原標題：銀保監(jiān)會出重拳！中信銀行涉十三項違規(guī)被罰逾2200萬

作者：七聲

審校：一條輝

來源：GPLP犀牛財經（ID:gplpcn）

無規(guī)矩不成方圓，人人當以規(guī)則約束自己。而常在河邊走，哪有不濕鞋，中信銀行此次不僅濕了鞋，連衣服都濕了。

日前，中國銀保監(jiān)會開出千萬級罰單，中信銀行（601998.SH）存在多項業(yè)務違規(guī)被銀保監(jiān)會沒收33.6677萬元，罰款2190萬元，合計2223.6677萬元，這創(chuàng)下了今年以來銀保監(jiān)會系統(tǒng)最高罰沒金額。

資料來源：中國銀保監(jiān)會官網

涉十三條違規(guī)，銀保監(jiān)會開出千萬級罰單

根據銀保監(jiān)會披露的處罰信息，巨額罰單主要是由于中信銀行在信息報送、貸款、理財等業(yè)務領域的違法違規(guī)。

首先在中信銀行的多項違法違規(guī)行為中，多項涉及到信息披露不當。這一行為主要是財務信息、監(jiān)管報表、風險案件等信息隱瞞不報、延遲報送以及虛假報送。

其次，貸款領域也是中信銀行被罰的重災區(qū)。違規(guī)行為主要體現在違規(guī)發(fā)放貸款、貸款管理不嚴、貸款資金用途不當、以貸轉存來虛增存款。

另外，在理財業(yè)務上，中信銀行也是頻頻“踩雷”，在理財產品投資上的相關風險預估和處理上存在諸多問題。

除了業(yè)務領域上存在違法違規(guī)行為外，中信銀行信息系統(tǒng)控制存在較大安全漏洞，沒能做到有效的安全控制。

資料來源：中國銀保監(jiān)會官網

中信銀行一年內多次被罰

對于中信銀行來說，這些似乎都是“小場面”，公司早已“司空見慣”。

原來，這是一年之內銀保監(jiān)會對中信銀行開出的第二張千萬級罰單，上一張罰單要追溯到2018年12月7日，當時的罰款金額更是高達2280萬元。

在上次被罰事件中，中信銀行因存在6項違規(guī)事件而受到行政處罰。違規(guī)事實包括：理財資金違規(guī)繳納土地款，自有資金融資違規(guī)繳納土地款，為非保本理財產品提供本承諾，本行信貸資金為理財產品提供融資，收益權轉讓業(yè)務違規(guī)提供信用擔保，項目投資審核嚴重缺位。

據不完全統(tǒng)計，近三個月來，中信銀行各分行共收到了5張罰單，涉及到的問題主要集中在貸款業(yè)務方面。

值得一提的是，今年以來銀保監(jiān)會鮮少開出2000萬元以上的“天價”罰單，中信銀行“首當其沖”，著實應該反思一下自身問題。

房地產業(yè)務違規(guī)事件監(jiān)管加強

公開數據顯示，截至7月底，銀保監(jiān)會和各地的銀保監(jiān)局及分局2019年已經開出了近1500張罰單，涉及到全國312家銀行，868名相關責任人員被罰，50人被禁止終身從事銀行業(yè)工作，46張罰單罰沒超過百萬元，總罰沒金額超過4.3億元。

從處罰原因來看，涉嫌違法違規(guī)發(fā)放貸款、內控管理不到位、信貸資金用途不當、貸款資金違規(guī)流入房地產的現象高發(fā)。

近日，多個部門密集下發(fā)文件，公開表示對于房地產市場監(jiān)管將會愈加嚴格。近幾個月來，收到房地產業(yè)務相關罰單的銀行接近30家。

此前，寧波銀保監(jiān)局曾在7月5日一口氣開出了11張涉及到房地產業(yè)務的罰單。同時，工、農、建三大國有銀行的寧波銀行都曾經因為“違反信貸政策、違反房地產行業(yè)政策”等事由被處罰。7月22日，云南銀保監(jiān)局也公示了四張罰單，有兩張罰單指向銀行房地產業(yè)務違規(guī)，其中由于“個人消費貸款違規(guī)流入房市、股市、購買理財產品”被罰25萬元-280萬元不等。

越來越多的“房地產業(yè)務違規(guī)罰單”都向外界釋放出了關于“房地產業(yè)務”的更強的約束信號。

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