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    經(jīng)濟(jì)寒冬中的一枝傲梅:平安科技賦能增長(zhǎng)

    近期,美債收益率倒掛引發(fā)經(jīng)濟(jì)衰退擔(dān)憂,避險(xiǎn)情緒重燃,歐美股市全線重挫,F(xiàn)AANG悉數(shù)大跌,銀行股也集體下挫,熱門中概股中甚至連阿里、京東、百度也紛紛收跌。在此經(jīng)濟(jì)承壓背景下的平安卻能在二級(jí)市場(chǎng)中穩(wěn)住方寸,以較為平穩(wěn)的姿勢(shì)抵御經(jīng)濟(jì)寒冬。

    無獨(dú)有偶,近日,中國(guó)平安中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上交出的期中考試答卷著實(shí)沒讓投資人失望,保險(xiǎn)股價(jià)值由此也持續(xù)被市場(chǎng)關(guān)注。但獨(dú)觀表象終難探其根本,唯有自其外顯的A面,穿透至B面的內(nèi)核,才能挖掘根源所在。

    一、外顯A面:財(cái)報(bào)亮眼

    從平安中報(bào)來看,其營(yíng)收增長(zhǎng)穩(wěn)健,凈利潤(rùn)增速再創(chuàng)新高,客戶經(jīng)營(yíng)也成果可觀。

    2019年上半年,平安營(yíng)收6391.55億元,同比增長(zhǎng)17.2%;歸母凈利潤(rùn)創(chuàng)下2015年以來新高,總規(guī)模達(dá)976.76億元,同比增長(zhǎng)68.1%,接近2018年全年1074.04億元的凈利水平,相當(dāng)于每天凈賺超5億元。

    而在客戶經(jīng)營(yíng)上同樣可圈可點(diǎn)。截至6月30日,平安新增個(gè)人客戶2009萬達(dá)1.96億,較年初增長(zhǎng)6.6%,其中35.4%個(gè)人客戶同時(shí)持有多家平安子公司的合同;另外,互聯(lián)網(wǎng)用戶量達(dá)5.76億,較年初增長(zhǎng)6.9% ,年活躍用戶量2.69億,集團(tuán)五大生態(tài)圈貢獻(xiàn)了33.8%。龐大的用戶規(guī)模也帶來營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)增長(zhǎng)32.1%,達(dá)到665.76億元,客均利潤(rùn)自去年280元增長(zhǎng)至340元,同比增長(zhǎng)20.9%??梢妭€(gè)人客戶交叉滲透程度進(jìn)一步提高,客戶價(jià)值穩(wěn)健增長(zhǎng)。

    具體業(yè)務(wù)來看,84%的歸母凈利潤(rùn)來源于平安的保險(xiǎn)業(yè)務(wù),壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)和產(chǎn)險(xiǎn)兩大業(yè)務(wù)增長(zhǎng)穩(wěn)健,成為平安金融帝國(guó)的支柱。

    其中,壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)歸母營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)484.33億元,同比增長(zhǎng)36.1%,牢牢坐穩(wěn)第一大利潤(rùn)源。平安產(chǎn)險(xiǎn)上半年實(shí)現(xiàn)營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)100.39億元,同比增長(zhǎng)69.5%;綜合成本率96.6%,業(yè)務(wù)質(zhì)量持續(xù)向好。

    而在行業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整背景下,平安將利潤(rùn)率低的理財(cái)型產(chǎn)品向內(nèi)含價(jià)值高的保障型產(chǎn)品轉(zhuǎn)型。隨著業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的持續(xù)優(yōu)化,上半年新業(yè)務(wù)價(jià)值同比增長(zhǎng)4.7%至410.52億元,壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)的新業(yè)務(wù)價(jià)值率達(dá)44.7%,同比提升5.7個(gè)百分點(diǎn)。

    不僅如此,平安大量投入的科技業(yè)務(wù)收益顯著,技術(shù)人才梯隊(duì)再次擴(kuò)容,科技帶來的增量?jī)r(jià)值愈發(fā)明顯。

