原標題：金融科技化的大船起航，阿里、騰訊和京東的啟示在哪？

文/孟永輝

金融科技化的大船正在調(diào)轉(zhuǎn)航向，這是一個既定的事實，特別是在互聯(lián)網(wǎng)金融不斷遭遇困境的大背景下。

對于未來金融科技化的路到底要如何走，或許現(xiàn)在還沒有人能給出明確的答案。

但是，有一點可以確認的是，金融科技化的未來絕不僅僅只是停留在用戶的獲取上，而是讓金融真正回歸實體經(jīng)濟，充分發(fā)揮金融的支撐作用。

除了傳統(tǒng)意義上的投資支撐之外，通過對金融行業(yè)的功能和屬性的深度挖掘或許是另外一個發(fā)揮金融支撐功能的全新方向。

我們看到以阿里、騰訊和京東為代表的科技公司其實都在試圖尋找金融行業(yè)在投資和理財之外的更多的功能，無論是數(shù)據(jù)還是社群，對于這些功能的不斷挖掘不僅可以為金融科技化的發(fā)展打開一扇窗，同樣讓我們可以從傳統(tǒng)金融功能之外重新審視它。

盡管對于金融科技化新方向的探索可以為我們找到破解當下互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展困境的方式和方法，但是，對于習(xí)慣了互聯(lián)網(wǎng)式發(fā)展模式的人們來講，一味地用戶互聯(lián)網(wǎng)的模式去套用未來的金融科技化必然會陷入新的困境當中。

因此，找到一個有別于互聯(lián)網(wǎng)式發(fā)展模式之外的全新模式或許是未來金融科技化可以走得更加長遠的關(guān)鍵。

互聯(lián)網(wǎng)式的俗套已然過時，跳出怪圈才是關(guān)鍵

對于約定俗成的發(fā)展模式，總是可以讓人們趨之若鶩，對于互聯(lián)網(wǎng)式的發(fā)展模式的篤信正是這種現(xiàn)象的直接體現(xiàn)。

如果我們僅僅只是對約定俗成的模式熟悉，卻害怕創(chuàng)新性的改變的話，所謂的篤信或許將會變成落后的表現(xiàn)。

在互聯(lián)網(wǎng)紅利依然落幕的大背景下，盲目地堅持互聯(lián)網(wǎng)模式，無異于失去一次絕好的發(fā)展機會。從這個角度來看，對于后互聯(lián)網(wǎng)時代的金融科技化來講，跳出互聯(lián)網(wǎng)式的俗套或許才是關(guān)鍵所在。

如果我們?nèi)ニ伎既藗儗τ诨ヂ?lián)網(wǎng)式的發(fā)展模式篤信的原因，投入少、產(chǎn)出多無疑是最根本的。但是，互聯(lián)網(wǎng)式發(fā)展模式的這種優(yōu)勢是基于互聯(lián)網(wǎng)時代的流量紅利和信息不對稱的現(xiàn)實情況所導(dǎo)致的。

當流量紅利不再、信息不對稱成為過去式，這種以平臺式模式為主導(dǎo)的互聯(lián)網(wǎng)模式便會遭遇發(fā)展困境。

當下，互聯(lián)網(wǎng)金融市場正在遭遇到了爆雷、跑路等亂象正是互聯(lián)網(wǎng)紅利落幕的直接體現(xiàn)。

一味地收割流量，一味地去中間化，并不能夠給金融行業(yè)的發(fā)展帶來持久的發(fā)展動能。通過改變金融行業(yè)的底層運作邏輯、深度挖掘金融行業(yè)的功能和屬性，才是未來金融行業(yè)獲得持久發(fā)展的關(guān)鍵所在。

可能有人會問，改變金融行業(yè)的底層運作邏輯、深度挖掘金融行業(yè)的功能和屬性需要一定的時間成本和試錯成本，一旦失敗，或許將會付出比互聯(lián)網(wǎng)金融時代要高很多的代價。

這是事實。

但是，如果我們僅僅只是依賴互聯(lián)網(wǎng)式的模式，不去尋找互聯(lián)網(wǎng)之外的發(fā)展模式，當互聯(lián)網(wǎng)紅利落幕的那一天，我們或許終將陷入困境。

因此，跳出互聯(lián)網(wǎng)式的怪圈，才是決定未來金融科技化可以走多遠的關(guān)鍵。

在互聯(lián)網(wǎng)金融遭遇內(nèi)外交困的時刻，對于互聯(lián)網(wǎng)式發(fā)展模式的決絕，直接關(guān)系到未來金融科技化究竟可以走多遠。

這也是為什么以阿里、騰訊和京東為代表的科技公司如此決絕地與互聯(lián)網(wǎng)金融劃清關(guān)系的根本原因所在。

布局金融新科技化，阿里、騰訊和京東的啟示在哪？

其實，布局金融科技新進化的有關(guān)操作早已開始，只是我們并未真正感受到而已。

對于流量收割的執(zhí)迷不悟、對于平臺模式的篤信都在讓我們僅僅只是將關(guān)注的目光聚焦在了互聯(lián)網(wǎng)金融式的發(fā)展上，但是，流量畢竟有見頂?shù)臅r候，如果在見頂之前找不到合適的對策。

