原標(biāo)題：賺錢和投機(jī)之間，年輕人缺的是一場財(cái)商教育

之前看到很多理財(cái)課程的廣告，我覺得培訓(xùn)賺錢已經(jīng)不是什么新鮮事。

但最近看到兩個(gè)微信中熱傳的悲劇，讓我看得非常難過，重新審視一下，我認(rèn)為賺錢和投機(jī)之間，年輕人確實(shí)缺一場財(cái)商教育。這一課早晚要上，而越晚可能帶來的損失就越大。

兩個(gè)讓人悲傷的故事

前兩天微信里傳了一個(gè)小視頻，是一個(gè)煉鋼工人跳爐自殺的事情，據(jù)悉是因?yàn)楣墒刑潛p太大，僅3月24日那天就虧了6萬，所以選擇用這么剛烈的方式結(jié)束自己的生命。按照這種虧損的幅度，沒有杠桿的話本金大概也有幾十萬，這可能是一家人積蓄的血汗錢，交給他炒股，他最終承擔(dān)不了的或許不是金錢的損失，而是家人的期待。

另一件事情則是一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)大廠員工的遺書，因?yàn)閰⑴c賭博，輸了五百多萬，即將臨盆的老婆選擇原諒他并用自己的積蓄和借貸的錢幫他還錢。但他依舊沒有辦法控制住自己，還是繼續(xù)賭下去，輸?shù)镁?。即便是自殺前的最后一小時(shí)，他還在同事群里借了30萬賭了最后一次，結(jié)果還是賠得精光。

其實(shí)對這兩個(gè)人來說，無論是六萬還是五百萬，以他們的收入并非不能承受的損失，但最終造成的悲劇恐怕不能僅僅根據(jù)金錢損失來衡量，這其中他們對于投資這件事情的認(rèn)知，恐怕是決定事件最終走向的一個(gè)關(guān)鍵。

13年前，一本知名的暢銷書《富爸爸窮爸爸》率先提出了財(cái)商概念，給很多人心目中留下了一顆理財(cái)?shù)姆N子，并且誕生了一句與“讓孩子贏在起跑線上”并駕齊驅(qū)的名言“你不理財(cái)，財(cái)不理你”。

不過因?yàn)橹袊Y本市場的發(fā)展還相對早期，對于普通人來說并沒有什么特別好的理財(cái)通道，最終導(dǎo)致這個(gè)概念被異化。從傳銷到龐氏騙局再到這兩年的貴金屬、融資租賃、P2P，無不凝聚著普通老百姓的血淚，一些為這些東西站臺(tái)的所謂經(jīng)濟(jì)學(xué)家，最終也被釘在時(shí)代的“恥辱柱”上。所以時(shí)代的經(jīng)驗(yàn)告訴我們，聽誰的都不靠譜，一定要自己懂，才能不被那些眼花繚亂的騙局忽悠。

而且，即便是正規(guī)的金融產(chǎn)品，一些沒有自制力的年輕人，也經(jīng)常會(huì)刷爆信用卡、花唄之類的借貸平臺(tái)，導(dǎo)致年紀(jì)輕輕一身債務(wù)。從這個(gè)角度來說，真正的財(cái)商教育，是相當(dāng)重要的，所以我認(rèn)為財(cái)商教育這件事情本身沒有錯(cuò)。在我看來，我們要做的是從眼花繚亂的課程中做好篩選和區(qū)分，不要盲目相信，保持頭腦冷靜清醒，以學(xué)習(xí)知識(shí)為主，量力而行的付費(fèi)或者投資實(shí)踐。事實(shí)上，良好的財(cái)商教育首先要摒除的就是一夜暴富的錯(cuò)誤理財(cái)觀念。

全民一起在行動(dòng)

最近銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款監(jiān)督管理工作的通知》?！锻ㄖ分忻鞔_指出，小額貸款公司不得向大學(xué)生發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款。而另一方面，兩會(huì)期間，有代表提案：建議對大學(xué)生開展金融知識(shí)普及教育，還上了熱搜。

兩相對比之下我們會(huì)發(fā)現(xiàn)，這兩件事實(shí)則是一個(gè)問題，大學(xué)生是經(jīng)濟(jì)開始獨(dú)立的第一步，大學(xué)生因?yàn)樨?cái)商不足帶來的過度消費(fèi)已經(jīng)是一個(gè)非常重要而且具有普遍性的問題。想要解決這個(gè)問題，一方面要從金融平臺(tái)管理入手，從根源解決問題，另一方面就要從教育入手，讓財(cái)商教育普及落地，讓更多年輕人，包括中老年人，能夠?qū)ω?cái)富和理財(cái)有一個(gè)更為清晰和清醒的認(rèn)知，從而改變當(dāng)前的問題和現(xiàn)狀。

