原標(biāo)題：螞蟻金服、京東云的啟示

文/孟永輝

繼螞蟻金服反復(fù)強(qiáng)調(diào)自己將會(huì)成為數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的“基礎(chǔ)設(shè)施”之后，京東云取代京東數(shù)科開(kāi)始以新的面目示人。這是頭部的金融科技公司再一次以全新的角色來(lái)定義自己，同樣昭示著的是金融科技的發(fā)展業(yè)已進(jìn)入到了深水區(qū)。盡管京東云一直都在強(qiáng)調(diào)自己的不同，但是，我們還是從它的身上看到了螞蟻金服的影子。經(jīng)歷了互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代和金融科技時(shí)代的聯(lián)合洗禮之后，互聯(lián)網(wǎng)與金融的結(jié)合終于找到了本該屬于自己的位置。

如果一定要對(duì)這個(gè)位置做一個(gè)總結(jié)，那么，基礎(chǔ)設(shè)施或許再恰當(dāng)不過(guò)了。這既符合金融的本質(zhì)，又符合科技的特點(diǎn)。因?yàn)榻鹑诘谋举|(zhì)是助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，而科技的本質(zhì)同樣是幫助實(shí)體經(jīng)濟(jì)的進(jìn)化。盡管在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，建構(gòu)了一個(gè)以線上的平臺(tái)經(jīng)濟(jì)和線下的實(shí)體經(jīng)濟(jì)為主導(dǎo)二元經(jīng)濟(jì)形態(tài)，但是，隨著互聯(lián)網(wǎng)紅利的出清，越來(lái)越多的人還是將關(guān)注的焦點(diǎn)聚焦在了虛擬經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的深度融合上。

站在這樣的關(guān)口，金融科技的玩家們?cè)俣纫浴盎A(chǔ)設(shè)施”來(lái)定義自己，不僅符合自己的特質(zhì)，同樣符合行業(yè)的發(fā)展大趨勢(shì)。乍一看，這樣一種全新的定位是沒(méi)有絲毫問(wèn)題，但是，如果僅僅只是定位的改變，而沒(méi)有找到成為“基礎(chǔ)設(shè)施”的正確姿勢(shì)和方法，那么，所謂的定位的改變，或許仍然只是一場(chǎng)概念主導(dǎo)的文字游戲。因此，以螞蟻金服、京東云為啟示，找到成為“基礎(chǔ)設(shè)施”的方式和方法，或許才是真正將金融科技的發(fā)展帶離互聯(lián)網(wǎng)式怪圈的關(guān)鍵。

深度融合，而非簡(jiǎn)單相加，才是王道

無(wú)論是互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，還是在金融科技時(shí)代，玩家們?cè)诳创陨矶ㄎ坏膯?wèn)題上通常是以置身事外的方式來(lái)實(shí)現(xiàn)的。這樣一種定位所導(dǎo)致的一個(gè)最為直接的結(jié)果就是，他們始終都無(wú)法實(shí)現(xiàn)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的深度融合。如果無(wú)法實(shí)現(xiàn)深度而全面的融合，那么，互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代所形成的二元經(jīng)濟(jì)形態(tài)是沒(méi)有改變的，如果沒(méi)有這種經(jīng)濟(jì)形態(tài)沒(méi)有改變，那么，互聯(lián)網(wǎng)式的底層邏輯依然是沒(méi)有任何進(jìn)化的。

當(dāng)金融科技的玩家們以“基礎(chǔ)設(shè)施”開(kāi)啟新的發(fā)展征程時(shí)，我們需要著重思考的便是如何實(shí)現(xiàn)其與實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合的問(wèn)題。

