原標(biāo)題：洗牌不斷，如何打造網(wǎng)貸新格局下的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)？

經(jīng)歷了早期的野蠻生長，網(wǎng)貸市場開始回歸穩(wěn)健、合規(guī)的軌道。最大限度地滿足出借人在網(wǎng)絡(luò)借貸中的新需求，成為行業(yè)洗牌新常態(tài)下化危為機的關(guān)鍵所在。經(jīng)歷了爆雷、跑路等亂象的洗禮與教育，出借人對網(wǎng)貸出借日漸謹(jǐn)慎，優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)成為網(wǎng)貸平臺吸引用戶的重要手段。

如何打造網(wǎng)貸新格局下的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)成為當(dāng)下市場的主題。盡管網(wǎng)貸平臺對這一課題的認(rèn)識不盡相同，但是，通過精耕細(xì)作的方式來實現(xiàn)這一終極目標(biāo)似乎是一致的。面對不斷洗牌的市場，面對不斷成熟的出借人，或許只有以資產(chǎn)端的優(yōu)質(zhì)質(zhì)量為基礎(chǔ)，網(wǎng)貸平臺的發(fā)展才能真正進入良性、健康的發(fā)展軌道。

于是，我們看到越來越多的網(wǎng)貸平臺加入到打造優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的行列當(dāng)中，試圖將其看成撬動網(wǎng)貸市場“第二春”的支點。從某種意義上來講，優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)已成為網(wǎng)貸下半場競爭的主要角力場。近日，玖富普惠重磅推出的“萬元寶”，就是其打造優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的一個主要表現(xiàn)，對于一家立志精耕網(wǎng)貸行業(yè)的平臺來講，“萬元寶”的上線預(yù)示著玖富普惠向前又邁出了重要一步。

那么，優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)為何成為網(wǎng)貸下半場的競爭焦點？透過玖富普惠的“萬元寶”，我們又能窺探到哪些底層邏輯呢？

一、網(wǎng)貸進入下半場，資產(chǎn)質(zhì)量成決勝關(guān)鍵

隨著網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展進入深水區(qū)，用戶量已不再是決定網(wǎng)貸平臺成敗的關(guān)鍵，資產(chǎn)端的質(zhì)量以及對于出借人需求的滿足成為決勝下半場的關(guān)鍵所在。

相對于上半場的短平快，下半場出借人更加看重的是穩(wěn)、準(zhǔn)、精。網(wǎng)貸市場之所以會在如此短的時間內(nèi)飛速發(fā)展，其中一個很重要的原因在于它為廣大出借人提供了一種短平快的財富管理渠道。短周期、高回報成為網(wǎng)貸上半場出借人的主要需求點。

上半場網(wǎng)貸平臺為了滿足出借人的需求，不斷壓縮周期、提高回報，將行業(yè)發(fā)展帶入到一個風(fēng)險較高的階段。于是，爆雷和跑路開始出現(xiàn)，一大批不合規(guī)的網(wǎng)貸平臺被出清。經(jīng)歷了上半場的洗禮，在網(wǎng)貸行業(yè)下半場，出借人的需求開始發(fā)生根本性的轉(zhuǎn)變。

相對于上半場的短平快，下半場的出借人更加關(guān)注的是資產(chǎn)是否優(yōu)質(zhì)。資產(chǎn)質(zhì)量成為決定出借人是否愿意出借的關(guān)鍵因素。以玖富普惠的“萬元寶”為例，它的底層資產(chǎn)全部由玖富萬卡提供。作為專業(yè)的資產(chǎn)開發(fā)機構(gòu)，玖富萬卡輸出的借款項目，不僅屬于高度合規(guī)，小額分散的消費類或分期類借款，同時，玖富萬卡資產(chǎn)的質(zhì)量，也得到了包括多家銀行在內(nèi)的金融機構(gòu)的認(rèn)可和青睞。值得一提的是，“萬元寶”從上線開始便執(zhí)行“限量”政策，這也體現(xiàn)了優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的稀缺性。

風(fēng)控的完備程度直接決定了網(wǎng)貸平臺資產(chǎn)的優(yōu)質(zhì)程度。相對于網(wǎng)貸上半場出借人對風(fēng)控認(rèn)識的一知半解，下半場的出借人開始越來越關(guān)注網(wǎng)貸平臺的風(fēng)控實力。對于風(fēng)控的不斷追求，同樣是出借人對于資產(chǎn)質(zhì)量開始看重的重要表現(xiàn)。平臺只有不斷強化風(fēng)控能力，才能讓出借人安心，才能讓他們愿意信賴網(wǎng)貸平臺上的資產(chǎn)。一套完整且多元的風(fēng)控體系成為平臺屹立于網(wǎng)貸市場新格局的關(guān)鍵所在。

雖然各大網(wǎng)貸平臺都有在強化風(fēng)控，但風(fēng)控能力卻不盡相同，這同樣決定了他們的資產(chǎn)質(zhì)量不盡相同。以玖富普惠為例，借助火眼分、彩虹評級和人臉識別三大“神器”來對借款人進行層層篩選和甄別，確保將風(fēng)險管控做到每一個流程和環(huán)節(jié)當(dāng)中，真正做到了精耕網(wǎng)貸行業(yè)。

