原標題：金融再進化造就蝶變和重生，如何把握互聯(lián)網(wǎng)金融后的新風口？

文/孟永輝

互聯(lián)網(wǎng)金融時代的落幕除了造就了一大批互金平臺的出清之外，同樣催生了以普惠金融、數(shù)字金融、科技金融為代表的諸多金融新概念。

對于經歷了互聯(lián)網(wǎng)時代野蠻生長的金融行業(yè)來講，對于其發(fā)展模式的重塑和再造無疑是可以成就未來金融行業(yè)的新發(fā)展和新機遇。

有了互聯(lián)網(wǎng)金融的前車之鑒，未來金融行業(yè)的進化將會變得更加深度和完善，以金融行業(yè)本身為對象，金融行業(yè)或將發(fā)生一場深度而又多元的變革。

互聯(lián)網(wǎng)模式對于人們影響的根深蒂固最終讓人們簡單地認為，所謂的金融再進化只不過是繼續(xù)用新技術與金融行業(yè)進行簡單相加。

其實，對于金融再進化的認識是大錯特錯的，無論是從新技術本身，還是從金融再進化的商業(yè)模式來看，所謂的金融再進化都具有更加豐富的內涵與意義。

所謂的“新技術+金融”僅僅只是互聯(lián)網(wǎng)在作祟的具體表現(xiàn)而已，隨著人們對于金融再進化認識的逐步深入，越來越多的新內涵將會出現(xiàn)，并且將會把金融再進化引向深入。

除了概念的不斷出新之外，金融行業(yè)的功能和屬性同樣將會被不斷發(fā)掘，未來的金融將不再僅僅只是局限在投資和理財?shù)墓δ苌希菍_拓更多新領域，從而可以把金融行業(yè)的發(fā)展帶入到一個全新階段。

于是，我們不僅要問金融再進化將會把金融行業(yè)的發(fā)展引向何處？未來的金融行業(yè)又將給我們的生活帶來哪些改變呢？

金融再進化，一次由內而外的蝶變與重生

我們可以將互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)看成是互聯(lián)網(wǎng)技術對于傳統(tǒng)行業(yè)影響逐步深度和多元的表現(xiàn)，在幾乎所有的行業(yè)都與互聯(lián)網(wǎng)技術產生聯(lián)系的大背景下，金融與互聯(lián)網(wǎng)的結合頗有幾番順理成章的味道。

正是因為如此，互聯(lián)網(wǎng)對于金融行業(yè)的影響幾乎是對“互聯(lián)網(wǎng)+”模式的拷貝，并無任何新意——僅僅只是將“互聯(lián)網(wǎng)”和“金融”兩種元素進行了一次簡單相加而已。

進入到金融再進化的新階段之后，這種由外而內的改變金融行業(yè)的方式開始逐漸被由內而外的改變金融行業(yè)的方式所改變。

通過衍生于金融內部流程和環(huán)節(jié)的力量推動表層的金融行業(yè)的功能和屬性的效率、功能上的改變成為未來金融再進化的主題。相對于互聯(lián)網(wǎng)時代的簡單、直接和單一，金融再進化更像是一種由內而外的蝶變與重生。

告別傳統(tǒng)的金融參與主體，金融行業(yè)內部將會出現(xiàn)越來越多的新技術元素。在金融行業(yè)上百年的發(fā)展歷程當中，人幾乎是整個發(fā)展歷程的唯一主體，金融行業(yè)的每一個流程和環(huán)節(jié)幾乎都是由人來承擔的。

這種以人為主體的發(fā)展模式在確保了金融大廈的安全之外，同樣讓金融行業(yè)的運行始終都處于一種不溫不火的發(fā)展狀態(tài)里。

在傳統(tǒng)的運行邏輯之下，金融行業(yè)的這種運行邏輯和發(fā)展方式是合理的。但是，隨著行業(yè)以及個人需求的升級，以人為主體的發(fā)展模式開始遭遇越來越多的新挑戰(zhàn)。

互聯(lián)網(wǎng)時代的來臨帶來的行業(yè)運行效率的再度提升同樣讓這種弊端表現(xiàn)得更加明顯，改變以人為主體的傳統(tǒng)金融行業(yè)的結構成為關鍵所在。