簡(jiǎn)單地將互聯(lián)網(wǎng)式的模式進(jìn)行簡(jiǎn)單地拷貝，很顯然是不行的。因?yàn)閷⒒ヂ?lián)網(wǎng)式的模式進(jìn)行簡(jiǎn)單的拷貝僅僅只是改變了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行模式，但卻沒(méi)有改變實(shí)體經(jīng)濟(jì)的內(nèi)在元素，更無(wú)法改變實(shí)體經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)品生產(chǎn)方式。實(shí)現(xiàn)深度融合，需要的是化整為零，打破與實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間的壁壘，徹底告別平臺(tái)化，實(shí)現(xiàn)真正意義上的融合與聯(lián)通。

只有當(dāng)金融科技的玩家與實(shí)體經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)了無(wú)縫對(duì)接，達(dá)成了元素之間的自由流動(dòng)，才算是實(shí)現(xiàn)了真正意義上深度融合。如果依然還有平臺(tái)的存在，如果還有二元經(jīng)濟(jì)形態(tài)的壁壘，那么，所謂的深度融合是無(wú)法實(shí)現(xiàn)的。等到真正沒(méi)有了平臺(tái)的概念，真正沒(méi)有了二元形態(tài)的牽絆，金融科技的玩家才算是真正成為了新經(jīng)濟(jì)時(shí)代的“基礎(chǔ)設(shè)施”，它的轉(zhuǎn)型才算是真正成功。

回歸金融，而非去金融，才是關(guān)鍵

經(jīng)歷了持續(xù)監(jiān)管之后，容易讓人產(chǎn)生一種錯(cuò)覺(jué)。即，若想要實(shí)現(xiàn)真正意義上的發(fā)展，必然需要實(shí)現(xiàn)徹底的去金融化。于是，我們看到了玩家們對(duì)金融避之不及。如果以這種思維來(lái)理解的話，勢(shì)必依然是無(wú)法實(shí)現(xiàn)真正意義上的“基礎(chǔ)設(shè)施”的。筆者認(rèn)為，金融科技玩家實(shí)現(xiàn)真正意義上的轉(zhuǎn)型升級(jí)并非一味地去金融化，而是要更好地回歸金融，更好地將金融的功能和作用發(fā)揮到應(yīng)有的地方。

找到回歸金融的正確方式和方法，要比僅僅只是一味地去金融化更加重要；找到了回歸金融的正確方式和方法，就等于找到了成為“基礎(chǔ)設(shè)施”的方式和方法。筆者認(rèn)為，回歸金融的正確方式和方法，前提是要讓金融有所進(jìn)化，不再是單純意義上的我們所理解的傳統(tǒng)的金融形態(tài)和金融運(yùn)行邏輯。

這是由金融外部的產(chǎn)業(yè)形態(tài)的轉(zhuǎn)變所決定的。我們都知道，現(xiàn)在正在發(fā)生一場(chǎng)深度而全面的實(shí)體經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型升級(jí)。我們所認(rèn)為的實(shí)體經(jīng)濟(jì)不再是傳統(tǒng)意義上的形態(tài)和特質(zhì)，而是開(kāi)始有了新的形態(tài)和新的運(yùn)行方式。在這個(gè)時(shí)候，如果我們還是用陳舊的金融形態(tài)和金融邏輯來(lái)支撐實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，很顯然是無(wú)法最大限度地發(fā)揮實(shí)體經(jīng)濟(jì)的功能和作用的。

以新的金融形態(tài)，新的金融產(chǎn)品來(lái)應(yīng)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的新變局，才能真正將金融行業(yè)的發(fā)展帶入到全新的發(fā)展階段。對(duì)于金融科技的玩家們來(lái)講，通過(guò)改變金融的形態(tài)，金融的邏輯，更好地讓金融回歸金融本身，才是真正讓金融科技的發(fā)展步入到新的發(fā)展階段的關(guān)鍵所在。

