原標(biāo)題：化身「基礎(chǔ)設(shè)施」的金融科技

文/孟永輝

金融科技正在成為「基礎(chǔ)設(shè)施」。

無(wú)論是螞蟻金服，還是改名為京東云的京東數(shù)科，不約而同地將自己定義成為了數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的「基礎(chǔ)設(shè)施」。這既符合互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的發(fā)展大趨勢(shì)，又與金融、科技兩種要素的本質(zhì)有著莫大地關(guān)聯(lián)。于是，基礎(chǔ)設(shè)施，成為了金融科技的最終歸宿。

經(jīng)歷了一次又一次的洗禮之后，金融科技最終找到了本該屬于它的位置。所謂的金融科技，并不是什么金融行業(yè)的專(zhuān)屬，更不是玩家們收割新流量的工具，只有真正讓它回歸到「基礎(chǔ)設(shè)施」的定位，才能真正發(fā)揮出它的功能和作用。在我看來(lái)，當(dāng)金融科技真正以「基礎(chǔ)設(shè)施」來(lái)定義自己，才算是真正拋棄了一切投機(jī)的念頭，真正回歸到了相對(duì)理性與客觀的發(fā)展?fàn)顟B(tài)里。

對(duì)于金融科技來(lái)講，這無(wú)疑是一場(chǎng)重生。如果發(fā)展得好，新生的金融科技完全有理由成為數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的「基礎(chǔ)設(shè)施」，承擔(dān)起后互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代助力行業(yè)深度轉(zhuǎn)型的重任?？赡茉谶@個(gè)過(guò)程當(dāng)中，玩家們要付出很多的努力，要投入很多的成本，但是，如果我們真正以「基礎(chǔ)設(shè)施」的角色來(lái)定義自己，那么，新生的金融科技為我們打開(kāi)的想象空間絲毫不比僅僅只是將自身定義成為「金融」差多少。

成為「基礎(chǔ)設(shè)施」，金融與科技才能深度融合

提及金融科技，我們一直都在說(shuō)要實(shí)現(xiàn)金融與科技兩種元素的深度融合，一直都在尋找金融與科技兩種元素深度融合的方式和方法。然而，到最后，我們發(fā)現(xiàn)，金融與科技還是沒(méi)有實(shí)現(xiàn)真正意義上的融合，在很多時(shí)候，科技成為了金融的附庸。很顯然，這種金融與科技兩種元素缺少了深度融合的方式和方法是無(wú)論如何都無(wú)法獲得長(zhǎng)久的發(fā)展，更加不能真正將金融與科技兩種元素的發(fā)展帶入到全新的發(fā)展階段。我們看到的金融科技不斷遭遇監(jiān)管，不斷無(wú)法打開(kāi)局面，正是這種原因造成的。

當(dāng)金融科技真正成為「基礎(chǔ)設(shè)施」之后，金融科技不再是一個(gè)以金融為底色的存在，而是變成了一個(gè)可以與諸多行業(yè)，諸多場(chǎng)景都可以產(chǎn)生深度融合的存在。當(dāng)金融科技可以與諸多行業(yè)、諸多場(chǎng)景產(chǎn)生了深度融合之后，它的功能和作用已經(jīng)從一個(gè)僅僅只是局限于金融行業(yè)的存在，蛻變成為了一個(gè)類(lèi)似于互聯(lián)網(wǎng)的存在。

如果我們將互聯(lián)網(wǎng)看成是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的「基礎(chǔ)設(shè)施」的話，那么，蛻變之后的金融科技，則是數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的基礎(chǔ)設(shè)施。需要明確的是，蛻變之后，金融與科技將不再是兩個(gè)獨(dú)立的存在，金融與科技之間也不再有以往那種涇渭分明的關(guān)系，而是真正融為了一體。

對(duì)于一直苦于找不到金融與科技結(jié)合的正確方式和方法的玩家來(lái)講，真正以「基礎(chǔ)設(shè)施」來(lái)定義金融科技，無(wú)疑找到了金融與科技融合的新方式和新方法。如果我們一定要對(duì)這樣一種新方式和新方法做一個(gè)總結(jié)的話，以數(shù)字化為先導(dǎo)，打通金融與科技之間的壁壘，彌合金融與科技之間的鴻溝，真正實(shí)現(xiàn)金融與科技兩種元素的融通，并且向外衍生出諸多新的「基礎(chǔ)設(shè)施」類(lèi)型，或許是主要特征。無(wú)論如何，當(dāng)金融科技真正成為了「基礎(chǔ)設(shè)施」之后，金融與科技兩種元素，才算是真正實(shí)現(xiàn)了深度融合。

