本來以為是渡過一個安逸的春節(jié)假期，但突如其來的疫情讓眾多的小微企業(yè)和個體戶不得不繼續(xù)長達一個月余的掩門閉戶。對于本來就是養(yǎng)家糊口的個體工商戶來說，遭受了嚴重損失很可能需要更長時間來實現(xiàn)復蘇與重振。

根據(jù)北大課題組估算，全國2018年個體經營戶總量約為9776.4萬戶。根據(jù)第四次全國經濟普查的數(shù)據(jù)，一家體戶可帶動2.37個人就業(yè)，則可推算出中國個體經濟吸納了約2.3億人就業(yè)，占全國就業(yè)總人口的28.8%。

在2月27日支持中小微企業(yè)發(fā)展加大對個體工商戶扶持力度發(fā)布會上，國家市場監(jiān)管總局副局長唐軍透露，目前我國登記在冊的個體工商戶8331.3萬戶，帶動就業(yè)超2億人。

也就是說，中國有將近一個億的個體工商戶，而這些工商戶的背后是三四億的家庭人口需要靠簡單的小店和服務來維系日常生活。

但是，受疫情影響，春節(jié)后兩周內，全國的個體戶的交易量下降了一半。報告顯示，個體經營戶創(chuàng)造了驚人的交易量：全年營業(yè)額達13.1萬億元，相當于2018年全國同期社會零售總額38.1萬億元的34.4%；全年產生839億筆交易，平均每天2.3億筆。與現(xiàn)實比對可以算出，在2020年1月31日后的兩周，湖北的個體經營戶的商戶量和交易量分別下降59.3%和69.7%，而在全國其他地區(qū)則分別下降約40%和50%。

國家市場監(jiān)管總局調研顯示，在房租、水電氣費的支出壓力下，不能開張使個體戶的流動資金捉襟見肘。另外，我們也注意到，這種個體戶交易量的下滑帶來的不僅僅是生產壓力，也更有生活壓力。

用一位專家的話來說，就比如農村以前的那種壓水井，你需要先倒進“一杯水”，然后才能正常的流出源源不斷的清水。因此個體戶成重點扶持對象，尤其是金融支持。北大認為，數(shù)字信貸可大幅緩解個體戶資金難題。

北大數(shù)字金融研究中心主任黃益平表示：受到疫情的沖擊，中小企業(yè)的普遍困難很可能會演變成一個系統(tǒng)性的風險。而最主要的困難是現(xiàn)金流斷裂，因為獲得的業(yè)務收入減少、但開支還要承擔，而大部分中小企業(yè)缺乏大量的資金儲備。

他還強調，解決現(xiàn)金流問題，最重要的手段是利用金融工具。過去的經驗表明，受到大的沖擊之后，企業(yè)首先會去提取存款，然后是申請貸款。與傳統(tǒng)銀行相比，數(shù)字金融企業(yè)在為中小企業(yè)提供融資方面有突出的優(yōu)勢，一是不需要直接見面，二是沒有抵押資產同樣可以做風控。因此，無論是幫助個體經營戶抵御疫情沖擊，還是支持它們有序復業(yè)，數(shù)字金融都可以發(fā)揮十分獨特的作用。

相關報告數(shù)據(jù)顯示，數(shù)字信貸發(fā)展水平每增長1%，疫情對經營的沖擊減少2.57%。為了對數(shù)字金融的緩解作用有更直觀的感受，課題組還比較了基于數(shù)字技術精準釋放的信貸發(fā)展水平較好的代表性城市杭州市與全國平均發(fā)展水平之間的發(fā)展差異，據(jù)此可以得到如下結論：如果全國的數(shù)字信貸發(fā)展上升到杭州市同等水平，則可以使得疫情對個體戶經營沖擊幅度下降約51%，即疫情的沖擊減弱約一半。

2月25日，網(wǎng)商銀行公布的數(shù)據(jù)也顯示，過去一個月，取用過貸款的小店，最近7天相比節(jié)前日常水平，單日流水實現(xiàn)了46%的增長。而在疫情期間，網(wǎng)商銀行已經為各地的小微企業(yè)發(fā)放250億的免息貸款。

