原標(biāo)題：網(wǎng)信智投CEO曲丁：智能投顧可以在三個(gè)方面提高財(cái)富管理業(yè)務(wù)效率

2019年4月25日，由杭州高新科創(chuàng)、紫金港資本和GPLP犀牛財(cái)經(jīng)共同舉辦的“2019GPLP第三屆人工智能產(chǎn)業(yè)高峰論壇”在杭州成功落下帷幕。此次產(chǎn)業(yè)峰會(huì)，由創(chuàng)投專(zhuān)業(yè)媒體GPLP犀牛財(cái)經(jīng)舉辦，得到了杭州海創(chuàng)基地以及多家投資人、企業(yè)家、創(chuàng)業(yè)者、媒體代表的支持參與。

在智能變革的時(shí)代，人工智能與各行業(yè)各領(lǐng)域不斷融合，此次人工智能在金融行業(yè)的應(yīng)用論壇中，眾多業(yè)內(nèi)大咖進(jìn)行了一場(chǎng)“頭腦風(fēng)暴”，分享金融行業(yè)在人工智能應(yīng)用方面的前沿觀點(diǎn)，共同探討未來(lái)潮流趨勢(shì)。

網(wǎng)信智投首席執(zhí)行官曲丁應(yīng)邀參加了論壇，并對(duì)此發(fā)表了自己的觀點(diǎn)由于將AI應(yīng)用于金融領(lǐng)域的創(chuàng)新成果網(wǎng)信智投還獲得了GPLP犀牛財(cái)經(jīng)頒發(fā)的“2019年最具投資價(jià)值的十大人工智能企業(yè)”的榮譽(yù)。

曲丁介紹到，利用AI提高財(cái)富管業(yè)務(wù)的交付效率，網(wǎng)信智投當(dāng)前主要應(yīng)用在以下三個(gè)環(huán)節(jié)：

第一個(gè)環(huán)節(jié)是在KYC這塊，這塊主要是采取了大數(shù)據(jù)技術(shù)，目標(biāo)是了解清楚用戶(hù)能夠承受的虧損底線(xiàn)。我們構(gòu)建了大數(shù)據(jù)據(jù)平臺(tái)，采集用戶(hù)三個(gè)維度的數(shù)據(jù)，一類(lèi)是用戶(hù)的性別、年齡、收入等客觀的個(gè)人外部特征數(shù)據(jù)，一類(lèi)是用戶(hù)申購(gòu)、贖回、復(fù)投等投資行為數(shù)據(jù)，一類(lèi)是用戶(hù)使用APP的點(diǎn)擊行為數(shù)據(jù)，通過(guò)這三類(lèi)數(shù)據(jù)來(lái)得出量化的用戶(hù)的虧損底線(xiàn)。

行為會(huì)“出賣(mài)”一個(gè)人，比如一個(gè)投資用戶(hù)在做測(cè)評(píng)問(wèn)卷的時(shí)候填寫(xiě)自己能夠承受15%的最大回撤，但是大盤(pán)跌了5%的時(shí)候，他就開(kāi)始頻繁打開(kāi)APP看自己的資產(chǎn)賬戶(hù)變化情況，這證明他的真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)承受底線(xiàn)低于15%。

第二個(gè)環(huán)節(jié)是在資產(chǎn)配置方面。我們采用了機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)來(lái)輔助預(yù)測(cè)整個(gè)大類(lèi)市場(chǎng)的走勢(shì)，從而更加有效的為用戶(hù)做投資的風(fēng)險(xiǎn)控制。傳統(tǒng)金融模型需要的是線(xiàn)性的數(shù)據(jù)，而宏觀經(jīng)濟(jì)方面的數(shù)據(jù)通常是非線(xiàn)性的，用機(jī)器學(xué)習(xí)來(lái)解決這個(gè)問(wèn)題更有效。而且機(jī)器學(xué)習(xí)具有自我學(xué)習(xí)的能力，使得模型相比傳統(tǒng)靜態(tài)模型具有動(dòng)態(tài)的自我進(jìn)化的能力。

第三個(gè)是整個(gè)用戶(hù)投資后的用戶(hù)運(yùn)營(yíng)層面，目前主要靠理財(cái)師來(lái)完成，網(wǎng)信智投為理財(cái)師提高智能運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)來(lái)提高理財(cái)師的效率。財(cái)富管理業(yè)務(wù)最重要的是和客戶(hù)建立信任，當(dāng)前通過(guò)理財(cái)師一對(duì)一的溝通來(lái)建立信任是最有效的。目前網(wǎng)信智投通過(guò)構(gòu)建基于機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)的智能用戶(hù)運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)，來(lái)對(duì)投資客戶(hù)進(jìn)行分類(lèi)，對(duì)不同類(lèi)的客戶(hù)運(yùn)營(yíng)給出理財(cái)師有效的建議，形式為用戶(hù)資產(chǎn)的運(yùn)營(yíng)周報(bào)、月報(bào)等，幫助理財(cái)師提高客戶(hù)服務(wù)的效率和半徑。

對(duì)于應(yīng)用人工智能技術(shù)當(dāng)前存在的問(wèn)題，曲丁表示從網(wǎng)信智投的實(shí)踐角度來(lái)說(shuō)，應(yīng)用機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)最大的問(wèn)題在于機(jī)器能分辨數(shù)據(jù)的相關(guān)性但無(wú)法分辨因果性，容易出現(xiàn)模型過(guò)擬合的情況，因此機(jī)器給出的結(jié)果當(dāng)前更多的用于輔助決策。舉個(gè)例子，即使機(jī)器發(fā)現(xiàn)了某個(gè)事件出和A股大盤(pán)漲跌的相關(guān)性，也不能用這個(gè)相關(guān)性用于投資決策，因?yàn)檫@兩個(gè)數(shù)據(jù)之間的相關(guān)性也許只是偶發(fā)的因素，必須通過(guò)金融的邏輯驗(yàn)證后才能使用。但隨著技術(shù)的向前發(fā)展，我們相信會(huì)找到解決這個(gè)問(wèn)題的方法。

對(duì)于監(jiān)管，曲丁表示，監(jiān)管對(duì)行業(yè)的發(fā)展是好事。金融科技的任何一個(gè)領(lǐng)域，監(jiān)管政策的出臺(tái)可以有效的淘汰那些沒(méi)有真正為客戶(hù)創(chuàng)造價(jià)值的不合規(guī)的平臺(tái)，防止“劣幣驅(qū)逐良幣“影響行業(yè)正常發(fā)展。對(duì)于網(wǎng)信智投，我們?nèi)鎿肀ПO(jiān)管，按照最嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)要求自己。

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