原標題：流量神奇不再，金融再進化的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)樂章如何抒寫？

文/孟永輝

外界對于互聯(lián)網(wǎng)金融的前景并不樂觀，簡單進行渠道上的改變而不去改變金融本身的做法只能將金融行業(yè)的風險進一步擴大，而不是控制到合理的空間里。

當互聯(lián)網(wǎng)金融平臺無法承載這種風險的時候，我們便會開始各種亂象的發(fā)生。

當互聯(lián)網(wǎng)金融收割流量的盈利模式不再奏效，我們看到越來越多的科技巨頭開始將賦能金融機構看成是下一個發(fā)展風口。通過將新技術與金融行業(yè)的風控、征信、客服等相關環(huán)節(jié)深度融合來改變傳統(tǒng)金融的組成元素，從而提升金融行業(yè)的運行效率。

相對于僅僅只是改變金融產(chǎn)品和服務的用戶的接觸渠道，這種深度改變金融本身的做法似乎更加具有張力。

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的亂象頻出讓人們對于未來金融科技化的期待開始增加，而科技巨頭的率先垂范更是讓這種趨勢變得可能。

一場與深度改變金融行業(yè)的深度進化開始出現(xiàn)，通過將新技術不斷加入到金融行業(yè)的具體流程當中，金融行業(yè)的內(nèi)在開始了全新變革。

可以預見的是，隨著金融行業(yè)內(nèi)在元素開始發(fā)生改變，由金融行業(yè)的內(nèi)在變革所帶來的新效率的提升將開始出現(xiàn)。

流量不再是利器，金融再進化需要新方向

回顧整個互聯(lián)網(wǎng)金融的進化史，其實就是一個流量收割的歷史。

通過將線下的流量集中到互聯(lián)網(wǎng)金融平臺上，我們看到的是一個又一個坐擁百萬級，甚至千萬級流量平臺的出現(xiàn)。原本需要在傳統(tǒng)金融機構中完成的對接，現(xiàn)在在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺便可輕松完成。

然而，僅僅只是流量的輸送和信息的撮合并不能夠帶來金融行業(yè)的長久發(fā)展，只有深度改變金融行業(yè)本身，才能讓金融行業(yè)的發(fā)展走得長遠。當流量紅利見頂，我們需要找到的是金融行業(yè)再進化的新方向。

1、相對于金融的渠道來講，金融內(nèi)在的流程和環(huán)節(jié)更加需要被改變。互聯(lián)網(wǎng)金融改變的僅僅只是用戶和金融產(chǎn)品接觸的渠道而已，并沒有改變金融行業(yè)本身。

所以，我們看到諸多的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺僅僅只是做的是流量的販賣而已，并沒有真正改變金融本身。

當移動互聯(lián)網(wǎng)時代的浪潮開始落幕，我們看到是一場遠離互聯(lián)網(wǎng)金融的大逃亡，政策監(jiān)管的加劇、資本的退潮更是加劇了這種趨勢的上演。

我們現(xiàn)在看到越來越多的玩家開始將發(fā)展的目光聚焦在賦能金融機構身上，通過改變金融行業(yè)的流程和環(huán)節(jié)來實現(xiàn)金融行業(yè)效率再度提升的目的。

隨著金融行業(yè)賦能方式的逐步成熟，我們將會看到越來越多的玩家加入到金融行業(yè)的賦能行列當中，從而給金融行業(yè)的發(fā)展帶來新的改變。

相對于僅僅只是改變金融產(chǎn)品和服務的渠道，這種以深度賦能的方式來改變金融行業(yè)流程和環(huán)節(jié)的做法，將會極大地提升金融行業(yè)的運行效率。

2、新技術將取代互聯(lián)網(wǎng)，互聯(lián)網(wǎng)金融將被新金融所取代。基于互聯(lián)網(wǎng)技術所誕生的是互聯(lián)網(wǎng)金融，互聯(lián)網(wǎng)金融的經(jīng)典模式就是通過平臺模式來實現(xiàn)金融行業(yè)效率的提升。

