原標(biāo)題：2019年互金縮影：裁員 爆雷 備案 圈內(nèi)人紛紛出走

作者：步搖

編輯：丫丫

審校：一條輝

來源：GPLP犀牛財(cái)經(jīng)（ID:gplpcn）

經(jīng)歷了2018年的爆雷潮，活下來的平臺(tái)以為行業(yè)的“春天”即將到來，而在2019年開年，團(tuán)貸網(wǎng)點(diǎn)燃了新一年的“爆雷”，且是重量級(jí)的雷。

直至2018年年底，團(tuán)貸網(wǎng)都是行業(yè)公認(rèn)的頭部平臺(tái)。據(jù)網(wǎng)貸天眼發(fā)布的《2018年網(wǎng)貸行業(yè)貸款余額TOP50平臺(tái)》排名，團(tuán)貸網(wǎng)位居第11名，10月待收余額達(dá)到158億元。其官網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，截至2019年2月28日，團(tuán)貸網(wǎng)已安全運(yùn)營6年258天，團(tuán)貸網(wǎng)借貸總余額145億元，當(dāng)前出借人數(shù)22萬人。

僅僅在幾月之后，團(tuán)貸網(wǎng)一夜坍塌，彼時(shí)的頭部平臺(tái)成了緝捕對(duì)象。據(jù)東莞公安部門通報(bào)，截至2019年4月27日，“團(tuán)貸網(wǎng)”案件累計(jì)凍結(jié)資金33.511億元，累計(jì)追繳凍結(jié)轉(zhuǎn)移隱匿資金12.1億元，凍結(jié)股票市值和資金余額共9.226億元。

2019年4月26日，東莞檢察機(jī)關(guān)以涉嫌集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪依法批準(zhǔn)逮捕東莞團(tuán)貸網(wǎng)互聯(lián)網(wǎng)科技服務(wù)有限公司唐軍、張林等4名犯罪嫌疑人，以涉嫌非法吸收公眾存款罪依法批準(zhǔn)逮捕葉衍偉等37名犯罪嫌疑人。

頭部平臺(tái)瞬間倒下，創(chuàng)始人從福布斯富豪淪為階下囚，幾個(gè)月時(shí)間，世間變幻?！叭绻f去年爆雷潮倒下的小平臺(tái)是行業(yè)鬧劇，那團(tuán)貸網(wǎng)的倒下就是行業(yè)悲劇?！蹦惩姓f。這種悲劇來源于，當(dāng)2018年爆雷潮結(jié)束，所有人都靠著相信“頭部平臺(tái)不會(huì)有問題”的執(zhí)念繼續(xù)負(fù)重前行，而團(tuán)貸網(wǎng)事件把這最后一絲的“安慰”也毀滅了。

“2019年的互金行業(yè)可以說是透心涼了，出了這個(gè)事情之后老投資人的數(shù)量一直在減少，我們整個(gè)部門都裁掉了?！蹦硞€(gè)行業(yè)從業(yè)者吐槽說。

該同學(xué)叫苦不迭，她恰好負(fù)責(zé)市場業(yè)務(wù)。

“今年，我們老板明確表示，市場業(yè)務(wù)的預(yù)算為零，一切靠刷臉?！币粋€(gè)同行說?！八⒛樖袌觥被蚴腔ソ鸩糠制脚_(tái)的未來的關(guān)鍵詞。

這幾乎相當(dāng)于整個(gè)部門要歇業(yè)一年，畢竟實(shí)在沒啥業(yè)務(wù)，公司也不能養(yǎng)閑人。

出路到底在哪里呢？

“或許就等著備案政策的最后出臺(tái)吧，靴子落地了，該死的死，該活得活，大家心里都踏實(shí)了?！痹撔袠I(yè)從業(yè)者表示說。

然而，備案真的是互金行業(yè)的救命稻草嗎？

備案及監(jiān)管臨近：互金行業(yè)的生死關(guān)頭

猶如還未落地的另外一只靴子，能否備案也成為所有互金平臺(tái)的“”達(dá)摩克利之劍”。

事實(shí)上，在備案政策出臺(tái)之前，互金整治辦已于2019年1月向各省互金整治小組辦公室下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步做實(shí)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸合規(guī)檢查及后續(xù)工作的通知》(下稱《1號(hào)文》)。