無論是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺還是傳統(tǒng)金融機構都開始試圖通過改變金融行業(yè)的運行主體的方式來實現(xiàn)金融行業(yè)效能的提升，人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等諸多新技術開始在金融行業(yè)的內部流程當中出現(xiàn)。傳統(tǒng)金融體制下，諸多以人為主體的流程和環(huán)節(jié)開始被新技術以及新元素所取代。

新元素的加入不僅為金融行業(yè)的節(jié)省了成本，同樣提升了金融行業(yè)的運行效率。在傳統(tǒng)金融行業(yè)需要花費很多時間才能完成的風控、盡調、預測等環(huán)節(jié)，現(xiàn)在借助新技術的手段只需要動動手指即可實現(xiàn)。

同時，由于這些技術本身具備的跨行業(yè)、跨流程等優(yōu)勢，因此，它們在承擔傳統(tǒng)人力承擔的功能和屬性的時候絲毫不必人工差，甚至在某些時候表現(xiàn)要比人工強很多。于是，越來越多的人開始將關注的焦點聚焦在以新技術為代表的非人力元素上，金融行業(yè)內部開始出現(xiàn)越來越多的新元素。

金融行業(yè)的產品和功能從“大而全”向“小而精”轉變，金融的“毛細血管”作用變得更加明顯。盡管傳統(tǒng)金融行業(yè)一直承擔的是支撐和助力外部行業(yè)發(fā)展的作用，并且深入到了行業(yè)運行的方方面面，但是，金融行業(yè)與外部行業(yè)之間始終都夾雜著太多的壁壘和矛盾。

金融行業(yè)的產業(yè)和功能僅僅只是集中在投資和理財這兩大基本的功能和屬性上，即使到了互聯(lián)網(wǎng)時代，金融行業(yè)的這兩大功能和屬性幾乎都沒有任何新的改變。

進入到金融新進化的階段，特別是隨著新技術對于金融行業(yè)改造的逐步深度，金融與行業(yè)之間的聯(lián)系開始變得更加深度和完善，幾乎每一個流程和環(huán)節(jié)都開始有金融的影子，我們生活的每一個流程和環(huán)節(jié)都可以在金融身上找到注腳。

從傳統(tǒng)時代和互聯(lián)網(wǎng)時代的“大而全”，金融行業(yè)開始變得“小而精”，小到任何一個流程和環(huán)節(jié)都可以從金融身上找到注解，精確到我們生活當中每一個流程和環(huán)節(jié)都可以從金融行業(yè)身上來借力。

當金融行業(yè)與更多行業(yè)的更多流程和環(huán)節(jié)產生密切聯(lián)系的時候，金融行業(yè)的“毛細血管”的作用將會變得更加明顯。

從簡單地收取中間費用到更多地參與到行業(yè)實際運作的過程當中，金融行業(yè)的再進化不再浮于行業(yè)的表面，而是開始深入到了行業(yè)發(fā)展的每一個流程和環(huán)節(jié)當中，所謂的金融不再是依靠收割韭菜來實現(xiàn)變現(xiàn)，而是開始通過對外部行業(yè)進行更加深度和多元的支撐實現(xiàn)自我成長。

可以預見的是，金融再進化時代的來臨將會把金融行業(yè)的支撐和助力的功能再次帶入到一個全新的發(fā)展階段，最終形成金融行業(yè)無孔不入、無所不及的發(fā)展新態(tài)勢。

金融行業(yè)的參與者的力量將會被更多地被激發(fā)，帶來的是金融行業(yè)效率的再度提升。無論是在傳統(tǒng)金融時代還是在互聯(lián)網(wǎng)金融時代，真正推動金融行業(yè)發(fā)展的都是以傳統(tǒng)金融機構和互聯(lián)網(wǎng)金融平臺為代表的中心化的力量，金融行業(yè)的參與者們在這個過程當中扮演的是一種被動接受的角色。

從平臺或中心到個體的傳統(tǒng)金融運作模式不僅浪費了很多的時間和精力，同樣讓這些平臺或中心推出的金融產品和服務并不能夠真正滿足用戶的需求，在這個過程中不僅浪費了很多時間和精力，同樣造成了參與者們的不良體驗。

