4月18日，“新消費(fèi) 新動(dòng)力——2019年樂信合作伙伴大會(huì)”在深圳舉行，鋅財(cái)經(jīng)受邀參與大會(huì)。南山區(qū)副區(qū)長肖輝代表區(qū)政府致辭；著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家、第十三屆政協(xié)常委、清華大學(xué)中國經(jīng)濟(jì)思想與實(shí)踐研究院院長李稻葵，國際著名機(jī)器學(xué)習(xí)專家、香港科技大學(xué)教授張潼發(fā)表主題演講。來自工商銀行、招商銀行等全國百余家金融機(jī)構(gòu)，400多名金融合作伙伴出席大會(huì)。與會(huì)嘉賓提出要攜手發(fā)力新消費(fèi)，共享科技新動(dòng)力，共同出海。

”樂信CEO肖文杰在會(huì)上提出發(fā)力“新消費(fèi)”的全新戰(zhàn)略。他認(rèn)為，新消費(fèi)時(shí)代主要表現(xiàn)為“三新”——新人群、新需求、新方式，圍繞這“三新”，樂信將從場(chǎng)景、金融和權(quán)益三大方向展開布局。其中，服務(wù)于年輕人品質(zhì)生活的權(quán)益類消費(fèi)平臺(tái)“樂卡”在大會(huì)期間正式亮相。

大會(huì)期間還舉行了規(guī)?？涨暗默F(xiàn)場(chǎng)簽約活動(dòng)。來自工商銀行、民生銀行、中國人保等數(shù)十家金融機(jī)構(gòu)與樂信簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議，體現(xiàn)了金融合作伙伴對(duì)于新消費(fèi)的認(rèn)可、對(duì)新技術(shù)的擁抱。

“新消費(fèi)”時(shí)代：新人群、新需求、新方式

肖文杰在演講中提出，新消費(fèi)是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長的強(qiáng)大動(dòng)力，雖然中國的最終消費(fèi)支出對(duì)經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)率已經(jīng)達(dá)到76.2%（2018年），但從消費(fèi)占GDP的比重來看，中國與發(fā)達(dá)國家還有很大差距。“只有擁抱新消費(fèi)，才能帶來高增長?！?/p>

他認(rèn)為，新消費(fèi)時(shí)代有三個(gè)顯著特征，一是新的消費(fèi)人群，即以95后、00后為代表的年輕消費(fèi)群體崛起；二是新的消費(fèi)需求，主要指品質(zhì)類消費(fèi)和服務(wù)類消費(fèi)占比不斷提升；三是新的消費(fèi)方式，即信用消費(fèi)興起，成為年輕人的主流消費(fèi)方式。

第十三屆全國政協(xié)常委、清華大學(xué)中國經(jīng)濟(jì)思想與實(shí)踐研究院院長李稻葵在主題演講中對(duì)“新消費(fèi)”的提法表示認(rèn)同。他提到，新消費(fèi)的一個(gè)重要表現(xiàn)就是信用消費(fèi)的興起?！叭藗冞^去錯(cuò)誤地認(rèn)為儲(chǔ)蓄越多越好，而消費(fèi)金融是不利于儲(chǔ)蓄的，所以不利于經(jīng)濟(jì)增長。實(shí)際上，從全球范圍來看，儲(chǔ)蓄都主要集中在企業(yè)部門，消費(fèi)金融并不會(huì)影響到這一部分，消費(fèi)金融通過刺激消費(fèi)，反倒有利于經(jīng)濟(jì)增長。而且，歷史上也從來沒有因?yàn)橄M(fèi)金融引發(fā)過金融危機(jī)?！崩畹究J(rèn)為，隨著新消費(fèi)時(shí)代的到來，消費(fèi)信貸政策也會(huì)發(fā)生積極的變化。

南都大數(shù)據(jù)研究院在大會(huì)期間發(fā)布的《新青年 新消費(fèi)——95后消費(fèi)分期用戶成長性調(diào)查》報(bào)告也顯示，合理適度的信用消費(fèi)不僅有助于拉動(dòng)消費(fèi)，還極大幫助年輕人成長。調(diào)查稱， 67.09% 的受訪者認(rèn)為分期消費(fèi)讓生活滿意度提高；相比不分期的受訪者，分期消費(fèi)受訪者的收入漲幅普遍更高。報(bào)告特別指出，中國居民實(shí)際消費(fèi)的杠桿率并不高，剔除房貸、車貸之后，實(shí)際消費(fèi)杠桿率僅為9.77%。