成為「基礎(chǔ)設(shè)施」，去互聯(lián)網(wǎng)化才能真正完成

我們都知道，當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融遭遇監(jiān)管之后，衍生出來(lái)了諸多的金融新類(lèi)型。有數(shù)字金融，有智慧金融，有普惠金融……無(wú)論是哪種金融類(lèi)型，無(wú)論是哪種概念，其實(shí)都沒(méi)有跳出互聯(lián)網(wǎng)金融的牽絆。換句話說(shuō)，那些衍生而來(lái)的金融新類(lèi)型，從本質(zhì)上來(lái)看，更多地是互聯(lián)網(wǎng)金融的代名詞。

這是我們看到互聯(lián)網(wǎng)金融后時(shí)代出現(xiàn)了那么多的概念，出現(xiàn)了那么多的金融新模式，卻始終都沒(méi)有脫穎而出的根本原因。當(dāng)金融科技真正成為了「基礎(chǔ)設(shè)施」，去互聯(lián)網(wǎng)化才算是真正完成。當(dāng)去互聯(lián)網(wǎng)化真正完成，金融科技的發(fā)展才算是真正進(jìn)入到了一個(gè)全新的發(fā)展階段。

為什么這么說(shuō)呢？因?yàn)槿セヂ?lián)網(wǎng)化的完成是有非常明顯的標(biāo)志與特征的。首先，金融科技的平臺(tái)痕跡不再?；仡櫼酝慕鹑诳萍?，我們可以非常明顯地看出這種發(fā)展態(tài)勢(shì)。無(wú)論是螞蟻金服還是京東云，從本質(zhì)上來(lái)看，當(dāng)成為了「基礎(chǔ)設(shè)施」之后，平臺(tái)的概念開(kāi)始逐漸退居次席，取而代之的是它們開(kāi)始與行業(yè)產(chǎn)生無(wú)縫地對(duì)接與聯(lián)系。也就是說(shuō)，金融科技的玩家不再是以平臺(tái)為邏輯的，而是以與行業(yè)的深度融合為邏輯的。未來(lái)，隨著這種發(fā)展模式的持續(xù)推進(jìn)，平臺(tái)的痕跡將會(huì)進(jìn)一步消弭，直到金融科技真正成為「基礎(chǔ)設(shè)施」。

其次，金融科技的流量思維不再。后互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，人們一直都在尋找擺脫互聯(lián)網(wǎng)金融的方式與方法，但卻一直都沒(méi)有擺脫互聯(lián)網(wǎng)金融的牽絆，其中一個(gè)很重要的原因在于，無(wú)論是哪一種金融新類(lèi)型，它們的發(fā)展依然是以流量為終極追求的。一旦以流量為終極追求，那么，金融科技的發(fā)展依然是互聯(lián)網(wǎng)金融的底層邏輯，依然沒(méi)有擺脫互聯(lián)網(wǎng)金融的牽絆。

當(dāng)成為了「基礎(chǔ)設(shè)施」之后，流量的概念便不復(fù)存在。對(duì)于金融科技來(lái)講，所有的行業(yè)都是它的流量，所有的行業(yè)都是它的服務(wù)對(duì)象，當(dāng)這種現(xiàn)象出現(xiàn)之后，流量的概念其實(shí)是不復(fù)存在的。當(dāng)流量的概念不再存在，真正考驗(yàn)玩家們的，將不再僅僅只是簡(jiǎn)單意義上的獲取流量的多少，而是更加考驗(yàn)金融科技玩家們對(duì)于行業(yè)的介入的深度與廣度。換句話說(shuō)，金融科技的玩家給行業(yè)的發(fā)展帶來(lái)了多少了助力，它就可以獲得多少的發(fā)展?jié)撃?，而不再是傳統(tǒng)意義上的掌握了多少的流量，就預(yù)示著它有多大的發(fā)展?jié)撃堋Ｒ虼?，?dāng)成為了「基礎(chǔ)設(shè)施」之后，金融科技的去互聯(lián)網(wǎng)化才算是真正完成。

成為「基礎(chǔ)設(shè)施」，金融科技才算是有了新進(jìn)化

當(dāng)有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管持續(xù)，玩家們一直都在試圖撇清他們與互聯(lián)網(wǎng)金融之間的關(guān)系，甚至還有人干脆換了一個(gè)名字，不再叫與金融相關(guān)的名字。然而，如果僅僅只是變換一下名頭，如果僅僅只是改變一下外衣，而沒(méi)有實(shí)質(zhì)性的蛻變，那么，金融科技是沒(méi)有實(shí)現(xiàn)真正意義上的進(jìn)化的。與其說(shuō)是一種進(jìn)化，不如說(shuō)是一種掛羊頭賣(mài)狗肉的行為。