關(guān)于1號(hào)文的核心內(nèi)容，據(jù)公開資料顯示：

“將啟動(dòng)全國P2P平臺(tái)的實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)接入工作，實(shí)現(xiàn)對(duì)各家網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)交易數(shù)據(jù)的全量、實(shí)時(shí)接入。統(tǒng)計(jì)監(jiān)測數(shù)據(jù)報(bào)送至由網(wǎng)安中心與網(wǎng)貸整治辦聯(lián)合開發(fā)的「國家互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)分析技術(shù)平臺(tái)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)報(bào)送系統(tǒng)」。各省級(jí)整治辦還要組織實(shí)施本轄區(qū)完成行政核查的P2P平臺(tái)加強(qiáng)信息披露工作，委托中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)在「全國互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務(wù)平臺(tái)」開展信息披露，對(duì)新發(fā)布產(chǎn)品進(jìn)行產(chǎn)品登記披露?！?/p>

也就是說，控制風(fēng)險(xiǎn)這才是重點(diǎn)，對(duì)于很多網(wǎng)貸平臺(tái)能否備案則取決于整個(gè)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的控制進(jìn)展。

或者嚴(yán)肅的說，或許對(duì)于很多網(wǎng)貸平臺(tái)來講，能否通過備案這是生和死的區(qū)別；然而，對(duì)于整個(gè)行業(yè)來講，推出備案及備案細(xì)則則是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的控制程度，當(dāng)然，這對(duì)于整個(gè)行業(yè)也是殊死有關(guān)的事情，因?yàn)閭浒改芊裨?019年順利出臺(tái)及落地決定著各方對(duì)P2P的信心，落地后備案平臺(tái)的數(shù)量和結(jié)構(gòu)，也一定程度上決定了P2P行業(yè)的規(guī)模和潛力。

“整個(gè)行業(yè)所有的人都在焦慮，想盡辦法來解決這個(gè)身份問題，無論是北京還是上海，甚至很多公司開始拼命也要上市，起碼先做出名聲和規(guī)模來，或者為了備案多一個(gè)籌碼?！蹦承袠I(yè)內(nèi)從業(yè)者表示，很多互金平臺(tái)的創(chuàng)始人都是拼了命的找各種關(guān)系及門路，希望能夠變身備案內(nèi)的企業(yè)。

然而，他們能夠成功嗎？

關(guān)于備案的行業(yè)情況，據(jù)《證券時(shí)報(bào)》最新消息顯示，近日，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組、網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組召開專題會(huì)議，總結(jié)2018年工作，研究部署2019年互聯(lián)網(wǎng)金融和網(wǎng)絡(luò)借貸專項(xiàng)整治重點(diǎn)任務(wù)。

在會(huì)議當(dāng)中，也充分明確了2019年是網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治的攻堅(jiān)之年，要充分把握時(shí)間節(jié)點(diǎn)，在實(shí)現(xiàn)存量風(fēng)險(xiǎn)化解、機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型方面取得重大進(jìn)展。要壓實(shí)屬地整治責(zé)任，有力有序化解存量風(fēng)險(xiǎn)。要完成將符合一定條件的在營機(jī)構(gòu)接入有關(guān)信息系統(tǒng)，加大數(shù)據(jù)監(jiān)測和信息披露力度。要穩(wěn)妥有序推進(jìn)分類處置，引導(dǎo)機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型或良性退出；要嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)，穩(wěn)步推進(jìn)備案準(zhǔn)備工作；要嚴(yán)厲打擊嚴(yán)重違法違規(guī)平臺(tái)。

顯然，穩(wěn)步推進(jìn)備案工作，這個(gè)已經(jīng)在順利進(jìn)行當(dāng)中，而無論這些互金平臺(tái)用何種手段，控制行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，合規(guī)合法的平臺(tái)才能夠最終通過備案。

不過，這還有另外兩個(gè)不確定因素：

1、備案的落地時(shí)間點(diǎn)并不明確。

團(tuán)貸網(wǎng)事件讓整個(gè)行業(yè)再次雪上加霜，行業(yè)是否還有其它雷會(huì)爆？

這是個(gè)未知因素，當(dāng)然也決定了備案的后續(xù)出臺(tái)，或許只有風(fēng)險(xiǎn)充分暴露之后才有能出臺(tái)相關(guān)政策。

