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    網(wǎng)貸行業(yè)洗牌加速,2015年倒閉潮來臨

    2015年以來,網(wǎng)貸行業(yè)繼續(xù)升溫,恒生電子、中投保、螞蟻金服共同設(shè)立P2P平臺(tái)網(wǎng)金社;九鼎投資也深入布局互聯(lián)網(wǎng)金融;多家P2P平臺(tái)完成C輪融資;幾十家上市公司不同程度涉足P2P網(wǎng)貸;截止6月底,行業(yè)貸款余額已破2000億元。伴隨著行業(yè)快速發(fā)展,行業(yè)洗牌的速度也不斷加快。網(wǎng)貸之家的數(shù)據(jù)顯示,截至6月底,今年上半年新增419家問題平臺(tái),而筆者提醒投資人要格外注意今年下半年行業(yè)洗牌的風(fēng)險(xiǎn)。

    監(jiān)管缺失,詐騙平臺(tái)違約跑路成本過低

    從2014年就開始傳言說要出監(jiān)管政策,至今也沒有落地。雖然筆者認(rèn)為監(jiān)管政策除了能夠?qū)κ袌錾厦黠@違規(guī)的企業(yè)進(jìn)行約束,對(duì)于挽回投資人的損失幾乎沒有多大的作用,除非開辟專門的互聯(lián)網(wǎng)金融辦案通道。監(jiān)管政策一直不落地,也就導(dǎo)致越來越多的不法分子盯上了這個(gè)行業(yè),越來越多的成立不到一個(gè)月的平臺(tái)在拿到投資人幾十萬的資金后就失聯(lián),很明顯這樣的平臺(tái)上線之初,就是抱著詐騙的目的來的。而利用互聯(lián)網(wǎng)來作案,成本很低,網(wǎng)貸域名很粗糙很便宜,淘寶購買平臺(tái)代碼幾千塊錢,服務(wù)器用云服務(wù)器價(jià)格低廉,注冊(cè)公司的成本也越來越低,甚至不需要辦公場地和其他辦公人員;風(fēng)險(xiǎn)小,只要有萬把塊錢的資金入賬基本就不虧了,涉及金額幾十萬的金融詐騙案去報(bào)案經(jīng)偵一般都不太重視,網(wǎng)站關(guān)閉,電話不接,基本上就沒有人能聯(lián)系上了。這樣的環(huán)境也就導(dǎo)致越來越多的平臺(tái)加入到“跑路大軍”當(dāng)中來。如果這樣的行業(yè)環(huán)境得不到改變的話,下半年詐騙平臺(tái)只會(huì)多不會(huì)少。

    投資人資金周期性轉(zhuǎn)移,流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)或提前爆發(fā)

    “投資人資金周期性轉(zhuǎn)移”是筆者根據(jù)行業(yè)現(xiàn)象自己創(chuàng)的一句話,讀起來可能有些拗口。其實(shí)很好理解,就以往幾年網(wǎng)貸行業(yè)的發(fā)展來看,每到下半年,投資人的資金流向會(huì)有明顯的變化,會(huì)由一些收益較高,項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)較高,實(shí)力較弱,成立時(shí)間較短的平臺(tái)轉(zhuǎn)向收益偏低,項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)較低,實(shí)力背景強(qiáng)大(有風(fēng)投,上市,國資,銀行基因),成立時(shí)間較長的平臺(tái)。這樣一種現(xiàn)象源于前兩年網(wǎng)貸行業(yè)每到下半年必然爆發(fā)的“倒閉潮”,“倒閉潮”發(fā)生的原因是多方面的。投資時(shí)間較長的投資人已經(jīng)發(fā)現(xiàn)了這一規(guī)律,筆者向認(rèn)識(shí)的幾位投資人了解得知,下半年的投資都會(huì)相對(duì)比較穩(wěn)健,相對(duì)于上半年比較注重收益的投資方向,下半年更偏向于資金安全。上半年一部分資金在成立時(shí)間不長,但是年化收益在18%左右的平臺(tái),而到了下半年,他們的資金會(huì)慢慢回到那些收益率在13%左右但是實(shí)力背景強(qiáng)大的平臺(tái)。那么這就會(huì)導(dǎo)致一些沒有背書的新成立的平臺(tái)資金受到影響。滿標(biāo)速度會(huì)明顯變緩,以及可能會(huì)發(fā)生一系列連鎖反應(yīng),如果有拆標(biāo)行為的平臺(tái)資金量不夠的話,一旦發(fā)生資金大量流出的情況,很容易就會(huì)提現(xiàn)困難,進(jìn)而引發(fā)投資人恐慌,資金流出現(xiàn)象更加嚴(yán)重,“蝴蝶效應(yīng)”會(huì)愈發(fā)明顯。