所以說，財(cái)商也好，財(cái)商教育也好，本身還是非常有價(jià)值的，因?yàn)樗暮诵闹饕袔讉€(gè)，一是讓人們樹立正確的財(cái)富觀，也可以說是金錢觀。一個(gè)是讓人們掌握基本的金融知識(shí)，可以更好地選擇相應(yīng)的金融工具來保障自己的資產(chǎn)安全，同時(shí)還可以幫助人們樹立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，從而降低金融騙局帶來的危害。

據(jù)行業(yè)首部《國民財(cái)商教育白皮書》中數(shù)據(jù)顯示，僅2019年，我國新增“理財(cái)教育”、“理財(cái)培訓(xùn)”相關(guān)企業(yè)近2000家，較10年前增長了800%，整個(gè)行業(yè)呈現(xiàn)出井噴的趨勢。只不過從目前的很多理財(cái)課程來看，有的財(cái)商教育平臺(tái)偏離了財(cái)商教育的本意，變成致富秘訣的兜售。長此以往用戶會(huì)偏激的以為財(cái)商教育就是教你賺錢致富，而忽略了財(cái)商教育對自身而言的深層意義。

從行業(yè)本身的維度來看，服務(wù)行業(yè)本身就存在著較大特殊性，在效果導(dǎo)向上一直存在不穩(wěn)定的因素，比如英語培訓(xùn)未必能包過六級(jí)，真正決定最終結(jié)果的是內(nèi)因而不是外因。平臺(tái)所教的內(nèi)容，具有一定專業(yè)性和實(shí)用性，但能發(fā)揮出多大的價(jià)值，最終還是要看學(xué)員自身的領(lǐng)悟和操作，從這個(gè)角度來說，這個(gè)行業(yè)很多的負(fù)面聲音可能只是單純因?yàn)橛行W(xué)員沒有賺到錢。

因此在這個(gè)問題上，我們還要有一個(gè)客觀地判斷和分析，從行業(yè)來說，不宣傳財(cái)富自由和賺錢目標(biāo)，是比較負(fù)責(zé)任的。從用戶角度來說，把財(cái)商課程當(dāng)作一門知識(shí)內(nèi)容而非致富秘訣則更為合理。在啟牛商學(xué)院看來，財(cái)商教育首先要幫助用戶擁有基本的金融詐騙識(shí)別意識(shí)和防范能力，一定程度上降低受騙的可能性，在此基礎(chǔ)上，了解各種投資理財(cái)工具的使用，再據(jù)此選擇適合自己的理財(cái)方式，是一種更為理性的價(jià)值觀和教育方向。

然而目前，整個(gè)行業(yè)還缺乏明晰的監(jiān)管策略，所以大部分財(cái)商教育企業(yè)還是通過自律的方式對外宣傳和培訓(xùn)，這也讓行業(yè)出現(xiàn)更多不確定性。在中消協(xié)舉辦的3.15消費(fèi)者權(quán)益年度主題活動(dòng)上，啟牛商學(xué)院、趣頭條、編程貓等企業(yè)一同加入人民網(wǎng)特別推出的“315在行動(dòng)2021年計(jì)劃”，并入駐消費(fèi)者“一鍵維權(quán)”平臺(tái)，搭建起企業(yè)、機(jī)構(gòu)與消費(fèi)者之間透明、高效地溝通平臺(tái)。這不失為一個(gè)有益的嘗試，在權(quán)威機(jī)構(gòu)的平臺(tái)上，企業(yè)與用戶直接溝通，積極保障消費(fèi)者合法權(quán)益，讓消費(fèi)者可以放心的學(xué)習(xí)成長，優(yōu)化學(xué)習(xí)環(huán)境，這無疑是整個(gè)行業(yè)健康發(fā)展的前提和關(guān)鍵。

讓行業(yè)回歸常識(shí)