所以，我們可以將互聯(lián)網(wǎng)金融的模式稱之為平臺型的模式，這種模式是由于互聯(lián)網(wǎng)技術本身的特征所決定的。

通過將盡可能多的流量通過互聯(lián)網(wǎng)的方式輸送到互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，我們實現(xiàn)了金融相關各方在平臺上的無縫對接，從而提升了金融行業(yè)的運行效率。

當互聯(lián)網(wǎng)技術的流量獲取速度不斷減緩，借助互聯(lián)網(wǎng)的方式開始越來越多無法獲得較多的流量，于是，我們看到各種各樣的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺開始遭遇發(fā)展困境。

當金融行業(yè)的發(fā)展進入到新階段，新技術將會取代互聯(lián)網(wǎng)技術成為推動行業(yè)再度進化的全新動力。同時，那些原本在互聯(lián)網(wǎng)時代無法被改變或者破解的痛點和難題，現(xiàn)在開始借助新技術的手段來實現(xiàn)。

當新技術取代互聯(lián)網(wǎng)技術成為推動金融行業(yè)的新動能，我們將會看到一個以新金融為代表的全新時代的來臨。

3、金融的功能不再是投資和理財，而是更多地在于數(shù)據(jù)上的顯現(xiàn)以及實體經(jīng)濟運行上的支撐。所謂的金融并不能夠僅僅只是局限在投資和理財上，而是要挖掘金融的更多表現(xiàn)形態(tài)以及讓金融行業(yè)真正回歸到實體行業(yè)本身。

相對于金融行業(yè)來講，找到投資和理財之外更多的功能和屬性，或許才能讓金融行業(yè)可以應用到更多的領域里，發(fā)揮更大的作用。

我們看到在金融監(jiān)管不斷加劇的大背景下，以BATJ為代表的科技巨頭其實都是在弱化自身在投資、理財上的標簽，或是不斷加大在金融機構賦能上的布局，或是不斷挖掘金融行業(yè)的數(shù)據(jù)功能、預測功能等新功能。

另外，這些互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭不再僅僅只是將目光聚焦在撮合上，而是開始更多地關注金融對于實體經(jīng)濟的支撐作用。

不再將投資和理財看成是金融的唯一，不再一味地做信息撮合，而是更多地挖掘金融行業(yè)的新功能和屬性，不斷用金融的手段去支撐實體經(jīng)濟的運行。

所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融或許正在回歸一種更加理性、客觀、全面的發(fā)展狀態(tài)里。

相對于互聯(lián)網(wǎng)金融時代對于投資和理財?shù)牟粩嗤钢?，這種以金融功能再挖掘和金融作用的再回歸為代表的全新進化正在越來越多地開始出現(xiàn)。

當流量不再是金融行業(yè)成敗的利器，人們開始尋找更多新的發(fā)展可能性。

以產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)為主要發(fā)展方向的對于一線金融機構的賦能僅僅只是一個方面。另外，金融行業(yè)更多地開始從浮于平臺表面更多地落地到實體本身，一個全新的金融再進化由此開始。

產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代，金融行業(yè)再進化的未來在哪？

消費互聯(lián)網(wǎng)時代，互聯(lián)網(wǎng)金融主要是以獲取C端用戶和流量為主要突破口的，流量是互聯(lián)網(wǎng)金融時代的重中之重。

從某種意義上來講，互聯(lián)網(wǎng)金融是消費互聯(lián)網(wǎng)時代以流量和平臺為導向的發(fā)展模式所導致的必然結果。

那么，在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代，金融行業(yè)的再進化將會呈現(xiàn)怎樣的狀態(tài)？金融行業(yè)再進化的未來在哪呢？

方向一：以新技術的應用為突破口，金融行業(yè)的組成元素將發(fā)生根本性改變。移動互聯(lián)網(wǎng)時代的來臨讓用戶的金融行為更多地從線下轉移到了線上，這一點沒錯。

但是，金融行業(yè)的真正參與者依然是以人為主的，即使一些線上的操作依然是以人為主要組成部分的。

進入到產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代，特別是隨著各種各樣的新技術在金融行業(yè)應用的逐步展開，原本以人為主體的金融行業(yè)的組成結構將會被大數(shù)據(jù)、智能科技為代表的新技術所取代。