基于這一風(fēng)口，樂信提出“發(fā)力新消費(fèi)”這一全新發(fā)展戰(zhàn)略。肖文杰認(rèn)為，要抓住新機(jī)遇，核心是要服務(wù)好新人群。95后、00后普遍教育程度高、信心指數(shù)高、消費(fèi)品質(zhì)高、消費(fèi)能力強(qiáng)，他們是中國歷史上家庭經(jīng)濟(jì)條件最優(yōu)越的一代人。分期樂商城將繼續(xù)針對(duì)這一人群，拓展商品品類和品牌，加大服務(wù)類商品比重，引入優(yōu)質(zhì)電商平臺(tái)進(jìn)駐；另外，全新推出服務(wù)于年輕人品質(zhì)生活的權(quán)益類消費(fèi)平臺(tái)“樂卡”。

智慧金融科技核心應(yīng)用亮相

在本次大會(huì)上，樂信首次現(xiàn)場(chǎng)演示了智慧金融一些核心應(yīng)用，體現(xiàn)樂信AI在消費(fèi)金融領(lǐng)域的全面商用。

新人群對(duì)于交易的時(shí)效性，服務(wù)的流暢性及便利性等要求很高。為此，樂信采用了最新的金融科技，包括云計(jì)算、分布式系統(tǒng)、大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)。通過云計(jì)算和分布式系統(tǒng)技術(shù)，樂信的用戶管理和交易成本大大降低。通過大數(shù)據(jù)和AI技術(shù)，樂信在商品推薦、風(fēng)控和運(yùn)營方面全面提升了效率、降低了風(fēng)險(xiǎn)成本；在復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)、聚類分析、用戶行為序列分析、輿情分析、語音質(zhì)檢等多項(xiàng)機(jī)器學(xué)習(xí)應(yīng)用上，也達(dá)到了行業(yè)領(lǐng)先水平。

為更好的響應(yīng)用戶需求，提高研發(fā)效率，樂信正在平臺(tái)化的基礎(chǔ)上，深入推行技術(shù)中臺(tái)戰(zhàn)略，打造金融科技核心平臺(tái)、風(fēng)控平臺(tái)、資金接入平臺(tái)和數(shù)據(jù)中臺(tái)，不僅為業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)部門提供快速敏捷的服務(wù)，可以為合作伙伴提供安全可靠的資金接入和清結(jié)算服務(wù)能力。

目前，樂信訂單自動(dòng)化審核率達(dá)到98%，融資匹配成功率達(dá)到93%，90天以上的不良率長期控制在1.4%左右。

機(jī)器學(xué)習(xí)國際著名專家、香港科技大學(xué)教授張潼在演講中對(duì)樂信AI能力在全業(yè)務(wù)鏈條中的實(shí)際應(yīng)用給與了肯定，他認(rèn)為，這些智能應(yīng)用在業(yè)內(nèi)具有一定的示范效應(yīng)。張潼說，中國的AI產(chǎn)業(yè)有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，比如有更廣泛的應(yīng)用場(chǎng)景、有大量應(yīng)用型研究人員等等，像樂信這樣的公司會(huì)越來越多。

樂信的金融科技實(shí)力與持續(xù)的研發(fā)投入分不開。財(cái)報(bào)顯示，2018年，樂信研發(fā)投入達(dá)3.2億，同比去年增長36.1%，占樂信運(yùn)營支出的26.9%，風(fēng)控和研發(fā)人員占比超過1/3。

組建To B部門輸出金融科技

肖文杰表示，新消費(fèi)的鏈條很長，沒有一家機(jī)構(gòu)能夠滿足用戶所有需求，合作共贏是最好的選擇。樂信首席金融官喬遷也表達(dá)了同樣的合作意愿，“成就合作伙伴就是成就自己，樂信非常愿意把自身的技術(shù)、場(chǎng)景等優(yōu)勢(shì)開放給金融合作伙伴，共同發(fā)力新消費(fèi)市場(chǎng)?！?

本次大會(huì)最重磅的環(huán)節(jié)就是樂信與機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)合作簽約。樂信與工商銀行、民生銀行等數(shù)十家國有大型銀行、保險(xiǎn)公司、消費(fèi)金融公司、資產(chǎn)管理公司等在現(xiàn)場(chǎng)簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議，合作內(nèi)容涵蓋了金融科技、智能營銷、支付合作、風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)等多個(gè)領(lǐng)域。前不久，樂信還與南京銀行、廣發(fā)銀行簽署了類似的戰(zhàn)略合作協(xié)議。

肖文杰表示，戰(zhàn)略合作簽約只是樂信全面開放合作的第一步，今年樂信還將組建專門的部門，針對(duì)B端用戶輸出金融科技解決方案，使得戰(zhàn)略合作能夠加速落地。

通過強(qiáng)化對(duì)外合作，多元化的資金渠道已成為繼場(chǎng)景、技術(shù)之外的樂信“三大核心優(yōu)勢(shì)”之一。財(cái)報(bào)顯示，2018年4季度，樂信所對(duì)接的金融機(jī)構(gòu)資金占比已經(jīng)過7成。目前，樂信的金融合作伙伴數(shù)量已超過100家，全年共為金融機(jī)構(gòu)推送優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)近400億。

（鋅財(cái)經(jīng)\林偉基）

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