出借人對資產(chǎn)的篩選和選擇標(biāo)準(zhǔn)趨向多元和理性。如今，出借人對于網(wǎng)貸平臺以及資產(chǎn)的認(rèn)知已經(jīng)不再是淺顯、片面的階段，他們開始通過多種角度來考察和篩選資產(chǎn)。面對日漸成熟的出借人，網(wǎng)貸平臺只有通過不斷優(yōu)化自身的資產(chǎn)，甚至要將平臺資產(chǎn)向銀行看齊，才能不斷吸引出借人。

出借人在考量資產(chǎn)質(zhì)量時，不再一味地關(guān)注周期和回報，而是開始將資產(chǎn)與網(wǎng)貸平臺自身的實力以及平臺關(guān)聯(lián)方實力等多種元素深度聯(lián)系在一起。如何通過不斷提升平臺自身的實力以及不斷將自身與更多強大的關(guān)聯(lián)方聯(lián)系在一起去贏得出借人的信賴，已成為網(wǎng)貸下半場行業(yè)發(fā)展的主流。

以玖富普惠為例，平臺不僅通過踏踏實實地做好合規(guī)來提升自身實力，還不斷與外部保險公司和擔(dān)保公司進行深度合作來保護出借人的權(quán)益。繼與太平財險為一年期以內(nèi)借款提供“履約保證保險”保障后，中國人民財產(chǎn)保險也加入玖富平臺的履約保證保險保障計劃，同時由兩家保險公司為玖富平臺用戶提供履約保證保險保障。

貸款履約保證保險對于合作方的要求很高，只有那些經(jīng)過嚴(yán)格專業(yè)的盡調(diào)、審查后，網(wǎng)貸平臺才能有資格合作。

二、網(wǎng)貸新格局里，如何打造高質(zhì)量資產(chǎn)？

那么，面對出借人需求的不斷變化，平臺如何才能打造優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)呢？

玖富普惠此番推出“萬元寶”，讓我們看到在網(wǎng)貸新格局里打造優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的一些底層邏輯，在洗牌日漸嚴(yán)重的背景下，也展示了一個如何繼續(xù)引領(lǐng)網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展的新方式。那么，以萬元寶為例，我們可以窺探到哪些打造優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的邏輯呢？

挑選足夠優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。如今，打造受出借人青睞的資產(chǎn)的一個首要前提就是要保證資產(chǎn)足夠優(yōu)質(zhì)。以高度合規(guī)操作為出發(fā)點，與專業(yè)的資產(chǎn)開發(fā)機構(gòu)深度合作，無疑保證資產(chǎn)優(yōu)質(zhì)的主要渠道之一。

玖富普惠與玖富集團旗下“玖富萬卡”聯(lián)合打造的“萬元寶”正是基于這種邏輯推出的。作為專業(yè)的資產(chǎn)開發(fā)機構(gòu)，玖富萬卡輸出的資產(chǎn)標(biāo)的基本都屬于小額分散的消費類或者分期類借款項目，這類項目符合優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的相關(guān)要求。

堅持以資產(chǎn)合規(guī)為根本要求，不斷與專業(yè)的資產(chǎn)開發(fā)公司深度結(jié)合，聯(lián)合打造相關(guān)資產(chǎn)，再憑借自身的風(fēng)控體系對這些資產(chǎn)進行深度篩查。通過從源頭、流程上深度把控，才能確保資產(chǎn)能夠相對優(yōu)質(zhì)。

確保風(fēng)控足夠嚴(yán)格。風(fēng)控始終都是金融行業(yè)的根本。當(dāng)網(wǎng)貸市場進入新階段后，通過嚴(yán)格的風(fēng)控來保證資產(chǎn)的質(zhì)量，同樣是必需的流程和環(huán)節(jié)。因此，嚴(yán)格的風(fēng)控在打造優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)過程中扮演著非常重要的角色。

以萬元寶為例，玖富普惠憑借貫穿貸前、貸中、貸后的全流程風(fēng)控體系，真正做到了對借款人的財富狀況、風(fēng)險承受能力、回款進度以及對于可能出現(xiàn)的逾期進行多方位、多角度監(jiān)控，確保資產(chǎn)質(zhì)量。

此外，玖富普惠還不斷加入新的科技手段借助火眼評分、彩虹評級、人臉識別等方式對萬元寶的每一個項目都進行嚴(yán)格審核，真正做到了風(fēng)控足夠嚴(yán)格。

確保資產(chǎn)有足夠多的保障。建立一套多元、完整的資產(chǎn)保障體系，對于打造優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)具有不可估量的作用。當(dāng)網(wǎng)貸進入深水區(qū)，我們同樣需要給資產(chǎn)構(gòu)建足夠多的保障來確保資產(chǎn)質(zhì)量足夠優(yōu)質(zhì)。

其中，以履約保證保險的方式來保障出借人的權(quán)益是一個非常有力的手段。玖富普惠“萬元寶”的所有借款項目都有保險公司或者第三方擔(dān)保機構(gòu)提供履約保證保險或者保障計劃，真正通過第三方擔(dān)保來保障出借人的權(quán)益。

不斷以履約保證保險的方式來給資產(chǎn)提供足夠多的保障開始成為網(wǎng)貸平臺打造優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的另外一個重要手段，也成為網(wǎng)貸平臺獲客的重要手段。據(jù)了解，目前僅有玖富普惠、陸金所、宜人貸等少數(shù)頭部平臺開展了履約保證保險。

當(dāng)網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展進入下半場，出借人對資產(chǎn)質(zhì)量開始愈發(fā)關(guān)注?？梢灶A(yù)見，一場以優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)為突破口的出借人爭奪戰(zhàn)役即將打響。

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