未來，將會越來越多新的元素將會在金融行業(yè)當中出現(xiàn)，并且將會真正把金融行業(yè)的組成元素從傳統(tǒng)時代的以人為主，轉變成為以新技術為主。

如果我們尋找金融行業(yè)在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代的進化新方向的話，那么，以組成元素的深度改變?yōu)榇淼娜逻M化將會是一個主要方向。

當金融行業(yè)的內(nèi)在組成元素由人轉變成為新技術、新元素之后，金融行業(yè)的效率提升將不再僅僅只是局限在互聯(lián)網(wǎng)式的去中間化上，而是更多地開始關注金融行業(yè)本身的改變以及由這些改變所帶來的效率提升上。

如何讓新技術應用到金融行業(yè)當中，去改變傳統(tǒng)金融行業(yè)的組成元素，所謂的金融行業(yè)再進化才能有所突破。

方向二：拋棄投資理財?shù)膫鹘y(tǒng)功能，金融再進化將引爆功能的再蛻變。從本質上來看，互聯(lián)網(wǎng)金融時代其實是對傳統(tǒng)金融行業(yè)的投資理財?shù)囊环N透支，通過互聯(lián)網(wǎng)的觸角不斷將各個人群的投資理財?shù)墓δ懿粩嗉ぐl(fā)來找到了互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的野蠻生長。

然而，一味地投資用戶的投資和理財?shù)墓δ?，只會把金融行業(yè)帶向浮于表面的怪圈。

產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代的來臨，最終將互聯(lián)網(wǎng)金融時代以用戶和流量為終極導向的發(fā)展方式引入到了以回歸金融本身以及回歸實體為代表的發(fā)展方式上。

當金融行業(yè)重新審視自身，它會發(fā)現(xiàn)傳統(tǒng)時代的供給方式已經(jīng)無法繼續(xù)有效滿足用戶的根本需求，只有真正將金融行業(yè)的供給方式進行改變，才能滿足用戶的新需求。

不再像互聯(lián)網(wǎng)金融時代一樣僅僅只是用金融行業(yè)的投資和理財?shù)墓δ芄oC端用戶，而是開始尋找金融的新功能，從而將金融行業(yè)的對象從C端用戶拓展到更加廣闊的領域里。

所謂的金融再進化的新方向或許正是在于“回歸”以及由“回歸”所引爆的新功能的拓展和進化。

方向三：金融的歸金融，科技的歸科技，傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融對立的狀態(tài)將消除。以流量爭奪為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融時代的來臨帶來的是互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融勢同水火的關系，這一點在電商領域同樣存在。

或許這是所有“互聯(lián)網(wǎng)+”模式的通病。

產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代的來臨所導致的一個最為直接的結果就是以BAT為代表的大型賦能平臺的出現(xiàn)，這些平臺具有深厚的技術積累、數(shù)據(jù)積累和模式積累，他們可以將這些賦能給金融機構，從而驅動金融機構的變革。

讓原來做金融的繼續(xù)更好地做金融，讓原本做技術的繼續(xù)更好地做技術，再通過產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代的大背景讓兩者實現(xiàn)優(yōu)勢互補，傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融對立的狀態(tài)將會得到消除。

產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代的來臨將原本扯不清的金融與科技的關系進一步厘清，從而可以將金融行業(yè)的再進化帶入到一個全新階段。

如果我們尋找金融進化的新方向的話，那么，以金融和科技關系的進一步厘清為代表的全新進化的開始將會真正將金融行業(yè)的發(fā)展帶入到一個全新的階段。

產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代的來臨讓深陷流量陷阱的互聯(lián)網(wǎng)金融有了新的突破口，新技術的不斷落地、新模式的逐漸成熟、新功能的不斷挖掘都在為我們打開金融進化的新通路。

以此為契機，金融行業(yè)將開啟以再進化為代表的新金融時代，可以預見，未來的金融行業(yè)將不再僅僅以去中間化來提升效率，不再以投資和理財為噱頭，真正回歸金融本身，一切重頭開始。

一曲產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代的金融再進化新樂章或將奏響。

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