    上半年平安科技業(yè)務(wù)總收入384.31億元,同比增長(zhǎng)33.6%,截止2019年6月30日,科技公司估值總額達(dá)700億美元。其通過「開放平臺(tái)+開放市場(chǎng)」完成資產(chǎn)與資金的鏈接,在金融、醫(yī)療、智能城市等領(lǐng)域快速布局,成功落地了陸金所、金融壹賬通、壹錢包等多個(gè)金融創(chuàng)新平臺(tái)。

    從平安投入成果來看,上半年科技專利申請(qǐng)數(shù)較年初增加5,779項(xiàng),累計(jì)達(dá)18,050項(xiàng),覆蓋金融、醫(yī)療、智慧城市等領(lǐng)域,并位居國(guó)際金融機(jī)構(gòu)前列,其中PCT及境外專利申請(qǐng)數(shù)累計(jì)達(dá)3,959項(xiàng)。截至6月30日,平安擁有10.1萬名科技從業(yè)人員,3.2萬名研發(fā)人員,實(shí)力持續(xù)增強(qiáng)。

    二、內(nèi)核B面:科技賦能戰(zhàn)略

    硬核財(cái)報(bào)成績(jī)下,皓哥發(fā)現(xiàn),平安對(duì)科技投入極其重視。從其近年的動(dòng)作來看,不論是戰(zhàn)略還是組織架構(gòu)層面,均在加注。

    從戰(zhàn)略層面看,平安經(jīng)歷了從1.0科技賦能金融到2.0科技賦能生態(tài),再到3.0生態(tài)反哺金融的三個(gè)階段,而科技已成為集團(tuán)戰(zhàn)略的核心驅(qū)動(dòng)。

    2019年1月1日,平安集團(tuán)將其logo底部的“保險(xiǎn) · 銀行 · 投資”更換為“金融 ·科技”,此舉的戰(zhàn)略寓意顯而易見,本質(zhì)上卻是平安的科技戰(zhàn)略在逐層遞進(jìn)。2008年,平安設(shè)立子公司平安科技,在資本驅(qū)動(dòng)型公司植入新的基因。

    而后隨著對(duì)科技理解的不斷深入,平安先后提出“科技引領(lǐng)金融”,“智能科技的時(shí)代正在來臨,贏科技者贏未來”,以“金融+科技”驅(qū)動(dòng)“金融+生態(tài)”的戰(zhàn)略終于浮出水面,平安集團(tuán)董事長(zhǎng)馬明哲也在2017年中報(bào)致辭提出“平安將成為科技驅(qū)動(dòng)型公司”,科技已經(jīng)成為這家金融巨輪的主引擎。相比其他金融公司和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)近年的發(fā)力,平安的戰(zhàn)略意識(shí)可謂前瞻。

    然而,唯有組織結(jié)構(gòu)強(qiáng)健,才能支持起足夠宏偉的藍(lán)圖。平安也構(gòu)建了五大生態(tài)圈,在研發(fā)技術(shù)人才上持續(xù)加碼,布局科技中臺(tái),與阿里、騰訊、華為相比,實(shí)力不落下風(fēng)。

    阿里B2B前CEO衛(wèi)哲認(rèn)為,建立企業(yè)架構(gòu)最為重要的是組織出一支強(qiáng)大的中臺(tái)隊(duì)伍。今日頭條就是因強(qiáng)中臺(tái)而崛起的典型案例,通過自己的中臺(tái),誕生出今日頭條、抖音等頂級(jí)APP,阿里也通過雙中臺(tái)的組建不僅為淘寶、天貓賦能,而且為盒馬等創(chuàng)新業(yè)務(wù)提供支撐。可見中臺(tái)意識(shí)逐漸深化為互聯(lián)網(wǎng)公司的共識(shí),也是集成強(qiáng)大戰(zhàn)斗力的基礎(chǔ)。

    盡管中臺(tái)理念已經(jīng)在互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)流行,而傳統(tǒng)企業(yè)主動(dòng)擁抱則少之又少。提出科技戰(zhàn)略的平安則不同,其以生物識(shí)別、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈與云平臺(tái)五大核心技術(shù)為基礎(chǔ),以每年?duì)I收1%的投入,自建研究院,擴(kuò)編科技人才,初步打造科技中臺(tái)。如此一來,其能夠有效向渠道、產(chǎn)品、運(yùn)營(yíng)、風(fēng)控以及不同的業(yè)務(wù)板塊輸出底層技術(shù),提升自身傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的核心競(jìng)爭(zhēng)力,惠及金融服務(wù)、醫(yī)療健康、汽車、房產(chǎn)、智慧城市五大生態(tài)圈,平安醫(yī)保科技就是其科技中臺(tái)賦能的典型。組織架構(gòu)的優(yōu)化,極大地強(qiáng)化了平安的科技實(shí)力。

    三、戰(zhàn)略因何而起?