2、備案會(huì)加速市場洗牌。

毫無疑問，備案出臺(tái)之后會(huì)加速市場洗牌，沒有獲得市場準(zhǔn)入的公司會(huì)迅速被市場所淘汰。

當(dāng)然，這還不包括一些來自銀行的競爭，公開資料顯示，銀行仍在發(fā)力消費(fèi)金融，截止2018年11月末，銀行個(gè)人短期貸款余額13.66萬億元，同比增長20%，在合法開展業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入機(jī)制之下，備案的出臺(tái)時(shí)間為這些銀行爭取了足夠的時(shí)間開展此類業(yè)務(wù)，而在博弈過程當(dāng)中，互聯(lián)網(wǎng)巨頭借助開放平臺(tái)模式成為銀行最親密的伙伴，它們通過為銀行提供獲客、運(yùn)營、數(shù)據(jù)支持甚至一站式解決方案等，盡享銀行零售轉(zhuǎn)型紅利。

因此，可以判斷的是，備案的出臺(tái)則會(huì)加速行業(yè)洗牌的時(shí)間，互金的下半場比現(xiàn)在還要競爭激烈。

互金的下半場：向左走 向右走？

從2013年開始起步的P2P在過去的五年當(dāng)中經(jīng)歷了從崛起到發(fā)展的過程。

2013年6月13日，余額寶誕生，這打開了中國互聯(lián)網(wǎng)金融的大門，隨后，理財(cái)類P2P風(fēng)起云涌。

2016年，伴隨著貸款端及消費(fèi)金融的崛起，P2P也是開始遍地開花。

在2016年行業(yè)最高峰的時(shí)候，P2P平臺(tái)以每天1到2家上線的速度，瘋狂增長，最多的時(shí)候，行業(yè)平臺(tái)高達(dá)3000多家。

”那個(gè)時(shí)候，投資什么行業(yè)都不如投資P2P，我們看了某個(gè)P2P項(xiàng)目沒有投資，后來該企業(yè)半年實(shí)現(xiàn)了盈利十個(gè)億，真的是嚇人，該項(xiàng)目后來也上市了，我們也無法判斷這是否是成功還是失敗“某個(gè)投資人談起P2P當(dāng)時(shí)的火熱，至今印象尤新，不過由于當(dāng)時(shí)公司穩(wěn)健的投資風(fēng)格，最終否則了該項(xiàng)目，不過，他們并不后悔。

這些時(shí)期的互金行業(yè)可以說是豪門。

2015年和2016年，在重量級(jí)的博鰲論壇上，多家平臺(tái)爭相在論壇上不惜重金爭取曝光機(jī)會(huì)，互金行業(yè)一片財(cái)大氣粗的景象。

在過去兩年，某些互金平臺(tái)為了市場也是大手筆。

不過，2017年、2018年是一個(gè)分水嶺。

此時(shí)，度過了高峰期的P2P開始逐步下滑進(jìn)入了洗牌期——數(shù)據(jù)顯示，截止2017年12月底，正常運(yùn)營平臺(tái)數(shù)量降為1931家，2018年更是秋風(fēng)蕭瑟，據(jù)第三方數(shù)據(jù)顯示，2018年退出行業(yè)的平臺(tái)數(shù)量為1279家，相比2017年增加了556家。其中問題平臺(tái)數(shù)量占比達(dá)到51.45%，涉及金額超過千億元。截至2018年12月，P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營平臺(tái)數(shù)量下降至1021家。

另據(jù)上市公司相繼發(fā)布的年報(bào)數(shù)據(jù)顯示也可窺探到，從2018年四季度開始，不管是公司股價(jià)表現(xiàn)還是實(shí)際盈利增長，都呈現(xiàn)不同程度的下滑，2018年或是盈利巔峰年，互金的“暴利”時(shí)代在慢慢結(jié)束，而不斷合規(guī)化之后，盈利將進(jìn)入平穩(wěn)增長期，錢賺的慢，花起來自然也更多考量。