當金融行業(yè)的進化來到新階段，我們將會看到諸多的金融參與者開始介入到金融行業(yè)的實際運作過程當中，他們不僅是金融行業(yè)產品和服務的接受者，同樣是金融產品和服務的生產者。

參與者的主動參與不僅讓金融行業(yè)的產品和服務更加適合他們的需求，同樣可以節(jié)省了原本一些需要金融機構自身去完成的流程和環(huán)節(jié)，從而在很大程度上提供了行業(yè)的運行效率。

對于金融行業(yè)來講，需要這種改變來金融和用戶隔離的狀態(tài)，從而讓金融行業(yè)的功能和作用得到更大程度的發(fā)揮。

當金融行業(yè)的產品和服務的接受者變身成為金融行業(yè)產品和服務的生產者的時候，原本涇渭分明的發(fā)展狀態(tài)開始逐漸被消弭，金融行業(yè)將開啟一場全新的融合之旅。

由此，金融行業(yè)的效率將會得到進一步的提升和完善。當下，我們看到的金融行業(yè)數(shù)字化的改造正是這種發(fā)展狀態(tài)的直接體現(xiàn)，可以確定的是它將會深度改變傳統(tǒng)金融的運作邏輯，金融行業(yè)的效率有望得到顯著提升。

經歷了互聯(lián)網(wǎng)時代的洗禮之后，金融行業(yè)的發(fā)展無疑將會進入到一種更加深度、多元和全面的進化階段。在這個過程中，金融行業(yè)將會開啟一場真正意義上的蝶變和重生。

對于金融行業(yè)來講，這樣一種深度而又全面的進化無疑打開了發(fā)展新世界的大門，無論是對于金融行業(yè)，還是對于用戶都將是一次全新的挑戰(zhàn)。

告別互聯(lián)網(wǎng)金融的泥淖，如何把握金融新進化風口？

對于深陷爆雷、跑路等諸多困境的互聯(lián)網(wǎng)金融來講，金融再進化時代的來臨顯得非常迫切。同互聯(lián)網(wǎng)金融時代僅僅只是將“互聯(lián)網(wǎng)”和“金融”兩種元素進行簡單相加不同，金融再進化需要更加深度和多元的介入才能實現(xiàn)。

面對新舊勢力都試圖參與其中的金融發(fā)展新階段來講，我們需要找到合適的切入點，才能在新的發(fā)展階段掘金，真正將金融再進化變成新風口。

能夠與金融深度融合的新技術始終是金融再進化的新力量，對于這些新技術的加持是決定成敗的關鍵所在。互聯(lián)網(wǎng)時代所開啟的科技生活化浪潮帶來的是人們生活的方方面面的科技化，在這個過程當中，科技力量在金融行業(yè)當中的作用將會越來越多的體現(xiàn)。

找到能夠與金融行業(yè)深度融合的新技術，并且將這些技術應用到金融行業(yè)的實際運作過程當中，成為是否能夠把握金融再進化風口的關鍵所在。當下，無論是新舊力量都在加持科技端口的投入，正是這種狀態(tài)的直接體現(xiàn)。

對于試圖把握金融再進化風口的玩家們來講，找到能夠與金融行業(yè)深度融合的力量，并且能夠利用這些力量去改變金融行業(yè)本身，將會成為一種趨勢。

這并不是僅僅只是屬于科技巨頭的專利，傳統(tǒng)金融機構同樣可以通過加大對新技術研發(fā)的投入來抓住這一波發(fā)展風口。除了對金融機構進行賦能之外，對于自身進行改造同樣可以打開新的發(fā)展新路子。

經歷了互聯(lián)網(wǎng)金融時代的洗禮，特別是在互聯(lián)網(wǎng)技術帶來的紅利逐漸見頂?shù)拇蟊尘跋拢l能夠找到與金融行業(yè)產生深入聯(lián)系的新技術、誰能夠將這些新技術落地到金融行業(yè)的實際過程當中，誰就能夠把握金融再進化的風口。

在這個過程中，玩家們不僅可以改變自身，同樣可以通過賦能其他的金融機構來找到新的盈利模式，最終打破業(yè)已約定俗成的金融發(fā)展模式，真正將金融行業(yè)的運行帶入到一個全新階段里。