    任何企業(yè)轉(zhuǎn)型都會(huì)遇到阻力,手機(jī)霸主諾基亞便是如此。而在平安的轉(zhuǎn)型中,除了趨勢(shì)下的義無反顧,更明顯的是甘之若飴,個(gè)中緣由同樣值得探討。

    市場(chǎng)千變莫測(cè),當(dāng)年乘著人口紅利一路騰飛的“豬”開始愈顯乏力,不得不再次接受市場(chǎng)的拷問,科技成了突破經(jīng)濟(jì)承壓的關(guān)鍵。

    將時(shí)間維度拉至三十年的尺度上,平安享受了人口及城鎮(zhèn)化紅利和互聯(lián)網(wǎng)紅利,實(shí)現(xiàn)了兩度騰飛。作為亞洲唯一全球系統(tǒng)性重要保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),平安加速度的背后是其科技布局的十年?!秶?guó)際金融報(bào)》數(shù)據(jù)顯示,平安近7年時(shí)間里,凈利潤(rùn)增長(zhǎng)451.47% ,于2014年起與其他幾大保險(xiǎn)公司逐漸拉開差距。

    然而,隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)愈演愈烈,行業(yè)迭代演變下逐漸拉平了戰(zhàn)線,從根本上而言商業(yè)模式開始逐漸趨同,平安作為重資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)公司也需要尋求突圍之道,而嘗到互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的甜頭后,科技成了其突破生產(chǎn)效率、創(chuàng)新商業(yè)模式的關(guān)鍵。其加速業(yè)務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型,積極發(fā)揮已有的金融資產(chǎn)和用戶數(shù)據(jù)深度優(yōu)勢(shì),從依賴渠道、人力的重模式向?qū)ν廨敵黾夹g(shù)、服務(wù)的輕資產(chǎn)轉(zhuǎn)型。

    2017年金融科技與醫(yī)療科技板塊開始貢獻(xiàn)實(shí)質(zhì)性收入,乃至2018年以五倍以上的利潤(rùn)水平獨(dú)領(lǐng)風(fēng)騷,可謂一騎絕塵。而這增長(zhǎng)的七年時(shí)間里,正是平安科技布局愈顯成效的七年。正因感受到科技投入所帶來的長(zhǎng)期增長(zhǎng)效益,平安更為堅(jiān)定科技創(chuàng)新才是其根本出路。

    不僅如此,縱觀PATH戰(zhàn)略布局,在浮躁逐利的快節(jié)奏市場(chǎng)迭代下,均得益于轉(zhuǎn)型關(guān)口對(duì)科技賦能的重視,也再次說明科研投入值得企業(yè)長(zhǎng)線布局。

    以技術(shù)立身的華為在研發(fā)投入上豪擲千億,是阿里的近三倍,獲得了同樣高于阿里近三倍的營(yíng)收。而各大巨頭均在持續(xù)加碼科技投入,華為2018年總研發(fā)投入同比增加118億,阿里更甚增投138億,騰訊則增投38億。而平安在過去10年投入了500億到金融科技中,未來10年將會(huì)投入1000億。重金之下,可見平安已將科技布局視為未來三十年的增長(zhǎng)核心。

    四、科技賦能的增量?jī)r(jià)值

    資本尋覓投資契機(jī),唯有確定性回報(bào)時(shí),才會(huì)不惜重金加注。而平安不斷拓寬科技布局縱深,不僅能取得業(yè)績(jī)新高,而且長(zhǎng)期來看也將產(chǎn)生難以估量的價(jià)值增量。