由此可以看出，個體工商戶是“給點陽光就會燦爛”的行業(yè)，即便是幾千元幾萬元的“杯水”也真的可以讓燃眉之急不成為“車薪”之火，讓中國經濟得以健康前行。

支付寶和網(wǎng)商銀行今天公布的數(shù)據(jù)顯示，疫情之下小店韌性超出預期：本周營業(yè)小店環(huán)比增長25%，與老百姓生活關聯(lián)度緊密的快銷零售類小店，增幅達到35%。其中，深圳、長沙、廣州的增幅最大，位列前三，許多城市正在進入有序復工階段。

事實表明，個體工商戶的韌性極強，絕不會被疫情所擊垮。根據(jù)支付寶和網(wǎng)商銀行對2萬家小店的問卷調研，88%小店表示今年不會減少員工，38%的小店甚至依然會增加雇員；超過一半小店認為今年自己的收入還是能夠超過去年。信心還在，希望就在。

眾多小店在進行積極自救，甚至借機轉型提升。根據(jù)「螞蟻金服線上小微調研」，80%的小店表示面臨資金缺口，大部分缺口在1-10萬元之間，70%認為，有資金支持的話，自己可以度過難關。許多“逆行小店”本可以關上店鋪用充足的貨物供給自家，但他們選擇了堅守，并且轉變思路，危中求機。由于消費者無法「到店」，小店們轉而來幫消費者將商品直接送「到家」。當人們足不出戶，小店轉身，為人們而來。在既可到店也可外賣的小店中，疫情期間外賣的占比從49%提升至61%。

網(wǎng)商銀行數(shù)據(jù)分析也發(fā)現(xiàn)，疫情期間堅持營業(yè)的小店中，貸款金額較去年農歷同期增長了 45%，有貸款額度的小店，營業(yè)率也比整體高出一倍，小店們正在運用數(shù)字金融手段讓自身快速恢復生產力和活力。

2020年2月1日，網(wǎng)商銀行宣布針對150萬湖北地區(qū)的餐飲、小超市等與本地生活相關的小店和全國范圍內正在抗擊疫情的30萬的醫(yī)藥類小店，不抽貸不斷貸，盡量避免小店因為資金鏈突然斷裂而關門，并且對利息下調10%，為小店減負。不幸患上新冠肺炎的小店主，可以通過客服電話聯(lián)系網(wǎng)商銀行，從而全額免除利息。

2月10日，阿里巴巴集團與螞蟻金服集團聯(lián)合推出了六大方面20項特殊措施，扶助中小企業(yè)發(fā)展。其中，網(wǎng)商銀行宣布，對信用小店不抽貸、不斷貸，為線上線下全國850萬小店下調20%的利息，主要包括湖北線下小店、淘寶天貓等平臺上的電商小店等；針對湖北的淘寶天貓賣家，還將提供專項100億免息貸款，給了小店更大的底氣抗擊疫情，發(fā)展數(shù)字經濟。 同時，支付寶向小店推出「抗擊疫情」專區(qū)，除了領取網(wǎng)商銀行的利息減免，面向全國小店贈送兩款專屬保險，從健康和經營的角度，為小店提供相應保障。假如店主不幸確診新冠肺炎，每日可獲賠1500元補貼。如果因員工確診導致小店復工中斷，則可每日獲得最高800元的補貼，幫助小店度過停工艱難期。

2月27日，支付寶聯(lián)合網(wǎng)商銀行推出了一項「硬核點贊」功能，消費者消費后，可以給商家點贊，每點贊1次，小店老板就可以獲得100元的免息貸款，點贊越多，免息額度越高。上周，支付寶推出了為小店點贊留言打賞功能，一天之內200萬用戶為復工小店點贊打氣。支付寶和網(wǎng)商銀行表示，這次升級功能是為了讓「好評小店」在復工期率先減負，率先回血。 原來淘寶店鋪求好評，如今線下小店，甚至路邊攤也能求點贊，積累自己的好評和信譽了，并且真正讓好評等于財富。對于復工小店，尤其是高口碑的小店來說，是一大利好。

螞蟻金服相關人士表示，對于疫情中遭受困難的個體工商戶，“只要他們用支付寶，我們就可以根據(jù)他們的經營情況，評估他們的風險狀況，為他們提供各種金融服務，不僅僅是貸款，還包括保險，信用服務等等，幫助他們更好、更快地從疫情中恢復”。

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