平安的壹錢包的正式上線讓移動支付領(lǐng)域更熱鬧了。在江湖中，沒有永遠(yuǎn)的朋友，也沒有永遠(yuǎn)的對手，朋友與對手總是不斷快速切換。去年11月6日，馬明哲與馬云、馬化騰出現(xiàn)在同一個舞臺上，為他們共同投資的眾安保險造勢。如今，互聯(lián)網(wǎng)金融將展開激烈的“三國殺”:馬明哲的平安、馬化騰的騰訊與馬云的阿里“三馬”大戰(zhàn)即將兵戎相見。要說三家的互聯(lián)網(wǎng)金融情況，不得不從三位主帥說起。

似火馬云，狼性進(jìn)攻

5個月前聲稱要“退休”的馬云，卻在2013年的每一個時間節(jié)點，都看見了他“退而不休”的痕跡：年初，阿里巴巴實行戰(zhàn)略分拆；4月，阿里入股微博；6月，菜鳥網(wǎng)絡(luò)成立；下半年，阿里巴巴傳出整體上市消息，馬云開始了與港交所長達(dá)數(shù)月的拉鋸戰(zhàn)；在受到李克強(qiáng)接見的同月，馬云嗆聲微信，表示阿里人應(yīng)該“用愚公之精神去挑戰(zhàn)X信”,力挺自家的“來往”,王婆賣瓜，自賣自夸；11月6日，馬云與騰訊CEO馬化騰、平安保險董事長馬明哲合作成立的網(wǎng)絡(luò)保險公司眾安在線開業(yè)……

那些年，馬云做到了“他不在江湖，但江湖里到處是他的傳說”.這一年，馬云開始涉足他多年來的夙愿--金融，或者說互聯(lián)網(wǎng)金融。馬云是一匹來自秀麗杭州的狼，但是他的的每次閃轉(zhuǎn)騰挪，都令旁人折服。

如水化騰，綿里藏針

潮汕人馬化騰出生于1971年10月，最早為人熟知的是他那儒雅書生標(biāo)準(zhǔn)像：銀邊眼鏡、合體西裝。從性格上來說，馬化騰是偏溫和的。在很多前騰訊員工以及騰訊內(nèi)部的員工看來，馬化騰幾乎從不生氣。數(shù)名創(chuàng)業(yè)元老都表示：馬化騰很會克制自己，幾個人相互之間吵歸吵，但多數(shù)時候都是馬化騰在起協(xié)調(diào)作用。女員工喜歡叫老板“小馬哥”,男員工多叫他英文名Pony,是“小馬駒”的意思。

不過，與其本人沉靜內(nèi)斂的個性相反，馬化騰一手締造的企鵝帝國卻表現(xiàn)得相當(dāng)具有“攻擊性”.他也因此成為在中國互聯(lián)網(wǎng)界“樹敵”最多的人，甚至被戲稱為“全民公敵”.

廉頗馬老，老當(dāng)益壯

現(xiàn)年58歲的馬明哲，是三人中的老大哥，也是最晚登上互聯(lián)網(wǎng)金融這班車的。雖然公司名為“平安”,馬明哲卻一直懷有強(qiáng)烈的危機(jī)感，翻看他歷年講話，總是出現(xiàn)與存亡、危機(jī)相關(guān)的比喻，如今突破、改變也總是平安內(nèi)部討論最為熱烈的關(guān)鍵詞。

早在上世紀(jì)90年代末，馬明哲就有一個綜合金融夢。他的野心是再建一個互聯(lián)網(wǎng)金融新帝國，并對原有業(yè)務(wù)進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)改造，最終使平安沒有新舊業(yè)務(wù)之分。馬明哲身材高大，步子也大，往往將和他并行走在一起的人甩在身后。他認(rèn)為從產(chǎn)業(yè)角度，平安要做的是主動出擊和超越，跑贏互聯(lián)網(wǎng)公司。

過去25年來，2003年，平安集團(tuán)與中信、光大成為中國僅有的三家擁有全牌照的金融控股集團(tuán)。2004年到2009年，通過對銀行業(yè)的連續(xù)并購，它拓展了版圖，如今保險、銀行、投資三大板塊已開始發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)。在其搭建的架構(gòu)中，對旗下各個公司擁有高達(dá)95%以上控股權(quán)，如今總資產(chǎn)已超過3萬億，一個金融帝國已見雛形。

馬明哲曾提出平安應(yīng)該成為金融界的天貓--不再是只售賣自己的產(chǎn)品，而是成為開放平臺，從“捕魚賣”變成“找魚賣”.