找到更加深度和多元的金融變現(xiàn)新模式，擺脫對于傳統(tǒng)金融商業(yè)模式的依賴，實現(xiàn)對金融行業(yè)的重新建構。幾乎所有的金融變現(xiàn)的模式都是通過手續(xù)費、中介費等方式來實現(xiàn)的，這些盈利模式雖然能夠給金融行業(yè)的發(fā)展提供源動力，但是，這種淺嘗輒止的盈利模式同樣面臨著越來越多的新挑戰(zhàn)。

對于進入到進化新階段的金融行業(yè)來講，我們需要找到新的變現(xiàn)方式和盈利方式，才能跳出傳統(tǒng)的發(fā)展模式。

對于想要把握住金融新進化新風口的玩家們來講，我們需要找到新的變現(xiàn)方式，才能讓金融行業(yè)的發(fā)展帶入到全新階段。挖掘金融行業(yè)的新功能和屬性成為一個主要方向，數(shù)據(jù)、預測、風控等諸多的新功能都可以成為新的變現(xiàn)方式和手段。

當金融行業(yè)的發(fā)展找到了傳統(tǒng)模式之外的變現(xiàn)模式，玩家們才能跳出傳統(tǒng)模式的局限，真正將金融行業(yè)的發(fā)展帶入到一個全新階段。可以預見的是，誰能夠找到金融行業(yè)更多的新功能和屬性，誰就能夠把握進行再進化的新風口。

無論是阿里、騰訊還是京東都在挖掘金融行業(yè)的數(shù)據(jù)方面的屬性，其實正是這種趨勢的具體體現(xiàn)。隨著越來越多的玩家加入到這一趨勢當中，我們將會發(fā)現(xiàn)越來越多的新功能和作用，從而可以讓金融再進化擺脫對傳統(tǒng)金融的依賴，真正把金融行業(yè)的發(fā)展帶入到一個全新的階段。

當新的金融體系不斷被建構，金融行業(yè)的發(fā)展才能真正進入到新的發(fā)展階段，所謂的金融進化才能真正有效。

不斷延展金融觸角，投資和理財僅僅只是金融行業(yè)影響行業(yè)和用戶的開始，而不是終點。當金融行業(yè)的發(fā)展開始進入到全新進化階段的時候，金融行業(yè)已經遠遠超出的投資和理財?shù)南薅?，原本在傳統(tǒng)時代和互聯(lián)網(wǎng)時代的終點，在金融新進化的階段變成了開始。

想要抓住金融再進化風口的玩家們需要通過更加下沉到投資和理財后面的流程和環(huán)節(jié)當中，找到更多的發(fā)展可能性。

在這個時候，所謂的投資和理財不再是金融行業(yè)的終點，而是變成了一個可以深入到行業(yè)和用戶的流程和環(huán)節(jié)的切入點。

通過不斷將金融行業(yè)的發(fā)展深入到行業(yè)的每一個流程當中，通過挖掘金融行業(yè)的更多非傳統(tǒng)的功能，金融行業(yè)的發(fā)展才能真正進入到一個全新階段。

對于金融行業(yè)的觸角的延伸程度以及由這些延伸而來的諸多的新功能和屬性，將會決定著在金融新進化階段的發(fā)展前景。

如果我們尋找把握金融再進化階段風口的方式和方法的話，對于金融觸角的不斷延伸將會是一個主要方向。在這個趨勢下，我們幾乎可以確定的是未來的金融將不再是我們認識的傳統(tǒng)意義上的金融。

一個由觸角的不斷延伸和功能的不斷開拓為代表的金融再進化的新時代將會來臨，由于金融行業(yè)的不斷下沉，那些在傳統(tǒng)時代和互聯(lián)網(wǎng)時代無法解決的痛點和難題有望找到新的解決方案。

互聯(lián)網(wǎng)紅利的結束帶來的是一場充斥著恐慌、狂熱和躁動的大逃離，這種現(xiàn)象在互聯(lián)網(wǎng)金融領域表現(xiàn)得較為明顯。

跑路、爆雷為代表的行業(yè)亂象最終將互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展帶入到了以金融新進化的階段，對于金融行業(yè)來講，這是一次蝶變和重生。

對于經歷了互聯(lián)網(wǎng)金融泥淖的洗禮的玩家們來講，只有找到正確的飛翔姿勢，才能真正把握金融新進化的風口。

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