原標(biāo)題:科技,治不好螞蟻金服們的「病」
文/孟永輝
如果一定要為金融科技尋找一個終極歸宿的話,科技似乎是最有可能的那一個了??纯唇鹑诳萍纪婕覀冝D(zhuǎn)型和升級的方向,我們就可以非常明顯地看出這樣的發(fā)展脈絡(luò)。盡管他們當(dāng)中有些依然還在從事著金融的買賣,但是,明面上看,科技似乎成為了他們的主業(yè)。當(dāng)玩家們一股腦地都在將關(guān)注的焦點聚焦在科技身上的時候,我們不禁要問,科技難道真的是金融科技的終極歸宿嗎?
欲要回答這個問題,我們必然還要先看,玩家們?yōu)槭裁醇娂姸荚跇?biāo)榜自己是科技公司。在我看來,金融科技的玩家們之所以會將自身標(biāo)榜成為科技公司,在很大程度上與當(dāng)下正在進(jìn)行著的長期且持續(xù)的金融監(jiān)管是存在著莫大地聯(lián)系的。換句話說,他們之所以會轉(zhuǎn)型成為科技公司,并不是他們認(rèn)為科技才是金融科技的底色,而是因為只有轉(zhuǎn)型成為科技公司,才能躲避政策的監(jiān)管。
盡管轉(zhuǎn)型成為科技公司之后,金融科技公司們發(fā)展的「緊箍咒」松了些,但是,如果依然將科技當(dāng)成是一個幌子,而沒有真正找到轉(zhuǎn)型成為科技公司之后的正確發(fā)展之道。特別是沒有找到新的商業(yè)閉環(huán),那么,這樣的轉(zhuǎn)型依然是不成功的。因此,從本質(zhì)上來看,當(dāng)下正在進(jìn)行的有關(guān)金融科技的轉(zhuǎn)型,與互聯(lián)網(wǎng)金融轉(zhuǎn)型成為金融科技并無兩樣。等到這樣一種轉(zhuǎn)型和升級難以延續(xù)這樣的發(fā)展,一切都將從頭開始。
同盲目地將科技看成是金融科技的終極歸宿不同,我認(rèn)為,金融科技的轉(zhuǎn)型和升級應(yīng)當(dāng)以金融為底色,以金融與科技的深度融合為契機,尋找金融與科技兩種基礎(chǔ)元素在新的時代背景下的新內(nèi)涵和意義,而不是簡單意義上的一股腦地?fù)肀Э萍?,更不是徹徹底底的去金融化?/p>
一
所謂的以金融為底色,更多地表現(xiàn)出來的是,用金融的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)律來約束和規(guī)范自我,將那些在互聯(lián)網(wǎng)金融時代不合規(guī)的行為進(jìn)行規(guī)范,從而讓金融行業(yè)可以獲得更加穩(wěn)健的發(fā)展。需要明確的是,以金融為底色絕非是說玩家們依然可以繼續(xù)從事金融的買賣,依然可以借助新技術(shù)的手段將互聯(lián)網(wǎng)時代的金融運行邏輯運行到新的極致,而是說要以金融的底色來規(guī)范自身和發(fā)展自身。
因此,除了以金融為底色對自身的行為進(jìn)行規(guī)范之外,另外一層意思就是要真正發(fā)揮出金融應(yīng)當(dāng)發(fā)揮的功能和作用,而不是徹底的去金融化。那么,金融應(yīng)當(dāng)發(fā)揮的功能和作用是什么呢?我認(rèn)為,金融應(yīng)當(dāng)發(fā)揮的功能和作用,應(yīng)當(dāng)是成為金融運行的「基礎(chǔ)設(shè)施」,應(yīng)當(dāng)是助力實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,而不是對人們的消費和投資等金融需求的盲目地透支。
我想,這才是以金融為底色的另外一層的意思。只有以金融來約束自我,實現(xiàn)規(guī)范發(fā)展,才能跳出監(jiān)管的「緊箍咒」,讓監(jiān)管成為一種推動力;只有以金融的功能和作用來回歸自我,實現(xiàn)回歸本質(zhì),回歸自我的發(fā)展,金融行業(yè)的發(fā)展才能跳出以盲目地透支C端的需求為主導(dǎo)的難以維持的發(fā)展怪圈。
二
