原標題：金融科技的自我救贖

文/孟永輝

縱然是經(jīng)歷了互聯(lián)網(wǎng)金融時代的洗禮，那些對借助金融收割流量依然抱有僥幸心理的人們還是存在著某種執(zhí)念的。這種執(zhí)念，便是他們依然想要借助金融科技的方式來繼續(xù)收割流量，繼續(xù)去做互聯(lián)網(wǎng)金融式樣的買賣。螞蟻金服的上市被叫停，徹底擊碎了他們的想法，這一次他們才真切地意識到僅僅只是借助科技的手段，從事金融的買賣這樣一條路是行不通的，金融科技需要一場自我救贖，才能獲得更加健康且持久的發(fā)展。

在這場全新的自我救贖之旅當(dāng)中，我們看到的是，以科技為主導(dǎo)，以徹底的去金融化為標志的全新進化。曾經(jīng)，那些依然對金融抱有幻想的人們，徹底失去了信心，開始轉(zhuǎn)向了以科技為主導(dǎo)的全新發(fā)展模式。從表面上來看，這種以徹底的去金融化為主要代表的全新進化，似乎并沒有什么問題，然而，如果我們深入分析，就會發(fā)現(xiàn)，一味地去金融化，或許并不能夠真正解決金融科技的真正問題，甚至還將會把金融科技的新發(fā)展帶入到全新的死胡同里。

之所以會出現(xiàn)這樣一種困境，其中一個很重要的原因在于，真正意義上的金融科技并不是完全意義上的去金融化，更不是完全意義上的去互聯(lián)網(wǎng)化，而是一次尋找金融與科技融合的新方式的過程。由此，我們可以斷定，縱然是金融科技通過徹底的去金融化，躲避過了監(jiān)管，但是，未來它想要獲得真正意義上的發(fā)展和進化，必然需要一次全新的進化，而這樣一次全新的進化，必然是以金融與科技的深度融合為主要標志的。

當(dāng)我們探討有關(guān)金融科技的自我救贖的話題，需要更多地站在金融與科技深度融合的角度，而不是站在金融的角度，亦或是科技的角度這么簡單。通盤考慮金融與科技，并且真正找到金融與科技的正確融合方式和方法，才能真正將金融科技的發(fā)展帶入到正確的發(fā)展軌道里。

金融科技，注定是一個「綜合體」

當(dāng)金融科技開啟新的發(fā)展和進化，我們看到了兩種極端。第一種極端是，盲目地將金融科技看成是一個以金融為主導(dǎo)的存在，一切都是以金融為根本，徹底讓金融與互聯(lián)網(wǎng)以及其他的技術(shù)絕緣；第二種極端是，盲目地將金融科技看成是一個以科技為主導(dǎo)的存在，一切都是以科技為根本，金融的一切都是為了科技的服務(wù)的，他們眼中的金融公司都是科技公司。

無論是盲目地偏向于金融，亦或是盲目地偏向于科技，其實，都是不恰當(dāng)?shù)?。它們都不是真正意義上的金融科技，更無法跳出互聯(lián)網(wǎng)金融的怪圈。事實上，真正意義上的金融科技，注定是一個綜合性、復(fù)合性的存在，它既有科技的要素，又有金融的要素；它既有科技的屬性，又有金融的屬性。

對于金融科技的這樣一種模棱兩可的定義，可能會讓人產(chǎn)生誤解。原因在于，如果金融科技既是金融，又是科技的話，它就是一個含混不清的概念。事實上，之所以會認為金融科技是一種含混不清的概念，其中一個很重要的原因在于，沒有站在更為深層次的角度來看待金融科技。如果我們站在更加深度的角度來看待金融科技，就會發(fā)現(xiàn)，兼顧金融與科技，并不是含混不清，而是真正將金融科技看成了一個融通且統(tǒng)一的存在。

我認為，我們應(yīng)當(dāng)以數(shù)字化的角度來看待金融科技，只有通過這樣一種方式來看待金融科技，我們才能真正跳出簡單意義上的以金融，或者是以科技為代表的有失偏頗的怪圈，真正客觀理性地來看待金融科技。無論是金融，還是科技，它們都可以用數(shù)字化的方式和方法來進行詮釋，并且當(dāng)我們用數(shù)字化的方式來詮釋金融科技的時候，金融科技就是一個金融與科技的綜合體，金融科技就是一個以基礎(chǔ)設(shè)施和服務(wù)實體為主導(dǎo)的存在。

金融科技，注定是一個「元宇宙」

當(dāng)元宇宙的概念開始風(fēng)靡，我們看到的是，越來越多的人開始投身其中。如果深入分析，元宇宙之所以會受到如此多的追捧的內(nèi)在原因，除了和元宇宙本身融合了以大數(shù)據(jù)、云計算、虛擬現(xiàn)實、人工智能為主導(dǎo)的諸多新技術(shù)之外，另外一個很重要的原因在于，元宇宙實現(xiàn)的是虛擬與實體店深度融合。沒錯，我們現(xiàn)在所處的時代，的確需要一場虛擬經(jīng)濟與實體經(jīng)濟的深度融合。

