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如今，RPA正席卷全球金融行業(yè)。

據日本《每日新聞》報導指出，三井住友銀行、三菱東京UFJ銀行與瑞穗銀行等三大銀行，都已經導入RPA。而IDC Financial Insight在今年4月發(fā)布的報告中，也提到亞太區(qū)有近10家銀行是RPA早期成功導入的案例。

反觀國內，2021上半年，國內RPA行業(yè)共計融資11起，總體融資金額超10億元，單筆融資近1億元；今年7月，RPA廠商金智維完成逾2億元B輪融資，這些數據表明RPA項目至今依然備受資本青睞。

是什么原因讓RPA如此深受市場和金融行業(yè)青睞？

淘汰落后產能?人機協(xié)同正當時

Gartner指出，企業(yè)或機構對數字化系統(tǒng)改造需求的增加是驅動RPA增長的重要因素。數字經濟突飛猛進，海量的數字化轉型需求造就了巨大的數字化市場?；谕度肱c產出的衡量，更多的解決方案也讓廣大企業(yè)陷入數字化轉型抉擇焦慮之中。

而RPA具備投資少、見效快、易部署、非入侵等諸多優(yōu)點，可以代替人執(zhí)行大量重復的、機械的、規(guī)則化操作，這使其一經推廣就得到廣大企業(yè)的認可。

以RPA為代表的業(yè)務流程自動化能夠快速幫助企業(yè)實現(xiàn)增效降本，更好地滿足各行業(yè)的數字化轉型需求。其與AI、低代碼等技術的融合也讓RPA能夠適用于更多復雜的業(yè)務場景，并能夠深度挖掘更多的業(yè)務流程；RPA易用性得到極大的提高，更多一線人員能夠開發(fā)應用與部署RPA機器人。

目前，主流RPA企業(yè)主要分為三類：一是純RPA公司，二是互聯(lián)網、金融、軟件等領域的大企業(yè)孵化的RPA業(yè)務，三是切入RPA的AI與傳統(tǒng)運維服務商；在產品模式方面，按照ToB和ToC劃分，RPA廠商又分為兩種模式：企業(yè)級RPA與人人可用的RPA。

Gartner認為，2021年數字化轉型仍然是企業(yè)高度優(yōu)先的需求，RPA可以結合先進的技術應用來幫助企業(yè)實現(xiàn)超自動化，并憑借無創(chuàng)集成、高效敏捷、可擴展性等特點，RPA將在中國邁向更廣闊的市場。

人+RPA?推動金融行業(yè)“流程再造”

?在RPA服務的各個行業(yè)中，金融領域的RPA滲透率最高，約為5%~10%。RPA等技術正在重塑金融業(yè)，通過RPA提升業(yè)務效率，完成數字化轉型的案例比比皆是。那么金融業(yè)應該如何運用RPA？

與其他行業(yè)相比，金融行業(yè)有兩個顯著特點，一是高度數據化，二是面臨強監(jiān)管。盡管金融行業(yè)的信息化水平最高，但各業(yè)務系統(tǒng)間相互獨立，缺乏數據和系統(tǒng)的協(xié)同，主要依賴人力或者高成本的API進行數據交互；強監(jiān)管要求較高的安全性與合規(guī)性，在監(jiān)管報送方面需要耗費極大的人力成本去支持。而RPA則可以替代人力完成高頻重復的操作行為，低成本地實現(xiàn)不同系統(tǒng)之間的數據對接。

RPA主要從兩個方面為銀行提升效能。

一種是大量、高重復的線上工作。如銀行中牽扯到客戶數據、關鍵賬戶往來、用影像系統(tǒng)做電子化處理等，需要很多人力在線上完成操作，雖然運用現(xiàn)代化工具，但是模式是傳統(tǒng)的，給企業(yè)帶來的投入和成本也是巨大的，RPA在數字化轉型過程中首先就是能很好地解決這個問題。?第二種是系統(tǒng)間數據的共享和流程創(chuàng)建，RPA可以解決如何實現(xiàn)快速迭代又減少接口改造的矛盾，這是RPA在金融領域比較明顯的應用場景。以銀行為例，近年來數字化轉型過程中大方向是以客戶為中心的流程再造，這種流程會打破原來以業(yè)務為導向的煙囪式形式的IT劃分，客戶服務流程需要從各個系統(tǒng)進行串接，如果用傳統(tǒng)的IT技術去做接口改造量很大，上線業(yè)務難度大、成本高、時間長，RPA也能很好的解決這個問題。