    科技賦能不僅提升了前端用戶體驗(yàn),更優(yōu)化了后端的經(jīng)營(yíng)效率,實(shí)現(xiàn)降本增效,成為整個(gè)平安生態(tài)帝國(guó)的底層基礎(chǔ)設(shè)施。

    其中以金融科技領(lǐng)域中的“智能閃賠”為例,傳統(tǒng)的車險(xiǎn)理賠痛點(diǎn)顯著,一個(gè)是理賠周期長(zhǎng),一個(gè)是理賠確認(rèn)流程復(fù)雜,再加之占用交通干道常引發(fā)擁堵事件。平安深諳其痛點(diǎn),以圖像智能識(shí)別技術(shù)做到無需人工鑒別的情況下即可完成全流程賠付,極大地縮短了整個(gè)賠付流程,提升了用戶體驗(yàn)。據(jù)中報(bào)發(fā)布會(huì)現(xiàn)場(chǎng)陳心穎透露,目前平安智能閃賠完成全流程賠付僅需168秒。不僅如此,前端數(shù)據(jù)純線上處理化,也極大地增強(qiáng)了后端的運(yùn)營(yíng)效率,減少了繁瑣的人事流程,最大程度上降低了企業(yè)的運(yùn)營(yíng)管理成本。

    而這僅僅是平安科技賦能在車險(xiǎn)領(lǐng)域的應(yīng)用,在金融服務(wù)、醫(yī)療健康、智慧城市等層面同樣提效顯著。比如加強(qiáng)隊(duì)伍管理的“AI面試”、為銷售板塊提效的AskBob機(jī)器人、增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控的“智能風(fēng)控模型”及“BMI圖像檢測(cè)模型”、提升客戶經(jīng)營(yíng)管理的“智慧客服”等等,均是其以“科技+”賦能各大業(yè)務(wù)的典型案例??梢哉f,科技賦能成為平安AI生態(tài)中強(qiáng)悍的“中流砥柱”,并實(shí)現(xiàn)了五大生態(tài)之間的業(yè)務(wù)聯(lián)合,成為平安未來持續(xù)增長(zhǎng)的“水電煤”。

    當(dāng)平安的科技與金融交融,不僅將強(qiáng)化自身競(jìng)爭(zhēng)力,而且所產(chǎn)生的用戶價(jià)值逐漸倒逼行業(yè)提速,對(duì)整個(gè)行業(yè)帶來強(qiáng)引領(lǐng)效用。

    前面也有提及,當(dāng)整個(gè)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇,各家之間的商業(yè)模式開始趨同,競(jìng)爭(zhēng)突破點(diǎn)轉(zhuǎn)移至了科技。而因科技應(yīng)用在前端體驗(yàn)上的不斷優(yōu)化也更進(jìn)一步改變用戶習(xí)慣,用戶就更難忍受低效和繁瑣的理賠流程,再加之持續(xù)深耕科技領(lǐng)域,使得平安較傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)效率更高,凈利潤(rùn)水平也能持續(xù)走高,引來更多機(jī)構(gòu)效仿,由此也帶動(dòng)了整個(gè)行業(yè)的科技轉(zhuǎn)型,引領(lǐng)社會(huì)效益釋放,也最終惠及廣泛的消費(fèi)者。

    五、結(jié)語(yǔ)

    是亦彼也,彼亦是也,彼亦一是非,此亦一是非。——《莊子?內(nèi)篇》

    凡事均有雙面性,獨(dú)觀A面難免失了立體,唯有多面性的看事物,自A面穿透至B面窺其本質(zhì),才能真正意義上的領(lǐng)會(huì)其埋藏。

    作者:錢皓、陳艷婷

    編輯: 陳國(guó)國(guó)

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    2019-08-17
    經(jīng)濟(jì)寒冬中的一枝傲梅:平安科技賦能增長(zhǎng)
    近期,美債收益率倒掛引發(fā)經(jīng)濟(jì)衰退擔(dān)憂,避險(xiǎn)情緒重燃。歐美股市全線重挫,F(xiàn)AANG悉數(shù)大跌,銀行股也集體下挫,熱門中概股中甚至連阿里、京東、百度也紛紛收跌。

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