    部分“老平臺(tái)”或運(yùn)營困難

    筆者通過研究2015年上半年運(yùn)營困難的平臺(tái)發(fā)現(xiàn)了一些趨勢(shì)。越來越多成立兩三年的“老平臺(tái)”也出現(xiàn)運(yùn)營困難的情況。

    2013年1月份上線的山東平臺(tái)XX貸,在2015年1月份發(fā)布限制提現(xiàn)的公告。平臺(tái)數(shù)據(jù)顯示注冊(cè)人數(shù)已過萬,待收資金過2億。在接觸網(wǎng)貸行業(yè)時(shí)間較長的投資人心里,算是山東的“老平臺(tái)”了。誰知在剛運(yùn)營滿兩年的時(shí)候平臺(tái)卻出了問題。

    2010年10月份上線的XX在線,在2015年2月份發(fā)布限制提現(xiàn)的公告,待收本息超過9億元,雖說跟平臺(tái)自融資金鏈周轉(zhuǎn)困難有關(guān)系,不過即使是成立四年多的平臺(tái),也會(huì)遇到突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致運(yùn)營困難。

    2012年10月份上線的XX貸,在2015年6月份發(fā)布限制提現(xiàn)的公告,平臺(tái)數(shù)據(jù)顯示注冊(cè)人數(shù)近16萬,運(yùn)營兩年半的平臺(tái)也是突然間就限制提現(xiàn)了,很多投資人措手不及。筆者私下也了解到有很多投資人都是線下去過這家平臺(tái),覺得平臺(tái)還是靠譜的,資金流向,項(xiàng)目信息還是比較透明的,沒想到也運(yùn)營困難了。

    這些成立時(shí)間較長的“老平臺(tái)”運(yùn)營困難,也說明了不少的問題,這些問題可能是很多成立兩三年的平臺(tái)都存在的。除了自融,拆標(biāo)這些明顯不合規(guī)的手法之外,最致命的還是投資人無法察覺到的逾期壞賬所造成的窟窿。多數(shù)平臺(tái)經(jīng)過兩三年的發(fā)展,確實(shí)累計(jì)不少的成交量,不過在十幾億的成交量背后,不知隱藏了多少的壞賬窟窿,而前期平臺(tái)沒有很高的盈利模式的情況下,部分平臺(tái)很可能就會(huì)拿投資人的投資資金去彌補(bǔ)壞賬所造成的資金空缺。一旦后期沒有足夠利潤將這部分資金替換,待行業(yè)資金短缺時(shí),就很容易出問題。

    就以往行業(yè)情況以及我們從業(yè)經(jīng)驗(yàn)判斷,下半年行業(yè)洗牌速度會(huì)加快,今年一年倒閉千家網(wǎng)貸平臺(tái)都是有可能的。投資人要注意防范風(fēng)險(xiǎn)。

    極客網(wǎng)企業(yè)會(huì)員

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    2015-07-01
    網(wǎng)貸行業(yè)洗牌加速,2015年倒閉潮來臨
    2015年以來,網(wǎng)貸行業(yè)繼續(xù)升溫,恒生電子、中投保、螞蟻金服共同設(shè)立P2P平臺(tái)網(wǎng)金社;九鼎投資也深入布局互聯(lián)網(wǎng)金融;多家P2P平臺(tái)完成C輪融資;幾十家上市公司不同程度涉足P2P網(wǎng)貸;截止6月底,行業(yè)貸款余額已破2000億元。伴隨著行業(yè)快速發(fā)展,行業(yè)洗牌的速度也不斷加快。網(wǎng)貸之家的數(shù)

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