花了5年時(shí)間，互金完成了一個(gè)完整閉環(huán)，開始進(jìn)入了下半場，他們期待身份的確認(rèn)，然而在行業(yè)日趨競爭激烈的背景下，所有人都不好判斷未來，明天到底是黎明還是黑暗？

這種迷茫的心態(tài)也體現(xiàn)在了日常的工作當(dāng)中。

比如，這些P2P平臺(tái)對(duì)于品牌投放的態(tài)度。

GPLP犀牛財(cái)經(jīng)消息，某平臺(tái)2018年年末做了一波市場動(dòng)作，該動(dòng)作在當(dāng)時(shí)得到了公司內(nèi)部高層的一片贊賞，盡管2018年年末受到爆雷潮的沖擊，但老板認(rèn)為該市場動(dòng)作還是帶來了不少正能量，然而到了2019年年初的時(shí)候，新年伊始的市場投放卻遭到了大老板在會(huì)上的點(diǎn)名批評(píng)。

或許受制于行業(yè)“三降”（降存量降借款人降門店）的要求，廣告投放有“拉客”之嫌，容易引起監(jiān)管注意，引火上身，也或許行情真的不好，未來也不好判斷，所以一切都在堅(jiān)持當(dāng)中煎熬著，甚至可以說在很多平臺(tái)內(nèi)部，風(fēng)向變動(dòng)之劇烈，令人難安。

“既矛盾又想堅(jiān)持，或許，這是這些行業(yè)從業(yè)者的真實(shí)心態(tài)吧?！?/p>

艱難的行業(yè)情況讓整個(gè)行業(yè)的從業(yè)者開始迷茫，畢竟自身平臺(tái)能否通過備案，還能活多久，自己可能都沒數(shù)。

平臺(tái)清盤、裁員已成常態(tài)，曾經(jīng)的業(yè)務(wù)合作群現(xiàn)在最熱聊的內(nèi)容是“尋坑”，如今，這是互金行業(yè)的常態(tài)。

“2018年大部分的時(shí)間都無事可做，刷微博就是工作的日常，項(xiàng)目經(jīng)歷立項(xiàng)又流產(chǎn)的反復(fù)，最終去年一整年都沒做出一個(gè)項(xiàng)目，本以為今年能行情好轉(zhuǎn)，但‘新年’開始，公司就已明確告知，一切照舊?！边@讓行業(yè)從業(yè)者小燕心如死灰。

兩年前進(jìn)入互金平臺(tái)的從業(yè)者小燕，2018年大部分的時(shí)間都無事可做，因此，2019年一過年，她就一直在投簡歷找工作，但2019年整個(gè)行業(yè)并不好，很多公司在經(jīng)歷裁員，找了幾個(gè)月的工作，小燕一直沒有找到合適的工作，也就只能在現(xiàn)在的公司每天過著無聊的日子，起碼還有一份工資可拿。

“簡歷投了幾個(gè)月，只收到了一個(gè)做垃圾回收的公司的回復(fù)?！毙⊙嗾f?；ソ鹦袠I(yè)由盛到衰，其從業(yè)者也經(jīng)歷著過山車，“行業(yè)不好了，感覺出去找工作都有種垃圾回收的挫敗感?！毙⊙嘧猿暗?。

那么在2019年的下半年，能否伴隨著資金的寬松而上演行業(yè)大逆轉(zhuǎn)？

據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析，互金機(jī)構(gòu)的經(jīng)營困境大半來源于資金端的收緊。

對(duì)P2P平臺(tái)來講，大量投資人逃離整個(gè)行業(yè)讓其斷了資金的源頭，對(duì)于消費(fèi)金融的企業(yè)來講，雖然消費(fèi)需求旺盛，然而機(jī)構(gòu)資金在整體資金面緊張的情況下也是步履維艱。

那么，一旦市場資金面寬松，是不是P2P平臺(tái)就能起死回生？

答案當(dāng)然是否定的，經(jīng)歷了這么多驚心動(dòng)魄的雷之后，顯然，備案與監(jiān)管勢在必行，畢竟這是涉及千萬人的一個(gè)行業(yè)。

2019年下半年，互金將迎來備案，跟著行業(yè)起伏的從業(yè)者們，又將經(jīng)歷怎樣的驚險(xiǎn)離奇？

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