新技術(shù)不是關(guān)鍵，新產(chǎn)品才是根本

對(duì)于很多的金融科技玩家來(lái)講，他們所認(rèn)為的成為“基礎(chǔ)設(shè)施”的金融科技，僅僅只是徹徹底底的去金融化。于是，我們看到他們?cè)谡故咀约旱臅r(shí)候，通常是以各式各樣的新技術(shù)為樣板的?？梢哉f(shuō)，金融科技玩家們將盡可能多的新技術(shù)全部都展示了出來(lái)的，透過(guò)這些新技術(shù)，我們的確看到了玩家們?nèi)ソ鹑诨臎Q心，但是，如果僅僅只是把成為基礎(chǔ)設(shè)施看成是簡(jiǎn)單的技術(shù)羅列，而沒(méi)有找到技術(shù)與技術(shù)之間結(jié)合的方式和方法，甚至沒(méi)有實(shí)現(xiàn)技術(shù)與技術(shù)之間的深度融合，那么，這樣的轉(zhuǎn)變依然是無(wú)濟(jì)于事的。

在很多情況下，金融科技的玩家若想擺脫真正實(shí)現(xiàn)成為基礎(chǔ)設(shè)施的愿望，必然需要的是實(shí)現(xiàn)技術(shù)與技術(shù)，技術(shù)與金融之間的深度融合，而這樣一種深度融合的對(duì)外表現(xiàn)形態(tài)不是以簡(jiǎn)單的技術(shù)羅列為表現(xiàn)的，而是以新的產(chǎn)品為表現(xiàn)形態(tài)的。當(dāng)我們用新的產(chǎn)品形態(tài)來(lái)取代傳統(tǒng)金融抑或是傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)而成為金融科技的新形態(tài)的時(shí)候，金融科技的發(fā)展才算是真正承擔(dān)起了應(yīng)有的功能和作用。

因此，我們現(xiàn)在看到的以螞蟻金服、京東云為代表的玩家們僅僅只是以新技術(shù)的形態(tài)來(lái)定義自己的做法很顯然是不對(duì)的。以新的產(chǎn)品形態(tài)來(lái)定義新型的基礎(chǔ)設(shè)施，才是真正讓金融科技的玩家真正發(fā)揮出新的功能和角色的關(guān)鍵。如果缺少了新的產(chǎn)品形態(tài)，那么，所謂的金融科技的再進(jìn)化或許僅僅只是一個(gè)以新技術(shù)為主打的新的概念游戲而已。

結(jié)語(yǔ)

以科技為幌子，以金融為本質(zhì)的金融科技是沒(méi)有出路的，這是業(yè)已被證明了的課題。真正回歸金融本身，真正成為新周期里的“基礎(chǔ)設(shè)施”，才是金融科技的未來(lái)發(fā)展方向。盡管玩家們看到了這一趨勢(shì)，但是，他們依然還在延續(xù)以往的發(fā)展思路，甚至對(duì)金融科技的舊有發(fā)展模式抱有幻想。于是，我們看到的是以科技為主導(dǎo)的新方向的出現(xiàn)。

不可否認(rèn)的是，這種發(fā)展模式的確有一定的發(fā)展空間，但是，如果僅僅只是把金融科技看成是一個(gè)概念，而沒(méi)有找到扮演“基礎(chǔ)設(shè)施”的角色的正確方式和方法，那么，所謂的發(fā)展依然是暫時(shí)的。在我看來(lái)，實(shí)現(xiàn)了金融與科技，科技與科技之間的深度融合，并且在此基礎(chǔ)上，找到了虛擬經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)結(jié)合的正確方式和方法，才是正確的發(fā)展之道。

或許，這才是螞蟻金服、京東云給我們的啟示吧。

—完—

作者：孟永輝，資深撰稿人，專(zhuān)欄作家，特約評(píng)論員，行業(yè)研究專(zhuān)家，戰(zhàn)略咨詢顧問(wèn)。長(zhǎng)期專(zhuān)注行業(yè)研究，提供深度思考與硬核干貨。支持保留作者來(lái)源的分享，轉(zhuǎn)載請(qǐng)保留作者版權(quán)信息，違者必究。

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