除了以金融為底色之外,金融與科技同樣需要一場深度且全面的融合。無論是在互聯(lián)網(wǎng)時代,還是在后互聯(lián)網(wǎng)時代,金融與科技其實并未實現(xiàn)真正意義上的深度融合??v然是在經(jīng)歷了互聯(lián)網(wǎng)金融時代洗禮的大背景下,金融與科技依然并未實現(xiàn)真正意義上的融合。如果一定要為現(xiàn)階段的金融與科技的融合尋找一個注解的話,我認(rèn)為,更加確切的是,簡單相加。
在我看來,真正意義上的金融與科技的深度融合,應(yīng)當(dāng)是金融與科技相互轉(zhuǎn)化,金融與科技應(yīng)當(dāng)可以相互流通,而不是像現(xiàn)在這樣涇渭分明。在金融與科技實現(xiàn)深度融合的過程當(dāng)中,并不是可以一蹴而就的,它需要一個長期的、持續(xù)的過程。在這樣一個過程當(dāng)中,金融不再是以往我們所認(rèn)為的那種簡單意義上的金融,科技也不再是以往我們所認(rèn)為的那種科技。
比如,以往我們所認(rèn)為的金融僅僅只是銀行、保險、證券等類型,等到金融嬗變之后,它的形態(tài)將不再僅僅只是局限于此,而是開始蛻變成為了一種全新的類型。需要注意的是,在這個過程當(dāng)中,科技同樣正在發(fā)生一場深刻而全面的嬗變,等到科技嬗變之后,它的形態(tài)同樣將不再僅僅只是局限于我們現(xiàn)在所看到的互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈和人工智能這種類型,而是同樣衍生出來的新類型。
當(dāng)金融有了新的形態(tài),當(dāng)科技有了新的形態(tài)之后,金融與科技將不再是現(xiàn)在這樣一種涇渭分明的關(guān)系,而是變成了一個可以互相流通,互相轉(zhuǎn)化的存在。只有到了這個時候,金融科技的發(fā)展才算是真正進(jìn)入到了一個全新的發(fā)展階段。金融科技的發(fā)展,同樣也進(jìn)入到了一個全新的發(fā)展階段。
三
有了金融的底色,有了金融與科技的深度融合還不夠,我們還需要找到它在新的社會背景下的新內(nèi)涵和新意義。按照傳統(tǒng)的邏輯,我們所認(rèn)為的金融,僅僅只是我們經(jīng)常所看到的投資、理財、保險等較為傳統(tǒng)的功能。無論是在傳統(tǒng)時代,還是在互聯(lián)網(wǎng)時代,金融的功能和作用并未發(fā)生根本性的改變。
當(dāng)金融的進(jìn)化進(jìn)入到新階段,特別是有了金融的進(jìn)化,金融與科技的深度融合之后,金融的功能和作用,同樣需要有新的進(jìn)化。在我看來,未來的金融將不再僅僅只是我們所看到的那些傳統(tǒng)的功能,而是更多地與人們的生產(chǎn)和生活聯(lián)系在一起。特別是與人們新的需求聯(lián)系在一起,以此為開端,金融行業(yè)的發(fā)展將會真正進(jìn)入到一個屬于自己的新周期。
在這個新周期里,金融的功能將更多地體現(xiàn)在促進(jìn)人與人之間更好地聯(lián)通,促進(jìn)產(chǎn)業(yè)更高效地運轉(zhuǎn)等諸多方面。需要明確的是,金融實現(xiàn)這一功能并不是按照以往我們所認(rèn)為的投資、理財?shù)确绞絹韺崿F(xiàn),而是以一種全新的方式來實現(xiàn)。這個時候,金融進(jìn)入到全新的發(fā)展階段,科技進(jìn)入到了全新的發(fā)展階段,金融科技同樣也進(jìn)入到了全新的發(fā)展階段。
結(jié)論
盲目地、徹徹底底地去金融化,并不能夠從根治金融科技的頑疾,它只會把金融科技從一個死胡同帶入到另外一個死胡同里。欲要跳出這個死胡同,我們需要以金融為底色,以金融與科技的深度融合為契機,以尋找金融與科技的新內(nèi)涵和意義為追求,只有這樣,金融科技的發(fā)展才能徹底擺脫傳統(tǒng)發(fā)展模式的影響,真正進(jìn)入到一個全新的時代。
—完—
作者:孟永輝,資深撰稿人,專欄作家,特約評論員,行業(yè)研究專家,戰(zhàn)略咨詢顧問。長期專注行業(yè)研究,每日一文,提供深度思考與硬核干貨。支持保留作者來源的分享,轉(zhuǎn)載請保留作者版權(quán)信息,違者必究。
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