看看互聯(lián)網(wǎng)玩家們的轉(zhuǎn)型和升級，我們就可以看出這樣一種端倪。以騰訊為例，早在幾年前，騰訊就提出了「全真互聯(lián)網(wǎng)」的理念，而現(xiàn)在則是開始朝著「助力實體經(jīng)濟」的方向邁進。無獨有偶，阿里巴巴現(xiàn)在則是開始打造全新的數(shù)字商業(yè)，「數(shù)字」和「商業(yè)」這樣兩個分別以虛擬和實體為代表的存在，這一次開始融合在了一起?？梢?，虛擬與實體結(jié)合的大趨勢。

對于金融科技來講，它其實同樣需要這樣一種虛擬與實體的融合，同樣需要將自身打造成為一個「元宇宙」。說到底，金融科技需要將自己打造成為一個以金融、科技的功能和屬性為主導(dǎo)，以服務(wù)實體經(jīng)濟為終極追求的存在。只有這樣，金融科技才能擺脫以往僅僅只是以虛擬為主導(dǎo)的發(fā)展狀態(tài)，真正回歸到以虛實結(jié)合為主導(dǎo)的發(fā)展狀態(tài)里。

金融科技，注定是一個「新基建」

無論是在傳統(tǒng)時代，還是在互聯(lián)網(wǎng)時代，無論是金融，還是科技，它們所面臨的一個主要問題就是，無法與實體深度融合，無法更好地回歸基礎(chǔ)設(shè)施的功能和作用的角色的痛點和難題。我們都知道，在互聯(lián)網(wǎng)金融時代，衍生出來了諸多的金融新類型，并且觸發(fā)了互聯(lián)網(wǎng)金融的野蠻生長。然而，如果我們仔細分析這樣一種野蠻生長背后的邏輯，就會發(fā)現(xiàn)，它將金融行業(yè)的發(fā)展帶入到了一種以金融為主導(dǎo)的，并且脫離了實體的境地里。

當(dāng)金融僅僅只是金融，當(dāng)金融僅僅只有金融的時候，它的功能和作用是無法得到有效的發(fā)揮的，它必然會將自身的發(fā)展帶入到一種相對較為封閉的死胡同里。因此，正確地探索金融科技的發(fā)展模式和方法的方式，應(yīng)當(dāng)是讓金融科技真正回歸基建的功能，真正讓金融科技回歸科技的屬性，真正讓金融科技回歸到「新基建」的位置上。

新基建，是最近一段時間以來比較火爆的概念。何為新基建？我認為，所謂的新基建，其實是一個相對的概念，它是相對于舊基建而言的。那么，什么是舊基建呢？筆者認為，所謂的舊基建，其實就是一個沒有附加新技術(shù)，沒有發(fā)生了本質(zhì)變革的基建。反之，那些附著了新技術(shù)，有了新元素，有了新功能的基建，則是新基建。

對于金融科技來講，它其實就是一個附加了新元素，有了新功能的新型基礎(chǔ)設(shè)施。這其實就是一個全新類型的新基建。如果我們要尋找金融科技的正確的進化之道，如果我們要探索金融科技的正確發(fā)展模式，必然需要以新基建來定義自我，來打開自我的發(fā)展新模式，才能真正找到自我救贖的正確方式和方法。

結(jié)語

當(dāng)有關(guān)金融科技的監(jiān)管開始持續(xù)，我們看到的是越來越多的玩家開始關(guān)注的焦點聚焦在了去金融化的角度上，甚至還有人將徹底的去金融化看成是金融科技的必然發(fā)展趨勢。于是，我們看到的是一場以徹底的去金融化為主導(dǎo)的新發(fā)展時代的來臨，金融科技開始進入到了一個以科技為終極目的地的新發(fā)展過程當(dāng)中。

無論是螞蟻金服，亦或是京東科技，幾乎都是如此。從表面上看，這種方式的確要比互聯(lián)網(wǎng)金融式的發(fā)展模式有了新的改變，但是，我們同樣也應(yīng)該看到的是，這種徹底的去金融化所帶來的一個直接問題，就是金融科技進入到了一個全新的發(fā)展死胡同里。

因此，金融科技依然需要一場全新的救贖。我認為，金融科技的這樣一種救贖，更像是一種自我的回歸，更像是一種自我的覺醒。當(dāng)金融科技成為了一個「綜合體」，成為了一種「新基建」，成為了一個「元宇宙」，它的發(fā)展才能真正進入到了正確的發(fā)展軌道里，它的這樣一場自我救贖之旅才算是真正完成。

—完—

作者：孟永輝，資深撰稿人，專欄作家，特約評論員，行業(yè)研究專家，戰(zhàn)略咨詢顧問。每日一文，長期專注行業(yè)研究，提供深度思考與硬核干貨。支持保留作者來源的分享，轉(zhuǎn)載請保留作者版權(quán)信息，違者必究。

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