原標(biāo)題：如何破解中小企業(yè)融資難題？

從前有一個(gè)小鎮(zhèn)，鎮(zhèn)上的人過得都很不開心，他們每個(gè)人都欠別人錢，但別人又都欠了自己錢。

有一天，一個(gè)外地人來到小鎮(zhèn)，拿出100元錢準(zhǔn)備住店，然后便隨服務(wù)員去看房。旅店老板拿著這100元錢去街對(duì)面的肉鋪還了賒賬買肉的錢，肉鋪老板趕緊跑去養(yǎng)豬場(chǎng)還了買豬肉的錢，養(yǎng)豬場(chǎng)老板則將這100元錢還給了前來催債的飼料廠廠長(zhǎng)，飼料廠廠長(zhǎng)隨后又將這100元付給了旅店老板以支付幾天前住店的費(fèi)用。

這時(shí)，外地人向旅店老板反映房間環(huán)境不好，要退掉100元房錢，老板便將飼料廠廠長(zhǎng)付給自己的錢給了這個(gè)外地人。這下子，小鎮(zhèn)上的人債務(wù)都解除了，大家都很開心。

用這個(gè)經(jīng)典的小鎮(zhèn)故事來詮釋時(shí)下火熱的供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域頗為恰當(dāng)，在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，核心企業(yè)與上下游企業(yè)之間往往會(huì)采用延長(zhǎng)賬期的方式來緩解各自的資金壓力，但這種賬期的傳導(dǎo)很可能導(dǎo)致供應(yīng)鏈上的某家企業(yè)面臨破產(chǎn)危機(jī)，進(jìn)而導(dǎo)致整個(gè)供應(yīng)鏈出現(xiàn)問題。

對(duì)于供應(yīng)鏈金融來說，區(qū)塊鏈的出現(xiàn)就像那個(gè)闖入小鎮(zhèn)的外地人一般，可以實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈企業(yè)之間的信任傳遞，幫助企業(yè)更好地盤活資產(chǎn)，從而有效解決中小企業(yè)融資難融資貴的問題，并提升整個(gè)供應(yīng)鏈的流轉(zhuǎn)效率。

破解融資難

供應(yīng)鏈金融還需要突破哪些瓶頸？

今年兩會(huì)期間，如何解決民營(yíng)企業(yè)、中小企業(yè)融資難融資貴的話題，依然是熱點(diǎn)之一。

為了解決這一難題，除了政府出臺(tái)的一系列政策外，供應(yīng)鏈金融對(duì)物流、資金流、信息流、商流的“四流合一”，也正在成為普惠金融的新生力量。供應(yīng)鏈金融將供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)以及與其相關(guān)的上下游企業(yè)看作一個(gè)整體，以核心企業(yè)為依托，以真實(shí)貿(mào)易為前提，運(yùn)用自償性貿(mào)易融資的方式，可以為供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供綜合性金融產(chǎn)品和服務(wù)。

在國(guó)家政策的鼓勵(lì)下，在市場(chǎng)強(qiáng)烈需求的牽引下，越來越多的金融機(jī)構(gòu)將供應(yīng)鏈融資視為服務(wù)中小企業(yè)的新嘗試，積極開展多種形式的供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)。不過，隨著供應(yīng)鏈金融快速發(fā)展，許多問題也逐漸顯現(xiàn)出來。

銀行出于風(fēng)控的考慮，僅愿意對(duì)供應(yīng)鏈核心企業(yè)有直接應(yīng)付款義務(wù)的上游一級(jí)供應(yīng)商提供保理業(yè)務(wù)，或?qū)ζ湎掠我患?jí)供應(yīng)商提供預(yù)付款或者存貨融資。這就導(dǎo)致了有巨大融資需求的下游供應(yīng)商或經(jīng)銷商的需求無法得到滿足，中小企業(yè)融資難融資貴的問題并不能得到很好地解決。

此外，企業(yè)信用無法傳遞、供應(yīng)鏈上存在信息孤島、貿(mào)易背景真實(shí)性審核難度大等問題也是制約供應(yīng)鏈金融發(fā)展的關(guān)鍵因素。比如，商業(yè)匯票的使用受制于企業(yè)的信譽(yù)，銀行匯票貼現(xiàn)的到賬時(shí)間難以把控，同時(shí)，如果要把這些債券進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，難度也較大。不僅如此，供應(yīng)鏈全鏈條信息難以融會(huì)貫通、上下游企業(yè)信息割裂、信息透明度不高，又會(huì)導(dǎo)致“數(shù)據(jù)孤島”的產(chǎn)生。

區(qū)塊鏈技術(shù)如何為供應(yīng)鏈金融賦能？

供應(yīng)鏈金融是典型的多主體參與、信息不對(duì)稱、信用機(jī)制不完善、信用標(biāo)的非標(biāo)準(zhǔn)的場(chǎng)景，與區(qū)塊鏈技術(shù)有天然的契合性。甚至可以說，供應(yīng)鏈金融是區(qū)塊鏈落地應(yīng)用的絕佳場(chǎng)景之一。

首先，區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用打破了供應(yīng)鏈的信息孤島問題。在區(qū)塊鏈架構(gòu)下，系統(tǒng)可對(duì)供應(yīng)鏈中貿(mào)易參與者的行為進(jìn)行約束，對(duì)相關(guān)的交易數(shù)據(jù)進(jìn)行整合，形成線上化的合同、支付、單證等完整記錄，以證實(shí)貿(mào)易行為的真實(shí)性，提供豐富可信的貿(mào)易場(chǎng)景。

其次，區(qū)塊鏈不可篡改和數(shù)據(jù)可追溯的特質(zhì)，可以解決供應(yīng)鏈金融中的信任問題。區(qū)塊鏈通過連接鏈內(nèi)各個(gè)參與主體的數(shù)據(jù)信息，可以實(shí)現(xiàn)信用信息在線共享，實(shí)現(xiàn)實(shí)質(zhì)性的信任流通，解決多級(jí)供應(yīng)商的信用問題。這不僅可以降低鏈條上供應(yīng)商的融資成本，為供應(yīng)鏈上下游中小企業(yè)提供高效便捷的融資渠道，還提高了供應(yīng)鏈鏈條的競(jìng)爭(zhēng)力和效率。

第三，區(qū)塊鏈中的智能合約能防范履約風(fēng)險(xiǎn)。智能合約能實(shí)現(xiàn)金融穿透式的支付，能夠看到最后一層供應(yīng)商拿到訂單后的具體實(shí)施情況，以及獲得資金情況。如果把每一個(gè)參與訂單的供應(yīng)商的合同都放在區(qū)塊鏈上，再通過智能合約進(jìn)行穿透式的自動(dòng)撥付，金融機(jī)構(gòu)對(duì)于中小企業(yè)發(fā)放的融資將會(huì)更有保障。

為了推動(dòng)區(qū)塊鏈技術(shù)在供應(yīng)鏈金融中的應(yīng)用，百度區(qū)塊鏈引擎BBE作為云端一站式的區(qū)塊鏈即服務(wù)產(chǎn)品，為用戶提供應(yīng)用開發(fā)和應(yīng)用托管的全部能力。用戶通過購買資源、搭建區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)、編寫智能合約、構(gòu)建去中心化應(yīng)用DAPP四步，即可搭建出屬于自己的區(qū)塊鏈系統(tǒng)和應(yīng)用。

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