所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融或許陷入到“生也流量，敗也流量”的俗套里。

值得慶幸的是，處于頭部的一些科技公司總是會比我們預(yù)先感知到市場當中正在發(fā)生的那些潛移默化的變化。

他們率先布局，率先垂范可以給我們提供改變的樣板，從而可以找到有關(guān)金融科技化的全新方向。

金融科技化的下一個驅(qū)動力在新技術(shù)上。雖然互聯(lián)網(wǎng)的血液已經(jīng)融入到了金融行業(yè)的骨髓里，但是，以阿里、騰訊和京東為代表的科技巨頭對于新科技的布局似乎正在告訴我們：推動金融行業(yè)再度發(fā)展的新動力必然在于新技術(shù)上。

從當前的發(fā)展情況來看，大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈是幾個最有可能給金融行業(yè)的發(fā)展帶來新動能的技術(shù)類型。

這些新技術(shù)源自于金融行業(yè)底層的再造能力將會把金融行業(yè)的發(fā)展真正帶入到一個由表層、平臺式的發(fā)展到深層、鏈條式的發(fā)展階段里。

因此，如何找到這些新技術(shù)與金融行業(yè)的結(jié)合點，并且真正讓這些技術(shù)與金融行業(yè)的流程和環(huán)節(jié)產(chǎn)生深度的融合和聯(lián)系，直接決定著未來金融科技化的路究竟可以走多遠。

這些新技術(shù)對于金融行業(yè)的驅(qū)動力將會把金融行業(yè)的發(fā)展不再僅僅只是停留在中間化的效率提升上，而是深入到金融行業(yè)本身的功能、架構(gòu)等多個方面。

當金融科技化的動能不再依賴互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，我們將會在單純的流量收割和去中間化的效率提升之外找到一種全新的發(fā)展方式，從而可以將金融科技化的方向帶入到一個全新階段。

一句話，當金融科技化的驅(qū)動力發(fā)生改變，互聯(lián)網(wǎng)式的金融進化模式才能真正進入到一個全新階段。

金融科技化的終極目標是讓科技的歸科技，金融的歸金融。互聯(lián)網(wǎng)金融時代的來臨所導(dǎo)致的一個直接結(jié)果是讓標榜互聯(lián)網(wǎng)金融的科技公司與傳統(tǒng)金融的金融公司共同去爭奪有限的流量。

而對于流量運營的輕車熟路最終讓互聯(lián)網(wǎng)金融公司在用戶爭奪上占據(jù)了上風(fēng)，傳統(tǒng)金融機構(gòu)的發(fā)展被逼到了墻角。

如果互聯(lián)網(wǎng)金融能夠有效地把控風(fēng)險的話，真正能夠利用好金融工具的話，這種發(fā)展模式其實并沒有錯。

一味地追求流量和盲目依賴平臺最終將互聯(lián)網(wǎng)金融公司逐漸失去了對于金融的掌控力，最終所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺僅僅淪落成為一種流量工具，原本屬于金融范疇的互聯(lián)網(wǎng)金融公司在科技化的道路上越走越遠。

原本應(yīng)該屬于科技范疇的互聯(lián)網(wǎng)金融公司開始做金融，而金融基因的缺乏又讓他們面臨諸多困境。于是，困擾整個互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的問題開始出現(xiàn)。

對標阿里、騰訊和京東的發(fā)展方式的調(diào)整，我們可以非常明確地感受到未來金融科技化的方向就是讓科技的歸科技，讓金融的歸金融。

科技公司就是做金融科技化的相關(guān)操作，而金融公司則是專注做金融相關(guān)的事情，從而真正讓金融和科技的發(fā)展相得益彰，而不是此消彼長。

金融科技化不應(yīng)該以收割用戶為代價，回歸實體才是未來。從滿足用戶的投資需求到瘋狂收割用戶，或許是人們對于互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)逐漸認識清楚的過程。

僅僅只是依靠收割流量的方式帶來的僅僅只是暫時的增長，當一些歸于平靜，金融行業(yè)的盈利依然要回歸實體，這才是金融科技化未來發(fā)展的正道所在。

透過阿里、騰訊和京東對于金融科技化新動向的布局，我們可以非常明確地感受到回歸實體的氣息。

無論是為實體行業(yè)提供數(shù)據(jù)支撐，還是為實體行業(yè)提供衍生性的金融服務(wù)，一個終極目的就是要讓金融科技化的方向從單純地獲取和收割C端用戶轉(zhuǎn)移到多元、多維地支撐B端用戶的發(fā)展。

因此，當金融科技化的未來已經(jīng)開啟，我們需要讓金融真正回歸實體，回歸B端行業(yè)，而不是一味地收割C端用戶。

只有真正讓金融變成一個支撐實體行業(yè)發(fā)展的助力器，我們才能擺脫僅僅只是靠服務(wù)費為主要的盈利模式，真正將金融科技化的盈利模式變成一個以服務(wù)提供、技術(shù)賦能為主題的盈利方式。

從這個角度來看，未來金融科技化的過程當中，誰能夠給實體行業(yè)提供多元化、全面性的金融產(chǎn)品和服務(wù)，誰能夠真正推動實體行業(yè)的變化，誰就能夠真正在未來的發(fā)展過程當中占得先機。

如果我們僅僅只是收割用戶流量，僅僅只是做平臺，當用戶獲取金融產(chǎn)品和服務(wù)的渠道足夠多樣的時候，這種以平臺為主的發(fā)展模式必然遭遇新的困境。

當席卷互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的大調(diào)整來臨，我們看到的是一場基于新方向的金融科技化的開始。

對于市場行情感知力非常敏感的頭部科技公司總是可以率先找到行業(yè)發(fā)展的新方向，基于他們對于我們的啟示，我們總是可以找到有關(guān)金融科技化的全新航標，由此，金融行業(yè)的發(fā)展將不再迷茫，一場新的進化由此將會真正開啟。

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