品。

金融新變革的終極目的在于回歸實體

正如上文所講的那樣，真正導致金融行業(yè)必然需要發(fā)生這樣一場新變革的內在原因來自于外部。金融與它所服務的外部行業(yè)的分離，才是導致金融行業(yè)必然需要進行一場深度變革的關鍵所在。反過來看，金融新變革的真正目的，并不是要讓金融繼續(xù)與實體經濟分離，而是要讓它與實體經濟更好地結合，讓金融更好地回歸實體。

需要明確的是，當下一場全新的變革，正在實體經濟上演。數(shù)字經濟時代的來臨，開始讓實體經濟開始告別傳統(tǒng)意義上的意義和范疇，具備更多新的內涵和意義。實體經濟不再是我們印象當中的實體經濟，而是開始具備了更多新的內涵和意義。數(shù)字經濟與實體經濟的深度融合，最終讓實體經濟變成了一個虛實結合的存在。

在這樣一個大背景下，金融新變革如何找到回歸實體的正確方式和方法，如果讓金融更好地回歸實體，才是決定金融行業(yè)新變革是否成功的關鍵所在。簡單來講，如果這場一場金融的新變革達成了讓金融回歸實體的新目標，實現(xiàn)了金融與實體經濟的深度融合，那么，這樣一場金融的新變革就是成功的。反之，這樣一場金融的新變革，依然是一個和互聯(lián)網金融相似的存在，最終依然會無可避免地走入到死胡同里。

金融新變革的關鍵在于以金融為根本

回顧互聯(lián)網金融之所以會走入到死胡同的內在原因，我們就會發(fā)現(xiàn)，互聯(lián)網金融的本質其實并不是金融，而是互聯(lián)網的一種類型。之所以會有如此的判斷，其中一個很重要的原因在于，互聯(lián)網金融在很多情況下是一種獲取流量和收割流量的工具，全然脫離了金融本身的原始內涵和奧義。當我們站在金融新變革的發(fā)展階段，需要著重思考的關鍵在于如何讓金融的新變革正在以金融為根本，而不是讓金融的新變革變成了一個不倫不類的存在。

在我看來，金融的新變革，更多地需要做的是讓金融更好地回歸金融本身，更好地詮釋金融的本質內涵和意義。如果金融的新變革脫離了這樣一個關鍵點，那么，所謂的金融新變革依然是一個缺少了根基的存在。從短期來看，金融行業(yè)的這樣一場新變革可能會給金融行業(yè)的發(fā)展帶來新動能，但是，它同樣會把金融的新變革帶入到類似互聯(lián)網金融的死胡同里，甚至還會讓金融的新變革變成一個脫離了金融根本的存在，到那時，金融的新變革，非但無法促進金融行業(yè)的發(fā)展，甚至還將會把金融行業(yè)的發(fā)展帶入到死胡同。

立足金融本身，讓金融的新變革更好地回歸金融本身，更好地詮釋金融的本質內涵和意義，才是保證金融的新變革不至于陷入到類似互聯(lián)網金融的怪圈的關鍵所在。如果我們要對金融的新變革做一個總結的話，它的最為根本的內涵和意義在于讓金融更好地回歸金融，更好地詮釋金融，更好地延續(xù)金融的本質和內涵，而不是僅僅只是將金融看成是一種工具，更加不能做讓金融的新變革脫離金融的事情。當金融的新變革以金融為根本的落腳點，才能真正讓金融行業(yè)的發(fā)展帶入到一個全新的發(fā)展新階段。

結語

如今，正在發(fā)生的這樣一場金融的新變革，正在成為金融科技的新征途。經歷了互聯(lián)網金融時代的洗禮之后，我們對于這樣一場金融行業(yè)的新變革有了更加深刻的理解。以全新的視角來看待這樣一場金融的新變革，并且找到這樣一場金融新變革的內涵和意義，才能真正將金融行業(yè)的發(fā)展帶入到一個全新的發(fā)展階段。這是金融科技的新征途，這同樣是金融找回自我的關鍵所在。

—完—

作者：孟永輝，資深撰稿人，專欄作家，特約評論員，行業(yè)研究專家，戰(zhàn)略咨詢顧問。每日一文，長期專注行業(yè)研究，提供深度思考與硬核干貨。支持保留作者來源的分享，轉載請保留作者版權信息，違者必究。

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