在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟領(lǐng)域一騎絕塵的杭州，再次跑在了其他城市前面。
4月10日的時候，杭州市住保房管局正式推出了買房賣房“云簽約”服務(wù)，在e簽寶的電子簽名技術(shù)助力下，買賣雙方無需到簽約現(xiàn)場，即可通過電子簽名、人證識別等技術(shù)在手機上簽訂房屋交易網(wǎng)簽合同。
截止到目前，融創(chuàng)、大家、金茂等知名房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，我愛我家、鏈家等房產(chǎn)中介機構(gòu)均已應(yīng)用“云簽約”服務(wù)。經(jīng)歷了云看房、云選房等模式創(chuàng)新后，“云簽約”的施行打通了“云購房”的最后一環(huán)。
作為疫情期間催生出的新興業(yè)態(tài)，“云購房”向外界釋放了什么樣的信號？
01 為何中國的“云購房”姍姍來遲
“云購房”的出現(xiàn)，似乎并不讓人意外。
早在2015年7月份，加拿大包括安大略省、魁北克省、新布朗斯維克省在內(nèi)的地區(qū)地區(qū)，就已經(jīng)在法律上規(guī)定電子簽名合法化，在房產(chǎn)交易相關(guān)的環(huán)節(jié)中，電子簽名和普通簽名擁有同等的法律效力。
2019年4月23日，第十三屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第十次會議做出決定，對《中華人民共和國電子簽名法》作出修改，取消了對涉及土地、房屋等不動產(chǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓不適用“電子簽名、數(shù)據(jù)電文”的相關(guān)限制。
為何國外已經(jīng)早有先例，國內(nèi)的電子簽名方案對房產(chǎn)交易松綁一年后，“云購房”的概念才逐步落地？可以給出的原因有很多，比如用戶對于電子簽名的“不信任”，動輒幾十萬甚至上百萬的購房資金，似乎只有看到白紙黑字的紙質(zhì)合同才安心；再比如相關(guān)法律條文的缺失，即便電子簽名的法案已經(jīng)松綁，房產(chǎn)交易的其他環(huán)節(jié)還存在諸多“紅燈”。
某種程度上說，疫情的發(fā)生為“云購房”按下了“快進鍵”，同時也讓危機中的房產(chǎn)企業(yè)被迫積極求變。
先從政策上看，住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部先后出臺了《關(guān)于促進市場活躍安全開通房地產(chǎn)項目線上售樓平臺的建議》、《關(guān)于積極推進商品房全流程網(wǎng)上銷售工作的通知》、《關(guān)于提升房屋網(wǎng) 簽備案服務(wù)效能的意見》等條款，明確規(guī)定要積極推行“互聯(lián)網(wǎng)大廳”模式，鼓勵云看房、云選房、云簽約等場景的落地。
然后是房產(chǎn)企業(yè)的反應(yīng)，不少新開的樓盤選擇了直播賣房的形式進行獲客，貝殼、安居客等房產(chǎn)中介平臺開通了VR看房，以恒大為代表的頭部房地產(chǎn)企業(yè)甚至將營銷渠道全面向線上轉(zhuǎn)移……傳統(tǒng)房產(chǎn)銷售模式和二手房經(jīng)紀(jì)服務(wù)被疫情沖擊的當(dāng)口，“云購房”悄然成為購房產(chǎn)業(yè)鏈上大小玩家的共同選擇。
值得一提的是，杭州房屋買賣早已實現(xiàn)了網(wǎng)簽合同全程網(wǎng)辦，但仍需交易當(dāng)事人面對面進行紙質(zhì)簽字確認(rèn)。也就是說，電子簽名的市場教育可以說是“云購房”姍姍來遲的癥結(jié)所在，同時也是“云購房”模式跑通后的“最大受益者”。
02 電子簽名的新拐點還是淘汰賽？
對于不少人來說，電子簽名可能并不陌生。
2013年前后至今，在e簽寶為代表的頭部平臺的帶領(lǐng)下，電子簽名已經(jīng)滲透到人力資源、金融保險、汽車服務(wù)、教育培訓(xùn)、電商零售等多個行業(yè)，單是e簽寶截止到2019年12月的累計簽署量就高達105億次。
可是，在中國電子簽名發(fā)展過程中，To C場景下，其應(yīng)用要么隱藏在用戶無法感知的中間環(huán)節(jié)，要么以金額較低的輕履約行為為主，簽訂“購房合同”這樣和用戶息息相關(guān)的行為并不常見。盡管“云簽約”屬于疫情刺激下的變通之舉，對于電子簽名的市場教育卻是一個不折不扣的好消息：
電子簽名在C端市場形成共識后，勢必會反哺B端的應(yīng)用。比如傳統(tǒng)的房產(chǎn)交易需要各個部門來回跑，電子簽名業(yè)已給出了一站式的線上解決方案，有利于電子簽名的應(yīng)用逐漸從弱需求演變?yōu)閺娦枨蟆?/strong>