目前，金融行業(yè)使用RPA較多的細分行業(yè)集中于銀行、證券領域，保險、基金行業(yè)還在初步應用的階段。在銀行領域，RPA主要用于風險控制、資產選擇、數據分析、運營管理、渠道建設等場景，例如信貸財報自動錄入、監(jiān)管上報、 保函業(yè)務、 信用卡發(fā)卡信用調查及在線審批等業(yè)務。

根據研究，RPA給60~75%的銀行流程帶來約30~40%的效能提升，全面幫助銀行在各個場景中解決流程自動化難題。國內外的銀行機構正紛紛著手對RPA應用進行布局，以實現(xiàn)機構的降本增效。

放眼國內，興業(yè)銀行、工行、浦發(fā)銀行、招商銀行、建設銀行、光大銀行等大型金融機構也已經公開宣布已經在RPA技術上落地。以國內某商業(yè)銀行為例，自2018年引入RPA機器人技術后，已陸續(xù)實現(xiàn)了近30個業(yè)務流程自動化。該銀行主要將RPA運用在運營管理、網絡金融、交易銀行等部門，節(jié)省大量人力基礎上，提高業(yè)務效率、風險合規(guī)、客戶滿意度。

RPA典型應用場景包括以下方面：

?KYC（Know Your Customer）即“核實客戶信息”，是金融行業(yè)重要的合規(guī)流程。銀行、保險、證券等機構需要通過收集客戶數據，核實客戶身份背景，驗證客戶信息來全面了解自己的客戶。這些客戶信息大多來自不同文檔，不同系統(tǒng)平臺。員工手動處理數據進行驗證需要花費至少一周的時間。

RPA+AI可自動識別讀取數據，跨系統(tǒng)收集客戶信息，并通過預先設定的參數對客戶信息進行驗證，過濾可疑的欺詐者。員工只需花費幾分鐘就能完成核實驗證工作，不僅提高處理效率，還能節(jié)省大量時間。

實施RPA后，由RPA機器人在后臺查詢其他行和本行核心系統(tǒng)客戶信息，生成對比報表，由柜員確認后，機器人生成打印申請書等套打憑證，客戶只需簽字確認即可；在此基礎之上，同時將電話核實由網點上收到集中作業(yè)后臺統(tǒng)一處理，開戶成功后由機器人進行人行備案。

此外，RPA還可用于個人抵押貸款房產信息查詢，服務于總行渠道與客戶服務部放款審查和貸后監(jiān)測環(huán)節(jié)，用于實時查詢抵押物狀態(tài)。強化個人抵押貸款業(yè)務房產狀態(tài)有效性和真實性核查，可提升貸后監(jiān)控預警效率。

在海外，日本最大的金融機構三菱日聯(lián)金融集團（MUFG）旗下的三菱東京日聯(lián)銀行（BTMU），早在2014年就已開始使用RPA系統(tǒng)，并于2017年5月成立數位企劃部，加速RPA的落地。據統(tǒng)計BTMU在2017年將約100項的業(yè)務轉變?yōu)樽詣踊?，并計劃?024年前實現(xiàn)2000項自動化業(yè)務落地，目前BTMU正將RPA系統(tǒng)應用在房屋貸款文件檢查、海外匯款等相關業(yè)務上。

日本瑞穗金融集團（MHFG）旗下的瑞穗銀行也在使用RPA系統(tǒng)，原本人工輸入需要花費4-5分的時間的工作，現(xiàn)在只要數十秒，效率大大提升。?日本第三大金融機構三井住友金融集團（SMFG）旗下的三井住友銀行（SMBC），從2017年開始引入RPA。光2017上半年，就節(jié)省了40萬個小時工作量（約200人份的工作量）。SMBC還于2018年4月引入了能將客戶資產資料直接傳送給負責人的RPA系統(tǒng)。

IDC《自動化如何造福人類》報告認為，歷史已經證明技術進步會促進收入增加和就業(yè)趨勢穩(wěn)定。而當前時代，自動化和其他智能技術也同樣適用。有朝一日，當RPA真正實現(xiàn)“人人可用”后，還將有更多人受益。長遠來看，包括自動化在內的各種技術能夠改變很多行業(yè)，并為這些行業(yè)帶來發(fā)展及社會效益增長的潛力。

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