隨著全球經(jīng)濟(jì)再一次進(jìn)入加息周期，市場變冷的背景下，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的價(jià)值再一次被人們重視；在實(shí)體經(jīng)濟(jì)之中，個(gè)體經(jīng)濟(jì)無疑是整個(gè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)保持活力的關(guān)鍵之一。

2019年的政府工作報(bào)告中，多項(xiàng)針對(duì)小微企業(yè)減輕負(fù)擔(dān)的“組合拳”被提上日程，為小微企業(yè)減負(fù)成為重要關(guān)鍵詞。小微經(jīng)濟(jì)被譽(yù)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)活力之所在，是經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要基礎(chǔ)，在吸納就業(yè)、培養(yǎng)產(chǎn)業(yè)、富民增收等方面優(yōu)勢獨(dú)特。

而小微經(jīng)濟(jì)中，個(gè)體工商戶更是基礎(chǔ)性力量，目前個(gè)體戶的融資問題也同樣被引起重視。越來越多的金融機(jī)構(gòu)開始利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，為個(gè)體戶提供金融服務(wù)，為個(gè)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展助力。

如果說實(shí)體經(jīng)濟(jì)的活力在于小微經(jīng)濟(jì)，那么小微經(jīng)濟(jì)的組成則是建立在眾多個(gè)體戶基礎(chǔ)之上的；金融機(jī)構(gòu)如何根據(jù)個(gè)體戶群體的實(shí)際痛點(diǎn)和需求服務(wù)好他們，是提振小微經(jīng)濟(jì)的關(guān)鍵。

個(gè)體戶對(duì)于很多人來說并不是一個(gè)新鮮名詞，因?yàn)槊總€(gè)人身邊都能夠接觸到許許多多個(gè)體戶，甚至很多人自己就是個(gè)體戶。據(jù)統(tǒng)計(jì)，到2018年底，全國實(shí)有個(gè)體工商戶7000多萬戶，廣泛分布在服務(wù)業(yè)、加工業(yè)、手工業(yè)、運(yùn)輸業(yè)和餐飲等生產(chǎn)性、服務(wù)性行業(yè)。

在過去一年的時(shí)間里，央行幾次定向“降準(zhǔn)”，希望向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，尤其是中小企業(yè)“放水”，解決他們?nèi)谫Y難、融資貴的問題，政策的傾斜幫助了不少中小企業(yè)；而顆粒度更為細(xì)的個(gè)體戶們，面臨的是另一種情況。

個(gè)體戶融資難，主要是因?yàn)槠毡橐?guī)模不大、行業(yè)分散、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)較高、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不規(guī)范、貸款需求相對(duì)較小等特征，屬于典型的金融服務(wù)長尾客群。由此產(chǎn)生的個(gè)體戶融資難問題也成了這7000多萬個(gè)體戶普遍和共性的問題。

服務(wù)個(gè)體，政策、銀行缺一不可

在電影《飛馳人生》中，主角張馳的一句“成年人的崩潰，往往是借錢開始的”，道出了很多普通但又希望努力改變命運(yùn)的普通人的心聲。

對(duì)于很多個(gè)體戶而言，一筆看上去并不大金額的錢，卻可能是生計(jì)能否維系下去的關(guān)鍵。

在重慶從事燒烤餐飲行業(yè)的老張就是這樣一個(gè)典型的個(gè)體戶，在老張眼里他是一個(gè)“賣了十多年燒烤，名字都沒人曉得，別人只認(rèn)得他叫胖子”的個(gè)體戶，2018年他開了一家分店讓自己孩子幫忙管著，也為下一代留一個(gè)營生。雖然店開起來了，但剛起步的生意總會(huì)差一點(diǎn)錢周轉(zhuǎn)。

“去銀行辦理小額貸款比較麻煩”，學(xué)歷不高的老張對(duì)于貸款流程并不太了解，所以這事一直也沒解決。直到一天，老張?jiān)谟梦⑿艑?duì)賬時(shí)，無意中看到微粒貸，抱著試試看的心態(tài)申請(qǐng)了一下，結(jié)果很快就收到1.5萬元的借款。

伴隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用，普惠金融服務(wù)正在為這些個(gè)體戶提供便利。在老張的案例中，微粒貸就是一個(gè)普惠金融體系的案例。微眾銀行是國內(nèi)首家開業(yè)的民營銀行，定位于“科技、普惠、連接”，2015年5月推出首款產(chǎn)品“微粒貸”，借助互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)科技手段，可以為個(gè)體工商戶提供便捷的金融服務(wù)。

在服務(wù)個(gè)體、振興實(shí)體經(jīng)濟(jì)的路上，政策和銀行缺一不可，在目前普惠金融大力發(fā)展的背景下，多層次的普惠金融體系中，個(gè)體經(jīng)濟(jì)應(yīng)該要有自己的位置。微粒貸也通過“黑科技”來賦能這個(gè)過程，讓他們可以匹配個(gè)體工商戶的融資難點(diǎn)。

微粒貸的“黑科技”助力個(gè)體經(jīng)濟(jì)

面對(duì)諸多痛點(diǎn)和難題，微眾銀行旗下的微粒貸借助一系列的人工智能、人臉識(shí)別、分布式架構(gòu)等新技術(shù)的應(yīng)用，為用戶提供7×24小時(shí)全天候金融服務(wù)，滿足他們的需求，助力他們發(fā)展。

以7×24小時(shí)服務(wù)為例。對(duì)于很多傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)而言，在貸款類需求層面上，很難真正實(shí)現(xiàn)24小時(shí)全天候的即時(shí)響應(yīng)。微粒貸的全天候服務(wù)則可以幫助授信用戶隨時(shí)隨地完成小額貸款申請(qǐng)、審批與放款。

同時(shí)，微粒貸授信審批時(shí)間最快僅需2.4秒，資金到賬時(shí)間最快僅需40秒，很多個(gè)體戶的燃眉之急就此解決。在這背后是一整套完整的技術(shù)賦能方案，基于微眾銀行自主研發(fā)的分布式架構(gòu)，具有極強(qiáng)的穩(wěn)定性和可擴(kuò)展性，解決了數(shù)據(jù)處理的問題。

當(dāng)然，對(duì)于眾多個(gè)體戶而言，這些聽上去高大上的技術(shù)并不太容易理解；但他們確是新技術(shù)賦能金融服務(wù)的受益者。

相信隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，多層次普惠金融體系的建設(shè)會(huì)越來越完善；伴隨著科技的發(fā)展，越來越多的金融科技企業(yè)和產(chǎn)品正在為經(jīng)濟(jì)體系中的毛細(xì)血管——個(gè)體經(jīng)濟(jì)提供精細(xì)化的服務(wù)，為金融反哺實(shí)體貢獻(xiàn)自己的力量。

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