然而電子簽名的用戶教育出現(xiàn)拐點的同時，對于電子簽名賽道上的玩家而言卻是個喜憂參半的消息。作為現(xiàn)代商業(yè)體系中的“潤滑劑”，電子簽名的重要性不言而喻，也就對安全性和隱私性有著近乎苛刻的要求。
不那么樂觀的是，目前在商用密碼方面僅有e簽寶和法大大拿到了“商用密碼產(chǎn)品型號”證書，e簽寶也是唯一一家擁有全產(chǎn)品線證書的玩家；在數(shù)據(jù)安全、云安全方面，e簽寶也是唯一一家同時擁有ISO27701\\ISO27018兩張“資格證”；在應(yīng)急響應(yīng)等方面也只有e簽寶、法大大、上上簽等比較完備。
與之對應(yīng)的，諸如杭州市住保房管局等政府機構(gòu)在選擇合作企業(yè)時，已經(jīng)將票投給了e簽寶為代表的頭部企業(yè)，同時市場上也有了連鎖反應(yīng)：2018年以來僅有有e簽寶、法大大、上上簽、信任度、契約鎖5家企業(yè)獲得了融資，其中e簽寶、法大大、上上簽進入到了C輪，行業(yè)的馬太效應(yīng)越發(fā)顯著。
03 安全仍是電子合同普及的前提
可以篤定的是，在“云購房”的正確示范下，電子簽名的安全話題大概率會成為業(yè)內(nèi)外關(guān)注的焦點：電子合同究竟安不安全，存證技術(shù)可不可靠，出現(xiàn)糾紛該如何取證？電子簽名企業(yè)還需要向用戶回答一連串的問題。
區(qū)塊鏈技術(shù)可能是得票最多的答案，作為一種防篡改、可追溯、共享的分布式賬本技術(shù)，區(qū)塊鏈在法律服務(wù)市場開始大展身手。正如螞蟻區(qū)塊鏈相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受媒體采訪時的觀點：“區(qū)塊鏈存證可以解決電子數(shù)據(jù)易篡改、技術(shù)依賴性強、歸屬難查明、真實性難認(rèn)定的難題，為解決網(wǎng)絡(luò)糾紛提供技術(shù)支撐。區(qū)塊鏈技術(shù)的出現(xiàn)，可以有效解決電子證據(jù)生成、儲存、傳輸、使用的認(rèn)證問題，實現(xiàn)全流程記錄，全鏈路可信，全節(jié)點見證。”
作為業(yè)界較早介入?yún)^(qū)塊鏈相關(guān)技術(shù)研發(fā)的企業(yè)，螞蟻金服目前擁有全世界最多的區(qū)塊鏈專利申請，不僅在智能合約，同時在共識機制、可信計算、隱私保護、跨鏈交互上等核心技術(shù)上都取得了突破，其申請的上百項技術(shù)專利也都集中在這些領(lǐng)域。
特別在區(qū)塊鏈智能合同的發(fā)展上，螞蟻區(qū)塊鏈智能合同為企業(yè)及個人用戶提供高可信、高易用、高智能的區(qū)塊鏈電子合同簽約服務(wù)，應(yīng)用場景覆蓋租賃合同、金融合同、采購合同、人力資源等等。其中電子簽名頭部企業(yè)中的e簽寶與螞蟻金服在2018年就進行了技術(shù)上的對接，e簽寶與螞蟻金服的合作早、合作深入，合作的模式也在全國屈指可數(shù)。
參考e簽寶創(chuàng)始人兼CEO金宏洲的觀點：“未來的智能合同應(yīng)該是數(shù)字化、自動化、智能化和去中心化，并且全程有司法保證。e簽寶打造的智能合同，利用區(qū)塊鏈技術(shù)實現(xiàn)合同的可靠電子簽署和全程司法存證，確保合同的合法性、可靠性、安全性的同時實現(xiàn)證據(jù)的取證前置，在發(fā)生糾紛時候?qū)崿F(xiàn)在線證據(jù)直通司法和在線快速裁決，大大降低維權(quán)成本、提高維權(quán)效率?！?/p>
以螞蟻金服聯(lián)合e簽寶發(fā)布的“螞蟻區(qū)塊鏈合約”為例，上鏈五個月的時間后，日均上鏈合同量就達到達400萬份，平均節(jié)約訴訟時間15個工作日，累計節(jié)約時間100萬分鐘，累計節(jié)約費用1000萬元，累計上鏈合同量達6億份。
杭州互聯(lián)網(wǎng)法院也在去年召開的首個區(qū)塊鏈智能合約司法應(yīng)用新聞發(fā)布會上，宣布上線應(yīng)用區(qū)塊鏈智能合約技術(shù)，依托于支付寶的e簽寶電子合同小程序，上線一個月內(nèi)的累計使用量超過20萬次；同時e簽寶也是人民法院司法區(qū)塊鏈的參與者與建設(shè)者之一。
誠然，解決了電子簽名的安全前提后，場景化應(yīng)用也進入了快車道。
04 寫在最后
電子簽名過去的市場教育往往停留在科普層面，涉及到購房合同這樣的行為時，用戶已經(jīng)開始主動了解電子簽名的安全性。相比于強制性的概念灌輸，用戶對電子簽名的主動求問無疑更有利于市場教育。
有理由相信，疫情的出現(xiàn)加速了電子簽名的爆發(fā)，當(dāng)電子簽名占領(lǐng)了了買房賣房的場景后，還有哪些場景會把電子簽名拒之門外？當(dāng)安全性問題被e簽寶們攻克之后，屬于電子簽名的時代已然降臨。
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