筆者認(rèn)為，沒(méi)有改變金融科技從事金融行為的現(xiàn)實(shí)，沒(méi)有改變金融科技從事互聯(lián)網(wǎng)行為的現(xiàn)實(shí)，就算是改變了再多的名頭，就算是變換了再多的噱頭和花樣，都是無(wú)濟(jì)于事的。這是我們看到后來(lái)的金融科技出現(xiàn)了那么多的孿生體，卻始終都沒(méi)有任何一個(gè)脫穎而出的根本原因。

當(dāng)金融科技真正成為了「基礎(chǔ)設(shè)施」之后，金融科技的進(jìn)化才算是跳出了傳統(tǒng)的范疇，真正進(jìn)入到了一個(gè)全新的時(shí)代，而這個(gè)時(shí)代的金融科技才算是真正有了新進(jìn)化。首先，金融科技向外界展現(xiàn)出來(lái)的功能和作用早已不在是傳統(tǒng)意義上的單一的金融功能和屬性，而是有了更多新的內(nèi)涵與意義。我認(rèn)為，當(dāng)成為了「基礎(chǔ)設(shè)施」之后，金融的屬性，僅僅只是金融科技的一個(gè)很小的部分，而且縱然是這些僅僅只有一小部分的「金融」痕跡，同樣衍生出來(lái)了諸多的樣式，要么是以數(shù)字的方式呈現(xiàn)，要么是以其他的方式實(shí)現(xiàn)。這說(shuō)明什么呢？這說(shuō)明金融這個(gè)要素已經(jīng)完成了蛻變，早已不再是我們以往所認(rèn)為的那種以投資和理財(cái)為主導(dǎo)的金融類(lèi)型。

其次，金融科技向外界所展現(xiàn)出來(lái)的早已不再是單純意義上的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，抑或是單純意義上的局限應(yīng)用于金融本身的技術(shù)。我們都知道，在金融科技轉(zhuǎn)型的過(guò)程當(dāng)中，有人試圖通過(guò)徹徹底底的去金融化，從而實(shí)現(xiàn)金融科技的徹底轉(zhuǎn)型和升級(jí)。換句話說(shuō)，他們是想要真正變成一個(gè)科技公司，而不再是金融公司，從而擺脫相關(guān)的監(jiān)管。然而，如果僅僅只是將金融科技的蛻變局限于此，那么，金融科技最終就變成了一個(gè)「理想國(guó)」，缺少商業(yè)的可能性，這是我們看到京東數(shù)科的發(fā)展之所以會(huì)走入死胡同的根本原因。

筆者認(rèn)為，金融科技的去金融化，并不是一味地撇清與金融的一切聯(lián)系，更不是一味地去互聯(lián)網(wǎng)化，而是要以金融科技為衍生體，衍生出更多的新技術(shù)，并且可以將這些衍生出來(lái)的新技術(shù)與諸多行業(yè)與場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)聯(lián)系，最終達(dá)成一種技術(shù)的蛻變和新生。當(dāng)金融科技本身實(shí)現(xiàn)了科技的蛻變和新生，并且以金融科技衍生出來(lái)了諸多可以商業(yè)化的應(yīng)用之后，金融科技的發(fā)展才算是有了新的進(jìn)化。當(dāng)下，當(dāng)金融科技成為了「基礎(chǔ)設(shè)施」之后，并不僅僅只是簡(jiǎn)單意義上的成為更多行業(yè)和場(chǎng)景的「基礎(chǔ)設(shè)施」，而是更多地代表的是成為諸多新技術(shù)的「基礎(chǔ)設(shè)施」。只有這樣，金融科技才算是完成了根本性的蛻變。這才是筆者認(rèn)為，成為了「基礎(chǔ)設(shè)施」的金融科技，開(kāi)始完成了蛻變的根本原因。

結(jié)語(yǔ)

金融科技，正在成為「基礎(chǔ)設(shè)施」。

這告訴我們，金融科技的發(fā)展，正在進(jìn)入到一個(gè)全新的發(fā)展新階段。以此為開(kāi)端，金融科技的發(fā)展才算是真正完成了本質(zhì)的蛻變，才是跳出了互聯(lián)網(wǎng)金融的牽絆。這才是金融科技的終極歸宿，這才是金融科技的必然。有了「基礎(chǔ)設(shè)施」的新定位，金融與科技才算是實(shí)現(xiàn)了深度融合，金融科技才有機(jī)會(huì)成為數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的「毛細(xì)血管」，由此，一個(gè)全新的時(shí)代，才算是真正拉開(kāi)了序幕。

—完—

作者：孟永輝，資深撰稿人，專(zhuān)欄作家，特約評(píng)論員，行業(yè)研究專(zhuān)家，戰(zhàn)略咨詢(xún)顧問(wèn)。長(zhǎng)期專(zhuān)注行業(yè)研究，提供深度思考與硬核干貨。支持保留作者來(lái)源的分享，轉(zhuǎn)載請(qǐng)保留作者版權(quán)信息，違者必究。

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