原標(biāo)題:金融行業(yè)智能升級(jí),還有風(fēng)控這一環(huán)
移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代,生活中的一切行為都在被刷新。
“現(xiàn)金、刷卡,還是手機(jī)支付?”結(jié)賬時(shí),一句司空見慣的詢問,折射出的卻是科技對(duì)金融領(lǐng)域帶來的巨大變遷。
可以說,新的金融理念與產(chǎn)品不斷涌現(xiàn),大大方便了人們的生活。與此同時(shí),也為銀行等金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)控制提出了新的要求。尤其是綜合了云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)的智能風(fēng)控,突破了以人工方式進(jìn)行經(jīng)驗(yàn)控制的傳統(tǒng)風(fēng)控局限性,創(chuàng)造了巨大的經(jīng)濟(jì)價(jià)值。
因此,不管是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu),還是新興的金融科技企業(yè),都將智能風(fēng)控列入到了自己的戰(zhàn)略中。
智能風(fēng)控究竟有著怎樣的魅力?
關(guān)鍵在于技術(shù)加持
目前,業(yè)界智能風(fēng)控的定義盡管沒有統(tǒng)一,但已經(jīng)有了共識(shí):
所謂智能風(fēng)控,就是在傳統(tǒng)風(fēng)控的基礎(chǔ)上,借助大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)的應(yīng)用,構(gòu)建智能風(fēng)險(xiǎn)管理體系,對(duì)信貸業(yè)務(wù)的開展進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制的一項(xiàng)技術(shù)。
眾所周知,風(fēng)控的核心就是數(shù)據(jù)和建模。借助新技術(shù)的應(yīng)用,人們對(duì)于數(shù)據(jù)的理解和認(rèn)知速度無疑將大大增強(qiáng),這也是智能風(fēng)控的核心價(jià)值所在。要知道,對(duì)于風(fēng)控人員來說,單憑業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)來降低金融風(fēng)險(xiǎn)顯然不夠牢靠。
相比較而言,智能風(fēng)控通過新技術(shù)的應(yīng)用,有以下三大優(yōu)勢(shì):
- 首先,可以有效提升金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)控效率。
- 其次,能大幅改善風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力,從而降低信息不對(duì)稱性。
- 第三,將風(fēng)控工作從專家時(shí)代帶入數(shù)據(jù)時(shí)代,從而有效降低金融行業(yè)的欺詐行為、多頭借貸、失聯(lián)等風(fēng)險(xiǎn)。
嚴(yán)格來說,智能風(fēng)控并沒有改變金融機(jī)構(gòu)底層的業(yè)務(wù)邏輯,只是在數(shù)據(jù)分析維度上,增加了許多風(fēng)險(xiǎn)的因子和變量,讓風(fēng)控變得更加精細(xì)化。但智能風(fēng)控改變了過去以合規(guī)、滿足監(jiān)管檢查為導(dǎo)向的風(fēng)險(xiǎn)管理模式,更強(qiáng)調(diào)用金融科技來降低風(fēng)險(xiǎn)管理成本,提升客戶體驗(yàn)和數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)風(fēng)控能效。
如何突破人才和技術(shù)?
如今,金融機(jī)構(gòu)苦“老賴”久矣,他們都希望借助智能風(fēng)控通過對(duì)數(shù)據(jù)的采集和分析,并根據(jù)借款人的社交、偏好、身份信息和設(shè)備安全等行為,進(jìn)行綜合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,找出欺詐者的蛛絲馬跡,挖掘其數(shù)據(jù)的矛盾點(diǎn)和可疑點(diǎn),識(shí)別和預(yù)防欺詐事件的發(fā)生。
但要實(shí)現(xiàn)智能風(fēng)控的這一建設(shè)目標(biāo)并不容易,數(shù)據(jù)和人才是制約當(dāng)前智能風(fēng)控普及的兩大關(guān)鍵瓶頸。平心而論,金融機(jī)構(gòu)從來都不缺數(shù)據(jù),但金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)短板不在金融上,而是在與互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)的社交、電商、出行等領(lǐng)域數(shù)據(jù)上。
同時(shí),金融機(jī)構(gòu)較為缺乏既懂金融又懂科技的人才,而建設(shè)智能風(fēng)控不僅要熟悉掌握風(fēng)控的流程、規(guī)則和體系,還需要搞清楚大數(shù)據(jù)、人工智能等新興技術(shù)如何與風(fēng)控相結(jié)合。如果沒有專業(yè)的人來做,智能風(fēng)控對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來說也只是看起來美好而已。
為幫助金融機(jī)構(gòu)解決建設(shè)智能風(fēng)控遇到的數(shù)據(jù)和人才瓶頸,百度智能云有專門針對(duì)金融行業(yè)的強(qiáng)大數(shù)據(jù)信息服務(wù)和挖掘能力,其中就覆蓋搜索、出行、社交、娛樂等諸多互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景數(shù)據(jù);同時(shí),百度智能云基于領(lǐng)先的AI技術(shù)能力推出的全流程大數(shù)據(jù)風(fēng)控解決方案,則可以幫助金融機(jī)構(gòu)在各個(gè)環(huán)節(jié)及時(shí)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。
金融的核心在于風(fēng)控,風(fēng)控水平的高低也決定著金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)力。
面向未來,百度智能云將持續(xù)發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì),攜手合作伙伴,充分發(fā)掘數(shù)據(jù)價(jià)值。以智能化、數(shù)字化驅(qū)動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)決策,提升風(fēng)險(xiǎn)管理的前瞻性與專業(yè)服務(wù)能力,促進(jìn)金融行業(yè)健康有序發(fā)展。
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