其實(shí)，金融機(jī)構(gòu)長期開展投資者教育，且比例一直保持較高水平，在這方面有一定社會(huì)基礎(chǔ)。只不過，在教育的內(nèi)容和市場需求上，還是有些偏差，《國民財(cái)商教育白皮書》中有數(shù)據(jù)表明，投資者更偏好“宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況及發(fā)展走勢”、“知曉各種類型投資風(fēng)險(xiǎn)”以及“學(xué)習(xí)個(gè)人財(cái)富管理規(guī)劃知識(shí)”等投教內(nèi)容，但是金融機(jī)構(gòu)在投教中提供最多的內(nèi)容分別是“證券、期貨基礎(chǔ)知識(shí)的普及”、“介紹新產(chǎn)品和新政策”、“非法證券活動(dòng)的識(shí)別與防范”等。

可以看出，這個(gè)領(lǐng)域的供給方和需求方出現(xiàn)一定偏差，這也是為什么當(dāng)今財(cái)商課程一經(jīng)推出就迅速火爆的關(guān)鍵原因，因?yàn)檫@些平臺(tái)教授的是消費(fèi)者真正關(guān)心的內(nèi)容。

必須要說，《國民財(cái)商教育白皮書》是我目前見到的最為專業(yè)和理性的財(cái)商教育行業(yè)分析報(bào)告。這部白皮書首次對我國財(cái)商教育行業(yè)發(fā)展歷程進(jìn)行詳細(xì)梳理，且對當(dāng)下財(cái)商教育現(xiàn)狀進(jìn)行深入解讀和深刻分析。它從財(cái)富理念入手，從培養(yǎng)理財(cái)?shù)囊庾R(shí)出發(fā)，以提升消費(fèi)者的金融素養(yǎng)為核心，系統(tǒng)呈現(xiàn)了財(cái)商教育知識(shí)框架的全貌。

另一方面，這部白皮書也為相關(guān)部門從頂層設(shè)計(jì)出發(fā)，提供了前瞻性參考和指導(dǎo)性建議，有利于促進(jìn)我國財(cái)商教育迅速發(fā)展，對財(cái)商教育行業(yè)的健康發(fā)展起到重要行業(yè)規(guī)范性作用。

它可以讓更多消費(fèi)者甚至上層管理者親身體會(huì)到財(cái)商教育行業(yè)一線的特點(diǎn)和變化，讓金融行業(yè)從暴利導(dǎo)向回歸常識(shí)普及，擠壓金融風(fēng)險(xiǎn)，也保障投資者的資金安全。

畢竟《富爸爸窮爸爸》這本書寫得非常好，理念也非常對，但作者羅伯特清崎依舊面臨過破產(chǎn)的考驗(yàn)。在教育和實(shí)踐中找到一條屬于自己的道路，我想才是財(cái)商教育帶給我們最大的收益。

良好的金融秩序和行業(yè)發(fā)展，顯然不論對于實(shí)體經(jīng)濟(jì)還是國民財(cái)富來說，都會(huì)是一個(gè)巨大的推動(dòng)。我非常建議大家抱著一個(gè)健康而正確的心態(tài)去了解這個(gè)領(lǐng)域，去學(xué)習(xí)財(cái)商課程，不要覺得貴或者宣傳多的就好，而是要去尋找到那些真正靠譜的機(jī)構(gòu)，學(xué)到靠譜的知識(shí)，樹立正確的觀念。財(cái)商教育是一個(gè)朝氣蓬勃的行業(yè)，希望通過自律和正向的管理，能夠走上更好的發(fā)展道路。

最后講一個(gè)積極些的例子，一個(gè)北京國企員工，他原先家境不錯(cuò)，但媳婦P2P投資賠了50多萬，外加岳父大病一場，全家返貧、欠債，他沒有喪失生活的勇氣，而是選擇兼職送外賣，努力工作養(yǎng)家還債，讓我非常感動(dòng)。這樣走入困難但積極面對人生的人，如果再掌握一些更好的方法和機(jī)會(huì)，相信可以更快的翻身，重新掌握生活的主動(dòng)權(quán)，這也是財(cái)商教育非常重要的一項(xiàng)職責(zé)。

生成海報(bào)

免責(zé)聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性，讀者在使用前請進(jìn)一步核實(shí)，并對任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對有關(guān)資料所引致的錯(cuò)誤、不確或遺漏，概不負(fù)任何法律責(zé)任。任何單位或個(gè)人認(rèn)為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識(shí)產(chǎn)權(quán)或存在不實(shí)內(nèi)容時(shí)，應(yīng)及時(shí)向本網(wǎng)站提出書面權(quán)利通知或不實(shí)情況說明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細(xì)侵權(quán)或不實(shí)情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會(huì)依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實(shí)，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開相關(guān)鏈接。