三位主帥各有千秋，旗下領(lǐng)導(dǎo)的互聯(lián)網(wǎng)金融鏟平也是秋色平分，各有優(yōu)劣。

阿里推“來往”,彌補(bǔ)社交短板

就客戶的粘性角度來講，做互聯(lián)網(wǎng)金融的商業(yè)基礎(chǔ)，就是需要有龐大的客戶群體，依托客戶群可以做增值服務(wù)、挖掘大數(shù)據(jù)。對于毫無金融基因的互聯(lián)網(wǎng)公司而言，切入互聯(lián)網(wǎng)金融的最好角度，就是借力自身的業(yè)務(wù)優(yōu)勢?；谧陨淼碾娚躺鷳B(tài)系統(tǒng)，阿里可以發(fā)揮的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品就非常多。這從阿里金融的業(yè)務(wù)中可見一斑：支付寶、余額寶、基金、阿里理財、阿里保險、阿里小貸、阿里擔(dān)保等等，還包括阿里云所提供的金融云服務(wù)。目前阿里在很多方面就相當(dāng)于銀行?？梢哉f，阿里的互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略部署明晰。

對阿里來說，淘寶、天貓商家的成交記錄是一個有巨大價值的大數(shù)據(jù)之源，可以用作廣告和精準(zhǔn)的信貸投放的依據(jù)。但是在移動互聯(lián)網(wǎng)市場，只有黏性是不夠的，因為商家轉(zhuǎn)換平臺和在多平臺開店，消費(fèi)者在多平臺購物，幾乎沒有轉(zhuǎn)換成本。因此，阿里推出“來往”來彌補(bǔ)自己在社交領(lǐng)域的巨大短板。

騰訊微信社交有優(yōu)勢，轉(zhuǎn)化金融有挑戰(zhàn)

騰訊的QQ、微信讓騰訊客戶黏性也比較突出。社區(qū)交友方面，QQ和微信讓騰訊較阿里有較強(qiáng)黏性，但是要把這個黏性轉(zhuǎn)化到金融方面，還有一個大坎要跨。騰訊在社交工具已經(jīng)占有先機(jī)，但是未必會順利切換到商務(wù)和金融這一塊，其中的跳躍也是重大的挑戰(zhàn)。騰訊旗下的財富通和拍拍就沒有能顛覆阿里的淘寶與支付寶。

但微信顯然符合人們在移動互聯(lián)網(wǎng)的體驗，所以一旦能切換到商業(yè)和金融業(yè)務(wù)上，對于傳統(tǒng)金融的打擊會是顛覆性的。騰訊利用微信支付，僅在和基金、保險公司的合作上，騰訊就有很多可能。微信已經(jīng)開發(fā)出專門的理財平臺，通過微信賬號推出“微財富”已成為基金公司角逐的重要市場，目前已有數(shù)十家基金公司推出此項服務(wù)。與傳統(tǒng)金融行業(yè)相比，微信理財擁有創(chuàng)新、有針對性和個性化的服務(wù)，用戶可合理配置自身的閑置資金。

財付通目前和支付寶仍有差距，騰訊在金融上的投入也不及阿里。可以說，沒有微信的財付通一直不溫不火，但有了微信讓它無所不能。

平安后發(fā)制人，壹錢包適時推出

和騰訊與阿里相比，平安在用戶群和黏性方面均有不足之處。平安目前有8000萬客戶，但這跟騰訊的和阿里這兩個“大佬”不是一個數(shù)量級的?；蛟S出于用戶黏性的考慮，馬明哲說，壹錢包是平安社交金融戰(zhàn)略的創(chuàng)新產(chǎn)品。

可以說，平安目前出擊互聯(lián)網(wǎng)金融，時機(jī)很好?？梢岳玫木褪浅浞职l(fā)掘現(xiàn)有客戶的大數(shù)據(jù)。而如果要鞏固的三馬大戰(zhàn)的有利地位，平安還必須擴(kuò)大自己的客戶群體，并且將客戶形成“強(qiáng)關(guān)系”,具備足夠的黏性。突破口，也在于社交工具上。對于平安而言，壹錢包就是這樣一個突破口。

平安開啟三馬大戰(zhàn)，是必然的。早在2013年2月19日，馬明哲就指出：科技的發(fā)展帶來的變化是顛覆性的、革命性的，對整個金融業(yè)，對幾乎所有市場、所有消費(fèi)者、科技的沖擊，都是勢不可擋的。

阿里戰(zhàn)略明朗，騰訊社交突出，平安時機(jī)恰當(dāng)。三馬帥三家，各家有特色。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)模式的漸趨成熟，未來三家將何去何從，還要看三馬如何率領(lǐng)跟近，揚(yáng)長避短。筆者在歲末愿“三馬”在馬年行馬運(yùn)，各自在金融領(lǐng)域能占有一席之地。

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